Binance Card для беженцев из Украины

Каждый украинец, который сегодня находится в странах ЕС как беженец, может получить $75 ежемесячно ($225 в течение трех месяцев) на специальную банковскую карту Binance Card от криптобиржи Binance и может тратить их в более 60 млн магазинах, где принимают онлайн-оплату.

Управление Верховного комиссара ООН по делам беженцев (UNHCR) приняло пожертвование на $2,5 млн в стейблкоинах BUSD от Binance Charity. Средства направят на гуманитарную помощь семьям беженцев из Украины, вынужденных покинуть страну из-за вторжения РФ.

Это первое пожертвование в стейблкоинах в адрес организации. В UNHCR указали, что оно является «еще одной демонстрацией ключевой роли криптовалют в сборе жизненно важных средств и оказании гуманитарной помощи» в связи с войной в Украине.

Помощь украинским беженцам за рубежом будет предоставляться через специальную карту Binance Card международной платежной сети VISA.

1. Каковы требования для подачи заявки на карту?

Карта доступна для текущих и новых пользователей Binance из Украины, которые временно перемещены в страны ЕС из-за войны с Россией.

Пользователям нужно будет использовать имеющуюся учетную запись, зарегистрированную в Украине, или зарегистрировать новую учетную запись Binance. Единственным изменением будет потребность для пользователей добавлять свой текущий номер телефона в ЕС. После того, как пользователи закажут карту, они сразу получат виртуальную карту, а физическая карта будет доставлена в течение нескольких недель.

Основная цель карточки Binance Crypto Card — поддержать беженцев и предоставить им быстрый, простой и полностью функциональный платежный инструмент для отправки, получения и покупки с помощью криптовалют. Карта использует популярную платежную систему VISA.

2. Какие неправительственные организации привлечены?

Binance Charity сотрудничает с Rotary Kyiv, Паляница и iSans для доставки прямых крипто-пожертвований беженцам и внутренне перемещенным лицам. Больше партнерских НПО будет объявлено позже.

Если вы является неправительственной организацией, которая предоставляет услуги или жилье для украинских беженцев и ВПО, свяжитесь с Binance по адресу [email protected], чтобы узнать о возможностях сотрудничества.

3. Кто имеет право получить крипто-пожертвования от Binance Charity?

Партнеры Binance по НПО будут оценивать и принимать в программу украинских беженцев и ВПЛ, которые больше всего нуждаются в финансовой поддержке. Сюда входят социально незащищенные лица, расовые и этнические меньшинства, не застрахованное и малообеспеченное население, люди пожилого возраста и лица с неблагоприятным состоянием здоровья.

4. Какая сумма пожертвований предусмотрена для соответствующих бенефициаров?

Украинские беженцы и ВПЛ, которые соответствуют требованиям, указанным выше и проверенным нашими партнерами из неправительственных организаций, получают 75 BUSD, что эквивалентно $75 на человека в месяц (в течение трех месяцев). Пожертвование финансирует Binance Charity.

5. Как я могу зарегистрироваться в неправительственных организациях, чтобы иметь право на крипто-пожертвование от Binance Charity?

Партнеры Binance из неправительственных организаций, которые непосредственно контактируют с центрами для беженцев, проверяют соответствие беженцев и тех, кто имеет право на получение пособия. Для бенефициаров, которые отвечают требованиям, партнеры из НПО помогут собрать адреса их кошельков. Впоследствии неправительственные организации предоставят Binance Charity список бенефициаров для выплаты крипто-пожертвования.

Чтобы соответствовать целям и гарантировать, что пожертвования поступают людям, которые больше всего нуждаются в помощи, большинство партнеров НПО будут регистрировать бенефициаров в центрах для беженцев в автономном режиме. Если вы отвечаете требованиям, указанным выше, и хотите подать заявку на финансирование онлайн, пожалуйста, свяжитесь по e-mail: [email protected].

6. Когда пожертвование будет распределено среди соответствующих бенефициаров?

После того, как Binance получиn адреса кошельков бенефициаров от НПО-партнеров, она переведет пожертвования и опубликует все записи транзакций в сети на сайте проекта. 

7. Как беженцы могут заказать карточку?

Украинским беженцам в странах Евросоюза для начала надо зарегистрироваться на сайте биржи Binance. Подробная пошаговая инструкция по получению, активации и пользованию карты Binance Card находится здесь.

• Пошаговая инструкция по Binance Card для беженцев из Украины

* * * 

Какие гуманитарные инициативы и поддержку оказывает Binance Charity украинцам, остающимся в пределах украинской границы?

Binance Charity сотрудничает с различными неправительственными организациями, чтобы поддержать украинцев, которые остаются в стране. В эти НПО входят «Паляница», базирующаяся во Львове, и Rotary Club Kyiv International, базирующаяся в Киеве и окрестностях.

«Паляница», которая получила от Binance Chairty пожертвования в размере $500 000, распределяет сухие продовольственные пайки и медицинские наборы в Запорожской, Киевской, Луганской, Львовской, Полтавской, Ровенской, Херсонской и Черкасской областях. Они также предоставляют убежище во Львове.

Организация Rotary Club Kyiv International, которая получила пожертвования в размере $250 000 от Binance Charity, предоставляет медицинские наборы и отдельные лекарства, кровати и матрасы в приюты, доставку продуктов питания, детских товаров, средств гигиены и других предметов первой необходимости по всему Киеву, Чернигову и Днепру.

Несмотря на то, что компания Truhoma базируется в Словении, она является надежным партнером Binance Charity по оказанию помощи Украине, получила пожертвования в размере $20 000, и также доставляет в Украину сухие продовольственные пайки, на которые можно подать заявку через их контактную форму.

Binance Charity также поддерживает гуманитарные усилия как УВКБ ООН и ЮНИСЕФ. Эти международные агентства оказывают денежную помощь на основные потребности, такие как продукты питания, арендная плата и предметы гигиены, основные предметы первой необходимости и убежище. В рамках данной инициативы особое внимание уделяется созданию совместно с местными муниципалитетами «голубых точек» — мест, дружественных к детям, вдоль ключевых транспортных коридоров, которые будут оказывать важную поддержку детям и семьям, которые находятся в дороге. Благотворительная организация Binance пожертвовала $2,5 млн в соответствии с УВКБ ООН и ЮНИСЕФ.

Для тех, кто сейчас эвакуируется из Украины, Binance Charity тесно сотрудничает с iSans, которая базируется в Польше, и PIN (People in Need), базирующийся в Словакии.

iSans, который получил пожертвования в размере $418 000 от Binance Charity, сосредоточенный на предоставлении жилья, команд юридической помощи и горячей линии юридической помощи, а также на привлечении детских психологов, детских наставников и команд по уходу за детьми для новоприбывших семей в Польше.

PIN, получивший пожертвование в размере $1 млн от Binance Charity, сосредоточен на оказании как психо-социальной поддержки в их центре, так и денежной помощи вновь прибывшим беженцам.

Для чего был создан Биткоин?

Какие цели преследовал создатель первой криптовалюты?

31 октября 2008 года мир узнал слово «Биткоин» (Bitcoin). В этот день некто Сатоши Накамото опубликовал краткое техническое описание децентрализованной электронной денежной системы, аналогов которой ранее не существовало.
13 лет прошло с этого момента, но до сих пор многие не понимают сути и цели создания первой криптовалюты.

Например, бытует распространенное мнение, что криптовалюта создана с целью обогащения её творцов. Будто-бы это разновидность финансовой пирамиды. Но это не соответствует действительности.

Так для чего же был создан Биткоин, какие цели преследовал его создатель (или создатели)? Эта статья даст ответ на вопрос.

До появления Биткоина все виды и способы денежных платежей делились на две основных категории:

• Наличные платежи (cash), которые производятся напрямую между двумя сторонами. Они удобны, поскольку осуществляются моментально и не требуют взаимного доверия сторон, к тому же исключают задержку оплаты и посредничество третьей стороны. Основной недостаток наличных платежей — необходимость встречи обеих сторон в одном месте в одно и то же время.
   
• Безналичные платежи (посреднические), которые требуют участия доверенной третьей стороны и производятся с помощью чеков, кредитных или дебетовых карт, банковских переводов или систем вроде PayPal. Для таких платежей по определению требуется посредник, который осуществляет перевод средств между участниками сделки. Главное преимущество посреднического платежа — возможность совершать обмен без встречи сторон, кроме того, плательщику не нужно носить деньги при себе. Главные недостатки — проблема доверия (вам придется довериться посреднику, а он может не выполнить обязательств), а также дополнительные издержки и время, которое получателю придется ждать для окончательного зачисления средств, прежде чем он сможет ими распоряжаться.

Разумеется, при безналичных платежах также возникает проблема владения и распоряжения деньгами. Собственник вынужден делегировать третьей доверенной стороне (как правило банку) право на владение своими деньгами как минимум на время перевода. Кроме того, передав это право, собственник де-факто уже не может свободно распоряжаться своими деньгами, а вынужден действовать в рамках заключенного соглашения между ним и банком. Фактически действуя в рамках банковских инструкций.

Как видим, у обоих видов платежей есть свои ключевые недостатки:

• операции с наличностью привязаны к месту и времени;
• безналичные платежи нуждаются в посредничестве.

Объединить достоинства обеих категорий платежей и при этом устранить их недостатки фактически означает следующее:

Необходимо создать сеть обмена электронными деньгами между удаленными сторонами, которая будет работать без посредника (доверенного центра).

При этом надо решить следующие задачи:

• Обеспечение доверия между сторонами. Отправитель должен быть уверен, что его денежный перевод дошел до получателя и он его получил. Получатель должен быть уверен, что отправитель не может отменить отправленный денежный перевод и полученные деньги останутся у него (получателя). Т.е. необходимо обеспечить точную фиксацию транзакции между сторонами, чтобы ни одна из сторон не могла бы её оспорить в будущем.
   
• Проблема «двойных трат». Необходимо предотвратить двойное расходование отправленных средств. Т.е. обеспечить, чтобы отправитель не мог отправить одни и те же деньги двум или более получателям.

Долгое время не получалось решить эти задачи без участия третьей доверенной стороны. Было очевидно, что решение возможно с помощью современных криптографических методов. Поскольку криптография — это наука о способах обеспечения:

• конфиденциальности (невозможности раскрытия информации посторонним);
• целостности данных (невозможности незаметного изменения информации злоумышленником);
• аутентификации (проверки подлинности владельца).

Многие ведущие криптографы бились над решением этих задач, пытаясь создать систему электронных платежей без участия доверенного центра. Но безуспешно!

И первым инженерным решением, позволившим проводить электронные платежи напрямую, без участия доверенных посредников, стал Биткоин — децентрализованная электронная денежная система или, как называл её анонимный создатель, Сатоши Накамото, — одноранговая система электронной наличности (Peer-to-Peer Electronic Cash System).

В основе этого инженерного решения лежала технология распределенного публичного блокчейна (DLT), базировавшаяся на трех неотъемлемых составляющих:

• пиринговая (p2p) или одноранговая сеть;
• собственно блокчейн — база данных в виде криптографически связанных блоков информации (транзакций);
• механизм достижения консенсуса — в виде доказательства сделанной работы (PoW), называемый также майнингом.

Это было поистине революционное изобретение!

Но помимо вышеперечисленных задач Биткоин решал и другую важную проблему — неконтролируемую эмиссию денежных знаков, проводимую центробанками, которая являлась причиной инфляции.

11 февраля 2009 года Сатоши Накамото публикует на веб-форуме P2P Foundation статью под названием «Биткоин: Реализация P2P валюты с открытым исходным кодом», в которой прямо указывает на недостатки существующей денежно-финансовой системы — мы вынуждены доверять центробанкам, печатающим излишки денег и, тем самым, обесценивающих валюту; мы вынуждены доверять коммерческим банкам, которые держат наши деньги…

Он приводит пример, как криптографическая защита информации (данных) положила конец централизованному вмешательству в частную жизнь.

«Пришло время нам сделать то же самое и с деньгами», — заключает Сатоши, — «С электронной валютой, основанной на криптографическом доказательстве, без необходимости доверять третьему лицу-посреднику, деньги могут быть безопасными, а транзакции — легкими».

По сути, по замыслу Сатоши Накамото, Биткоин должен был стать альтернативой нашей нынешней финансовой системе и положить конец монополии центробанков на эмиссию денег, а коммерческих банков — на транзакции и хранение денег.

ТОП 1000 крупнейших компаний Украины по доходам в 2020 году

Какие компании входят в ТОП 1000 крупнейших в Украине по доходам? Где в каких отраслях они работают? Какие изменения в финансовых результатах крупнейших капиталистов Украины произошли за карантинный 2020 год?

Обо всем этом и не только ‒ в новом совместном исследовании финансового аналитика Романа Корнилюка и центра научных исследований и разработок YouControl ‒ «ТОП 1000 крупнейших компаний Украины по доходам в 2020 году».

Открытие финотчетности в 2020 году позволило специалистам YouControl более точно и оперативно провести секторальный анализ развития предприятий на отраслевых рынках Украины. Тщательно оценить изменения, произошедшие в составе крупнейших компаний, а также сделать обобщенные выводы о динамике основных секторов экономики страны.

Где сырье, там и деньги

Первая тысяча компаний в целом генерирует около 50-55% выручки всех предприятий Украины. Они осуществляют широкий спектр видов экономической деятельности. Секторы экономики, наиболее представленные в рэнкинге: пищевая промышленность (143 компании), нефтегазовый сектор (118), электроэнергетика (83) сельское хозяйство (77), розничная торговля (66) и металлургия (64).

Эти же отрасли наиболее представлены в ТОП 1000 компаний по размеру общих чистых доходов, но несколько в ином порядке: нефтегазовый сектор (797 млрд грн, что составляет 15,9% от всех доходов ТОП 1000), металлургия (13,3%), электроэнергетика (12,1%), розничная торговля (10,4%), пищевая промышленность (8,6%), сельское хозяйство (7,6%).

Такие секторы, как металлургия, транспорт и логистика, фармацевтика, табачное производство, несмотря на относительно более низкое количество крупных компаний в первой тысяче, генерируют значительно более высокие уровни доходов из расчета на одно предприятие. Основой же крупного бизнеса Украины остаются отрасли, использующие минеральные или земельные ресурсы. Тяжелые индустрии (прежде всего металлургия, нефтегаз и энергетика), агрокомплекс и пищепром до сих пор определяют секторальный профиль и международную специализацию Украины.

Ненасытная столица

Географическое распределение ТОП 1000 компаний Украины является неравномерным. 50,3% крупного бизнеса по объему доходов концентрируются в Киеве. Еще 29% доходов генерируют 27% крупных предприятий из ТОП 1000, расположенных в промышленных центрах: Днепропетровской, Киевской, Донецкой, Одесской и Харьковской областях.

Следующие по количеству компаний из ТОП 1000 и их вкладом в общий доход ‒ Львовская, Запорожская, Полтавская и Черкасская области. Меньше всего крупных компаний зарегистрировано в Луганской (6), Херсонской (5) и Черновицкой (3) областях.

Такая географическая структура ТОП 1000 указывает на то, что по концентрации производства и торговли в мегаполисах Украина относится к развивающимся странам. Усиление «полюсов экономического роста» вокруг крупных городов и одновременная стагнация многих депрессивных сельских районов ‒ яркое тому подтверждение.

Кратко о методологии подсчета

Для более высокого качества анализа специалисты YouControl очистили официальный датасет индивидуальной финотчетности от юридических лиц некоммерческой направленности. После этого проранжировали компании в убывающем порядке по показателю чистого дохода от реализации продукции. Таким образом отобрали ТОП 1000 крупнейших компаний Украины.

Полученный набор данных был дополнен дополнительной информацией, имеющейся в аналитической системе YouControl. В частности, о городах и регионах регистрации каждой компании, их правовом статусе, дате регистрации, секции вида экономической деятельности, основном КВЭДе и т.п.

Для того, чтобы значительная часть информации о секторальной принадлежность не терялась в процессе агрегации, информация об основном виде экономической деятельности была дополнена дополнительной верификацией с официальных сайтов и других открытых источников для уточнения специализации каждой компании, вошедшей в выборку исследования.

Скрытые особенности Биткоина

Обзор неочевидных для многих отличий Биткоина от существующих платежных систем.

Ранее в статье «Биткоин — принципиально новая монетарная система» речь шла о том, что любая денежная (монетарная) система базируется на трех основных составляющих — денежной массе, денежных транзакциях и владении деньгами. В отличие от управляемой и монополизированной государством традиционной монетарной системы, основанной на фиатных (фидуциарных) деньгах, Биткоин является децентрализованной денежной системой и управляется правилами (протоколом), зашитыми в его программный код. Это в корне меняет три основных составляющих, лежащих в основе этой системы — деньги эмитирует программный код, а не государство; транзакции между контрагентами осуществляются напрямую, без посредников; распоряжаться деньгами на биткоин-адресах может только владелец их приватных ключей, никто другой не может получить к ним доступ.

Но помимо этого Биткоин, как платежная система, имеет ряд других уникальных особенностей о которых либо не знают, либо не придают им значения.

1. В Биткоин-сети нет аккаунтов.

В отличие от других платежных систем, у пользователей Биткоина нет своего аккаунта, т.е. счета, который был бы каким-то образом привязан к пользователю. Клиенты банков имеют аккаунты в виде банковских счетов, идентифицируемых по паспорту и/или налоговому номеру клиента. Банковские карты платежных сетей Visa и MasterCard также связаны с аккаунтами их пользователей. Клиенты электронной платежной сети PayPal имеют аккаунты, связанные с адресом их электронной почты. Во всех других платежных системах существуют какие-то способы идентификации личности и её счетов. В Биткоине этого нет!

С одной стороны это делает пользование Биткоином псевдонимным. С другой — в случае утраты приватных ключей восстановить доступ к биткоин-адресам невозможно. В Биткоине только приватный ключ дает право пользования деньгами, хранящимися на соответствующем ему биткоин-адресе. Нет ключа — нет биткоинов! Или, как говорится в популярной среди биткоинеров поговорке — ”Not your keys, not your coins” (Не твои ключи, — не твои биткоины).

Из этого следует, что вся ответственность за хранение денег в Биткоине лежит только на владельце приватных ключей от биткоин-адреса. Никто не сможет помочь ему восстановить доступ при утрате ключей!

Отчасти эта проблема решается сторонними сервисами верхнего уровня, которые предоставляют доступ к аккаунту клиента и через него — к приватным ключам, которые хранятся на серверах этих сервисов. Это делается за счет утраты анонимности — пользователь должен указать свои реквизиты для восстановления доступа к аккаунту, как правило, — e-mail и/или номер телефона. А по требованиям KYC/AML и свои личные данные — имя и фамилию, адрес проживания и т.п.

Например, в популярном веб-кошельке Blockchain.info приватные ключи от биткоин-адресов клиентов хранятся в зашифрованном виде на серверах сервиса, а клиенты получают к ним доступ, войдя в свой аккаунт на сайте или приложении для смартфона по паролю и используя для надежности двухфакторную авторизацию. Кроме того, клиенты могут скачать свои приватные ключи (точнее — seed-фразу) и хранить у себя. Это дает им возможность воспользоваться любым другим кошельком, который поддерживает seed.

2. В биткоин-кошельках не хранятся биткоины.

Эта парадоксальная фраза сбивает с толку многих начинающих (и не только) пользователей Биткоина. Но в действительности это так! В Биткоин кошельках хранятся приватные ключи от биткоин-адресов, а не сами монеты. Более того, см. п.3…

3. Биткоины не существуют как сущности.

Звучит, как каламбур, но это так! Ранее, в п.1, для простоты понимания я написал, что биткоины «хранятся на биткоин-адресе». В действительности это не совсем так. Биткоин (монета) не является объектом, даже цифровым. Его невозможно представить в виде набора данных. И, поскольку это не объект, его невозможно хранить в том понимании, которое мы обычно вкладываем в понятие «хранение». Биткоин (монета) существует только в контексте транзакции. Да и сами транзакции в Биткоин-сети отличаются от банковских записей в бухгалтерских книгах. И это — следующая особенность Биткоин-сети , которая может многих окончательно запутать.

4. Биткоины не отправляются ни на адреса, ни с адресов.

В отличие от банковских транзакций, которые суть перевод денежных средств с одного банковского счета на другой, транзакция в Биткоине реализована по-другому — это разблокирование неизрасходованных средств выхода осуществленной ранее транзакции (UTXO — unspent transaction output) при помощи приватного ключа биткоин-адреса отправителя и блокирование переводимой суммы при помощи публичного ключа адреса получателя. Поскольку можно использовать только всю сумму на неизрасходованном выходе, остаток (сдача) блокируется публичным ключом адреса отправителя.

После этого получатель может таким же образом разблокировать своим приватным ключом неизрасходованный выход этой новой транзакции (UTXO) и заблокировать публичным ключом нового получателя переводимую ему сумму, осуществляя новый перевод.

Ниже на картинке приведен пример простой транзакции. У отправителя (его принято называть Элис/Alice) на неизрасходованном выходе (UTXO) ранней транзакции есть 10 BTC. Элис переводит 8 BTC получателю (принято называть Бобом/Bob), а остаток (сдача) в размере 2 BTC возвращается на биткоин-адрес отправителя (Элис). При этом выход с 10 BTC становится израсходованным и создаются два новых неизрасходованных выхода (UTXO) — c 8 BTC и 2 BTC. Но первый может теперь разблокировать только Боб, а второй — только Элис.

Пример транзакции в Биткоине.

Из этого следует, что баланс любого биткоин-адреса — это сумма всех неизрасходованных выходов транзакций (UTXO), которые заблокированы публичным ключом владельца этого адреса.

Пусть вас не пугает эта сложность, Биткоин использует криптографические алгоритмы и, с точки зрения криптографии, это достаточно простая схема. К тому же, позволяющая отследить всю цепочку транзакций вплоть до первой эмиссионной.

По сути, это выглядит как перевод с одного биткоин-адреса на другой с возвратом остатка (сдачи) на биткоин-адрес отправителя (не обязательно тот, с которого был осуществлен перевод). Но, как вы теперь понимаете, в реальности это осуществляется путем разблокирования приватным ключом отправителя и нового блокирования переводимых сумм публичными ключами получателей.

Из этого следует очередная особенность:

5. Биткоины никогда не бывают в пути.

Банковские транзакции подразумевают реальное движение сумм переводов между счетами. Сначала со счета отправителя снимается переводимая сумма и он уменьшается на эту сумму. Затем средства перемещаются по банковским и межбанковским каналам, проходя через транзитные счета, пока не поступят на счет получателя, который увеличивается на переводимую сумму. Т.е. какое-то время существует ситуация при которой деньги со счета отправителя уже сняты, а на счет получателя еще не зачислены.

В Биткоине такого нет! До тех пор, пока биткоин-транзакция не будет в составе нового блока записана в блокчейн, средства остаются на биткоин-адресе отправителя. Фактически самого движения нет, есть одновременный акт передачи монет с адреса на адрес в момент записи блока с транзакцией в блокчейн.

А как же «двойная трата», спросите вы? Да, действительно, если я отправляю средства на адрес получателя, а они сразу с моего адреса не списываются, значит я могу снова отправить их на адрес другого получателя. Одними и теми же монетами купить пиццу и пиво к ней!

На самом деле, большинство программных кошельков это не позволяют делать. Но никто не мешает это сделать напрямую, послав подписанное распоряжение о переводе средств в Биткоин-сеть. Что же произойдет в этом случае? Да всё просто! Одна из двух транзакций не пройдет. И не обязательно это будет вторая. Тут возможны два случая:

1. Обе транзакции попали в один мемпул. Майнер пропустит одну и забракует по нехватке средств вторую.
2. Транзакции попали в разные мемпулы (к разным майнерам). В блокчейн будет записан блок только с одной транзакцией. После этого вторая транзакция станет невалидной.

Так что, или пицца, или пиво! :)

P.S. Есть еще и другие особенности Биткоина, но об этом в следующей статье.

Биткоин — принципиально новая монетарная система

В основе любой денежной (монетарной) системы лежат три составляющих: денежная масса, денежные транзакции и владение деньгами.

В традиционной монетарной системе*, базирующейся на фиатных (фидуциарных) деньгах, это выглядит так:

1. Денежная масса — количество учтённых денег, находящихся в обращении. Деньги выпускает государство (в лице центробанка) в результате эмиссии.
2. Транзакции — денежные переводы. Транзакции проводят доверенные финансовые учреждения — банки по распоряжению своих клиентов. Учет транзакций позволяет избежать «проблемы двойных трат».
3. Владение деньгами. Банки ведут учет балансов счетов своих клиентов. Распоряжаться деньгами на своих банковских счетах могут только сами клиенты, банки лишь выполняют их распоряжения о переводе. При этом банки обязаны проверять личность владельца счета. Контроль за этим ведет государство в лице своих институтов и органов (центробанки).

Как видим, эта монетарная система полностью монополизирована государством. Государство выпускает деньги (делает эмиссию) и контролирует коммерческие банки, в которых хранятся деньги клиентов. Также государство, в лице центробанка и силовых органов, может осуществлять контроль над всеми транзакциям клиентов банков. Пусть вас не обманывает т.н. «банковская тайна», де-факто государство может получить тем или иным способом любые данные о клиентах финансовых учреждений и их транзакциях. Кроме того, судебные органы государства могут арестовать деньги, находящиеся на счетах клиентов банков. А в некоторых случаях это даже происходит и во внесудебном порядке — банки просто «замораживают» поступления на счета клиентов по подозрению в их незаконности (например, «отмывание доходов, полученных незаконным путем»).

Фактически государство монополизировало сферу межличностных отношений. Ведь основная функция денег — это ни что иное, как установление отношений между людьми в виде обмена товарами и услугами.

Создатель Биткоина Сатоши Накамото хотел положить конец этой госмонополии на деньги и денежные отношения. В своей статье «Биткоин: Реализация P2P валюты с открытым исходным кодом», которую он опубликовал на веб-форуме P2P Foundation, Сатоши прямо указывает на недостатки существующей денежно-финансовой системы — мы вынуждены доверять центробанкам, печатающим излишки денег и, тем самым, обесценивающих валюту; мы вынуждены доверять коммерческим банкам, которые держат наши деньги.

Он приводит пример, как криптографическая защита информации (данных) положила конец централизованному вмешательству в частную жизнь.

«Пришло время нам сделать то же самое и с деньгами», — заключает Сатоши, — «С электронной валютой, основанной на криптографическом доказательстве, без необходимости доверять третьему лицу-посреднику, деньги могут быть безопасными, а транзакции — легкими».

По замыслу Сатоши Накамото, Биткоин должен был стать альтернативой нашей нынешней монетарной системе и положить конец монополии государственных центробанков на эмиссию денег, а коммерческих банков — на транзакции и хранение денег.

Биткоин по своей сути стал первой децентрализованной денежной (монетарной) системой. На чем же базируются три основных составляющих этой системы?

1. Денежная масса — количество учтённых биткоинов, находящихся в обороте находится под контролем алгоритмов (протокола). Эмиссия биткоинов предопределена программно и ограничена 21 млн монет. Никто не может вмешаться в этот процесс. Решение об изменении эмиссии может быть принято только консенсусом пользователей.
2. Транзакции проводят лично участники Биткоин-сети, используя псевдонимные биткоин-адреса. Учет транзакций в блокчейне и механизм консенсуса позволяет избежать «проблемы двойных трат».
3. Владение деньгами. Распоряжаться биткоинами может только владелец приватных ключей соответствующих биткоин-адресов. При этом контроль личности владельца не производится.

Важно! Государство в лице своих институтов и органов не имеет возможности вмешиваться ни в процесс эмиссии, ни в транзакции пользователей Биткоина, ни ограничивать их владение деньгами (арестовывать счета и т.п.).

Тем самым, создана технология, которая может положить конец государственной монополии на деньги и их обращение. Разумеется, ввиду инерционности и крайней консервативности финансовой сферы этот процесс не будет быстрым. Но он запущен и вряд ли что-то может его остановить.

История знает массу примеров, когда революционные изобретения меняли традиционный уклад и разрушали монополии, в том числе и государственные. В 15-м веке печатный пресс, изобретенный Иоганом Гуттенбергом, положил конец монополии монастырей на распространение информации — процесс тиражирования книг оказался намного эффективнее их ручного переписывания. В начале 20-го века автомобиль разрушил монополию гужевого транспорта на наземные перевозки. А появившийся в конце того же 20-го века интернет разрушает монополию СМИ (прессы и телевидения) на новости — в сети они распространяются гораздо быстрее и эффективнее.

Мир меняется! Привычные долгое время вещи уходят в небытие, а на смену им приходят новые. Так было и так будет! И фиатные деньги, равно как и госмонополия на монетарную систему, — не исключение.

В ближайшее время государства, скорее всего, будут пытаться вмонтировать Биткоин в существующую денежно-финансовую систему, а не бороться с ним и запрещать. Один из способов интеграции — это признание биткоина резервным активом хранения стоимости (наряду с золотом). Но это лишь отсрочка смены денежной парадигмы. Она неизбежна, поскольку прогресс не остановить. К тому же, фиатные деньги имеют массу недостатков, которых лишен Биткоин. Как технология он уже по сути состоялся, теперь дело за массовым принятием.

И, даже если у Биткоина в силу каких-то причин не получится изменить существующую денежную парадигму, следом за ним придут другие, более совершенные криптовалюты. Ведь мир уже знает, как это делать.

Примечание: *Под монетарной (денежной) системой в этой статье подразумевается сложившееся устройство денежного обращения, включающее денежные знаки, денежную эмиссию, денежный оборот и владение деньгами. 

Какие налоги платят украинцы и сколько

Треть денег мы отдаем государству, и такая высокая налоговая нагрузка стимулирует падение уровня жизни. Когда оно было меньше, зарплата украинцев росла быстрее, чем сейчас.

Налоговые лидеры Украины: НДС, налог на доходы и ЕСВ

Среди всех налоговых поступлений наибольшую долю имеет налог на добавленную стоимость (НДС), который мы платим каждый раз, когда что-то покупаем. Поступления от НДС составляют почти треть от всех денег, уплачиваемых как налоги. Грузинский реформатор Каха Бендукидзе говорил, что хотел отменить в Грузии этот налог, но понимал, что это просто нереально, потому что тогда бюджет останется без очень большой части доходов.

На втором месте — налог на доходы физических лиц, который платит каждый, получив зарплату или другой доход. А также единый социальный взнос (ЕСВ) — отчисления на пенсию или на компенсацию при несчастном случае на работе. Так, мы знаем, что формально ЕСВ не является налогом, он даже регулируется не налоговым кодексом, а отдельным законом. Но для обычного человека это не имеет значения — ведь мы все равно отдаем эти средства государству.

Каждую третью гривню мы отдаем государству как налоги

Вопрос, о котором так или иначе задумывается чуть ли не каждый украинец, но ответ на который знают единицы: как много наших денег мы отдаем государству в виде налогов?

Чтобы ответить на этот вопрос, недостаточно просто взглянуть в документы о зарплате, потому что мы каждый день платим НДС, много людей платят акцизы — на алкоголь, сигареты или бензин. Также существуют и другие налоговые платежи.

Ну так вот, мы платим государству 34% ВВП. Это означает, что треть от созданной нами добавленной стоимости мы отдаем государству.

Раньше было меньше

Налоговое законодательство и доходы украинцев постоянно меняются, поэтому меняется и налоговая нагрузка — доля налогов в наших доходах. В 2000 году украинцы отдавали госве меньше — 25% ВВП.

Но чувствовали ли это украинцы? Если и чувствовали, то косвенно. Налоги — это такие платежи, которые сложно ощутить. Мы можем заметить, что стали богаче или беднее, но даже если такие изменения материального состояния, связанные с изменениями налоговой нагрузки, понять это без специальных подсчетов сложно. Налоги незаметны, их невозможно почувствовать, нужно только считать.

Но подсчеты показывают, что налоговая нагрузка напрямую влияет на зарплату украинцев — на то, как она увеличилась или уменьшилась. На графике четко видно это влияние — постоянное увеличение налоговой нагрузки приводит к падению темпов роста зарплаты.

Высокие налоги слишком дорого стоят Украине

Почему высокие налоги так повлияли на нашу зарплату и, фактически, уменьшили состояние граждан?

Существует много людей, которые поддерживают идею роста налогов, потому что это положительно повлияет на экономику (и на наши зарплаты тоже). Теоретически, увеличение налоговых поступлений действительно могло бы дать государству больше возможностей для инвестиций и создания новых рабочих мест. Но это справедливо лишь для тех государств, где низкий уровень коррупции, высокое качество государственного управления и высокая политическая ответственность населения. Это страны, где правительство работает эффективно, коррупция не отмывает средства и граждане контролируют расходы правительства. А в Украине ситуация противоположная. Поэтому для Украины рост налоговой нагрузки вызывает падение уровня жизни.

Не так уж много стран мира могут позволить себе высокие налоги без риска уменьшить доходы граждан. А Украине высокие налоги обходятся слишком дорого: цена — падение доходов украинцев.

Перевод стрелок — это нам действительно нужно?

Переходом на летнее время и обратно занимаются уже более ста лет, но отношение к этой идеи все время было противоречивым: сначала идею не одобряли, потом ней все увлеклись, а сейчас склоняются к мысли, что это только к худшему. Так есть ли смысл в манипуляции часовыми стрелками?

Еще в позапрошлом веке американский президент Бенджамин Франклин как-то заметил: летом солнце восходит раньше, и люди продолжают спать при свете, а потом сжигают свечи, работая в темноте. А что, как летом подвинуть время вперед, чтобы работать больше при свете солнца — оно же бесплатное, а за свечи надо платить.

Он подсчитал экономию от подобного введения и увидел, что так город сможет сэкономить значительную сумму средств. Франклин подготовил об это полноценный проект. На возражения ответил, что сначала будет неудобно, но потом привыкнешь и увидишь, насколько это выгодно. И все же идею Франклина не одобрили.

Где-то через сто лет британца Уильяма Виллета посетила та же мысль: спать после рассвета — это ж какая трата дневного света! Он предложил переводить стрелки на 20 минут вперед каждое воскресенье в апреле и на 20 минут обратно по воскресеньям в сентябре — так дискомфорт от мгновенного перевода должен уменьшиться.

Парламент рассматривал эту идею так долго, что король Эдвард VII устал ждать и с 1908-го года начал сам переводить стрелки на 30 минут в своем имении Сандрингем. Так он мог охотиться на полчаса дольше. Германия оказалась смелее в этом вопросе: 30 апреля 1916-го года они передвинули стрелки на час вперед, а 1 октября 1916-го — на час назад. Того же года на это решилась и Великобритания.

Печально в этой истории то, что Уильям Виллет – ревностный сторонник летнего времени умер в 1915 году, так и не дождавшись воплощения своей мечты.

С Первой мировой войны на летнее время перешло около ста различных стран по всему миру. В Украине начали переводить стрелки с 1981-го года.

В течение многих лет на летнее время переходили 1-го апреля, а возвращались назад 1-го октября. Впоследствии признали, что адаптироваться к временным изменениям удобнее в выходные, поэтому переход перенесли на последнее воскресенье марта и последнее воскресенье сентября. С 1996 года по рекомендации Европейской экономической комиссии ООН, продолжительность летнего времени продлили до последнего воскресенья октября.

Интересная ситуация с датами перехода произошла в США. С увеличением количества автомобилей резко возросло количество аварий в ночь перед Хэлоуином их становилось вчетверо больше, чем в любую другую ночь. Поэтому с 2006-го года решили переводить стрелки не в последнее воскресенье октября, а в первое воскресенье ноября. Так дети дольше будут собирать конфеты днем, чем ночью. Но лучше не стало: малыши традиционно ждали темноты и только потом шли собирать сладости. Благо, со временем ситуация улучшилась.

В чем выгода?

Польза от перехода уже была указана: экономия сначала свечей, а затем электроэнергии для освещения. Однако есть очевидный минус: сбивается биологический режим человека. Если мы спим до обеда, то лишний часик на нас не повлияет, но для работников дневной смены такой переход является существенным стрессом.

Изменение времени приводит к потере концентрации, снижению работоспособности и повышает шанс получить инсульт, что особенно опасно для пожилых людей.

Поэтому не удивительно, что некоторые страны впоследствии от этого отказались.

Страны, где летнее время суествует до сих пор, где оно отменено и где его никогда не вводили.
Синим обозначены страны, где до сих пор переводят стрелки; желтым – страны, где это отменили; красным — где вообще никогда не вводили летнее время

В Евросоюзе оценили ущерб и выгоду от манипуляции стрелками и постановили: лампы энергосбережения экономят больше средств, чем перевод стрелок, а здоровье граждан превыше всего. К тому же онлайн-голосования, которое проходило в ЕС с 5 июля по 16 августа 2018 года, показало, что большинство европейцев хотят жить по летнему времени. Потому с 2019-го года по всему Евросоюзу отменят перевод стрелок. Наряду с тем каждая страна-участница сама выбирает, по какому времени жить — летнему или стандартным. Принять решение нужно до апреля следующего года.

2011-го года Украина уже отменяла летнее время, однако недовольство части населения заставило отменить это решение. Вторая попытка была через два года, но ничего из этого не вышло. Нынешний поступок ЕС побудил снова поднять данный вопрос.

Это уже третья отмена, и если Украина держит курс на Европу, то эта попытка должна быть последней и успешной. Хватит играться стрелками, ведь эти игры отражаются на нашем здоровье.

Село и дроны: Как технологии меняют украинский агросектор

Исследование того, как украинские сельхозпроизводители используют современные технологии, и что это им дает.

Следующие слова могут шокировать многих украинцев, но ржавые комбайны вместе с граблями — это уже прошлое сельского хозяйства. На смену устаревшим орудиям труда пришли дроны, автоматические системы управления, портативные твердомеры с систематизацией данных. Всем этим пользуются и в Украине.

Более того, все это уже производят в Украине. Кто именно? Какие технологии имеют наибольший спрос? Какой он вообще, отечественный агротех? Обо всем этом далее.

Беспилотники на экспорт

По словам Юрия Петрука, президента независимой ассоциации AgTech Ukraine, сейчас можно говорить почти о ста украинских стартапов, которые либо создают новые продукты, или совершенствуют уже имеющиеся.

«Если сравнивать с Польшей, то мы плюс-минус там же, где и они. Если говорить о наших северных и южных соседей, то мы на несколько голов выше. Если же оценивать в целом, то да, мы не в авангарде. Вместе с тем некоторое оборудование, произведенное в Украине, идет на экспорт: дроны от Kray Technologies, анемометры от Skok Agro. Сейчас в нашей стране развивается достаточное количество собственных технологий. К тому же, у нас есть крупные агрохолдинги, которые очень помогают индустрии», — говорит Юрий.

И пока отечественные agtech-проекты не могут похвастаться большими бюджетами. По оценкам экспертов объем ежегодных инвестиций не превышает $4 млн.

«Какие-то деньги украинские, но их совсем немного. Да и вообще, кто сколько вкладывает — не обсуждается. Такая специфика украинского рынка инвестиций», — объясняет эксперт.

Также следует понимать, что agtech ориентируется на бизнес, а это усложняет реализацию и продвижение идей. Особенно в Украине. Еще одна преграда для стремительного денежного потока — это сезонность сельскохозяйственных работ.

Аgtech на любой вкус

Чтобы узнать больше о новейших технологиях в сельском хозяйстве, о создателей этих технологий, а также о их пользователей, мы обратились к нескольким отечественных стартапов.

Начнем с компании Skok Agro, о которой мы упоминали выше. В ее арсенале — собственные цифровые пенетрометри и цифровые анемометры с метеодатчиками. Первые определяют, на какой глубине и где именно на поле есть уплотнения. Благодаря этому можно сэкономить на топливе и увеличить урожайность поля. Что же до анемометров, то они показывают скорость ветра, а также температуру и влажность воздуха. Эта информация дает возможность эффективнее планировать опрыскивание.

Компания импортирует оборудование к Австралии, Канады, Нидерландов, Молдовы, Германии и Польши.

В Украине Skok Agro сотрудничает как с крупными агрохолдингами — Kernel (700 тыс. га), «Укрпроминвест-Агро» (122 тыс. га), АСТ (100 тыс. га), так и средними по размеру хозяйствами — ФХ «Колос» (6 тыс. га), ООО «Домантовське» (5 тыс. га), ФХ «Виктория» (2,5 тыс. га). Самый маленький клиент имеет 800 га.

«Недавно мы перенесли основной офис в Винницу. В Киеве не трудно найти программиста, но толковую человека на производство — почти нереально, — отметил Сергей Скок, глава компании. — В целом в направлении agtech мы начали работать в 2015 году, и вот уже 3 года как мы в полях».

— Сколько прибыли вам приносит этот бизнес?

— Мы еще не вышли в плюс. На первый год была закладка фундамента. На второй — небольшой объем, и в итоге все равно «минус». На третий год начали возвращать вложенные деньги и увидели перспективы. Наша цель на ближайшие несколько лет — увеличить объемы производства и закрепиться на международных рынках. При этом производство мы видим исключительно в Украине.

GlobalGIS

Основное направление — разработка и внедрение геоинформационных систем (ГИС) и данных дистанционного зондирования земли (ДЗЗ), а также систем кадастрового учета и паспортизации полей. Еще есть аудит земельного банка. Это совокупный анализ информации о участок — площадь «по документам» и «по карте», есть в наличии все необходимые документы, совпадают ли в них даты и подписи и тому подобное. В итоге аграрий видит участки, за которые вносится арендная плата, но по тем или иным причинам они не обрабатываются.

Обычно такой аудит окупает себя за 1-2 года, хотя бывают случаи и сиюминутной пользы.

«На одной из последних конференций «IT Агро», представители агрохолдинга МХП рассказали, что аудит земельного банка помог им вернуть 30% земли, которая «выпала» из обработки (так называемые «технические потери»)», — сообщили в компании.

eFarmer

В ассортименте предприятия — системы навигации и точного земледелия. Прежде всего речь идет о мобильное приложение eFarmer для оптимизации работы с/х техники. С его помощью можно измерить границы и точную площадь полей. Также программа сохраняет заметки и изображения с привязкой к точке на поле. В целом ПО сочетает в себе тракторную навигацию и учет данных.

Усилить работу приложения можно GPS-антенной (точность — до метра), РТК-станцией (до 4 см) и системой автоматического подруливания (бюджетный вариант автопилота).

«Пока мы сфокусированы на рынках Европы, потому что наша аудитория — это маленькие фермеры, которые имеют 50-100 га земли. В Украине все фермерские хозяйства большие и очень большие. И вообще в нашем софтвері — более 120 тыс. фермеров из 147 стран мира. И клиенты из Украины и у нас есть».

Что интересно, приложения eFarmer запускаются на смартфонах и планшетах, то есть для них не нужны специальные терминалы.

Drone.UA

«Слив горюче-смазочных материалов, кражи средств защиты растений (СЗР) и удобрений, халатное отношение к технике и работы в поле — это настоящая беда украинского фермерства. Именно поэтому дроны приобрели популярность среди агрохолдингов. Единственный минус — беспилотник обнаруживает проблему, которая уже произошла. И это дает возможность владельцу предотвратить ее распространению и принять кадровые решения», — рассказывает Валерий Яковенко, председатель Drone.UA.

Услуги, которые имеют наибольший спрос, — это агромоніторинг при помощи БПЛА, создание карт полей для паевого учета предприятий, карт засоренности растений, подсчетов лестниц и просчетов вегетационных индексов, а также карт дифференцированного внесения азотных удобрений и СЗР.

Направление аgtech приносит компании 25-30% от общего дохода. Хотя ранее этот показатель достигал 95%.

«Дело в том, что технологии приобретают популярность и в других отраслях. И безусловно, агросектор и до сих пор занимает высокие позиции», — отмечает г-н Яковенко.

С 2016 года Drone.UA работает не только в Украине, но и за ее пределами. Компания начинала с экспорта дронов PD1900 собственного производства, а сейчас обрабатывает данные, которые получает от клиентов из-за рубежа.

Одна десятая

2017 года наша страна экспортировала в Евросоюз зерновых злаков на сумму $1,7 млрд, подсолнечного масла на $1,4 млрд и семян масличных культур на $1,1 млрд. В целом Украина входит в ТОП-10 крупнейших поставщиков агропродукции в ЕС.

Есть рынок, есть спрос. Казалось бы, при таких условиях украинские фермеры уже через одного будут дроны и другую электронику. Но реальность немного другая — таким оборудованием обеспечено лишь около 10% отечественных агропроизводителей. Потому что, во-первых, это удовольствие не из дешевых. Во-вторых, участникам рынка не хватает уверенности в завтрашнем дне. Ту же землю в Украине до сих пор нельзя ни купить, ни продать. Тогда есть ли смысл вкладывать в нее деньги, которые вернутся, хорошо, если за несколько лет? У каждого предпринимателя свое мнение по этому поводу.

Другой вопрос — чем именно те 10% фермеров пользуются? По словам Юрия Петрука, спрос есть на то, что быстро окупается:

«На первом месте — системы учета. Они делают невидимое видимым. Не менее популярны GPS-трекеры. Потом — спутниковый мониторинг. В последние два сезона наблюдается повышенный интерес к метеостанций и станций влажности почвы. Среди агрохолдингов от 10 тыс. га распространен аудит земельного банка».

Еще одна популярная технология — система параллельного вождения. С помощью GPS-мониторинга она обеспечивает точность контроля передвижения объекта (того же трактора) до 1 м. И уже на экране монитора аграрий видит, где он сеял, а где нет.

Что говорят люди?

Леонтий Гасюк, директор ЧП «Глория Дей» (140 га, Каменец-Подольский район), использует дрон (правда, китайский) для распыления удобрений. Он решил им воспользоваться через цифры — 5-10%. Именно столько урожая, по его словам, погибает под колесами с/х техники.

«Вообще цель была взять вертолет. Есть маленькие на одного человека, Mosquito канадского производства. Нагрузки — 15-30 л химического препарата, в зависимости от модели. То есть вместе с человеком получается 130 кг. И стоит он 50 тыс. $. Мой дрон поднимает 10 л без человека и его цена — 7-8 тыс. $. Заряда батареи хватает на 10 минут работы или на 1 га. Пользоваться беспилотником удобно — китайцы перевели программу и поставили радар. Обрабатываю им 10 га рапса в последней фазе. По моим подсчетам, дрон окупит себя, когда обработает 100 га».

Если дроны для фермеров Каменец-Подольского района — это все же нечто новое, то системы параллельного вождения имеют все, говорит Игорь Гай, председатель ассоциации «Сельскохозяйственные товаропроизводители Подолье». Также популярны и GPS-трекере — ими пользуется 90% аграриев.

Мы поинтересовались у Игоря Витальевича его мнением относительно продуктов украинских компаний агросектора.

«Я 20 лет работаю в сельском хозяйстве. И так сложилось, что больше доверия к прицепной техники (опрыскиватели, сеялки, культиваторы), чем к электронике. Возможно, это из-за нехватки информации. Нужны демо-показы, такие, как, например, делают поставщики импортного оборудования. Те же Horsh, Case. Дилеры приезжают к фермеру с тестовой техникой. Обработали 5-10 га. Устраивает результат — тот покупает. Не покупает, значит дилер едет в следующее хозяйство. Всё нужно проверять на себе».
 

Биткоин — новая гавань для бегства капитала

Биткоин заменил золото как безопасное убежище.

Многие люди любят золото. Это эмоциональный товар, в котором есть глубоко укоренившиеся очарование и страсть. Золото раньше было деньгами, и это были большие деньги для своего времени. Это была одна из немногих неизменяемых, стандартизируемых, редких вещей, которые хорошо подходят для хранения ценности. В примитивном мире золото было значимо как валюта; единственным его недостатком является его высокая стоимость. Поэтому на рынке денег появились серебро с медью и заполнили пробел. Тем не менее, задолго до того, как бумага и кредит вытеснили металлы и обещание, даже если это не было так же хорошо, как золото, оно управляло деньгами как основным источником богатства и сделки с ним уходят вглубь истории.

Это не останавливает современных сторонников золота, полагающих, что золото должно снова стать основой нашей денежной системы. Для них это имеет смысл, поскольку они владеют некоторым его количеством, и возврат к металлическому денежному стандарту вызовет стремительный рост цен на золото; они станут расти даже быстрее, чем любая сумасшедшая криптовалюта. Тем не менее, еще в 19-м и начале 20-го века промышленность и общество были распяты на золотом кресте. Но потом появились люди с анти-золотым стандартом и потребовалась Первая мировая война, чтобы убить золото как деньги для большей части мира, и великая депрессия в США, чтобы навсегда увести его из карманов людей в правительственные резервы.

Но золото — это ужасные деньги в наше время; оно небезопасно, волатильно и не может быть легко оцифровано. Добыча большого количества золота по сравнению с майнингом биткоинов наносит гораздо больший ущерб окружающей среде. Мало того, что эта добыча использует в пять раз больше энергии, она приводит в негодность огромные участки окружающей среды, на которых строят шахты и роют карьеры.

История знает катастрофические последствия добычи золота для окружающей среды. Золотодобыча в Северной Калифорнии практически привела в негодность её земли с последующим заиливанием реки Сакраменто. И это, как мы знаем, стало одним из первых импульсов для возникновения движения за сохранение окружающей среды.

Однако, это не волнует сторонников золотых инвестиций. Это те же самые старые типы, с тех пор, как я был маленьким ребенком, ужасные старики, ожидающие Армагеддон и конец света. Как и крах фондового рынка (в 2008 году — прим.перевод.), это рано или поздно должно случиться, история усеяна такими примерами, но я считаю, что если бы это произошло в наши дни, золото не выросло бы до небес.

Цены на золото находятся в очень узком диапазоне и уже много лет практически не меняются. Наличие подвала золотых слитков не было большой инвестицией даже с процентными ставками около нуля, хорошей средой для золота, по крайней мере, в теории. Фондовый рынок превзошёл золото, как и большинство активов в эту эпоху политики количественного смягчения (QE). Настанет ли у золота день, когда это изменится?

Я считаю, что один из самых значимых способов использования золота исчез, и, как таковое, золото теперь используется вне его промышленного и коммерческого использования только в качестве валюты войны. Правительства хранят золото в резерве, потому что во время войны золото — это то, чем вы платите. Неразумно содержать воюющую армию, если вы не можете торговать золотом, потому что довольно скоро, если ставки станут высокими, ваши бумажные деньги не будут приниматься, и только слитки золота способны купить вам то, что вам нужно.

Этот прецедент всё еще существует, но то, что ушло в историю, — это использование золота в качестве средства для сохранения капитала.

Когда Ким Чен Ын (в оригинале Little Rocket Man — прим.перевод.) сражался с Дональдом Трампом (в оригинале Big Rocket Man — прим.перевод.), золото не реагировало, но биткоин взлетал каждую ночь. Сегодня вы не можете отправиться в аэропорт с золотыми слитками, а открытие счета в иностранном банке — это неблагодарная задача, которая может занять несколько месяцев или вообще никогда не будет выполнена. Обычный человек, помнящий войну, не миллиардер с личным кабинетом, в старые времена мог бы спрятать несколько тысяч или даже сотни тысяч в золоте, если бы подумал, что всё летит в тартарары.

Сегодня вы спрятали бы свои сбережения в Биткоине и были бы в безопасности, зная, что вы можете улететь на несколько месяцев в отпуск в тихое место, и ваш тайник будет таким же безопасным, как место, где вы спрятали свои приватные ключи.

Это удар по золоту. Так что на данный момент, если начинается война или начинается конфликт, не ожидайте, что золото всплывет, как в старые времена. Теперь Bitcoin, Etherium, Ripple, Litecoin и бесчисленное множество других криптовалют выполнят роль, которую когда-то выполняло золото.

Это плохая новость для сварливых стариков, но хорошая новость для верящих в криптовалюты и новая возможность для нас.

Clem Chambers is the CEO of leading private investors Web siteADVFN.com and author of Be Rich, The Game in Wall Street and Trading Cryptocurrencies: A Beginner's Guide.

Перевод: Сергей Базанов

• Лучшие книги о Биткоине

Биткоин: Мифы и предрассудки

Основные возражения скептиков криптовалют.

Рассказывают, что когда пускали первый паровоз в Америке, одна дамочка бегала по перрону и все время причитала: «Не поедет! Не поедет!». Когда же локомотив двинулся и начал набирать ход, она закричала: «Не остановится!».

Эта байка вкратце описывает, как человечество принимает инновации, — через незнание и непонимание, недоверие, страх, возражение, борьбу и даже запрет к тотальному распространению новых и вытеснению старых технологий.

Биткоин был задуман его автором, неким Сатоши Накамото, как способ удаленной передачи стоимости (ценности) от одного субъекта к другому без участия третьей доверенной стороны — банка или иного финансового учреждения. Для этого был использован инновационный криптоэкономический дизайн механизмов — публичный блокчейн — сочетание криптографии с экономическими стимулами.

Первоначально это эпохальное изобретение было скептически встречено даже в узкой среде криптографов и криптоанархистов. Я писал об этом в статье «Genesis: Как появился Биткоин».

Но постепенно появились энтузиасты, которые увидели в этой технологии колоссальный потенциал. Именно их вера и убежденность двигали Биткоин в первые месяцы и годы его существования — сеть развивалась и росла, совершенствовался программный код, появились первые обменные площадки и криптовалютные биржи, а также другие криптовалюты.

Впервые массово заговорили о Биткоине почти через 5 лет после его появления — в конце 2013 года. Тогда курс первой криптовалюты внезапно взлетел и преодолел отметку в $1000. Это было невероятно! О Биткоине писали и говорили практически все СМИ в мире.

Это было первое массовое признание Биткоина, но одновременно с ним пришло непонимание, недоверие и скепсис. Люди, не могли понять, как «нечто, появившееся ниоткуда», может иметь такую высокую стоимость и даже выполнять функции денег?

С тех пор мало что изменилось — курс биткоина стремительно растет и уже преодолел $10 000, а количество его скептиков не уменьшается.

«Кто стоит за Биткоином?» — спрашивают одни. «Чем он обеспечен?» — задают вопрос другие. «Это очередная финансовая пирамида и пузырь, который скоро лопнет!» — утверждают третьи…

Я считаю, что эти возражения являются ключевыми препятствиями в массовом продвижении и принятии Биткоина человечеством. Поэтому, рассмотрим каждое из них:

• Биткоин — валюта криминального мира
• Биткоин ничем не обеспечен
• Биткоин — это пирамида
• Биткоин — это спекулятивный пузырь

Биткоин — валюта криминального мира

За этим утверждением стоит тот факт, что все транзакции в Биткоине анонимны. На самом деле они псевдонимны, но это не имеет особого значения. В массовое сознание продвигается тезис, что если человек скрывает источник своих доходов и свои финансовые операции, то он преступник.

“[Bitcoin] won’t end well, it’s a fraud…worse than tulip bulbs…[but] if you were a drug dealer, a murderer, stuff like that, you are better off doing it in bitcoin than U.S. dollars”

«[Биткоин] плохо кончит, это мошенничество… хуже, чем луковицы тюльпанов … [но], если бы вы были торговцем наркотиками, убийцей, подобные вещи вам лучше делать в биткоинах, чем в долларах США».

Эти слова принадлежат Джими Даймону (Jamie Dimon) — американскому миллионеру, председателю совета директоров и генеральному директору (CEO) крупнейшего финансового холдинга «JPMorgan Chase».

Джими Даймон (Jamie Dimon)

Разумеется, криминальный мир использует Биткоин для проведения своих финансовых операций. Но, криминалитет также пользуется долларами США, евро, японскими йенами и многими другими валютами мира.

Кстати, финансовая корпорация «JPMorgan Chase», которой управляет Джими Даймон, сама была недавно уличена в отмывании теневых денег.

Думаю, что тезис о криминальном происхождении Биткоина базируется на том, что люди не понимают, «кто стоит за Биткоином?».

Это непонимание, в свою очередь исходит из исторической практики человечества — все финансовые институты государства кем-то управляются — центробанками, резервными фондами и т.п. Эти структуры производят выпуск (эмиссию) денег и контролируют их оборот.

И, если за Биткоином не стоит государство в лице его институтов, то, наверное, им управляет криминальный мир. Такая логика!

В основе такого понимания лежит невежество и инертность мышления, — людям трудно осознать и, тем более, принять, что финансовая структура может не иметь единого центра управления, а основываться на распределенной одноранговой (пиринговой) сети, в которой все узлы равны, и управляться сетевым протоколом, т.е. компьютерной программой, в которую заложены все правила. И никто, включая разработчиков, не может вмешаться и повлиять на эти правила без одобрения большинства сети. Это новая парадигма! Она требует времени на осознание и принятие.

Биткоин ничем не обеспечен

Это один из главный тезисов противников криптовалют. Они считают, что деньги, которыми они пользуются в повседневности, чем-то обеспечены. Какой-то мифической товарной массой или золотом.

Но, правда состоит в том, что выпускаемые государством фиатные, фидуциарные деньги, такие как американский доллар, евро, китайский юань, японская йена и другие, также ничем не обеспечены. Они используются как средство расчетов и платежей исключительно потому, что государство так установило своими законами, обязывающими все организации и учреждения принимать в качестве законного платежного средства национальную валюту.

Попробуйте пойти в супермаркет и расплатиться на кассе иностранной валютой. У вас её не примут! Даже ту, которая явно сильнее и стабильнее, чем национальная, например доллар США или евро.

Да и сам американский доллар лишился своего золотого обеспечения еще в 1972 году и держится исключительно на силе экономики США. Но, любой экономический кризис толкает людей вложить свои фиатные деньги в что-то более значимое и стабильное — золото, землю, предметы искусства и антиквариат и т.п.

Фиатные деньги не имеют никакой внутренней стоимости, ценности, кроме насильного принуждения государства их использовать. По сути, это цветные листки бумаги и они практически ничем не отличаются по своему функционалу от ракушек и наконечников стрел, использовавшихся древними людьми для взаимного обмена товарами.

Само слово «фиатные» происходит от латинского fiat — декрет, указание, а «фидуциарные» — от латинского fiducia — доверие.

Обеспечение денег — это на самом деле доверие к ним со стороны продавцов и покупателей. Это доверие у фиатных денег обеспечивается силой закона и стабильностью экономик, а также доверием к государству, в том, что оно выполнит взятые на себя обязательства, а также будет умеренно печатать новые деньги (делать эмиссию).

Но государство зачастую включает печатный станок, чтобы:

• решить бюджетные проблемы;
• обслуживать постоянно растущие долги девальвированной, более дешевой валютой;
• предоставить своим экспортерам конкурентное преимущество.

Тем самым запускается инфляция и даже гиперинфляция, покупательная способность населения падает. А дефолты (отказ от выплаты государственного долга) случаются даже в крупных экономиках.

Банкнота в 100 триллионов (100 000 000 000 000) долларов Зимбабве.

Эмиссия в Биткоине, в отличие от государственных фиатных, фидуциарных денег, ограничена. А доверие к криптовалюте основывается на сетевом контроле и криптографическом протоколе.

Биткоин обладает не внутренней стоимостью, а очень высокой полезностью — способностью достаточно быстро, надежно и дешево передавать эквивалент стоимости на большие расстояния.

Поскольку, согласно закону Меткалфа, полезность сети растет пропорционально квадрату численности ее пользователей, то в такой же пропорции растет и полезность, а значит и ценность биткоина. Чем больше будет узлов и пользователей в сети Биткоина, тем сильнее и дороже будет её расчетная единица — биткоин (BTC).

Биткоин, как система, сеть, — это даже не деньги, а метод, средство, протокол, используемый для надежной передачи стоимости. Его можно использовать для покупок, платежей и других финансовых операций. Это новое средство обмена стоимостью в наступающей цифровой эре.

Биткоин — это пирамида

Очень распространенное утверждение скептиков криптовалют. У меня даже есть картинка для вас:

Разумеется, это шутка! :)

Пирамида или «схема Понци» — это финансовая афера, в которой доходы первых участников (вкладчиков) обеспечиваются притоком денег последующих вкладчиков. Разумеется, при этом должна быть постоянная, растущая в геометрической прогрессии эмиссия активов пирамиды (акций, облигаций, купонов и т.п.), которые бы покупали новые участники в обмен на обещания получения дохода (дивидендов). Эти деньги как раз и идут на выплату «дивидендов» тем, кто стал вкладчиком ранее.

Пирамида существует до тех пор, пока есть приток новых вкладчиков, которые обеспечивают доход предыдущим. Как правило, деньги, привлеченные финансовыми пирамидами, не направляются в качестве инвестиций в бизнес-проекты, а только распределяются между участниками. При этом, львиную долю получают организаторы пирамид. Классическая пирамида не создает полезного продукта или услуги.

Доходность в финансовых пирамидах обеспечивают исключительно деньги новых вкладчиков. В Биткоине ранние владельцы не получают биткоины от новых участников. На самом деле происходит совершенно противоположное — те, кто пришел позже, должны купить биткоины у ранних участников.

У Биткоина вообще нет такого понятия, как вкладчики и дивиденды, а есть пользователи, которые совершают транзакции (денежные переводы) между адресами (счетами) друг друга и майнеры, которые обеспечивают работоспособность системы и получают за это вознаграждение от той же системы (программно, без участия третьих лиц).

Рост или падение стоимости биткоина (расчетной единицы в сети) зависит исключительно от рыночного механизма — спроса и предложения на криптовалютных биржах. Поскольку последнее ограничено (максимум 21 млн. единиц, в реальности значительно меньше), а спрос постоянно растет, то это и обеспечивает рост рыночной стоимости биткоина. Это подобно росту стоимости акций успешных компаний, а биткоин — своего рода цифровой актив, растущий в цене.

Более подробно я писал об этом в статье «Что отличает Bitcoin от финансовых пирамид».

Биткоин — это спекулятивный пузырь

То, что описано выше, — это динамика, которая возникает на любом «бычьем рынке», поскольку покупки порождают еще больше покупок и подгоняются страхом «упустить возможность».

Одним из наиболее популярных аналогов для растущей цены биткоинов является «Тюльпаномания»: спекулятивный финансовый пузырь, который произошел в Голландии в 1630-х годах.

«Финансовый пузырь» Тюльпаномании.

Биткоин очень часто сравнивается с Тюльпаноманией, но, насколько справедливо это сравнение?

Спрос на красивые тюльпаны в 1630-х годах в Голландии породил рост цен на луковицы, из которых их выращивали. В свою очередь, рост цен на луковицы привел к тому, что очень много людей ринулись на этот рынок стремясь их купить, чтобы вырастив тюльпаны, затем продать еще дороже их луковицы. Тем самым, сначала на рынке росло количество покупателей луковиц, мечтавших быстро разбогатеть, и спрос превышал предложение, в результате цены быстро росли. Пузырь раздувался.

Но, затем наступило насыщение, число продавцов выросло и предложение начало превышать спрос — рынок рухнул, а пузырь схлопнулся.

В Биткоине первичная ситуация похожа — рост цен на биткоины привлекает к нему новых пользователей, которые должны купить их у более ранних пользователей. А для этого они должны подключиться к сети Биткоина. Размер сети растет и, как мы отмечали ранее, согласно закону Меткалфа, растет её полезность, что еще больше толкает цену биткоина вверх. В то же время, эмиссия новых монет Биткоина не просто ограничена, она сокращается со временем. Насыщения рынка не происходит. Спрос на биткоины не удовлетворяется, а еще больше нарастает. Это также толкает цену вверх.

Создается парадоксальная ситуация — пузырь раздувается, но он не может лопнуть, поскольку спрос не падает ввиду отсутствия насыщения рынка. В результате краткосрочные периоды падения цены на биткоин (ввиду негативных новостей и т.п. вторичных фаткоров) сменяются еще большим его ростом.

За всю историю Биткоина было несколько всплесков его рыночной стоимости, которые по своему характеру напоминают типичный «рыночный пузырь» (см. «Биткоин-пузыри»: Краткая история). Но, их все отличает от классического графика «биржевого пузыря» то, что достигнув максимума на маниакальной фазе, биткоин никогда не падал ниже своего уровня в скрытой фазе и даже в фазе осведомленности.

В этой ситуации рынок будет насыщен и уравновесится, когда на него поступит очень значительная масса фиатных денег. Если биткоин, как резервный актив, займет место золота, то совокупная стоимость сети Биткоина (капитализация) может достигнуть размеров в несколько триллионов долларов США. Это означает, что текущая цена биткоина может вырасти еще на порядок и даже больше.

Я рассмотрел основные мифы и возражения противников и скептиков Биткоина. Но, есть еще и другие:

• Биткоины незаконны, потому что они не признаны государством.
• Биткоины — это средство ухода от налогов.
• Сеть Биткоина можно взломать.
• Майнинг биткоинов энергозатратен, вреден для экологии и экономически неоправдан.
• и т.д. и т.п.

На мой взгляд, эти возражения менее значимы, но тем не менее, я их рассмотрю позже. 

Смысл криптоэкономики

Статья Джоша Старка (Josh Stark), разъясняющая суть криптоэкономики на примерах.

Несколько месяцев назад Паркер Томпсон (Parker Thompson), известный венчурный инвестор Кремниевой долины, написал в твиттере, что «концепция криптоэкономики глупа. Это экономика. Изобретать собственное слово — просто повод игнорировать понятные понятия».

The concept of cypeoeconomics is stupid. It's economics. Inventing your own word is just an excuse to ignore well-understood concepts…

— Parker Thompson 🐿 (@pt) 4 июня 2017 г.

Термин «криптоэкономика» вызывает много путаницы. Люди часто не понимают, что это означает. Само слово может вводить в заблуждение, так как предполагает наличие параллельной «криптовой» версии всей экономики. Это неправильно, и Паркер прав, чтобы издеваться над таким обобщением.

Проще говоря, криптоэкономика — это использование стимулов и криптографии для построения новых видов систем, приложений и сетей. Криптоэкономика по сути касается построения вещей и имеет много общего с дизайном механизмов — области математики и экономической теории.

Криптоэкономика — это не подраздел экономики, а область прикладной криптографии, которая учитывает экономические стимулы и экономическую теорию. Bitcoin, Ethereum, Zcash и все другие публичные блокчейны являются продуктами криптоэкономики.

Криптоэкономика — вот что делает блокчейны интересными, что отличает их от других технологий. Из White Paper Сатоши [Накамото] мы узнали, что благодаря умному сочетанию криптографии, теории сетей, информатики и экономических стимулов мы можем создавать новые технологии. Эти новые криптоэкономические системы могут выполнять те вещи, которые вышеперечисленные дисциплины не могут достичь сами по себе. Блокчейны — всего лишь один из продуктов этой новой практической науки.

Эта статья призвана объяснить криптоэкономику ясными, простыми терминами.

Во-первых, мы рассматриваем Биткоин как пример криптоэкономического дизайна. 
Во-вторых, мы рассматриваем, как криптоэкономика относится к экономической теории в целом. 
В-третьих, мы рассматриваем три области криптоэкономического проектирования и исследований, которые используются сегодня.

1. Что такое криптоэкономика? Биткоин как пример

Биткоин — продукт криптоэкономики.

Инновация Биткоина заключается в том, что она позволяет многим субъектам, которые не знают друг друга, надежно достигать консенсуса относительно состояния блокчейна биткойнов. Это достигается сочетанием экономических стимулов и основных криптографических инструментов.

Построение Биткоина основано на экономических стимулах и штрафах. Экономические награды используются для привлечения майнеров для поддержки сети. Майнеры участвуют своим оборудованием и электричеством, и, если они производят новые блоки, то вознаграждаются некоторым количеством биткоинов.

Во-вторых, экономические издержки или штрафы являются частью модели безопасности Биткоина. Самый очевидный способ атаковать блокчейн Бикоина — это получить контроль над большей мощностью хэширования сети — так называемая «атака 51%», которая позволила бы злоумышленнику надежно подвергнуть цензуре транзакции и даже изменить прошлое состояние блокчейна.

Но получение контроля над мощностью хеширования стоит денег, в виде оборудования и электроэнергии. Протокол Биткоина преднамеренно делает майнинг трудозатратным, а это означает, что получение контроля над большинством сети чрезвычайно дорого — достаточно, чтобы получить прибыль от атаки было бы трудно. По состоянию на 16 августа 2017 года стоимость 51-процентной атаки на Биткоин составляла бы около $1,88 млрд на аппаратных средствах и ежедневно $3,4 млн на электроэнергию.

Без этих тщательно откалиброванных экономических стимулов Биткоин не сработает. Если бы майнинг не имел высокую стоимость, было бы легко начать «атаку 51%». Если бы не было вознаграждения за майнинг, не было бы майнеров, которые покупают оборудование и оплачивают электроэнергию, чтобы внести свой вклад в сеть.

Биткоин также использует криптографические протоколы. Криптография с использованием открытого и закрытого ключейиспользуется, чтобы предоставить людям безопасный, исключительный контроль над их биткоинами. Хэш-функции используются для «связывания» каждого блока в блокчейне Биткоина, проверки порядка событий и целостности записанных ранее данных.

Криптографические протоколы дают нам базовые инструменты, необходимые для создания надежных, безопасных систем, таких как Bitcoin. Без инфраструктуры типа открытого и закрытого ключей мы не могли гарантировать пользователю, что они имеют исключительный контроль над своими биткоинами. Без функций хеширования узлы не смогут гарантировать целостность истории транзакций биткоинов, содержащихся в блокчейне Биткоина.

Без жестких криптографических протоколов, таких как хэширующие функции или криптография с открытым и закрытым ключами, у нас не было бы безопасной единицы учета [биткоина], с помощью которой можно было бы вознаграждать майнеров — нет уверенности в том, что учетная запись прошлых счетов была подлинной и исключительно контролируется законным владельцем. Без тщательно откалиброванного набора стимулов для вознаграждения майнеров эта единица учета не могла бы иметь рыночной стоимости, поскольку не было бы уверенности в том, что система может быть стабильной в будущем.

Таким образом, дизайн Биткоина требует понимания криптографии и того, как стимулы влияют на безопасность и функциональность систем, построенных с использованием криптографии. Криптоэкономика странная и противоречивая. Большинство из нас не привыкли думать о деньгах как о проектной или инженерной задаче, и мы не привыкли к разработке экономических стимулов, являющихся неотъемлемым компонентом новой технологии. Криптоэкономика требует от нас думать о проблемах информационной безопасности в экономическом плане.

Одной из наиболее распространенных ошибок в этой отрасли является то, что блокчейны рассматриваются только через объектив компьютерной науки или прикладной криптографии. У нас есть сильная тенденция уделять первоочередное внимание тому, что нам больше всего нравится, а вещи, не относящиеся к нашей области знаний, считать менее важными.

В технологии blockchain это заставляет многих людей воспринимать или абстрагироваться от решающей роли экономических стимулов. Это одна из причин, по которой мы видим бессмысленные фразы, такие как «блокчейны являются беззащитными», «Биткоин поддерживается только математикой» или «блокчейны являются неизменными». Все это неправильно по-своему, но все это приводит к нивелированию существенной роли большой в сети людей [майнеров], чье необходимое участие в этой сети поддерживается за счет экономических стимулов.

Криптоэкономические системы, такие как Биткоин, кажутся волшебными для тех, кто рассматривает их только как продукт компьютерной науки, потому что Биткоин может делать то, чего не удалось достичь только при помощи компьютерной науки. Криптоэкономика — это не волшебство — это просто междисциплинарный подход.

2. Как это относится к экономике в целом?

Термин криптоэкономика может вводить в заблуждение, поскольку он предполагает сравнение с экономикой в целом. Это часть того, что заставляет таких людей, как Паркер, отвергать этот термин. Экономика — это выбор: как люди и группы людей реагируют на стимулы. Изобретение технологии криптовалютности и блокчейна не требует новой теории выбора человека — люди не изменились. Криптоэкономика — это не применение макроэкономической и микроэкономической теории для криптовалютных или маркерных рынков.

Криптоэкономика имеет больше общего с дизайном механизмов, областью, связанной с теорией игр. В теории игр мы рассматриваем определенное стратегическое взаимодействие («игра»), а затем пытаемся понять лучшие стратегии для каждого игрока и вероятный результат, если оба игрока последуют этим стратегиям. Например, мы можем использовать теорию игр, чтобы посмотреть на переговоры между двумя фирмами, отношения между странами или даже эволюционную биологию.

Дизайн механизмов часто упоминается как теория обратной игры, потому что мы начинаем с желаемого результата, а затем работаем назад для разработки игры, которая, если игроки преследуют свои собственные интересы, даст нужный нам результат. Например, представьте, что мы отвечаем за разработку правил аукциона. У нас есть цель, что мы хотим, чтобы участники торгов действительно предлагали реальные цены на товар. Чтобы добиться этого, мы применяем экономическую теорию для разработки аукциона в качестве игры, где доминирующая стратегия для любого игрока заключается в том, чтобы всегда предлагать свою истинную стоимость. Одно из решений этой проблемы называется аукционом Викри, где тендеры являются секретными, а победитель аукциона (определенный как игрок с наибольшей ставкой) оплачивает только вторую по величине сумму, которая была предложена.

Криптоэкономика, как и дизайн механизмов, фокусируется на проектировании и создании систем. Как и в нашем аукционном примере, мы используем экономическую теорию для разработки «правил» или механизмов, которые создают определенный равновесный результат. Но в криптоэкономике механизмы, используемые для создания экономических стимулов, строятся с использованием криптографии и программного обеспечения, а разрабатываемые системы почти всегда распределенные или децентрализованы.

Биткойн — продукт этого подхода. Сатоши (Накамото — создатель Биткоина) хотел, чтобы Биткоин обладал определенными свойствами — например, чтобы он мог достичь консенсуса относительно своего внутреннего состояния и быть устойчивым к цензуре. Затем Сатоши приступил к разработке системы, которая бы достигла этих свойств, предполагая, что люди рационально реагируют на экономические стимулы.

Чаще всего криптоэкономика используется для обеспечения гарантии безопасности для распределенной системы. Например, у нас есть криптоэкономическая гарантия безопасности, что блокчейн Биткоина защищен от «атаки 51%», если только кто-то не захочет потратить несколько миллиардов долларов на неё. Или, в State channels— теме, которую мы обсудим позже, — мы можем иметь криптоэкономическую гарантию безопасности, что процесс вне цепи почти такой же безопасный и завершенный, как транзакция в цепи.

Стоит отметить, что дизайн механизма не является панацеей. Существует предел тому, насколько мы можем полагаться на стимулы для предсказуемого формирования будущего поведения. Как справедливо отмечает Ник Сабо (Nick Szabo), в конечном счете мы размышляем о будущих психических состояниях людей и делаем предположения о том, как они реагируют на определенные стимулы. Гарантия безопасности криптоэкономической системы частично зависит от ее предположений о том, как люди реагируют на экономические стимулы.

3. Три примера криптоэкономики

Сегодня существует не менее трех различных типов систем, которые можно было бы назвать «криптоэкономическими».

Пример 1: Протоколы консенсуса

Блокчейны, которые могут достичь надежного консенсуса, не полагаясь на центральную доверенную сторону, — продукт криптоэкономического дизайна. Решение Bitcoin, о котором мы рассказывали выше, называется консенсусом «доказательство выполненной работы» (“proof-of-work”), потому что майнеры должны совершать работу и нести затраты в виде оборудования и электроэнергии для того, чтобы участвовать в сети и получать вознаграждения за майнинг.

Совершенствование систем “proof-of-work” и разработка альтернатив им — одна из важных областей криптоэкономических исследований и разработок. Современный механизм консенсуса в Ethereum включает в себя множество изменений и улучшений исходного дизайна, что позволяет быстрее формировать блоки и быть более устойчивым к централизации майнинга, которая может возникнуть с применением ASIC.

В ближайшем будущем Ethereum планирует перейти на протокол консенсуса «доказательства владения» (“proof-of-stake”), который называется Casper. Это альтернатива доказательству работы, которая не требует «майнинга» в обычном смысле: нет необходимости в специализированном майнинговом оборудовании или огромных расходах электроэнергии.

Надо понимать, что весь смысл требовать от майнеров покупать дорогостоящее оборудование и тратить электроэнергию — это увеличивать затарты на майнинг с целью повысить совокупную стоимость попыток «атаки 51%» достаточно высоко, чтобы она стала слишком дорогостоящей. Идея системы “proof-of-stake” состоит в том, чтобы использовать депозиты криптовалюты в качестве реальных инвестиций, таких как оборудование и электричество.

Для того, чтобы стать «майнером» в системе “proof-of-stake”, необходимо передать определенное количество эфира в «бонд» смарт-контракта. Как и в доказательство работы (“proof-of-work”), это повышает стоимость «атаки 51%» — атакующий должен вложить очень большое количество эфира, чтобы успешно атаковать сеть, которая в результате этой атаки будет навсегда потеряна.

Casper разрабатывается Владом Замфиром (Vlad Zamfir), Виталиком Бутериным (Vitalik Buterin) и другими в Ethereum Foundation. Вы можете больше узнать об истории дизайна Каспера в этой серии публикаций от Замфира или услышать, как он говорит об этом в недавнем подкасте. Бутерин написал длинный пост о философии дизайна Каспера, а на Ethereum GitHub есть полезный FAQ.

Пример 2. Криптоэкономический дизайн приложения

После того, как мы решили фундаментальную проблему консенсуса с блокчейном, мы можем создавать приложения, которые являются надстройкой блокчейна, как у Ethereum. Базовый блокчейн дает нам:

1. единицу стоимости, которая может быть использована для создания стимулов и штрафов, и
2. инструментарий, с помощью которого мы можем разработать условную логику в виде «кода умного контракта» (“smart contract code”).

Приложения, которые мы создаем с помощью этих инструментов, также могут быть продуктом криптоэкономического дизайна.

Например, для приложения рынка прогнозирования Augur требуются криптоэкономические механизмы для функционирования. Используя свой собственный токен REP, Augur создает систему стимулов, которая вознаграждает пользователей за сообщение «истины» для приложения, которое затем используется для расчета ставок на рынке прогнозов. Это инновация, которая делает возможным рынок децентрализованных прогнозов. Другое приложение рынка прогнозов, Gnosis, использует подобный метод, хотя также позволяет пользователям указывать другие механизмы для определения истинных результатов (обычно называемых «оракулами»).

Криптоэкономика также используется в продаже токенов или ICO. Например, Gnosis использовал «голландский аукцион» в качестве модели для своих токен-аукционов, по теории, что это приведет к более справедливому распределению (эксперимент, который имел смешанные результаты). Ранее мы упоминали о том, что одна из областей, в которой применяется дизайн механизмов, — это проектирование аукционов, а продажи токенов дают новую возможность применения.

Это задача другого типа, чем создание базовых консенсусных протоколов, но они имеют достаточно общих черт, которые можно рассматривать как криптоэкономические. Для построения этих приложений требуется понимание того, как стимулы формируют поведение пользователей и продуманный дизайн экономических механизмов, которые могут надежно производить заданный результат. Также требуется понимание возможностей и ограничений базового блокчейна, на котором построено приложение.

Многие приложения blockchain не являются продуктами криптоэкономики; например, такие как Status и MetaMask — кошельки или платформы, которые позволяют пользователям взаимодействовать с блокчейном Ethereum. Они не связаны с дополнительными криптоэкономическими механизмами, помимо тех, которые уже являются частью базового блока.

Пример 3: Каналы состояния (State channels

Криптоэкономика также включает в себя практику проектирования гораздо меньших наборов взаимодействий между людьми. Наиболее заметными из них являются Каналы состояния (State channels). Каналы состояния — это не приложение, а ценный метод, который может использоваться большинством блокчейнов для повышения эффективности.

Основополагающим ограничением применения блокчейн-приложений является то, что блокчейны дорогостоящи. Отправка транзакций требует платы (комиссии), а использование Ethereum для запуска кода смарт-контракта является относительно дорогостоящим по сравнению с другими видами вычислений. Идея каналов состояния заключается в том, что мы можем сделать блокчейны более эффективными, перемещая многие процессы вне блокчейна, сохранив при этом характерную надежность блокчейна, используя криптоэкономический дизайн.

Представим, что Алиса и Боб хотят совершить большое количество мелких платежей криптовалюты. Обычным способом для них было бы отправить транзакции в блокчейн. Это неэффективно — это требует уплаты комиссии за транзакцию и ожидания подтверждения новых блоков.

Вместо этого представим, что Алиса и Боб подписывают транзакции, которые могли бы быть отправлены в блокчейн, но не отправляются. Они передают их друг другу так же быстро, как они хотят — на данный момент никаких комиссий нет, потому что на самом деле ничто не попадает в блокчейн. Каждое обновление «перебивает» предыдущее, обновляя баланс между сторонами.

Когда Алиса и Боб закончили обмен небольшими платежами, они «закрывают» канал, отправив конечное состояние (т. е. самую последнюю подписанную транзакцию) в блокчейн, внося за это только одну комиссионную плату за неограниченное количество транзакций между собой. Они могут доверять этому процессу, потому что и Алиса, и Боб знают, что каждое обновление, переданное между ними, может быть отправлено в блокчейн. Если канал правильно спроектирован, невозможно обмануть, скажем, путем попыток представить предыдущее обновление, как если бы оно было самым последним, поскольку обращение к блокчейну всегда доступно.

Для наглядности, вы можете думать об этом как о том, как мы взаимодействуем с другими надежными источниками, такими как правовая система. Когда две стороны подписывают контракт, им не нужно всякий раз брать этот контракт в суд и просить судью толковать и применять его. Если договор правильно разработан, обе стороны просто выполняют то, что они обещали, и никогда вообще не взаимодействуют с судами. Тот факт, что любая из сторон может пойти в суд и обеспечить соблюдение контракта, достаточно для того, чтобы сделать договор надежным.

Этот метод не только полезен для платежей, но и для любого обновления состояния программы Ethereum — следовательно, это более общий термин «канал состояния», а не узкий «канал платежей». Вместо того, чтобы отправлять платежи туда-сюда, мы можем отправить обновления для смарт-контракта туда-сюда. Мы даже можем отправить целые ethereum смарт-контракты, которые при необходимости будут отправлены в блокчейн и выполнены. Эти программы даже могут никогда выполняться. Все, что необходимо, является достаточно высокой гарантией того, что они могут быть выполнены в случае необходимости.

В будущем большинство блокчейн-приложений будут использовать каналы состояния в той или иной форме. Эта технология требует меньше операций с блокчейном, и многие вещи, которые делаются в блокчейне сегодня, могут быть перемещены в каналы состояния, при этом сохраняя достаточно высокую надежность в использовании.

В приведенном выше описании пропущено множество важных деталей и нюансов о том, как работают каналы состояния. Для более подробного описания летом прошлого года Ledger Labs сделала игрушку, которая демонстрирует основную концепцию.

Вывод

Полезно посмотреть на пространство блокчейна через призму криптоэкономики. Как только вы поймете эту идею, это поможет прояснить многие споры и дискуссии в нашей отрасли.

Например, «разрешенные» или эксклюзивные блокчейны (“permissioned” blockchain), которые управляются централизованно и не используют доказательство работы, стали источником постоянных споров, с тех пор, как они были впервые предложены. Эта область деятельности часто упоминается как «технология распределенной бухгалтерской книги» и ориентирована на финансовые и корпоративные применения. Многие сторонники технологии blockchain не любят “permissioned” blockchain— они могут быть блокчейнами в буквальном смысле, но есть что-то в них неправильное. Они, похоже, отвергают то, что многие видят, как смысл технологии blockchain: способность добиваться консенсуса, не полагаясь на централизацию или традиционные финансовые системы.

Более правильный способ — провести грань между блокчейнами, которые являются продуктами криптоэкономики и блокчейнами, которые ими не являются. Блокчейны, которые являются просто распределенными бухгалтерскими книгами и не полагаются на криптоэкономический дизайн для достижения консенсуса или согласования стимулов, могут быть полезны для некоторых приложений. Но они отличаются от блокчейнов, таких как биткоин и эфир, цель которых — использовать криптографию и экономические стимулы для достижения консенсуса, который раньше не мог существовать. Это две разные технологии, и самый яркий способ их разграничения состоит в том, являются ли они продуктами криптоэкономики.

Во-вторых, мы должны ожидать, что будут криптоэкономические консенсусные протоколы, которые не полагаются на буквальную цепочку блоков. Очевидно, что такая технология будет иметь что-то общее с технологией blockchain, как мы ее называем сегодня, но определять их блокчейнами будет неточно. Опять же, соответствующая организационная концепция заключается в том, является ли такой протокол продуктом криптоэкономики, а не в том, является ли это блокчейном.

Увлечение ICO также акцентировало внимание на этом различии, хотя мало кто четко сформулировал это. Многие люди самостоятельно определили, что одним из наиболее сильных признаков ценности токена является то, является ли он необходимым компонентом приложения, к которому он подключен. Чтобы поставить это в более ясных терминах, вопрос должен звучать так: токен — это часть необходимого механизма криптоэкономики в приложении? Понимание структуры механизма проекта, содержащего ICO, является важным инструментом для определения полезности и вероятной ценности его токена.

В последние годы мы перешли от мышления об этом новом поле только через призму одного приложения (биткойн), чтобы думать об этом с точки зрения одной базовой технологии (блокчейне). Теперь нужно еще раз отступить и взглянуть на эту отрасль с точки зрения унифицированного подхода к решению проблем: криптоэкономики.

Джош Старк (Josh Stark)

Источник: Making Sense of Cryptoeconomics
Перевод: Сергей Базанов

Деньги и Биткоин

25 тезисов о природе и эволюции денег.

1. Денег в природе нет!
   Действительно, ни в животном, ни, тем более, растительном мире нет сущности, которую можно назвать деньгами. Во всяком случае, современной науке это неизвестно.
2. Деньги придумал человек.
   И это действительно необычное изобретение, которому нет аналогов в природе (см.п.1). 
   Зачем же человеку понадобились деньги?
3. Деньги нужны для взаимного обмена (торговли) и взаиморасчетов между людьми.
   Первоначально между людьми (племенами) существовал исключительно бартерный обмен: 
   Товар (корова)  —  Товар’ (три мешка зерна)
   Товар — это продукт или услуга (выполненная работа).
   Но, потом человек придумал деньги и формула обмена изменилась (почти по Марксу):
   Товар (продажа)  —  Деньги  —  Товар’ (покупка)
   Чтобы получить деньги, надо что-то продать  —  или продукт (корову, мешок зерна, глиняный горшок, меч и т.п.), или услугу (выполненную работу). Получив деньги, на них можно что-то купить  —  другой товар или другую услугу (работу).
   
   Таким образом, из этого вытекают базовые функции (свойства) денег:
4. Деньги  —  это средство обмена товарами
   и
5. Деньги  —  это всеобщий эквивалент (мера) стоимости товаров (продуктов и услуг).
   
   Кстати,
6. Деньги — тоже товар. Их можно продавать за другие деньги (золото за серебро, банкноты за золото, валютный обмен).
   Но, поскольку деньги  —  это товар, то у него должно быть (есть) материальное воплощение.
7. Материальное воплощение товарных денег — ракушки, наконечники стрел и т.п., золото и серебро, монеты, банкноты.
   А, следовательно:
8. Материальные (товарные) деньги  —  это способ сохранения стоимости.
   Можно продать сначала один мешок зерна, получив за него деньги, затем (через время) — второй и третий, постепенно накапливая нужную сумму. И в итоге  —  купить корову.
   
   Таким образом, 
9. Деньги имеют также функцию накопления богатства.
   
   Но, можно договориться с продацом коровы и купить её в долг, пообещав продавцу заплатить (внести платеж) позже, когда будут проданы мешки зерна. Вследствии чего…
10. Деньги также выступают как средство платежа.
    Т.е. не в момент совершения торговой сделки (покупки-продажи), а в другое время  —  ранее (предоплата) или позднее (кредит).
    
    Но, чтобы товарные деньги стали деньгами, они должны иметь некоторые свойства, которые их выделяют среди других товаров.
11. Базовые свойства товарных (материальных) денег:
    - их ограниченное количество (добыча затруднена или эмиссия ограничена);
    - их трудно подделать или воспроизвести;
    - они хорошо сохраняются (не портятся, не теряют вес и т.п.);
    - они имеют внутреннюю стоимость (полезность, значимость). 
    
    Пример денег — золото. Запасы его ограничены, а добыча затруднена. Его трудно подделать. Оно не ржавеет и плохо подвергается воздействию агрессивной внешней среды, т.е. сохраняет свой вид и вес. Оно красиво (блестит) и может использоваться как украшение (имеет внутреннюю стоимость). Обладает высоким спросом на рынках, включая международные.
    Поэтому золото, наряду с серебром, долгое время являлось основным материалом для изготовления денег (монет).
    
    Кстати, 
12. Монополию на изготовление денег  присвоило себе государство (правители и правительства). 
    Сначала оно чеканило монеты, а затем стало печатать банкноты, гарантируя их обмен на монеты и товары по установленной стоимость (номиналу).
    Так появились т.н. фиатные деньги.
13. Фиатные (фидуциарные) деньги  —  это бумажные деньги, которые выпускает государство. 
    Их печатает (делает эмиссию) центробанк или монетный двор.
    Эти деньги не имеют т.н. внутренней стоимости (обеспечения) и обращаются исключительно основываясь на доверии к ним общества (продавцов и покупателей).
14. Доверие  —  краеугольный камень любой финансовой (денежной) системы.
15. Доверие к фиатным деньгам в основном обеспечивается законодательно — закон обязывает все учреждения и организации принимать в качестве оплаты национальную валюту по её номиналу.
    
    Но, у государства всегда есть соблазн напечатать больше денег, чтобы решить бюджетные проблемы.
16. Эмиссия  —  дополнительный выпуск денег государством, увеличение денежной массы.
    В результате часто происходит инфляция.
17. Инфляция  —  обесценивание денег, снижение их покупательной способности и, как следствие, возникновение недоверия к фиатным деньгам.
    
    Но, вернемся к основным функциям (свойствам) денег.
    Как мы выяснили ранее (см.п-п.4,5,9,10), они выступают как:
    - мера стоимости;
    - средство обмена;
    - средство накопления;
    - средство платежа.
18. Обмен (покупка-продажа) товарами и платежи — это взаиморасчет между сторонами (покупателем и продавцом, должником и кредитором). Деньги (как мера стоимости) — элемент этого взаиморасчета.
    Т.е.  три основных функции денег сводятся к взаиморасчету.
19. Взаиморасчеты можно отражать транзакциями  —  записями, кто, сколько кому заплатил.
    Собственно, банки и другие финансовые учреждения так и делают. Они ведут бухгалтерский реестр (ledger) всех транзакций своих клиентов и подсчитывают их платежный баланс (суммы денег на банковском счете), чтобы определять платежеспособность.
    Банки пошли еще дальше и ввели т.н. безналичные расчеты —  когда деньги списываются со счета покупателя или должника и зачисляются на счет продавца или кредитора. Товарные деньги в этой операции не участвуют. Разумеется, клиент банка может получить и товарные деньги (банкноты) в кассе банка или банкомате. Но, для проведения безналичных платежей (включая и использование банковских пластиковых карт), достаточно иметь на своем счету  в банке (балансе) необходимую сумму.
    Банковские безналичные транзакции стали привычными.
    Осталось сделать следующий шаг  —  полностью отказаться от товарных денег. Для этого нужно обеспечить технологическую возможность повсеместного проведения безналичных транзакций.
20. Товарные деньги не нужны, если есть всеобщая бухгалтерская книга (реестр), в которой отражены все транзакции и движение денег.
    Но, как это сделать? Создать единый (на весь мир) банк, который будет вести все операции (транзакции) всех людей на Земле?
    А если и вовсе отказаться от посредников и проводить взаиморасчеты (транзакции) напрямую? Но, кто тогда будет вести глобальный учет этих транзакций? 
    Собственно, эти мысли и вопросы привели к созданию первой в мире одноранговой (без посредников и единого центра) сетевой электронной денежной системы  —  Биткоина (Bitcoin).
21. Биткоин — это способ передачи стоимости от одного человека к другому без участия третьей стороны, посредника (банка). Он сам по себе не имеет денежного эквивалента стоимости; он обладает не внутренней стоимостью, а очень высокой полезностью. По сути — это инструмент для осуществления транзакций  —  передачи некоторой стоимости от одного субъекта к другому. Это своего рода финансовый интернет — система, которая обеспечивает совершение безналичных платежей и расчетов.
22. Биткоин, как система платежей, не привязан ни к одной денежной единице (валюте) мира. Он имеет собственную внутреннюю расчетную единицу, называемую биткоином (BTC). Это совершенно новый вид денег  —  криптовалюта. 
23. Биткоин, будучи децентрализованной системой, основанной на криптографии, решает вопросы доверия между участниками без привлечения третьей стороны.
    Как уже отмечалось выше, доверие — краеугольный камень любой финансовой (денежной) системы. В Биткоине вопрос доверия между субъектами решается математическими и криптографическими методами. Доверительный посредник (банк) становится ненужным в денежных отношениях. А, следовательно, сокращаются затраты на услуги этого посредника. Разумеется, полностью отказаться от комиссионных при проведении платежей в сети Биткоина невозможно, поскольку необходимо компенсировать затраты сети на майнинг (ведение реестра транзакций). Но суммы этих комиссионных значительно меньше, чем банковские услуги.
24. Собственно, биткоин, как денежная единица, обладает всеми свойствами товарных денег:
    - ограниченное количество (эмиссия биткоина убывает со временем и ограничена 21 млн монет);
    - чрезвычайно трудно подделать (биткоин защищен криптографическим протоколом);
    - хранится вечно (фактически  —  это записи в распределенном реестре  —  базе данных на десятках тысяч компьютеров);
    - внутренняя стоимость (полезность, значимость) биткоина обусловленна высокими затратами на т.н. майнинг —  проведение транзакций и выпуск новых монет.
25. Биткоин также способен выполнять все функции денег  —  выступать как средство платежа и обращения, быть мерой стоимости и способом накопления богатства. И, к тому же, — не подвергаться инфляции.

Подведем итоги:

Биткоин (Bitcoin)  —  это новая распредленная, децентрализованная денежная система, построенная на записи финансовых транзакций в реестр (единую бухгалтерскую книгу).

Она обладает всеми свойствами и функциями денег. Кроме того: 

• имеет ограниченную эмиссию;
• не связана с государствами и правительствами;
• обеспечивает высокую защиту и анонимность;
• способна достаточно быстро проводить транзакции независимо от их суммы;
• способна развиваться и совершенствоваться.

Разумеется, Биткоин  —  это пилотный проект и не лишен некоторых недостатков. В частности, высокой волатильности курса стоимости вследствие относительно небольшого объема сделок. Но, это болезнь роста. Другие проблемы Биткоина, такие как масштабируемость и скорость транзакций, являются вполне решаемыми технологически. К тому же, появление Биткоина спрвоцировало лавинообразный рост других криптовалютных проектов. 

Безусловно, появление Биткоина — это настоящая революция в области денег и финансовых систем. Мир денег уже не будет таким, каким мы его знали.

Читайте по теме:

• Биткоин или Биткойн? Как правильно писать ‘Bitcoin’ по-русски
• Технологические аспекты Биткоина для «чайников»
• Genesis: Как появился Биткоин

Инвестору об ICO

Инструкция, подготовленная Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC — Securities and Exchange Commission).

Разработчики, предприятия и частные лица все чаще используют первичное размещение криптомонет для привлечения капитала, которое также называется ICO или продажа токенов. Эти мероприятия могут обеспечить справедливые и законные инвестиционные возможности. Однако новые технологии и финансовые продукты, например, связанные с ICO, могут быть использованы ненадлежащим образом для привлечения инвесторов с обещанием высокой отдачи в новом инвестиционном пространстве. Управление по вопросам образования и адвокации SEC публикует этот бюллетень для инвесторов, чтобы информировать инвесторов о потенциальных рисках участия в ICO.

Введение: Первоначальное предложение криптомонет (ICO)

Виртуальные монеты (криптомонеты) или токены создаются и распространяются с использованием распределенной книги (ledger) или технологии блокчейна (blockchain). В последнее время промоутеры продавали виртуальные монеты или токены на ICO. Покупатели могут использовать денежные средства (например, доллары США) или виртуальные валюты для покупки этих виртуальных монет или токенов. Промоутеры могут рассказать покупателям, что капитал, привлеченный от продаж, будет использоваться для финансирования разработки цифровой платформы, программного обеспечения или других проектов и что виртуальные токены или криптомонеты могут использоваться для доступа к платформе, использования программного обеспечения или иного участия в проектах. Некоторые промоутеры и первоначальные продавцы могут побуждать покупателей виртуальных монет или токенов ожидать возврата своих инвестиций или участвовать в доле дохода, предоставленной проектом. После их выпуска виртуальные монеты или токены могут быть перепроданы другим лицам на вторичном рынке на виртуальных криптовалютных биржах или других платформах.

В зависимости от фактов и обстоятельств каждого отдельного ICO, виртуальные криптомонеты или токены, которые предлагаются или продаются, могут являться ценными бумагами. Если они являются ценными бумагами, предложение и продажа этих виртуальных монет или токенов на ICO регулируются федеральными законами США о ценных бумагах.

25 июля 2017 года SEC опубликовала отчет о расследовании в соответствии с разделом 21 (a) Закона о биржах ценных бумаг от 1934 года, в котором описывается расследование SEC в отношении виртуальной организации The DAO и использование ею блокчейна для облегчения предложения и продажи токенов DAO для привлечения капитала. Комиссия применила существующие федеральные законы США о ценных бумагах к этой новой парадигме, установив, что токены The DAO являются ценными бумагами. Комиссия подчеркнула, что те, кто предлагает и продает ценные бумаги в США, обязаны соблюдать федеральные законы о ценных бумагах, независимо от того, покупаются ли эти ценные бумаги в виртуальных валютах или распространяются при помощи технологии blockchain.

Для облегчения понимания этой новой и сложной области, предлагаются некоторые базовые концепции, которые вы должны понять, прежде чем инвестировать в виртуальные монеты или токены:

Что такое блокчейн?

Блокчейн представляет собой электронную распределенную книгу или список записей, что очень похоже на бухгалтерскую книгу, которая поддерживается различными участниками компьютерной сети. Блокчейны используют криптографию для обработки и проверки транзакций в книге, обеспечивая комфорт для пользователей блокчейна, гарантируя что записи защищены. Некоторые примеры блокчейна — это блокчейн Биткойна и Ethereum, которые используются для создания и отслеживания транзакций в биткойнах и эфире соответственно.

Что такое виртуальная валюта, или виртуальный токен, или криптомонета?

Виртуальная валюта представляет собой цифровое представление ценности, которое может быть продано в цифровой форме и функционирует как средство обмена, единица учета или запас стоимости. Виртуальные токены или монеты могут представлять и другие права. Соответственно, в определенных случаях токены или криптомонеты могут являться ценными бумагами и не могут быть законно проданы без регистрации в SEC или в соответствии с освобождением от регистрации.

Что такое биржа виртуальных валют?

Биржа виртуальных валют — это физическое или юридическое лицо, которое обменивает виртуальную валюту на фиатную валюту, фонды или другие формы виртуальной валюты. Виртуальные обменные пункты обычно взимают плату за эти услуги. Торговля на вторичном рынке виртуальных токенов или криптомонет также может возникать на бирже. Эти биржи могут не быть зарегистрированными биржами ценных бумаг или альтернативными торговыми системами, регулируемыми федеральным законодательством о ценных бумагах.

Кто выдает виртуальные токены или криптомонеты?

Виртуальные токены или криптомонеты могут быть выпущены виртуальной организацией или другой организацией, занимающейся привлечением  капитала. Виртуальная организация — это организация, воплощенная в компьютерном коде и выполняемая на блокчейне. Код, который часто называют «умным контрактом» (smart contracts), служит для автоматизации определенных функций организации, которые могут включать в себя выпуск определенных виртуальных монет или токенов. The DAO, котора была децентрализованной автономной организацией, является примером виртуальной организации.

Некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при принятии решения, участвовать ли в ICO

Если вы думаете об участии в ICO, вот некоторые вещи, которые вы должны рассмотреть.

В зависимости от фактов и обстоятельств предложение может включать в себя предложение и продажу ценных бумаг. Если это так, предложение и продажа виртуальных монет или токенов должно быть зарегистрировано в SEC или выполняться в соответствии с освобождением от регистрации. Прежде чем инвестировать в ICO, узнайте, являются ли виртуальные токены или криптомонеты ценными бумагами и зарегистрировано ли ICO в SEC. 

Несколько вещей, которые нужно знать о регистрации:

• Если предложение (ICO) зарегистрировано, вы можете найти информацию (например, заявление о регистрации или «Форма S-1») на SEC.gov через EDGAR.
• Если промоутер ICO заявляет, что предложение (ICO) освобождено от регистрации, и вы не являетесь аккредитованным инвестором, вы должны быть очень осторожны — большинство исключений имеют требования к чистому капиталу или доходам.
• Хотя ICO иногда описываются как краудфандинговые контракты, возможно, что они не предлагаются и не продаются в соответствии с требованиями правилами Regulation Crowdfunding или федеральными законами о ценных бумагах в целом.

Узнайте, как будут использованы ваши деньги и какие права предоставляет вам криптомонета или токен. У промоутера (эмитента) должен быть четкий бизнес-план, который вы можете прочитать и понять. Права, предоставленные вам токеном или криптомонетой, должны быть четко изложены в «Белой книге» (White paper) или «Дорожной карте развития» (Roadmap). Вы должны спросить о том, как и когда вы сможете вернуть свои деньги в случае, если вы этого захотите. Например, имеете ли вы право вернуть токен или монету назад в компанию и получить возмещение? Или вы можете перепродать монету или токен? Существуют ли какие-либо ограничения на вашу способность перепродавать монету или токен?

Если виртуальный токен или криптомонета является ценной бумагой, федеральные законы и законы о государственных ценных бумагах требуют участия (в ICO) профессионалов в области инвестиций и их фирм, которые предлагают, осуществляют или консультируют по инвестициям. Они подлежат лицензированию или регистрации. Вы можете посетить Investor.gov, чтобы проверить статус регистрации и предысторию этих профессионалов в области инвестиций.

Узнайте, является ли блокчейн открытым и общедоступным, был ли опубликован его код и был ли проведен независимый аудит кибербезопасности.

Мошенники часто используют инновации и новые технологии для совершения мошеннических инвестиционных схем. Мошенники могут побуждать инвесторов, рекламируя инвестиционную «возможность» ICO как способ проникнуть в это ультрасовременное пространство, обещая или гарантируя высокие инвестиционные доходы. Инвесторы всегда должны с подозрением относиться к использованию жаргонных терминов, навязчивой рекламе и обещаниям невероятной доходности. Кроме того, для людей, использующих технологию blockchain, относительно легко создать ICO, который выглядит впечатляюще, даже если это может быть мошенничество.

Биржи криптовалют и другие объекты, на которых размещаются виртуальные валюты, виртуальные токены или криптомонеты, могут быть подвержены мошенничеству, техническим сбоям, взломам или вредоносным программам. Хакеры могут украсть виртуальные токены или криптовалюту.

Инвестирование в ICO может ограничить ваши возможности вернуть утраченное в случае мошенничества или кражи. Не смотря на то, что у вас могут быть права в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах, ваша способность к восстановлению потерянного может быть значительно ограничена.

Если мошенничество или кража приведут к потере выших виртуальных токенов, криптовалюты или фиатной валюты, то у вас могут быть ограниченные варианты для их восстановления. Сторонние услуги кошельков, платежные системы и виртуальные обмены криптовалюты, которые играют важную роль в использовании виртуальных валют, могут быть расположены за границей или действовать незаконно.

Сотрудники правоохранительных органов могут столкнуться с особыми проблемами при расследовании ICO и, как следствие, средства защиты инвесторов могут быть ограничены. 

Эти проблемы включают:

Отслеживание денег. Традиционные финансовые учреждения (например, банки) часто не связаны с ICO или транзакциями в виртуальной валюте, что затрудняет отслеживание потока денег.

Международный масштаб. ICO и операции с виртуальной валютой пользователей охватывают весь мир. Хотя SEC регулярно получает информацию из-за рубежа (например, через трансграничные соглашения), могут существовать ограничения на то, как SEC может использовать эту информацию, и может потребоваться больше времени для получения информации. В некоторых случаях SEC может быть неспособна получить информацию от лиц или организаций, расположенных за рубежом.

Отсутствие централизованной администрации. Поскольку не существует центрального органа, который собирает информацию о пользователях виртуальной валюты, SEC, как правило, должна полагаться на другие источники для такого типа информации.

Замораживание или обеспечение виртуальной валюты. Сотрудники правоохранительных органов могут испытывать трудности с замораживанием или обеспечением средств инвесторов, которые хранятся в виртуальной валюте. Виртуальные валютные кошельки зашифрованы, и в отличие от денег, хранящихся на банковском или брокерском счете, виртуальные валюты могут не удерживаться сторонним хранителем.

Будьте осторожны, если обнаружите какие-либо из этих потенциальных предупреждающих признаков обмана:

«Гарантированная» высокая инвестиционная доходность. Нет такой вещи, как гарантированная высокая доходность инвестиций. Будьте осторожны с теми, кто обещает, что вы получите высокую норму прибыли от своих инвестиций, с небольшим риском или без риска.

Непрошенные предложения. Незапрашиваемая коммерческая рассылка может быть частью мошеннической схемы инвестиций. Будьте предельно осторожны, если вы получаете незапрашиваемое сообщение, то есть вы не просили об этом и не знаете отправителя, — об инвестиционной возможности.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если предложенные инвестиции звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это так. Помните, что инвестиции, обеспечивающие более высокую доходность, обычно сопряжены с большим риском.

Навязывание покупки прямо сейчас. Мошенники могут попытаться создать ложное чувство неотложности для того, чтобы войти в инвестиции. Не спешите, тщательно исследуйте инвестиционное предложение, прежде чем отдавать свои деньги.

Нелицензированные продавцы. Многие мошеннические схемы инвестиций включают нелицензированных лиц или незарегистрированные фирмы. Проверьте статус лицензии и регистрации на Investor.gov.

Нет требований к активам (капиталу)или доходам. Федеральные законы о ценных бумагах требуют, чтобы ценные бумаги были зарегистрированы в SEC, если не применяется освобождение от регистрации. Многие исключения для регистрации требуют, чтобы инвесторы являлись аккредитованными инвесторами; некоторые другие имеют ограничения на инвестиции. Будьте крайне подозрительны к частным (то есть незарегистрированным) инвестиционным предложениям, которые не спрашивают о ваших активах (капитале) или доходах или имеются ли ограничения на инвестиции.

Прежде чем делать какие-либо инвестиции, внимательно ознакомьтесь с любыми материалами, которые вам предоставлены, и подтвердите истинность каждого заявления, которое сказано об инвестициях. Для получения дополнительной информации о том, как исследовать инвестиции, прочитайте нашу публикацию Ask Questions. Изучите людей и фирмы, предлагающие инвестиции, и проверьте их предысторию на Investor.gov и связавшись с государственным регулятором ценных бумаг. Многие мошеннические схемы инвестиций включают нелицензированных лиц или незарегистрированные фирмы.

Источник: INVESTOR BULLETIN: INITIAL COIN OFFERINGS  

Нюансы трудового законодательства: Отпуск и не только

Очень часто мы не пользуемся своими правами, потому что, как минимум, не осведомлены о действующих нормах законодательства.

Вместе с тем, именно знание своих прав и обязанностей, как сотрудником, так и работодателем, которые могут быть реализованы в рамках трудового законодательства Украины, помогают создать оптимальные условия сотрудничества. Специалисты Международного кадрового портала HeadHunter Украина вместе с юристами разбирались в нюансах и тонкостях некоторых отраслевых нормативных актов Кодекса законов о труде Украины (КЗоТ).

По закону в оплачиваемый отпуск

Сейчас лето — время отпусков, поэтому речь пойдет о статьях КЗоТ и Законе Украины «Об отпусках», регламентирующие условия предоставления и использования основных отпусков.

Юристы объясняют: даже если вы только что устроились на новую работу и еще не отработали полгода, вы все равно имеете право на оплачиваемый отпуск. Об этом говорится в статье 6 «Ежегодный основной отпуск и его продолжительность» и статье 10 «Порядок предоставления ежегодных отпусков» Закона Украины «Об отпусках».

Согласно статьи 6, ежегодный основной отпуск предоставляется работникам продолжительностью не менее 24 календарных дней за отработанный рабочий год, который отсчитывается со дня заключения трудового договора. То есть право на него появляется у работника уже с момента трудоустройства. Правда, начисляется отпуск пропорционально отработанному времени — два дня за каждый отработанный месяц.

Тогда, как украинцы очень часто ошибочно считают, что воспользоваться правом на ежегодный основной отпуск можно только начиная с седьмого месяца работы. Однако, с седьмого месяца у нас возникает право именно на полный ежегодный отпуск — 24 календарных дня.

В итоге это означает, что если вы отработали на новом месте работы месяц, то уже можете воспользоваться двумя днями ежегодного основного отпуска. Если изменение места работы пришлась на летний период, то и работодателям, и сотрудникам будет важно знать, что есть четкий механизм реализации права на ежегодный основной отпуск уже после первого месяца работы. А вот воспользоваться им или нет — решать лучше в конструктивном диалоге, но право такое есть. Коммуникативная компетентность — инструмент достижения результатов

Об увольнении без увольнения

Очень часто изменения в жизни происходят неожиданно, непредсказуемо и неконтролируемо. Еще вчера вам необходимо было уволиться, а сегодня вы охотно останетесь на своем нынешнем месте работы. И что делать, если вы уже сообщили руководству о своих планах уходить из компании? На этот случай есть нормы закона, которые вам помогут. Злоупотреблять ими не стоит, но если в вашей жизни кардинально меняются обстоятельства, и вы готовы в дальнейшем сотрудничать с компанией, с которой хотели уйти, то в этом случае закон на вашей стороне.

Статья 36 КЗоТ «Основания прекращения трудового договора» (по согласованию сторон) и статья 38 КЗоТ «Расторжение трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работника» (по желанию работника).

Юристы обращают внимание, что если работник после окончания законодательно предусмотренного срока предупреждения об увольнении не оставил работы и не требует расторжения трудового договора, то собственник или уполномоченный им орган, не вправе уволить его по поданному ранее заявлению, кроме случаев, когда на его место приглашен другой работника, которому в соответствии с законодательством не может быть отказано в заключении трудового договора.

Собственно, речь идет о том, что если сотрудник предупредил о своих планах уволиться, но по какой-то причине изменил решение и не требует прекращения трудовых взаимоотношений (отозвал свое заявление об увольнении до истечения срока предупреждения), то работодатель не может его уволить.

Как видим, есть законодательные инструменты, которые помогают наладить конструктивный диалог между сотрудником и работодателем. Главное, чтобы участники рынка труда помнили, что есть общие условия игры. 

Genesis: Как появился Биткоин

Краткая история зарождения первой массовой криптовалюты.

31 октября 2008 года несколько сотен энтузиастов и специалистов по криптографии, включенных в закрытый список e-mail рассылки (The Cryptography Mailing list) на сайте metzdowd.com, получили письмо, подписанное неким Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). В нём он сообщил, что работает над созданием новой электронной системы денежных расчетов, в которой операции производятся непосредственно между участниками без привлечения третьей доверенной стороны.

В письме содержалась ссылка на короткий текст (9 страниц) доклада под названием Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System («Биткоин: Одноранговая электронная денежная система»), в котором в строгом академическом стиле, кратко, но ясно, со схемами и формулами описывалась технология новой денежной системы, названная автором Биткоином (Bitcoin).

До сих пор неизвестна личность человека (или группы людей?), который скрывается под псевдонимом Сатоши Накамото.

Японское имя Сатоси (именно так звучит по-японски Satoshi) означает «ясно мыслящий, мудрый, сообразительный». Слово nakaпереводится с японского как «в, внутри», а moto — «начало, основание, базис». 
То есть Сатоси (Сатоши) Накамото можно перевести с японского как «ясно мыслящий в основании (чего-то)».
В то же время, имя Сатоси Накамото записывается по-японски тремя иероглифами — 中本聡
Здесь 聡 — собственно имя Сатоси (Сатоши).
А 中本 — переводится как «в книге».
Т.е. Сатоси (Сатоши) Накамото можно также перевести с японского как «ясно мыслящий в книге» (знаток, мудрец).

В одном из постов на форуме криптологов Сатоши Накамото сообщил, что начал работать над концепцией Биткоина в 2007 году.

А 15 августа 2008 года Патентное бюро США зарегистрировало заявку на патент 20100042841 A1 под названием Updating and Distributing Encryption Keys (Обновления и распространения ключей шифрования), в которой описывается криптографический алгоритм, во многом схожий с принципами, на которой строится технология Bitcoin.

Примечательно, что в этой заявке используется редкая фраза “computationally impractical to reverse”, которая встречается только в вышеуказанном докладе Сатоши Накамото.

Авторами заявки были Нил Кинг (Neal King), Владимир Оксман(Vladimir Oksman) и Чарльз Брай (Charles Bry). Они также являются авторами ещё нескольких патентов, связанных с криптографией и близких к технологии Bitcoin.

Однако, все трое опровергают свою причастность к созданию Bitcoin и связь с Сатоши Накамото.

Личность человека, создавшего Биткоин, пытались установить многие, но пока безрезультатно.

Например, 6 марта 2014 года журнал Newsweek опубликовал в качестве темы номера расследование американской журналистки Лии Гудман (Leah McGrath Goodman) под названием The face behind Bitcoin(«Лицо Биткоина»), в котором она утверждает, что этим человеком является Дориан Прентис Сатоси Накамото (Dorian Prentice Satoshi Nakamoto) — 64-летний американец японского происхождения.

Однако, сам Дориан букавально на следующий день после публикации выступил в прессе с опровержением своей причастности к Биткоину и его создателю.

Другой исследователь личности Накамото, — Скай Грей (Skye Grey) в своей статье Occam’s Razor: who is most likely to be Satoshi Nakamoto?(«Бритва Оккама: кто более всего похож на Сатоши Накамото?») привел много улик, указывающих на то, что создателем Биткоина может быть Ник Сабо (Nick Szabo) — криптолог и ученый-правовед, известный своими исследованиями в области истории денег и умных контрактов. Кстати, первые идеи умных контрактов (smart-contracts) были предложены в Сабо еще 1994 году.

С 1998 года Ник Сабо разрабатывает механизм, позволяющий децентрализовать цифровую валюту. А созданная им система “Bit Gold” является прямым предшественником архитектуры биткоина.

Но и Сабо открестился от своего участия в создании Биткоина.

Поиски мифической личности — создателя первой массовой криптовалюты, — безусловно, будут продолжаться и далее. И не только потому, что всем интересно узнать истинное лицо создателя революционной технологии, которая изменяет мир.

По оценкам известного криптографа Серхио Лернера (Sergio Demian Lerner) — одного из соавторов технологии оптимизации майнинга ASICboost, количество биткоинов, которое лично намайнил Сатоши Накамото составляет порядка 1 млн. монет, что соответствует по текущему курсу (на момент написания этой статьи) примерно $2,5 млрд.

По сути, каждый 17-й биткоин в сети Биткоина находится в руках у его создателя и при желании Сатоши может обрушить криптовалюту так же стремительно, как и вывел её на мировой рынок.

Доверие — краегульный камень любой финансовой (денежной) системы, а таинственность не слишком хороша, когда речь идет о деньгах.

Но, вернемся к истории…

15 августа 2008 года, через три дня после подачи вышеупомянутой патентной заявки, был зарегистрирован домен bitcoin.org.

Этот домен был зарегистрирован на сайте anonymousspeech.com, который позволяет пользователям анонимно регистрировать доменные имена.

Впоследствии Сатоши Накамото утверждал, что выкупил этот домен. Но, не сообщил, у кого.

Через 9 дней после обнародования доклада Сатоши Накамото о Биткоине, 9 ноября 2008 года проект Bitcoin был зарегистрирован на ресурсе SourceForge.net — сайте, ориентированном на разработку и распространение программного обеспечения с открытым кодом (Open Source Software).

В своем докладе, который, кстати, был опубликован на вышеупомянутом домене bitcoin.org, Накамото предложил новую технологию децентрализованного оборота цифровой наличности, которая состояла из двух составляющих.

Одним из компонентов Биткоина стал разработанный его создателем инновационный блокчейн — распределенный реестр, состоящий из цепочки блоков финансовых транзакций, в которой каждый последующий блок был криптографически связан с предыдущим. Поэтому, любая правка уже внесенной информации о транзакциях была невозможна. Этим достигалась неизменность всех транзакций в реестре и его защищенность от попыток кражи или двойного использования денег.

Второй компонент представлял собой криптографический алгоритм майнинга («добычи») биткоинов, который определял механизм вознаграждения участников сети за то, чтобы они выделяли достаточно ресурсов (вычислительной мощности и элетроэнергии) для поддержания работоспособности блокчейна.

Но, большинство получателей письма со ссылкой на доклад Накамото отнеслись к нему скептически, а некоторые подписчики рассылки подвергли критике новую технологию. Одни писали, что электроэнергия, необходимая для майнинга биткоина, обойдется дороже, чем будет стоимость новой криптовалюты. Другие указывали, что правительства ни одной из ведущих стран мира не позволят биткоину функционировать в крупных масштабах. Третьи вообще считали, что идея оборота денег без участия доверенного посредника (банков) утопична, поскольку ранее неоднократно делались попытки её реализации и все они были безуспешны.

Также негативную роль сыграло то, что никто из получателей письма, не знал, кто такой Накамото. Тут следует заметить, что подписчиками закрытой e-mail рассылки, в которой был обнародован доклад Накамото, были членами сообщества шифропанков и криптологов. Они придавали большое значение анонимности, но друг друга более-менее знали.

В онлайновых сообществах, как и в реальном мире, репутация каждого участника зависит от степени его вовлеченности в общую деятельность. А до октября 2008 года никто ничего не слышал о Сатоши Накамото — он внезапно появился ниоткуда.

Криптографы и шифропанки повидали достаточно «великих проектов» от малограмотных новичков, так что их скептическая реакция была предсказуемой.

Понимая, что сетевую технологию, каковым является Биткоин, невозможно продвинуть без поддержки и участия сообщества, Накамото прибег к маркетинговому приему.

«Может, имеет смысл приобрести немного монет (биткоина) на случай, если проект будет успешным», — посоветовал он одному скептически настроенному оппоненту на форуме криптологов.

Эти слова оказались пророческими!

Как бы то ни было, но раскрутку Биткоина надо было с чего-то начинать и Накамото стал первым его пользователем.

3 января 2009 года Сатоши Накмото запустил написанную им же программу для майнинга биткоина.

Первый блок с 50 монетами биткоина был добыт в 18:15:05 по Гринвичу. На самом деле первый блок имел №0 и получил название Genesis (зарождение, возникновение).

Целую неделю Накамото держал свой компьютер включенным и в одиночку майнил биткоины, паралельно отлаживая компьютерную программу.

9 января 2009 года Накмото публикует на сайте bitcoin.org первый релиз своей программы Bitcoin Core version 0.1, при помощи которой можно не только добывать биткоины, но и осуществлять переводы между биткоин-адресами в сети (отправлять и получать монеты).

Мы не никогда не узнаем, как бы в дальнейшем сложилась судьба детища Накамото, если бы не один человек, у которого 9-страничный доклад о Биткоине вызвал прилив энтузиазма.

Этим человеком был американский программист Хэл Финни (Hal Finney), известный также как Гарольд Томас Финни II.

На тот момент 33-летний Финни был ведущим разработчиком PGP(Pretty Good Privecy — «На редкость надежная приватность») — системы шифрования с открытм ключом для электронной почты, созданной легендарным криптологом Филиппом Циммерманом (Philip R. Zimmermann).

Финни также считают автором многих криптографических инноваций, включая анонимные почтовые серверы, позволявшие отправлять электронную почту без раскрытия личности отправителя.

Он также был известным участником движения шифропанков — сообщества людей, интересующихся криптографией и сохранением анонимности.

Шифропанки выступают против тотального вмешательства государства в лице его правительства и спецслужб в личную жизнь граждан. Они рассматривают криптографию как инструмент защиты неприкосновенности личной жизни, а также передачи власти от бюрократизированных централизованных учреждений непосредственно гражданам.

Среди известных шифропанков были такие личности, как уже упоминавшийся выше Филипп Циммерман, а также основатель WikiLeaks Джулиан Ассанж (Julian Paul Assange).

Хэл Финни давно интересовался криптографическими схемами платежей. Он был лично знаком с Ником Сабо и даже делал попытку создания собственной валюты, основанной на алгоритме доказательства проделанной работы, под названием PoW, изобретенного в 1997 году британским криптологом Адамом Беком(Adam Back).

Так что, Финни нашел проект Накамото весьма интересным и даже написал ему электронное письмо по указанному в докладе адресу ([email protected]). Так завязалась их переписка. И неудивительно, что Финни стал вторым (после Накамото) пользователем Биткоина.

В субботу, 10 января 2009 года, в семье Финни был праздник — день рождения сына. Но Хэл с утра уединился в своем кабинете и запустил свой настольный IBM ThinkCentre и кликнул по ссылке на сайт bitcoin.org, которую он получил накануне от Накамото.

При первом запуске программа Накамото сгенерировала для Хэла биткоин-адрес и приватный ключ к нему. Но дальше она дала сбой. Проанализировав файлы журналов работы программы, Финни написал Накамото письмо, в котором указал, что произошло и как это исправить. В дальнейшем они постоянно обменивались электронными сообщениями, стремясь доработать протокол Биткоина и отладить его работоспособность.

Вечером того же дня, после нескольких неудачных попыток Хэлу Финни все же удалось вторым после Накамото сгененировать блок данных и получить 50 монет на свой биткоин-адрес. Это был блок под номером 78. А в сети Биткона появился узел (node) №2.

Ободренный этим успехом, Хэл написал поздравительное письмо Сатоши Накамото, текст которого также направил в группу подписчиков рассылки, где 31 октября 2008 года Накамото обнародовал свой проект новых цифровых денег.

«Представьте, что Биткоин станет главной платежной системой в мире, — писал Финни, — тогда его суммарная стоимость сравняется со всеми богатствами в мире».

По подсчетам Хэла, в этом случае стоимость одного биткоина будет около $10 млн.

«Даже если вероятность этого события будет всего лишь 1 к 100 млн, стоит подумать!», — закончил свое послание известный криптолог.

12 января 2009 года Сатоши Накамото в качестве тестовой операции перевел на биткоин-адрес Хэла Финни 10 биткоинов. Это была первая транзакция между двумя адресами в сети Биткоина. Она была записана в блок №170.

Таким образом, Хэл Финни стал первым человеком в истории, который получил денежный перевод в биткоинах.

Но, первые недели после запуска Биткоина пользователи не спешили присоединяться к его сети. Поэтому Накамото, чтобы поддерживать сеть, использовал собственные компьютеры.

Он также всеми способами популяризировал Биткоин и старался оперативно отвечать всем на вопросы о своем проекте.

Хэл Финни также всячески поддерживал детище Накамото. «В пользу Биткоина говорит то, что он распределен и не имеет единой точки сбоя, он децентрализован и не принадлежит никакой компании», — отвечал Финни на вопрос одного из многочисленных скептиков.

Но, со временем и Финни стал терять энтузиазм. Его стал раздражать шум постоянно работающего компьютера, на котором велся майнинг биткоинов. Потом он вовсе отключил функцию майнинга, опасаясь быстрого износа компьютера.

Впоследствии, когда у биткоина появилась реальная стоимость, Финни жалел об этом. В марте 2013 года стоимость «добытых» им ранее монет, а их оказалось около 1000, составила почти $60 тыс.

«Я немного пожалел, что прекратил майнинг, тем не менее, мне невероятно повезло присутствовать при рождении биткоина», — писал в то время Финни.

Но, окончательно Финни выбила неизлечимая болезнь. В августе 2009-го врачи поставили ему диагноз «боковой амиотрофический склероз» (БАС), также называемый болезнью Лу Герига, по имени известного бейсболиста, страдавшего ею.

В конце-концов, Хэл Финни покинул уже начавшее формироваться биткоин-сообщество.

А 28 августа 2014 года Хэл Финни умер. Но, без него, возможно, Биткоин бы и не состоялся.

А может, Хэл Финни— это и был Сатоши Накамото?

Как бы то ни было, уход Хэла Финни из сети Биткоин не оказал негативного влияния на развитие криптовалюты, поскольку уже появились лица, заинтересованные в её продвижении и видевшие большие перспективы.

Одним из них был финский студент Марти Малми (Martti Malmi).

«Мне хотелось бы помочь с биткоином, если я могу быть чем-либо полезен», — написал он Накамото в начале мая 2009 года.

К тому времени уже зарождалось понимание, что предложенная Накамото альтернативная денежная система, основанная на неразрушимом алгоритме, заслуживает большего доверия, чем склонные к ошибкам и мошенничеству люди, управляющие крупными организациями, в сердце традиционной денежной системы.

Тут следует отметить, что всего лишь за полтора месяца до обнародования Накамото концепции электронной криптовалюты произошло важное событие на финансовом рынке США — банкротство инвестиционного банка Lehman Btothers, — одного из крупнейших в мире. Мировой финансовый кризис перешел в свою острую фазу.

На Уолл-стрит настроения были близки к паническим — ведущие американские финансисты готовились к полному параличу самой мощной финансовой системы в мире, доверие к банкам было подорвано. Некоторые опасались что завтра американские банки вообще не откроются.

Как уже отмечалось выше, доверие — краеугольный камень любой финансовой (денежной) системы.

В условиях продолжения финансового кризиса, появление Биткоина, как независимой от государств и правительств денежной системы, которая продемонстрировала свою работоспособность благодаря настойчивости Накамото и энтузиазму Финни, вызвало растущий интерес не только в среде программистов и криптологов.

Одним из новых евангелистов Биткоина и стал Марти Малми.

В то время он был студентом Хельсинкского политеха и впервые узнал о Биткоине весной 2009 года.

Прежде чем написать письмо Накамото, Малми оставил несколько сообщений о Биткоине на сайте anti-state.org.

В одном из них он писал: «Широкое распространение систем, подобных Биткоину, может подорвать способность государства эксплуатировать граждан».

Ранее Сатоши Накамото, Хэл Финни и другие касались только технической стороны работы системы. Но, постепенно Накамото пришел к пониманию, что для продвижения своего проекта нужно уделять внимание идеологической мотивации.

«Главный недостаток традиционных денег состоит в том, что они нуждаются в доверии, — мы должны верить в честность центробанков, но история полна примеров, когда банки подрывали это доверие, обесценивая фиатные деньги», — писал Сатоши.

В Марти Малми он увидел человека, который способен продвинуть идею децентрализованных цифровых денег в массы. Он предложил Марти попробовать себя в качестве копирайтера и писать статьи на официальный сайт Биткона — bitcoin.org.

C этой задачей Малми прекрасно справился. Он подготовил вводную статью о Биткоине, в которой объяснял, что это такое и давал ответы на различные вопросы, типа: «Безопасен ли Биткоин?» или «Почему следует использовать Биткоин?».

«Защититесь от несправедливой монетарной политики цетробанков-монополистов», — писал он, отвечая на второй вопрос.

За несколько недель общения с Сатоши Накамото Марти коренным образом переделал весьма примитивный до этого сайт bitcoin.org.

Осенью 2009 года при непосредственом участии Малми был запущен Биткоин-форум, который привлек регулярных посетителей, ставших писать на нем свои сообщения.

Один из них, под ником NewLibertyStandard высказал мысль, что неплохо бы создать биржу, на котрой можно было бы продавать и покупать биткоины за фиатные деньги.

Марти Малми живо откликнулся на эту идею и отправил NewLibertyStandard 5050 биткоинов за которые получил на свой счет в PayPal $5,02. Таким образом состоялась первая сделка по обмену биткоинов. Её курс был примерно 1000 биткоинов за 1 доллар.

Эта сделка породила дискуссии о том, как должен рассчитываться обменный курс биткоина к доллару. В результате, отправным пунктом для расчета курса послужила стоимость электроэнергии, потребляемой компьютером в процессе майнинга.

Вычислялся курс обмена по формуле: средняя электрическая мощность, потребляемая процессором в результате манинга одного блока, умножалась на стоимость электроэнергии в США и делилась на число получаемых за блок биткоинов (в то время — 50 штук).

5 октября 2009 года на специально созданном для обмена сайте New Liberty Standard (по адресу:http://newlibertystandard.wetpaint.com/page/Exchange+Rate) был опубликован курс: 1309,03 биткоина за $1. Т.е. за 1 биткон тогда давали около 0,08 цента.

К сожалению, сайт New Liberty Standard в настоящее время уже не работает, но первые курсы обмена до конца 2009 года можно посмотреть в архиве: http://web.archive.org/web/20091229132610/http://newlibertystandard.wetpaint.com/page/Exchange+Rate

Однако, для Сатоши Накамото покупка за биткоины была важнее обмена его на фиатные валюты.

«Было бы неплохо, если бы люди смогли начать использовать биткоин для чего-нибудь, — писал Сатоши в письме Марти Малми в конце августа 2009 годла. — Нам нужно найти какую-то сферу его применения».

Однако, первая сделка по покупке за биткоины состоялась только в следующем, 2010 году.

Программист из Флориды Ласло Ханеч, ранее прославился тем, что первым написал программу, которая позволяла майнить биткоины при помощи графического процессора (GPU), который позволял на порядок поднять вычислительную мощность майнинга.

В результате Ласло удалось намайнить 70 тыс. биткоинов, которые он решил потратить на что-то материальное и попросил на форуме доставить ему две пиццы, пообещав за них заплатить 10 тыс. биткоинов.

Не сразу нашлись желающие. Но, все же, один человек из Калифорнии заказал за доллары пиццу из сети пиццерий Papa John’s, с тем, чтобы ее доставили Ласло.

22 мая 2010 года в дверь дома Ласло постучал курьер, который доставил ему пиццу, за которую Ханеч фактически уплатил 10 000 биткоинов (по курсу на момент написания этой статьи — $25 млн).

Ласло затем еще не раз заказывал пиццу, пока не закончились добытые майнингом монеты.

После того, как Ласло опубликовал фотографии одного из своих заказов, Марти Малми написал: «Поздравляю, Ласло, это важный рубеж!».

Действительно, это была первая зафиксированная в истории сделка, в которой криптовалюта (биткоин) была обменена на товар.

Но, вернемся в 2009 год…

Через неделю после обнародования первого обменного курса биткоина, 12 октября 2009 года, заработал чат-канал #bitcoin-dev в IRC, который в то время стал основным местом общения биткоин-сообщества.

Затем Малми взялся за программирование и узучив язык С++, на котром был написан код Биткоина, принял активное участие в его усовершенствовании.

Появившаяся 16 декабря 2009 года новая версия Bitcoin Core 0.2была в значительной мере сделана самим Малми. Так он стал по сути основным разработчиком кода Биткоина.

К концу 2009 года количество работающих майнинговых узлов в сети Биткоина стало таким, что пришлось впервые увеличить сложность решаемой криптографической задачи майнинга.

Это произошло 30 декабря 2009 года.

Так состоялось рождение Биткоина, как распределенной децентрализованной сети денежных расчетов. 

Хронология:

• 18 августа 2008 года — зарегистрирован домен bitcoin.org
• 31 октября 2008 года — Сатоши Накамото обнародовал доклад Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System («Биткоин: Одноранговая электронная денежная система»), в котором в писывалась технология новой денежной системы.
• 9 ноября 2008 года — проект Bitcoin был зарегистрирован на сайте разработчиков SourceForge.net
• 3 января 2009 года — Сатоши Накамото сгенерировал первый блок Биткоина(Genesis) и получил на свой биткоин-адрес первые 50 монет.
• 9 января 2009 года — Сатоши Накамото опубликовал первый релиз программы Bitcoin Core v.0.1.
• 10 января 2009 года — В сети появился узел №2 Биткоина. Вторым пользователем Биткоина стал Хэл Финни. В этот же день он сгенерировал блок №78 и получил первые 50 монет на свой биткоин-адрес.
• 12 января 2009 года — первая в истории транзакция по переводу биткоина — Сатоши Накамото отправил на биткоин-адрес Хэла Финни 10 монет. Это зафиксировано в блоке №170.
• 5 октября 2009 года — на сайте New Liberty Standard опубликован первый обменный курс биткоина к доллару США.
• 12 октября 2009 года — заработал чат-канал #bitcoin-dev в IRC.
• 16 декабря 2009 года — вышла версия Bitcoin Core 0.2
• 30 декабря 2009 года — впервые увеличена сложность майнинга.

Биткоин для «чайников»: Майнинг

«Майнинг» — второе слово после «блокчейна», с которым у многих ассоциируется Биткоин.

Но, не все знают истинную сущность этого понятия, а также его предназначения в протоколе (программных правилах) криптовалюты.

Для большинства майнинг — это какой-то фантастически непонятный процесс в ходе которого при помощи компьютерного оборудования (видеокарт и asic-процессоров) идет добыча денег — монет биткоина.

Действительно, слово «майнинг» (mining) в переводе с английского означает добычу полезных ископаемых. А майнеры (miners) — это шахтеры.

Но, чтобы понять истинное предназначение и роль майнинга в процессе функционирования криптовалют и блокчейна, надо погрузиться не в горнодобывающую, а в финансовую сферу.

Вернемся к денежным переводам (транзакциям), которые составляют главную задачу и цель существования сети Биткоина.

Собственно, процесс денежных переводов в типичной финансовой среде описывается серией из четырех последовательных шагов:

1. Submission — отправитель посылает в систему платежное сообщение (поручение) о переводе некоторой суммы денег получателю;
2. Validation — сообщение проходит процедуру проверки отправителя и целостности сообщения;
3. Conditionality — проверяется наличие достаточного баланса для перевода на счету отправителя;
4. Settlement — проведение транзакции, перевод денежных средств на счет получателя.

В современной экономике эти процессы обычно поддерживаются финансовыми посредниками, такими как банки.

Отправитель (клиент банка) посылает платежное сообщение или поручение (submission) в платежную систему банка. Это сообщение должно пройти процедуру подтверждения (идентификации) клиента и целостности сообщения (validation). После успешной валидации сообщения банковская система проверяет необходимые условия для платежа (conditionality), а именно — достаточность средств на балансе клиента или наличие кредита. Если все проверки пройдены, банк окончательно (безусловно и безотзывно) проводит платеж (settlement)— пополнение счета получателя и уменьшение баланса счета отправителя.

Как видим, с одной стороны эта система централизована — основную роль в проведении платежей выполняет финансовый посредник — банк. С другой стороны, эта система построена на доверии к посреднику, поскольку клиенты доверяют банку проводить финансовые операции со своими деньгами.

Криптовалюты, в частности Биткоин, являются полностью децентрализованными системами, в которых вопросы доверия решаются криптографическими методами.

Поэтому, процесс денежных переводов в них присходит несколько по-другому, а именно:

1. Submission — отправитель перевода при помощи программного приложения «биткоин-кошелек» направляет в сеть Биткоина сообщение, в котором указываются биткоин-адреса отправителя и получателя, а также сумма перевода и сумма комиссии за перевод (опционально).
   Это сообщение автоматически подписывается электронной цифровой подписью (ЭЦП) отправителя, которая формируется при помощи закрытого (приватного) ключа отправителя и криптографически связана с его биткоин-адресом. Подробнее см. статью «Электронная цифровая подпись: Просто и наглядно».
2. Validation — это сообщение проходит проверку в сети по ЭЦП. Тем самым, происходит идентификация отправителя. Для проверки используется биткоин-адрес, поскольку он связан с приватным ключом отправителя при помощи которого он подписал сообщение.
   На самом деле личность отправителя не имеет значения, она остается анонимной. Под идентификацией отправителя понимается соответствие биткоин-адреса отправителя и сообщения (платежного поручения) криптографической подписи (ЭЦП). Тем самым подтверждается, что указанная сумма денег (монет биткоина) должна быть отправлена с конкретного биткоин-адреса.
3. Conditionality — проверяется наличие достаточного баланса для перевода на счету отправителя. Для этого, согласно протоколу Биткоина, происходит подсчет всех непотраченных Выходов (т.н. UTXO — unspent transaction output) этого адреса. Подробнее см. статью «Биткоин за 5 минут: Блок».
4. Если все проверки прошли, сформированная транзакция ждет добавления в блок и записи в блокчейн.

И вот тут, собственно, и начинается процесс, который получил название «майнинг».

Что же это такое? Попробуем разобраться…

Казалось бы все просто — если платежное сообщение (поручение) прошло все проверки, то его можно записывать в реестр (бухгалтерскую книгу), каковым является блокчейн.

Но, во-первых, мы знаем, что данные (транзакции) в блокчейн записываются в виде блоков (транзакций). Следовательно, надо предварительно сформировать блок. Если блок будет маленьким, например, из нескольких транзакций, то блоки формировались бы с большой скоростью — сотни блоков в минуту.

Во-вторых, как мы знаем, сеть Биткоина является одноранговой и децентрализованной, т.е. состоящей из многих разбросанных по всему миру постоянно работающих компьютеров (серверов), называемых узлами (node).

Следовательно, обработка поступивших в сеть платежных поручений о переводе биткоинов, может вестись одновременно на многих узлах. Каждый узел формировал бы и записывал свои блоки.

При этом могла возникнуть ситуация называемая «проблемой двойных трат», когда некий недобросовестный пользователь Биткоин-сети решил отправить со своего биткоин-адреса, баланс которого составляет 1 BTC, одновременно два платежа по 1 BTC на два разных биткоин-адреса.

Эти платежи могли одновременно попасть на обработку в разные узлы и быть записаны в разные блоки. Но, как мы знаем, записанный в блокчейн блок исправлять уже нельзя.

В общем, ситуация, при которой все узлы сети Биткоина могут одновременно записывать блоки в блокчейн, привела бы к хаосу.

Поэтому протоколом Биткоина предусмотрено, что каждые 10 минут в блокчейн может быть записан только один сформированный блок.

Но, какой именно узел будет это делать? Ведь сеть Биткоина одноранговая и все узлы имеют равные права.

Автор Биткоина, некий Сатоши Накамото, предложил в протоколе использовать для определения такого узла алгоритм, который получил название Proof of Work (PoW) — доказательство сделанной работы.

Записать новый блок в блокчейн может только тот узел, который первым выполнит вычислительную работу по решению некоторой криптографической задачи большой сложности.

При этом, все другие узлы могут быстро проверить правильность решения этой задачи, а также подтвердить, что все транзакции в сформированном блоке валидны.

Такой криптографической задачей в протоколе Биткоина является задача по подбору параметра, называемого nonce, который, будучи добавлен к заголовку сформированного блока, давал хэш-код (см.статью «Хэширование: Просто и наглядно»), начинающийся с заданного количества нулевых битов (bits), что равносильно получению хэша, менее и равного заданного большого числа.

Другими словами, надо добавить такую короткую строку данных (nonce) в сформированный блок, чтобы получившийся хэш-код блока начинался с нескольких нолей.

Такую задачу можно решить только перебором большого количества разных параметров (nonce). Что очень трудоемко и требует больших вычислительных мощностей.

С другой стороны, проверка правильности решения этой криптографической задачи очень проста — надо просто добавить nonсе в сформированный блок и вычислить его хэш-код при помощи хэш-функции SHA-256.

После того, как один из майнеров (узел) найдет требуемое значение параметра nonce, остальные просто проверяют правильность вычислений и дают подтверждение.

Таким образом, PoW нужен для того, чтобы определить единственный узел (единственного майнера), который запишет сформированный им блок в блокчейн. Собственно в этом и состоит консенсус всей сети — она должна определить единственного, которому временно делегируются полномочия записи в блокчейн.

Весь этот процесс по «цифроперемалыванию» — подставил новый параметр nonce, вычислил хэш, проверил результат и т.д. до нахождения нужного хэша с нолями в его начале, — и есть пресловутый «майнинг»!

Следует добавить, что сложность решаемой криптографической задачи может изменяться (увеличиваться) в зависимости от суммарной мощности компьютеров узлов, занятых майнингом. С ростом этой мощности количество нулевых битов в искомом хэше растет таким образом, чтобы максимальное время поиска результата (nonce) было не более 10 минут. Это автоматическое изменение сложности зашито программно в протоколе Биткойна.

К слову сказать, растущая вычислительная мощность сети майнеров, а также связанная с ней сложность криптографической задачи и, как следствие, сложность и трудоемкость «добычи» биткоинов приводит к тому, что майнеры объединяются в т.н. пулы, чтобы повысить вероятность решения задачи и получения вознаграждения за блок. При успехе «добытые биткоины», включая и комиссионное вознаграждение, делятся пропорционально вычислительной мощности каждого участника пула.

Но вернемся к майнигу… А где же добытые «шахтерами» (майнерами) деньги (биткоины)?

Разумеется, любая работа должна поощряться. Тем же протоколом Биткоина предусмотрено вознаграждение майнерам за записанный в блокчейн блок транзакций в виде новых монет биткоина.

Собственно, новые монеты могут попасть в сеть Биткоина только в результате майнинга. Тем самым осуществляется эмиссия биткоина.

Первоначально (в 2009 году) за каждый новый блок (т.е. каждые 10 минут) манеры, которые добавили его в блокчейн, получали 50 монет BTC. Но, опять же, протоколом Биткоина установлено, что через каждые 210 000 блоков (примерно 4 года) вознаграждение за новый блок уменьшается в 2 раза. Поэтому сейчас (2017 год) майнеры получают за добавленный блок 12,5 BTC. А суммарное количество биткоинов (эмиссия) не может превышать 21 млн монет. Почему это так, я рассказал в статье «Почему количество биткоинов ограничено».

Помимо платы за блок майнеры, добавившие блок в блокчейн Биткоина, получают комиссионное вознаграждение (transaction fee) с каждой транзакции. При этом майнеры стараются наполнить блок в первую очередь транзакциями с максимальной комиссией. Поэтому, если отправитель указал небольшую комиссию, его платежное поручение откладывается в исполнении. В результате некоторые платежи могут идти часами, а то и вовсе не пройти.

Подведем итоги:

Майнинг — это необходимый и важный процесс в сети Биткоина, в результате которого решаются задачи:

• Запись нового блока транзакций в блокчейн.
• Выпуск новых монет биткоина (эмиссия).
• Сетевое вознаграждение участникам сети (майнерам) за обработку транзакций и формирование нового блока.
• Поддержание большого количество копий блокчейна в сети. Это происходит из-за того, что майнерам необходимо иметь полную актуальную (последнюю) версию блокчена для контроля (валидации) новых транзакций.

Ранее по теме «Биткоин за 5 минут»:

• Кошельки и Транзакции
• Блокчейн
• Блок

Биткоин для «чайников»: Блок

Базовой составляющей блокчейна является блок — единичная порция связанных в цепочку данных (информации).

Как мы уже знаем, блокчейн Биткоина  —  это некая бухгалтерская книга (ledger), в которой записаны абсолютно все транзакции, совершенные с монетами биткоина.

И если блокчейн  —  это бухгалтерская книга, то отдельные страницы этой книги  —  это и есть блоки блокчейна, в которых записываются финансовые транзакции и которые связаны между собой посредством хэшей так, что в заголовке каждого последующего блока хранится хэш-код предыдущего.

В этой громадной бухгалтерской книге невозможно ни удалить страницу (блок), ни изменить её содержание, поскольку сразу же изменится содержание заголовков всех последующих страниц (блоков) и любой участник распределенной сети Биткоина, у которого хранится копия этой книги-блокчейна, сразу же заметит попытку подмены. Собственно, сама сеть Биткоина это заметит автоматически и отвергнет попытки внести все изменения в блокчейн.

Таким образом, все блоки, записанные в блокчейн, изменить уже невозможно! Вообще, любое редактирование записанной в блокчейн информации (транзакций) запрещено. Можно только дописывать новые блоки.

Это важное свойство блокчейна, как распределенного реестра финансовых транзакций. Также, как невозможно исправить записи или удалить пронумерованные страницы в прошитой и скрепленной печатью бухгалтерской книге, так и невозможно это сделать в блокчейне.

При этом блокчейн гораздо надежней любой бухгалтерской книги или любого банковского реестра операций, поскольку копии блокчейна хранятся на множестве компьютеров (серверов) в распределенной одноранговой сети.

Но, вернемся к блокам блокчейна Биткоина.

Каждый блок состоит из заголовка (Head), в котором хранится служебная информация, и полезной информации (Payload) —  собственно записи транзакций.

В заголовке блока содержится следующая информация:

• версия блока;
• дата и время создания блока;
• хэш-код предыдущего блока;
• хэш-код всех транзакций в блоке;
• специальные параметры, которые записываются при майнинге (подробнее об этом читайте в статье «Биткоин за 5 минут: Майнинг»).

Для понимания нам важны хэши в заголовке.

Сам хэш-код заголовка блока  —  это и есть то, что связывает предыдущий блок с последующим в цепочке блокчейна. Он записывается как хэш-код предыдущего блока в заголовок последующего.

Также в заголовке хранится хэш-код транзакций текущего блока. Он подсчитывается с использованием алгоритма, известного, как дерево Мёркла (Merkle tree) или бинарное дерево хэшей.

Работает это так:

1. Сначала считаются хэши всех транзакций в блоке.
2. Потом считаются хэши от суммы хэшей пар транзакций.
3. Далее считаются хэши от суммы получившихся пар хэшей и далее по такой же схеме, пока не получится один единственный хэш-код  —  он и будет хэшем транзакций в блоке.

Тут следует учесть, что поскольку дерево бинарное (подсчет идет парами), то на кажом шаге должно быть четное число элементов. Поэтому если, на каком-то этапе получается нечетное количество хэшей, то последний просто дублируется для получения пары.

Именно заголовки позволяют отслеживать целостность содержимого самих блоков.

Теперь перейдем к собственно содержимому (Payload) блока…

Как уже говорилось ранее, в блокчейн биткоина записываются транзакции. Собственно сама транзакция имеет вид:

• С <адрес 1> отправить <N> биткоинов на <адрес 2>

В действительности транзакция, записанная в блок блокчейна, сложнее, поскольку протокол Биткоина оперирует такими понятиями, как Входы (Inputs или In) и Выходы (Outputs или Out).

Входы (In)  —  это транзакции, пополняющие биткоин-адрес, а Выходы (Out)  —  это суммы, которые переводятся на другие биткоин-адреса.

Поэтому в Биткоине новая транзакция через Входы (один или несколько) ссылается на Выходы (один или несколько) предыдущих транзакций и формирует Выходы (также один или несколько) для использования в последующих транзакциях.

На схеме новая транзакция C ссылается на две входящие транзакции — A и B. В результате на входе у транзакции получается 0.008 BTC (0.005+0.003), которые потом разделяются на два выхода — на первый адрес отправляется 0.003 BTC, а на второй 0.004 BTC. Остаток (0.001 BTC) — комиссия майнеру.

Собственно структура записи транзакций в блокчейне Биткоина содержит:

• количество используемых Входов;
• хэш-код и индекс каждого Входа, а также служебная информация;
• количество используемых Выходов;
• суммы Выходов, а также служебная информация;
• метка времени транзакции.

Эта, на первый взгляд сложная конструкция, на самом деле показывает реальное движение денег между биткоин-адресами и дает возможность достаточно быстро подсчитать баланс любого адреса на основании его Входов и Выходов.

• Примечание: На самом деле, баланс определяется путем подсчета всех непотраченных Выходов (т.н. UTXO — unspent transaction output) этого адреса.

Возможность указать сразу несколько Выходов в транзакции  —  это очень важная вещь, потому что транзакцию (точнее  —  ее Выход) можно использовать как Вход только один раз и только целиком.

Например, если имеется входящая транзакция (Вход) на 1 биткоин (BTC), а нужно перевести куда-то 0,8 BTC, то создается транзакция с одним Входом и двумя Выходами: на 0,8 BTC  —  собственно перевод и на 0,2 BTC  —  возврат на биткоин-адрес отправителя.

Еще важный момент  —  это т.н. комиссия за транзакцию (transaction fee), которую получают майнеры — люди, которые записывают новые блоки транзакций в блокчейн.

Если создадется транзакция, в которой сумма Выходов меньше суммы Входов, то получившаяся разница отправляется на адрес майнера, записавшего блок с этой транзакцией в блокчейн. Это и есть его вознаграждение (помимо платы за создание нового блока или собственно майнинг).

Как происходит запись нового блока в блокчейн, читайте в статье «Биткоин за 5 минут: Майнинг».

Предыдущие статьи по теме «Биткоин за 5 минут»:

• Кошельки и Транзакции
• Блокчейн

Биткоин для «чайников»: Блокчейн

Википедия определяет блокчейн, как цепочку блоков транзакций. Само слово «блокчейн» (blockchain) в переводе с английского означает цепочку блоков (от block — блок и chain — цепочка).

• Из этого следует, что блокчейн не может существовать только на одном компьютере.

Одноранговая сеть, называемая еще сетью peer-to-peer (P2P), означает, что все компьютеры, объединенные в неё, имеют одинаковые права и нет главного (центрального управляющего) сервера.

• Из этого следует, что блокчейн является децентрализованной системой хранения данных.

• e4bb9f1ece9af9264a3b9e3913bbdb2cf497457167b14ced5f85688bfde74644

• 1f26aab02f7e645b95b4973a0202b42f4059941cf470bd567fac35e07041ac22

1. e4bb9f1ece9af9264a3b9e3913bbdb2cf497457167b14ced5f85688bfde74644
2. 1f26aab02f7e645b95b4973a0202b42f4059941cf470bd567fac35e07041ac22
3. 0b706bab77aab5157143417e5b05a7899c88beef136c58dd3d9b3d8a51419d26
4. 805c72c5f0b8450ab6a0f9bbf1f65cc262d2cdab98fcd220285291d49efc95e9

1. e4bb9f1ece9af9264a3b9e3913bbdb2cf497457167b14ced5f85688bfde74644
2. 2f26aab02f7e645b95b4973a0202b42f4059941cf470bd567fac35e07041ac22
3. 495d58b76f9b95b0cd9a884b202ec7857ff5d53d199e86466d7fa396ffbe4153
4. 05790b4b4ced45d6d6b5d9d39cc04ac1661187c125f7a459a618b1214da53861

1. Заголовок (Hash)
2. Строка осмысленных полезных данных (Payload).

Мой дядя самых честных правил,
Когда не в шутку занемог,
Он уважать себя заставил
И лучше выдумать не мог.

1. (нет заголовка)
   Мой дядя самых честных правил,
2. c55c1d6a76b4d5e2f67b5167fd6f8ded02bf94b4a5520d1b811b1ab6d7ea6cdf
   Когда не в шутку занемог,
3. fe11dbc29864cd135eb2a7ab20f7c6012f606615d3cc5401eeba4cd6c68bebbf
   Он уважать себя заставил
4. b5fa6355fe7c54bc8a25c3711fd09c82bcb682b4a8804e20df04a166b42d88a4
   И лучше выдумать не мог.

1. (нет заголовка)
   Мой дядя самых честных правил,
2. c55c1d6a76b4d5e2f67b5167fd6f8ded02bf94b4a5520d1b811b1ab6d7ea6cdf
   Когда он в шутку занемог,
3. eb45a8d41c1903a7256fb2a0828136c2abf00a44fe89dd80632e91adf3d20bc0
   Он уважать себя заставил
4. 6b0e9b6b534dbaea67f455be675906a9f816aa9393634a2c30e0a49a3f41f9df
   И лучше выдумать не мог.

• одноранговые сети peer-to-peer (P2P), 
• распределенное хранение данных и 
• криптографию (хэширование и криптографию с открытым ключом).

Кроме того, он позволяет достичь консенсуса между всеми участниками при условиях, что они друг другу не доверяют. Как это происходит, читайте в следующих статьях.

Биткоин для «чайников»: Кошельки и транзакции

Как это ни странно звучит, но «биткоин-кошельки» не содержат биткоинов!

Да-да! Именно так! Собственно биткоины, как монеты или деньги, существуют только в контексте протокола блокчейна Биткоина, а именно в виде записей транзакций в распределенной базе данных, которую еще называют ledger — бухгалтерская книга или гроссбух. Это база данны  — блокчейн Биткоина — содержит записи абсолютно всех транзакций за всю историю со всеми существующими на данный момент биткоинами (монетами).

Что же такое транзакция и как работают т.н. «биткоин-кошельки» (под этим термином будем подразумевать программное обеспечение, при помощи которого совершаются транзакции)? Попробуем разобраться…

Транзакция — это финансовая операция по передаче некоторого количества денег от отправителя к получателю. При этом и отправитель и получатель должны иметь определенные адреса (метки), между которыми и происходит движение денег.

В этом смысле финансовая транзакция подобна почтовым отправлениям  — отправитель со своего почтового адреса отправляет в конверте некую сумму денег на адрес получателя.

В банковских структурах финансовая транзакция называется денежным переводом. А адреса — банковскими счетами. Когда некое лицо хочет отправить определенную сумму денег другому лицу, оно обращается в банк с просьбой перевести эту сумму с его банковского счета на банковский счет получателя.

В протоколе биткоина банковсий счет аналогичен т.н. биткоин-адресу, которые ще называют адресом кошелька. Формально это некая уникальная буквенно-цифровая строка, например:
12ctspmoULfwmeva9aZCmLFMkEssZ5CM3x.

Но вернемся к блокчейну Биткоина (гроссбуху — ledger) и записи транзакций в нем.

Представьте себе большую таблицу, в каждой строке которой содержатся следующие данные (поля):

• Дата и время финансовой операции (перевода денег).
• Адрес кошелька отправителя.
• Адрес кошелька получателя.
• Сумма перевода.

Это и есть транзакция в блокчейне Биткоина.

Поскольку, как ранее было отмечено, в блокчейне хранятся абсолютно ВСЕ транзакции, именно по ним можно не только отследить движение всех монет между биткоин-адресами, но и вычислить, сколько криптоденег находится в данный момент в любом кошельке по его адресу.

Как это присходит? Все транзакции с определенным биткоин-адресом можно условно разделить на две категории:

• Входы — пополнения, когда данный адрес выступает в качестве получателя монет.
• Выходы — платежи, переводы и т.п., когда адрес выступает в качестве отправителя.

Разумеется, при входах баланс (суммарное количество денег) биткоин-адреса увеличивается, а при выходах — уменьшается. Подсчитав все входы и выходы, можно узнать текущий баланс конкретного биткоин-адреса (кошелька).

Но, как владельцы этих адресов (кошельков) управляют своими деньгами? Как они совершают платежи и переводы?

Вот для этого и нужны собственно «биткоин-кошельки», в которых помимо уже упомянутого адреса хранятся приватные ключи (криптографически связанные с этим адресом), при помощи которых осуществляются транзакции-выходы.

Когда владелец соответствующего биткоин-адреса (кошелька) хочет перевести деньги (биткоины) на другой адрес, он дает соответствующее распоряжение в сеть Биткоина, подписанное электронно-цифровой подписью (ЭЦП), сформированной при помощи соответствующего приватного ключа от кошелька.

Собственно, эту операцию и совершают специальные компьютерные программы и приложения, называемые «биткоин-кошельками», такие как Bitcoin Core, Electrum или веб-приложение на сайте Blockchain.info др. Они также подсчитывают баланс биткоин-адреса (кошелька), отслеживая все входы и выходы по данному адресу и показывают все предыдущие транзакции по этому адресу.

Краткие итоги:

• В «биткоин-кошельках» не хранятся собственно биткоины (монеты).
• Все биткоины существуют в виде записей движения от одного адреса кошелька к другому (транзакций).
• Баланс конкретного кошелька определяется путем расчета всех входов и выходов биткоин-адреса этого кошелька.
• Биткоин-адрес (кошелька) криптографически связан с приватным ключом, при помощи которого осущеcтвляются выходные транзакции с этим адресом.
• «Биткоин-кошельки» для конкретного адреса хранят его приватный ключ.
• «Биткоин-кошельки» позволяют удобно управлять (просматривать баланс и транзакции), а также совершать переводы и платежи (выходные транзакции) с конкретного адреса. 

ICO: Краткий курс и Полезные ресурсы в Сети

ICO (Initial Coin Offerings) — по аналогии с IPO (Initial Public Offering — первая публичная продажа акций компании) — это способ привлечения первичного капитала с использованием криптовалюты.

Считается, что первое ICO провел Mastercoin в июне 2013 года. Тогда на форуме Bitcointalk было объявлено о запуске краудфандинга проекта. В результате этого ICO Mastercoin собрал более 5 тыс. биткоинов.

ICO представляет собой разновидность краудфандинга — инвесторам предлагается приобрести криптомонеты (токены), которые обращаются в самой бизнес-модели и предположительно будут расти в стоимости при развитии и масштабировании проекта.

После завершения ICO, токены (проданные в результате доли в проекте) начинают торговаться на криптовалютных биржах, и их стоимость формируется за счет спроса и предложения. Разумеется, при успешности проекта токены вырастут в цене, иногда весьма значительно.

Некоторые проекты также выплачивают владельцам токенов часть своей прибыли (дивиденды) по результатам деятельности. Это, как правило, осуществляется при помощи «умных контрактов» в Ethereum пропорционально количеству токенов, которые находятся у инвесторов.

Самым успешным ICO на сегодняшний день является продажа токенов Ethereum, когда было привлечено $18 млн с текущей рыночной капитализацией проекта свыше $1 млрд.

10 апреля 2017 года Blockchain Capital за два часа после начала краудсейла (продажи токенов на ICO) собрал $10 млн.

В начале мая 2017 года проект создания дебетовой карты Visa на основе токенов Ethereum в ходе ICO собрал $12.7 долларов за 20 минут. На момент написания этой статьи это было самое молниеносное ICO в истории.

Добавлено: 31 мая, команда разработчиков инновационного браузера Brave провела один из самых быстрых Token sale в истории. Примерно за 30 секунд проекту удалось достигнуть финансовой цели и собрать $35 млн, продав все токены Basic Attention Token (BAT).

У ICO есть схожесть с традиционным IPO — оба варианта привлечения инвестиций представляют собой продажу части бизнеса инвесторам, которые видят перспективу в данном бизнесе и готовы рисковать своими деньгами.

Отличие — отсутствие зарегулированности процесса и низкий уровень входа — инвестором можно стать с капиталом даже от $1.

Полезные ресурсы по ICO в Сети:

• ICORaiting— краткое описание и рейтинг текущих ICO-проектов.
• Полное руководство по ICO.
• Всё об ICO (Initial Coin Offerings). Как определиться с выбором ICO. Доверие, оценка, риски. — большая статья об ICO на Криптонике.
• Статьи о текущих ICO на сайте Cryptocurrency.
• ICO Tracker — каталог ICO
• ICO COUNTDOWN — текущие ICO.
• Cyber Fund — еще один каталог ICO
• ICO Age — площадка для инвесторов проектов ICO.
• TokenHub— платформа ICO, принадлежащая Argon Group Holdings.
• ICO365 — еще одна краудсейлинговая платформа.

Что влияет на рост курса биткоина

За последние 2 года биткоин вырос в цене на порядок (в 10 раз). Что движет курс биткоина вверх и как долго это будет продолжаться? Попробуем разобраться…

1. Ограниченное количество монет. Дефицит порождает спрос, а следовательно, — цены на дефицитный товар растут. Как известно, максимальное количество биткоинов ограничено 21 млн монет (почему это так, я пояснял ранее в статье «Просто и наглядно: Почему количество биткоинов конечно»). В настоящее время в обращении находятся чуть более 16 млн биткоинов. Ограничение на эмиссию биткоина вкупе с потерей монет при утрате доступа к кошелькам делают эту криптовалюту дефляционной. В перспективе, именно ограниченная эмиссия биткоина будет толкать его рыночную цену вверх. В этом смысле биткоин подобен золоту — его так же трудно добывать и трудно подделывать.
    
2. Торги альткоинов в паре с биткоином на криптовалютных биржах. Эта особенность работы криптовалюных бирж приводит к тому, что при росте спроса на альткоины (другие криптовалюты), одновременно растет спрос и на биткоин, поскольку для покупки алькоинов (будь то лайткоин, даш, монеро или любая другая криптовалюта) необходимо заплатить за них биткоинами. Что повышает спрос на последние и ведет к росту их курсовой стоимости.
    
3. Рост сети биткоина. Появляются новые пользователи (кошельки), новые ноды (узлы) и новые майнеры. Сам по себе рост сети уже ведет к увеличению её полезности (а значит и ценности), которая, согласно закону Метклафа, пропорциональна квадрату численности пользователей. Кроме того, увеличение количества пользователей сети биткоина ведет к увеличению спроса на него.
    
4. ICO (Initial Coin Offerings) — способ привлечения первичного капитала с использованием криптовалюты. Этот новый инвестиционный инструмент не только стимулирует спрос на криптовалюты, включая и биткоин, но и привлекает к ним широкое внимание. Количество ICO и объемы привлекаемых ими финансовых ресурсов растут. Читайте об этом в моей статье «ICO: Краткий курс и Полезные ресурсы в Сети».
    
5. Рост курсовой стоимости биткоина. Рост активов всегда привлекает инвесторов. А быстрый рост — и подавно! Как уже отмечалось, за два года биткоин вырос в рыночной цене в 10 раз. Это, с одной стороны, привлекает к нему растущий финансовый интерес, что ведет к росту спроса на криптовалюту, порождая эффект лавины. С другой стороны, биткоин попадает в ловушку закона Грешема, согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие»(другая формулировка: «дешёвые деньги вытесняют дорогие»). Владельцы биткоина неохотно с ним расстаются, поскольку эта криптовалюта становится хорошим средством накоплениябогатства. Последнее приводит к уменьшению предложения на рынке и, как следствие, — к росту цены. Как отмечалось выше — дефицитный товар стоит дороже. Но, у быстрого, лавинообразного роста есть и обратная сторона — после эйфории может так же быстро наступить и паника, которая обрушивает цены и рынок. Подробнее об этом читайте в статье «Биткоин-пузыри»: Краткая история.
    
6. Новостные индикаторы. Это — «палка о двух концах». Рынок быстро реагирует как на положительные новости о криптовалютах, так и на отрицательные. Разумеется, положительные события укрепляют бычий тренд и усиливают курсовой рост, а отрицательные — приводят к т.н. медвежьему развороту рынка — переходу от роста к падению котировок. Например, в январе 2017 года отрицательное решение Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) относительно ETF братьев Уинклвоссов (Winklevoss Bitcoin Trust) сломило бычий тренд биткоина и привело к падению его курса. Новостные индикаторы — самые напредсказуемые факторы, влияющие на рынок, включая и рынок криптовалют. Плохая новость может серьезно пошатнуть любую криптовалюту.
    
7. Технологические прорывы и проблемы. Отдельно выделим это потому, что среди прочих новостных индикаторов они занимают значимое место, поскольку имеют внутреннюю природу, а не внешнее влияние. Такие проблемы биткоина, как, например, масштабируемость, могут привести к утрате доверия у нему и, как следствие, — уходу рынка в другие криптовалюты и падение курсовой стоимости биткоина. С другой стороны, технологические решения, которые улучшают функциональные свойства биткоина и решают его проблемы, приводят к росту доверия к нему, росту его популярности и, как следствие, — росту его рыночной цены.
    
8. Влияние государственных институтов. Это внешний фактор, но игнорировать его не стоит! Современный финансовый мир в значительной мере зависит от государственного регулирования. Отношения государств к криптовалютам вообще и к биткоину в частности будут в ближайшее время влиять и на рынки этих криптовалют. Здесь есть как риски, так и возможности. Но, практика показывает, что государственное вмешательство в бизнес чаще приводит к негативным последствиям для последнего.
    
9. Теневой рынок. Криминальные (наркотики, оружие, торговля органами, финансирование терроризма, уход от налогов и т.п.) и полукриминальные («серые» схемы, откаты и взятки и т.п.) сделки сейчас в большей мере осуществляются в более защищенных анонимных криптовалютах (монеро, зеткоин и т.п.). Но, учитывая пункт 2, теневой рынок оказывает существенное влияние на спрос на биткоины.
    
10. Биржевые спекуляции. Высокая волатильность (колебания) курса биткоина привлекает большое количество биржевых спекулянтов, которые играют как на повышение, так и на понижение курса, зарабатывая на этом. Спекулятивные ставки на биржах также влияют на изменение курса биткоина.

P.S. Если вы считатаете, что автор упустил какие-то факторы, добавляйте их в комментариях. 

«Биткоин-пузыри»: Краткая история

Резкий рост курсовой стоимости биткоина в мае 2017 года и последовавшее за ним молниеносное падение на 20–25% заставило вновь заговорить о таком явлении, как экономический пузырь (также называемый «спекулятивным», «рыночным», «биржевым», «ценовым», «финансовым»).

График типичного «рыночного пузыря» представлен выше. Не вдаваясь в подробности, отметим четыре его основные фазы:

1. Скрытая фаза (Stealth Phase) — динамика рыночной цены (стоимости) актива отражает длительный умеренный рост.
2. Фаза осведомленности (Avareness Phase) — к активу проявляют интерес т.н. институциональные инвесторы. Наблюдается повышенный рост рыночной цены. Для этой фазы характерен т.н. «медвежий капкан» (bear trap) — кратковременное падение рыночной стоимости актива из-за т.н. «медвежьего разворота», после которого наступает уже «бычий разворот» с нарастанием темпа роста рыночной цены.
3. Маниакальная фаза (Mania Phase) — повышенный рыночный рост и внимание СМИ к нему вовлекают в процесс широкие массы, желающие быстро разбогатеть на этом росте. Резко возрастает спрос на актив, который приводит к еще большему росту цены — в результате начинается лавинообразный эффект и рыночная стоимость актива взлетает.
4. Фаза схлопывания пузыря (Bloww off Phase) — за быстрым ростом вдруг следует молниеносное падение. Но рынок еще сопротивляется и пытается восстановить цену, предшествующую падению. Однако, уже не все обладатели актива, особенно те, которые вступили в игру раньше, верят в восстановление и пытаются избавиться от него пока еще по достаточно высокой цене. После краткосрочного роста следует обвал, сопровождающийся, как правило, рыночной паникой и стоимость актива падает ниже уровня, предшествовавшего появлению «пузыря». В конце-концов, цена актива со временем уравновешивается на уровне тренда, который был в первой-второй фазе.

Самыми известными типичными «экономическими пузырями» в истории человечества были Тюльпаномания в Голландии в 1634-1637 годах, Акции Компании Южных Морей (South Sea Company), Англия, 1720 год, «Золотой пузырь» после отказа от жесткой привязки доллара к золоту (1973-1980) и т.н. Крах доткомов, 1999-2000 годы.

За всю историю биткоина, с начала 2009 года было несколько всплесков его рыночной стоимости, которые по своему характеру напоминают типичный «рыночный пузырь».

1. «Большой пузырь» 2011 года

Первоначально рыночная стоимость биткоина длительное время была ниже $1. В 2011 год биткоин вошел с рыночной ценой $0,30, которая медленно росла, достигнув $1 к 9 февраля, но затем рост остановился и началось медленное падение. Снова биткоин достиг паритета с долларом к середине апреля. Вероятно это была некая психологическая отметка (биткоин сравнялся по стоимостью с долларом), потому что после этого начался более быстрый рост стоимости криптовалюты — к середине мая биткоин уже подбирался к отметке $10, после чего произошел «медвежий капкан» (падение до $5) и вслед за ним начался ажиотаж (маниакальная фаза).

2 июня биткоин уже стоил $10 и менее чем через неделю курс вырос втрое — 8 июня 2011 года он преодолел $30, после этого началось падение его курса.

«Пузырь» лопнул 11 июня, в этот день биткоин упал вдвое и стоил уже менее $15. Потом был еще кратковременный рост до $20, после чего биткоин начал свое медленное падение до лета 2012 года. При этом, весной 2012 года биткоин опускался за уровень $5.

• Рост курса: около 30 раз.
• Продолжительность: около 3 месяцев.

Этот пузырь биткоина получил название «Большой». Его график очень соответствовал классическому «биржевому пузырю», который был показан на первой картинке к этой статье.

2. «Малый пузырь» 2013 года

После предыдущего падения, в начале лета 2012 года начался медленный рост криптовалюты и к концу этого года биткоин уже подбирался к отметке $15.

В середине января 2013 года биткоин преодолел рубеж $15 и начал прибавлять темпы своего роста, достигнув к середине марта $50. Это был очередной психологический рубеж, после которого начался стремительный рост — 1 апреля стоимость подскочила выше $100, а менее чем через 10 дней, 9 апреля, биткоин перевалил за $230 — «пузырь» раздулся… и лопнул — уже на следующий день цена упала до $160, а через неделю биткоин уже стоил менее $70, после чего еще пытался восстановиться, преодолев 24 апреля уровень $150. Но, это было кратковременное повышение, после которого снова падение до уровня $100.

• Рост курса: около 17 раз.
• Продолжительность: около 3 месяцев.

3. «Большой пузырь» 2013 года

Вслед за т.н. «малым пузырем» 2013 года в этом же году «вызрел» и самый знамениетый биткоин-пузырь, во время которого цена криптовалюты впервые улетела за $1000.

После весеннего падения цена биткоина уравновесилась на уровне около $100 и до осени заметных колебаний не было. Ускоренный рост начался с середины октября, достигнув к началу ноября $250.

Вероятно, это был очередной психологический рубеж, поскольку биткоин установил новый рекорд. Начался стремительный рост — уже к концу ноября биткоин не только преодолел уровень в $1000, но и взлетел за $1100. После чего «пузырь» начал схлопываться — уже в начале декабря цена упала ниже $700.

10 декабря биткоин предпринял попытку отыграть, но так и не преодолел психологическую отметку в $1000. После чего началось долгое медленное падение, которое закончилось только к осени 2015 года. При этом, летом 2015 биткоин опускался ниже $250.

• Рост курса: около 11 раз.
• Продолжительность: около 3 месяцев.

Новый рост, начавшийся осенью 2015, закончился очередным «пузырем» в мае 2017 года — 25 мая биткоин улетел за $2700. Но, уже через два дня рухнул ниже $2000.

• Рост курса: около 4 раз.
• Продолжительность: около 6 месяцев.

Что будет дальше?

Посмотрите графики «биткоин-пузырей», которые были приведены выше. Их все отличает от классического графика «биржевого пузыря» то, что достигнув максимума на маниакальной фазе, биткоин никогда не падал ниже своего уровня в скрытой фазе и даже в фазе осведомленности.

Это означает, что биткоин после «схлопывания пузыря» никогда не падал ниже уровня предыдущего «пузыря». Т.е. на длительных временных промежутках биткоин пока имеет устойчивый восходящий тренд и нас ждет новый всплеск цены биткоина с уровнем гораздо выше предыдущего. 

Следует также отметить, что кратность раздувания «биткоин-пузыря» все время снижается. Если у первого «пузыря» в 2011 году был 30-ти кратный рост, то в 2013-м уже 17-ти и 11-ти кратные росты. А последний «пузырь» в 2017 году раздулся и вовсе до 4-х кратного увеличения цены.

Оцените, сколько вы зарабатываете...

Считаете себя недостаточно состоятельным и обеспеченным? Оцените свое место по уровню годового дохода среди населения всего мира.

Веб-сервис Global Rich List позволяет по уровню чистого годового дохода оценить ваше место в мире и узнать, сколько людей на Земле зарабатывают больше вас, а сколько — меньше.

Половина жителей нашей планеты, согласно данным этого сервиса, имеют чистый годовой доход менее $1305 (это чуть более $100 в месяц).

Если даже вы зарабатываете чистыми всего $2700 в год ($225 в месяц), то знайте, — 2/3 населения Земли имеют доход, ниже вашего.

Ваш чистый годовой доход $4.500 ($375 в месяц)? Тогда вы богаче уже 3/4 (75%) жителей мира.

При чистом среднемесячном доходе $550 ($6600 в год) вы входите в 1/5 (20%) самых богатых людей планеты.

Хотите попасть в 10% самых обеспеченных людей Земли? Тогда вам надо зарабатывать чистыми $13750 в год (почти $1150 в месяц).

Если же ваш среднемесячный чистый доход составляет чуть менее $2700 или $32 тыс. в год, то вы входите в 1% самых богатых людей Земли! Таковых сейчас насчитывается около 60 миллионов.

А 5 миллионов жителей нашей планеты зарабатывают в год $100 тыс. и более.

А около 580 тысяч — свыше $1 млн в год. Это менее 0,01% населения Земли.

Добавим еще один ноль к годовой сумме дохода и получим менее 13 тысяч (0,0002%) людей, которые зарабатывают $10 млн в год и более.

И всего лишь около 100 человек в мире зарабатывают в год $100 млн и более.

Из них 4 человека имеют чистый годовой доход $1 млрд и более.

Любопытно, что график распределения доходов в мире имеет явно выраженный перелом в районе $12 тыс. ($1000 в месяц). Похоже, это значение отделяет мир состоятельных людей (около 15% населения Земли) от мира бедности (остальные 85%).

Чем биткоин лучше счета в банке

В начале марта 2017 года курс биткоина почти добрался до $1300. В апреле он прошел отметку в $1500. Чем отличается криптовалюта от обычных денег на вашем банковском счете и в чём причина её высокой стоимости?

Концепция электронной валюты впервые была представлена ещё в 1983 году в работе Дэвида Чаума. В 1990 именно он основал организацию DigiCash, которая должна была претворить в жизнь идеи его исследования. К сожалению, электронные деньги не получили распространения — компания обанкротилась в 1998 году. Следующие десять лет идея криптовалют оставалась в тени — до тех пор, пока в 2008 группа людей под псевдонимом Сатоши Накамото не опубликовала файл с описанием протокола и принципа работы платёжной системы. В 2009 году сеть «Биткоин» была запущена.

Биткоин произвёл настоящий фуррор в финансовой индустрии — в 2013 году его цена превысила 1000 долларов, и, несмотря на последующее существенное снижение, в 2017 году вернулась к этой же отметке. На этой неделе биткоин обновлял новые рекорды и прошел отметку в $1510. За биткоином начали появляться и другие валюты — их количество уже превысило 200 и постоянно растёт, однако 85% от капитализации всех криптовалют в мире по-прежнему составляет биткоин.

Криптовалюты обладают рядом полезных свойств, которые можно рассмотреть на примере самой популярной из них — биткоина. Вот ключевые положительные отличия биткоина от обычных денег, которые вы видите в своем интернет-банке.

• «Биткоин для всех» — лучшая книга о Биткоине для начинающих.

Долг банка

Для начала вдумайтесь, что все деньги на счету в вашем банке являются пассивом — иначе говоря, долгом банка перед вами. Пользователи привыкли доверять финансовым организациям и не особо задумываются об этом, поскольку могут в любой момент получить наличные в банкомате. Однако на деле, из-за того что баланс вашего счёта на экране, по сути, показывает размер долга, если у организации-«должника» возникнут проблемы, вы с большой вероятностью лишитесь своих средств. Именно по этой причине существует АСВ и другие системы страхования вкладов, но, во-первых, каждая из систем имеет лимит покрытия, а во-вторых, финансовая стабильность таких систем не бесконечна. Кроме того, у любого банка есть лимиты на снятие средств: к примеру, могут возникнуть затруднения с тем, чтобы мгновенно получить 10 млн рублей в отделении банка, такие суммы обычно необходимо заказывать заранее. В момент, когда вы не можете получить свои деньги из банка, когда вы хотите, приходит понимание: деньги на вашем счету — это не ваши деньги, а долг банка перед вами. Это, как говорится, две большие разницы. Совсем другая ситуация с биткоином: им вы владеете на 100% и можете в любой момент и в любых объёмах потратить свои средства. Биткоин не зависит от состояния финансовой системы, и, даже если все банки мира массово обанкротятся, ваши деньги по-прежнему будут доступны.

Лишние вопросы

Отсюда — второе отличие. Многие из вас наверняка сталкивались с тем, что, при снятии или переводе крупной суммы (например, для крупной покупки, банк начинает задавать вам вопросы о характере операции («для чего вы снимаете деньги?», «как вы заработали эти деньги?», «где переведённый на русский язык договор для валютного контроля?» и прочие). В этом, опять же, основное отличие денег на банковском счету от биткоина — последний можно потратить и перевести куда угодно и в оплату за что угодно в любое время, будь то рабочий день или международный праздник. И никто не станет задавать вам вопросы о целях использования средств, какими бы крупными ни были эти суммы. Это «ваши деньги» на все 100% смысла этого выражения.

Скорость эмиссии

Третьим важным отличием криптовалют является заранее известная скорость эмиссии. В далёком 1786 году граф И.И. Шувалов разработал план пополнения казны, предложив увеличить выпуск ассигнаций и связать их обращение с кредитными операциями, что, по его мнению, должно было обеспечить покупательную способность ассигнаций. Правительство намеревалось создать государственный эмиссионный банк, выпуск билетов которого был бы ограничен 100 млн рублей. Однако постоянные войны требовали экстренных расходов, и уже к 1802 году общая сумма ассигнаций с 151 млн поднялась до 212 млн рублей, что существенно снизило курс бумажного рубля. В течение последующего века происходили многочисленные денежные реформы, которые неизбежно приводили к инфляции — позже экономисты обоснуют её полезность для экономики и сейчас мы воспринимаем инфляцию как нечто естественное и неизбежное, а также рассуждаем о ее полезности.

Эмиссия биткоинов, в отличие от привычных нам денег, ограничена. Максимально возможное количество единиц криптовалюты в системе биткоин составляет 21 млн единиц. И, чем более распространённым и востребованным будет становиться биткоин как валюта, тем дороже будет стоить одна единица. Таким образом, биткоин – отличная защита от инфляции и достойный конкурент золоту, которое также выполняет эту функцию, ведь стоимость биткоина должна расти не только из-за лимита на его количество, но еще и с ростом спроса на эту валюту в связи с расширением ее использования.

Минусы биткоина

Однако, у криптовалют есть и ряд минусов.

Главный из них в том, что нельзя сказать заранее, какая именно криптовалюта будет востребована через несколько лет. Рынок меняется крайне быстро, и, чтобы рассматривать криптовалюту как объект инвестиций, необходимо постоянно следить за тенденциями индустрии или же пользоваться услугами управляющего активами. Отсюда вытекает и другая особенность — высокая волатильность криптовалют. Стоимость традиционной валюты обычно меняется в пределах, не превышающих 1-2% в день, в то время как колебания биткоина могут достигать 10%. Тем не менее, справедливости ради стоит отметить, что ни одна валюта в мире не имеет потенциала роста в 100 раз, в то время как для биткоина это возможно хотя бы в теории.

Идем дальше. В отличие от транзакции по кредитной карте, транзакцию с криптовалютой невозможно отменить — любая операция по списанию считается завершённой и не подлежит изменениям. В случае с кредитной картой вы всегда можете позвонить в банк и попросить об отмене транзакции, в то время как при любых действиях с криптовалютами обращаться вам не к кому (зато никто не задает вопросов при переводах — «все честно»). Если же вы подверглись хакерской атаке, и все ваши биткоины украли, вернуть их также практически не представляется возможным. В случае с кредитной картой ваши перспективы в борьбе с мошенниками намного более радужные.

И, пожалуй, самый главный минус криптовалют для пользователей на данный момент — ограниченное хождение: биткоинами в настоящий момент расплатиться можно далеко не везде. Вряд ли вы сможете использовать их для оплаты покупок в магазине или похода в ресторан. Так что, пока не очень понятно, в чём вообще смысл владения криптовалютой. Однако и кредитные карты когда-то принимали далеко не везде, не говоря уже о золоте, практическая ценность владения которым еще более сомнительна.

Перспективы роста

В условиях всех вышеперечисленных ограничений, а также в связи с тем, что появление биткоина может быть рассмотрено как попытка покушения на монополию на печать денег государств (и на первый взгляд не должна находить поддержки у властей), кто вообще станет пользоваться криптовалютами? На мой взгляд, как ни странно здесь релевантен пример социальной сети — сеть с одним пользователем не имеет никакого смысла, однако, чем больше людей к ней подключается, тем более значимой она становится для каждого пользователя. Так же произойдёт и с криптовалютами — когда их применение станет массовым, возникнет несколько интересных и неочевидных на первый взгляд эффектов:

• Платежи резко подешевеют. Распространение криптовалют избавит людей от необходимости платить комиссии платёжным системам, банкам-эмитентам карт, банкам-эквайерам и другим участникам финансовых операций. Станут возможны микроплатежи (например, суммы менее 5-10 рублей) и всё это без использования наличных.
• Если все начнут пользоваться криптовалютами, и использование наличных средств прекратится, финансовые операции станут полностью прозрачными. Как следствие, пропадёт необходимость в таких организациях, как, например, налоговая служба. Такая неочевидная сейчас вещь, как налоги каждого конкретного физического лица и организации, станет абсолютно прозрачной — рассчитать их можно будет абсолютно точно и автоматически, а собираемость налогов существенно возрастет.

Сейчас криптовалюта — удел программистов и любителей IT технологий; приложений с понятным интерфейсом и простотой использования, доступных обычному человеку, пока еще совсем мало, а идеи использования, конечно же, кажутся чересчур футуристичными. Однако и Интернетом в 1990 году пользоваться могли лишь избранные: большинству людей казалось, что без него вполне можно обойтись и в обычной жизни он совершенно ни к чему. Чем это закончилось мы все прекрасно знаем.

Биткоин в ловушке закона Грешема

Растущая в последние 2 года курсовая стоимость биткоина с одной стороны способствут популяризации криптовалют, с другой — препятствует широкому использованию биткоина в расчетах и его обращению на рынках.

И причиной этому является ловушка закона Грешема.

Этот экономический закон, также известный как «Закон Коперника – Грешема», гласит: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» (другая формулировка: «Дешёвые вытесняют дорогие деньги») .

Впервые этот закон сформулирован знаменитым польским астрономом, математиком и экономистом Николаем Коперником в трактате «О чеканке монет» в 1526 году.

В 1560 году английский финансист Томас Грешем разделил деньги на «хорошие» и «плохие» и окончательно дал формулировку закону, который стал носить его имя.

Под «хорошими» Грешем подразумевал деньги, «внутренняя стоимость» которых была выше, чем у «плохих» с аналогичным номиналом. Например, золотая монета — это «хорошие» деньги, в отличие от бумажной банкноты с тем же номиналом.

«Хорошие» деньги, как правило, меньше подвержены инфляции или даже растут в стоимости со временем.

Позже к закону Грешема появились дополнения:

• «Деньги, искусственно переоценённые государством, вытесняют деньги, искусственно недооценённые им».
   
• «Деньги, с которых можно не платить налоги, вытесняют из обращения деньги, с которых налоги платить обязательно» (авторство приписывается грузинскому экономисту Кахе Бендукидзе).
   

Все деньги выступают с одной стороны, как средства обращения и платежа (при покупках и уплатах долгов), с другой — как средства накопления (перенос ценности, покупательной способности на будущее).

Это — основные функции денег, наряду с мерой стоимости и мировыми деньгами.

Очевидно, что «хорошие деньги» более привлекательны, как средство накопления. Поэтому, их владельцы не спешат раставаться с такими деньгами и пускать их в оборот (делать покупки или осуществлять различные платежи). Владелец ценных монет (из драгметаллов или коллекционных) предпочтет оставить их у себя, а расчеты вести бумажными банкнотами или банковской картой.

Поскольку курсовая стоимость биткоина («внутренняя стоимость») быстро растет, то биткоин становится своего рода «цифровым золотом», которое скорее будет накапливаться владельцем, чем использоваться для платежей и покупок.

То же касается и недооценки государством биткоина— переоцененные центробанками фиатные деньги будут вытеснять из оборота криптовалюту.

Таким образом, биткоин попадает в ловушку закона Грешема, которая препятствует его распространению в расчетах и платежах на материальных рынках и рынках услуг.

Действительно, основная доля транзакций биткоина сейчас — это биржевые операции на криптовалютных биржах. Т.е. сделки, связанные с покупкой биткоинов за фиатные валюты, а также спекулятивный обмен биткоина на другие криптовалюты.

С другой стороны, сделки в биткоинах (как и прочих криптовалютах) сейчас практически не поддаются государственному регулированию, а, сдедовательно, не облагаются налогами. Поэтому, согласно вышеупомянутому дополнению Бендукидзе к закону Грешема, криптовалюты будут вытеснять из обращения фиатные валюты, которые полностью контролирует государство.

Таким образом, у криптовалют, до тех пор, пока их каким-либо образом не станет контролировать государство, имеется возможность для широкого распространения на теневом рынке и в «серых» расчетах.

График изменения курса биткоина к доллару США
(по состоянию на 1/05/2017)

Чек-лист для поиска работы: Сделай и получи результат

В одном из своих недавних интервью известный предприниматель Илон Маск, исполнительный директор Tesla, миллиардер-филантроп, сказал: «Я пришёл к выводу, что главное — это задавать правильные вопросы».

Большая часть соискателей действует с точностью до наоборот: тратит не более 2-х минут на изучение вакансии. А ведь правильные вопросы кандидата к самому себе и к работодателю могут обеспечить оптимальный выбор работы. Эксперты Международного кадрового портала hh.ua определили 3 действия и 7 вопросов, которые помогут вам оценить свои потребности — и сделать правильный выбор.

Во время собеседования работодатель руководствуется пониманием, сможет ли кандидат выполнять весь необходимый функционал как потенциальный сотрудник. Также работодатель и/или HR-менеджер готов выделить время, чтобы узнать все о вашем опыте, навыках и знаниях. Они хотят понять, кто пришел в компанию, чтобы решить, стоит ли человеку предлагать работу и можно ли ему делегировать производственные задачи.

Соискателю тоже нужно подготовиться ко встречи с потенциальным работодателем, ведь поиск работы — двусторонний процесс! Прежде чем идти на собеседование, чтоб получить от встречи максимальную выгоду, используйте следующий алгоритм: проделайте перечисленные 3 действия и задайте себе несколько вопросов.

Сделать:

• Помечтайте!
  Все начинается с мечты – замысла, который дает потенциал для достижения целей. Работа может быть составляющей мечты, инструментом для ее достижения или даже самой мечтой.
   
• Проанализируйте!
  Детально проанализируйте ту картинку, которая появилась в процессе мечтаний. И определите, что можно сделать, что нужно сделать, что лучше отложить – выставьте приоритеты для достижения желаемого результата.
   
• Действуйте!
  Начинайте что-то делать, ведь, как говорится, в зачет идут только действия.

Прежде чем искать работу, задайте себе несколько вопросов. Это поможет структурировать мысли и желания и определиться с поиском именно того, что нужно вам.

Итак, спросите себя:

1. Что хочется делать большую часть времени на работе?
   Кто-то любит сложные задачи, требующие многовекторных действий и быстрых реакций, а для кого-то понятны четкие чек-листы и конкретные KPI’s. Определитесь, что близко именно вам, и, исходя из этого, ищите вакансии.
    
2. Какой коллектив вам по душе?
   Вам комфортно, если все готовы помогать друг другу, на всех одна общая кухня и кофе-машина? Или же вы не готовы часто и много коммуницировать с коллегами и вам достаточно знать директора и главного бухгалтера? Изучая вакансии, обращайте внимание на описание организации, которая ее размещает.
    
3. Какой уровень финансового вознаграждения устроит и за какой объем работы?
   Поиск работы стоит начать с определения зарплатного минимума. Есть нижний денежный порог, который позволит вам нормально себя чувствовать. Именно он будет во многом диктовать ваш выбор работы. Но стоит помнить, что есть понятие карьерного роста, финансовых стимулов и т. д.
    
4. Что является приоритетом: график работы, зарплата, самореализация?
   Если вы неправильно расставили для себя приоритеты, то в процессе работы это, как правило, проявляется в первые три-четыре месяца. Что для вас более важно? Составьте список в порядке убывания значимости этих пунктов и ищите вакансии, соответствующие списку.
    
5. Какие у вас сильные и слабые стороны?
   Касательно сильных сторон – о них точно будут спрашивать на собеседовании. О слабых – вам лучше помнить, чтоб не попасть в неприятную ситуацию, когда вы не сможете выполнить задачу.
    
6. Что я могу предложить работодателю, чтоб оптимизировать и улучшить процесс работы?
   Ваши знания, навыки и умения – база вашего экспертного мнения и возможность предложить что-то новое, другое, более оптимальное в организации вашего рабочего процесса для работодателя.
    
7. Какие планы на будущее?
   Может, вы планируете брать кредит или хотите начать свой бизнес, а возможно, пойдете учиться. Приоритеты по поиску работы придется расставить с учетом этих обстоятельств.

Поразмыслив, вы сформируете базис для дальнейших активных действий. Найдете именно своего работодателя и именно свою работу мечты. 

Как понять, что пора увольняться?

Каждый может находить в своей работе множество «плюсов» и «минусов». Бывают периоды абсолютного счастья и удовлетворения, а бывает, когда все наоборот. Но как вовремя понять, что настала не «черная» полоса в карьере, а просто пришло время принимать кардинальные решения и искать что-то новое, что-то лучшее?

Если вы не видите ничего нового в своих задачах и не учитесь новому. Какой бы ни была причина, не позволяйте себе останавливаться, старайтесь двигаться в выбранном направлении. И если для этого нужно поменять место работы – делайте это не раздумывая. Ведь сидя долго на одном и том же месте, выполняя одни и те же поручения, вы упускаете возможность развиваться как профессионал, расти и совершенствовать навыки.

Мотивация является важным качеством вашей работы. Задумайтесь, если каждый раз, когда идете на работу, не понимаете, зачем вы это делаете. Все не так: офис не устраивает, с руководством не удается найти общий язык, коллектив не дружный, задачи надоели. В этом случае даже деньги являются слабым мотиватором, чтобы заниматься тем, что не по душе. Не тратьте время на работу, которая не приносит вам удовольствие, в которой вы не видите ничего интересного или полезного для себя.

Немаловажным фактором является эмоциональный климат в коллективе. Когда вокруг одни сплетни, конфликты, споры и регулярно возникают скандалы, это не может позитивно влиять на продуктивность работы сотрудников. Если вы ощущаете, что вокруг царит недружелюбная атмосфера, а вы все время находитесь в напряжении, не бойтесь изменить тот круг общения, в котором вам необходимо находиться каждый день по восемь часов. Пожалейте свою нервную систему и сохраните высокие моральные принципы.

Часто работодатель не готов платить те деньги, которые сотрудник заслуживает, перевыполняя план и помогая коллегам в других проектах. Не редко сотрудник проявляет инициативу, старается вовремя выполнять свои задачи, берет дополнительные задания, не отказывается от сверхурочной работы, но не может добиться желаемого уровня оплаты труда. Не тратьте время и усилия на работу в той компании, где руководство не хочет достойно оценить вас. Ищите то место, где вы сможете не просто работать много, но и получать вознаграждение за переработку.

Жизнь — это не только работа, решение деловых задач или выполнение KPI’s. Еще есть семья, родные, друзья, которые нуждаются в вас. Не забывайте уделять время вашим родным людям, будьте рядом с теми, кого любите, как можно больше, ведь жизнь быстротечна. Тратьте энергию на любимые занятия, хобби, увлечения, поездки. Это принесет вам удовлетворение, подарит позитивные эмоции и, возможно, поможет в построении успешной карьеры. Как хобби поможет карьере?

Если вы последнее время хуже выглядите, часто наблюдаете состояние апатии, недовольство, если не хочется смотреть на себя в зеркало, подумайте — занимаетесь ли вы тем, чем желаете. Рано или поздно негодование и угнетенность, кроме душевных страданий, отобразятся и на внешнем виде: грусть придаст лицу лишние годы, отсутствие улыбки сделает вас угрюмым и неприветливым, а глаза не будут светиться, как раньше.

Все в ваших руках. Как бы там не было, мы сами несем ответственность за свою жизнь. Конечно, можно винить государство за безработицу, недобросовестного работодателя — за тяжелый труд и низкую зарплату, коллег — за травлю и сплетни, но… Если хочется жить лучше, нужно принять меры и действовать, выйти из зоны комфорта, перестать жаловаться и начать работать над собой. Профессионал своего дела, мотивированный, социально активный человек, готовый учится и расти, никогда надолго не останется «за бортом».
 

Почему малому бизнесу следует обратить внимание на биткоин

Во всем мире постоянно растет число компаний, принимающих к оплате биткоин, в их числе такие гиганты, как Microsoft, Dell и Overstock. Возможно, именно сейчас наступает наиболее подходящее время для того, чтобы обратить внимание на криптовалюты и малому бизнесу.

Что же такого в биткоине привлекательного для предпринимателей и почему он уже несколько лет у всех на слуху? В данной статье Forklog собрал основные достоинства и недостатки первой криптовалюты.

Основные преимущества биткоина

Нулевые или очень низкие комиссии.

Как известно, банковские переводы «славятся» высокими комиссиями. Что касается сети Биткоина, то здесь они гораздо ниже, чем у «традиционных» финансово-кредитных учреждений и практически не зависят от передаваемой суммы или от месторасположения отправляющей/принимающей стороны. Кроме этого, нет никакой абонентской платы, разного рода лимитов и других ограничений. Некоторые онлайн кошельки (например, Xapo) и вовсе не взимают комиссий при осуществлении транзакций.

Почти мгновенные платежи

Банковские переводы длятся в среднем 3-5 рабочих дней. В криптовалюте же они проходят гораздо быстрее. Подтверждение транзакции происходит, когда майнеры создают новый блок в сети, размер которого составляет 1 Мб, а его создание занимает около 10 минут. Многие часто критикуют биткоин за то, что в отдельных случаях подтверждение транзакции может длиться 5-7 часов. Тем не менее, выход найден – внедрения протоколов Segregated Witness и Lightning Network в скором времени должны решить проблему масштабируемости сети и, соответственно, значительно ускорить транзакции.

Отсутствие границ

Биткоин – наднациональная и децентрализованная валюта, которую не контролирует ни одна из организаций и ни одно из законодательств. Первая и самая популярная криптовалюта может помочь многим компаниям выйти на международный рынок, благодаря значительной экономии операционных издержек, так как с биткоином ничего не нужно пересчитывать и конвертировать в местную валюту, постоянно теряя деньги на вездесущих комиссиях.

Компании могут принимать платежи в криптовалюте из любой точки мира, а для их осуществления необходимо всего несколько кликов. Кроме того, блокчейн обладает значительным потенциалом для эффективного его применения в таких областях, как трансграничные B2B-платежи, где технология поможет устранить множество посредников.

Безопасность и защищенность

Сеть Биткоина чрезвычайно устойчива к взлому, поскольку для атаки на валюту нужно обладать более чем 51% мощности сети. Это сделать практически невозможно, поскольку в настоящее время данная сеть мощнее всех суперкомпьютеров мира, вместе взятых.

Использование криптографии с разделением на открытый и закрытый ключи делает хранение цифровых активов и осуществление транзакций по-настоящему безопасным. Кроме того, биткоин включает опцию мультиподписи, позволяющую при необходимости затребовать несколько независимых подтверждений для отправки средств. Это также является дополнительным уровнем защиты от несанкционированных транзакций.

Для максимально безопасного долгосрочного хранения криптовалютных сбережений лучше всего использовать офлайн-хранилище («холодное хранилище»), которое представляет собой не подключенный к сети кошелек, хранящийся в надежном месте.

Однако следует быть максимально осторожными с сервисами, предлагающими хранение ваших средств онлайн. Такие сервисы не застрахованы от взлома и могут иметь бреши в безопасности, о чем свидетельствует печальный опыт многих бирж, обменников и кошельков. Если вы все же решили использовать какой-либо онлайн-сервис, то обязательно используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию.

Суть принципа двухфакторной защиты такова — при входе в кошелек, вам нужно вводить не только пароль кошелька, но также и одноразовый пароль, созданный в SMS или через специальное приложение, установленное на вашем мобильном устройстве.

Один из наиболее популярных вариантов — это использование приложения Authenticator от Google, которое генерирует коды подтверждения для входа в аккаунт. Оно доступно для Android и iPhone. На странице настройки 2FA вашего онлайн-сервиса будет предложено отсканировать QR-код при помощи приложения Google Authenticator, установленного на вашем устройстве. После этого вам будет предоставлен номер из 6 случайных цифр, который необходимо ввести для завершения процесса настройки.

Новые возможности и технологические преимущества

Биткоин обладает отличной делимостью и пересылается всего за пару кликов. Смарт-контракты, мультиподписи, наличие множества очень удобных и современных сервисов делают биткоин очень привлекательным и удобным платежным средством.

Отсутствие финансовых посредников

В традиционной системе ими могут выступать банки-корреспонденты. Осуществление платежей напрямую уменьшает время для осуществления транзакции, ее стоимость, снижает риск возникновения ошибок. Стоит отметить, что не так давно компаниями Facebook и MasterCard были проведены исследования, в которых выяснилось, что большая часть молодых людей в США не доверяет традиционной банковской системе, все чаще прибегая к новым финтех-сервисам.

Абсолютная прозрачность расчетов

Все платежи внутри системы можно отследить вплоть до момента создания самих биткоинов, а история транзакций навечно хранится в распределенной базе данных – блокчейне. Таким образом, если известен какой-либо биткоин-адрес, то можно отслеживать все входящие и исходящие платежи.

Отсутствие контроля

Поскольку блокчейн – распределенная база данных, где нет единого центра, то это значит, что никто не вправе отменять и блокировать платежи или изменять объем предложения монет в системе. У биткоина нет третьей стороны и контролирующих органов, которые могли бы навязывать свою политику, требовать личные данные, устанавливать лимиты и ограничения или каким-либо образом вмешиваться в работу сети.

Неподверженность инфляции

Эмиссия биткоина жестко ограничена 21 миллионом монет, а награда за найденный майнерами блок уменьшается каждые 4 года. Возможность дополнительной скрытой эмиссии полностью исключена, а доверие к эмитенту заменяют собой математика и криптография. Стабильный рост спроса на данную криптовалюту (наряду с ограниченным ее предложением) постоянно толкает цену вверх, укрепляя биткоин по отношению к подверженным инфляции фиатным валютам.

Все это делает биткоин «тихой гаванью», способной сохранить значительную часть ваших сбережений в случае глобального финансово-экономического кризиса. Для населения таких стран, как Венесуэла или Индия биткоин и вовсе является настоящим спасением от тяжелых последствий нерациональной монетарной политики.

Открытая технология

Децентрализация и открытая разработка гарантируют, что в один прекрасный день сеть Биткоина не прекратит свое существование или будет взята кем-либо под контроль. Исходный код сети открыт и доступен любому желающему. Это дает возможность убедиться в том, что программа выполняет лишь заявленные функции.

24/7/365

С биткоином не нужно переживать, что платеж задержится по причине выходных или праздников. Транзакции можно осуществлять неограниченное число раз, в любой день и в любое время.

Постоянный рост числа пользователей

Число сторонников биткоина непрерывно растет. Согласно данным совместного отчета ARK Invest и Coinbase, во всем мире уже свыше 10 миллионов человек знакомы с этой криптовалютой и владеют ею. Постоянно развивается инфраструктура, открываются все новые сервисы, растет спрос на биткоин и число операций с ним в качестве средства обмена.

Отсутствие чарджбеков

Одной из фундаментальных характеристик биткоина, отличающих его от традиционных методов оплаты, является необратимость транзакций (то есть невозможность отменить платеж, отправленный в сеть). Это делает невозможным чарджбеки (возвратные платежи), столь характерные для традиционной банковской системы.

Псевдонимность

Пользователю нет необходимости передавать свои личные данные для осуществления платежа, а значит не нужно опасаться утечки важных данных в сеть, с дальнейшим использованием их злоумышленниками.

Однако, на самом деле, биткоин является псевдонимной валютой. Как известно, все транзакции пользователей записываются в общедоступный блокчейн. Современные средства позволяют проследить связь биткоин адреса с конкретным IP-адресом, физическим адресом обналичивания и т. д. Это, в свою очередь, делает возможным отслеживание финансовой истории владельца биткоин кошелька.

Недостатки биткоина

Все еще не признан правительствами многих странах

Отношение разных государств к криптовалюте существенно отличается. Если в развитых странах Европы и Америки наблюдается тенденция к всяческой поддержке нового платежного средства, то в других странах, наоборот, принимаются ограничительные меры с перспективой дальнейшего запрета криптовалюты. По данным сервиса coin.dance, в 77 из 246 стран биткоин абсолютно легален, а потому не имеет ограничений в использовании. Правительства некоторых стран (Китай, США, Франция, Индия, Швеция, Турция, Австралия) признают биткоин как товар; в Польше и Бразилии он определен как имущество; в Аргентине, Нигерии и на Филиппинах – в качестве денег, а в таких государствах, как Бангладеш, Боливия, Колумбия, Эквадор он запрещен.

В целом же, можно отметить позитивную тенденцию в отношении правительств стран к криптовалюте, а потому вскоре можно ожидать дальнейшего роста спроса на биткоин, а значит и роста его цены, появления все новых сервисов и т.д.

Высокая волатильность

Это обуславливает значительный валютный риск, усложняет прогнозирование будущих доходов, требует постоянного пересчета цен и т. д.

Недостаточная популярность

В глобальном масштабе капитализация биткоина пока еще очень мала (на момент написания статьи – чуть более $14 миллиардов). Многие люди и вовсе не знают ничего о нем (либо же имеют довольно смутное представление). Далеко не все финансовые учреждения, интернет-магазины и платежные сервисы доверяют биткоину, а потому и не торопятся начать принимать его к оплате. Тем не менее, биткоин постепенно завоевывает популярность среди широких масс во многих странах, а потому можно с уверенностью ожидать, что в ближайшем будущем ситуация изменится в лучшую сторону.

Биткоин и малый бизнес в Украине

Несмотря на то, что большинство блокчейн-инициатив находятся на ранней стадии развития, Украина входит в число стран-лидеров по использованию криптовалюты биткоин, в том числе и в сфере малого бизнеса. Так, в Киеве с июня 2015 года магазин «Натуральные продукты» (ул. Механизаторов, дом 2; территория ЖК «Изумрудный») принимает криптовалюту. 

Во Львовской области один из производителей меда начал принимать к оплате биткоины через интернет-магазин компании. Сервис оплаты подключен с помощью виджета Mycelium Gear. 50-летний предприниматель планирует в будущем реализовать заказ товаров на сайте с использованием смарт-контрактов Ethereum.

Также принимают биткоины за свои товары и услуги следующие компании:

• сервисный центр «Ukrainian iPhone Service»
• Yaware – разработчик корпоративных приложений по учету рабочего времени, видеонаблюдению и оценке продуктивности сотрудников
• адвокатская контора «Юскутум»
• цветочный интернет-магазин «SendFlowers»
• кофейня «Kava Like»
• магазин климатической техники «Печи.Камины»
• агентство недвижимости «Gek» (г. Одесса)
• турфирма «Blitz Travel»
• IT-компания «Silenca Tech»

Данный перечень не является исчерпывающим, поскольку постоянно появляются все новые участники рынка, принимающие к оплате биткоин.

Мужчина в декрете: как относятся к этому явлению украинцы

Две трети украинок выходят из декретного отпуска раньше достижения чадом трехлетнего возраста.

Свое решение объясняют тем, что находиться дольше рядом с ребенком не позволяет материальное положение семьи. Кто сидит с малышом, пока мама на работе, и как украинцы относятся к мужчинам в декретном отпуске, узнавал Международный кадровый портал hh.ua

Как показал опрос, далеко не все женщины могут рассчитывать на помощь родственников, а тем более – на помощь супруга. В большинстве случаев (54%) мама, решившая продолжить карьеру, отдает малыша в ясли или детский сад. Двум из пяти опрошенных ухаживать за ребенком помогают бабушки и дедушки. Только 15% респондентов ответили, что, когда мама вышла на работу, воспитанием занимался отец. И еще столько же доверили свое чадо няне.

Практика, когда в декретный отпуск уходит мужчина, не столь распространена в Украине, хотя в последние годы таких отцов становится больше. Между тем, 85% украинцев считают нормой, когда мужчина сидит в декретном отпуске. Для большинства это обосновано, если доход жены выше, чем доход ее супруга. Треть уверены, что мужчина может заниматься воспитанием ребенка вместо женщины, если этого хотят оба супруга.

Интересно, что среди мужчин тех, кто считают эти причины уважительными, меньше, чем среди женщин. Однако, по мнению представителей сильного пола, решение уйти в декрет кажется более обоснованным в случае, если мужчина — отец-одиночка.

В варианте «Другое» мнения респондентов разделились. Одни считают, что равное право ходить в отпуск по воспитанию ребенка имеют оба родители. Другие настаивают, что в первые годы жизни постоянный контакт с матерью более важен, чем пребывание с отцом.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в ноябре 2016 года. В опросе приняли участие 715 женщин из разных регионов Украины, которые ходили в декретный отпуск на протяжении последних 5 лет. 

Материнский инстинкт или карьерные амбиции: почему украинки выходят из декрета раньше времени

Две трети украинок выходят из декретного отпуска раньше положенного срока.

По данным Международного кадрового портала hh.ua, главными причинами такого решения называют желание улучшить материальное положение семьи, а также боязнь потерять квалификацию и стать невостребованной на рынке труда. Половина опрошенных отметили, что работодатели предвзято относятся к женщинам с маленькими детьми.

Декретный отпуск большинства украинок длится не более двух лет. Не смотря на то, что закон дает возможность женщинам находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет, только треть из них реализует это право в полной мере. Остальные выходят на работу раньше положенного срока. В частности, каждая третья украинка занималась воспитанием малыша с отрывом от работы в течении двух лет, каждая пятая — от полугода до года. Одна из десяти молодых мам позволила себе карьерный тайм-аут продолжительностью от 4 до 6 месяцев. И еще 7% вышли на работу уже спустя несколько месяцев после рождения ребенка.

Большинство женщин выходят из декрета раньше положенного срока, желая улучшить материальное положение семьи. Об этом заявили двое из пяти опрошенных. Каждой четвертой движет боязнь потерять квалификацию и через пару лет стать невостребованной на рынке труда, а каждой пятой — усталость от домашних хлопот и повседневной рутины.

Каждая шестая вышла из декрета раньше, поскольку хотела профессионального развития и самореализации. А каждая восьмая пожелала быть финансово независимой от мужа и родителей. Практически каждая десятая молодая мама причиной преждевременного выхода из декрета назвала желание вернуть прежний круг общения — клиентов и коллег. Но только две из ста опрошенных вернулись в штат по приглашению прежнего работодателя.

Как показал опрос, большинство женщин (84%) испытывали трудности с трудоустройством после выхода из декретного отпуска. В частности, половина отметили, что работодатели предвзято относятся к женщинам с маленькими детьми. У каждой пятой сложности были связаны с утратой прежних навыков, их несоответствии требованиям рынка. 8% ответили, что им было сложно совмещать воспитание ребенка и поиск работы. И стольким же не хватало уверенности в себе. Главной помехой для дальнейшего карьерного развития они назвали страх не справиться с новыми обязанностями.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в ноябре 2016 года. В опросе приняли участие 715 женщин из разных регионов Украины, которые ходили в декретный отпуск на протяжении последних 5 лет.

Особенности горизонтального и вертикального типа карьеры

Многие считают, что карьера — это процесс постоянного повышения в должности. От младшего специалиста к старшему, от ассистента к топ-менеджеру.

Но что делать, если вы не хотите никем руководить, брать ответственность за бюджеты и носить строгие костюмы? На самом деле есть два главных принципа карьерного роста. У каждого типа — свои плюсы и минусы. Эксперты Международного кадрового портала hh.ua рассказывают о вертикальном и горизонтальном типе карьеры.

Вертикальный тип карьеры

Это карьера в общепринятом понимании: от низшей должности к высшей. Например, вы приходите в компанию работать курьером, а становитесь руководителем отдела логистики. Или начинаете младшим секретарем, а потом возглавляете административно-хозяйственный отдел. Как правило, рост происходит внутри одной и той же компании либо в одной и той же области. Вместе с должностью повышается объем ответственности сотрудника и уровень зарплаты.

Плюсы вертикального типа карьеры

• В сознании большинства такая карьера — синоним успеха.
• Вы решаете амбициозные задачи, у вас большая ответственность, вы управляете другими людьми и принимаете финансовые решения.
• Вы лицо отдела (или департамента, или регионального представительства).
• Это большие возможности для развития и вас как личности, и бизнеса, которым вы занимаетесь.
• Высокая зарплата.
• Вертикальный рост возможен практически в любой компании, в любой профессиональной сфере.

Минусы вертикального типа карьеры

• Иногда ответственность бывает слишком большой. Из-за этого возможно переутомление или выгорание.
• Вам придется жить в напряженном графике, рано вставать, поздно ложиться, нести ответственность не только за процессы, но и за людей.
• Чем больше у вас ответственности, тем сложнее соблюдать баланс между работой и личной жизнью.
• Чем выше ваша должность, тем больше к вам внимания. Ждите офисных сплетен и особого внимания к вашей личной жизни со стороны подчиненных.
• У вертикальной карьеры всегда есть «потолок». На следующий должностной уровень пробиться все сложнее и сложнее.

Горизонтальный тип карьеры

Это расширение ответственности сотрудника в рамках одного отдела. В каком-то смысле это естественный путь развития профессионала. Вы начинаете как молодой специалист, в процессе работы «прокачиваете» навыки, учитесь новому, концентрируетесь на определенной теме и становитесь профессионалом с узкой специализацией.

Такой профессионал может отвечать не только за свою работу, но и за работу окружающих: делегировать обязанности, консультировать, принимать или не принимать работу. У такого сотрудника увеличиваются обязанности, растет зарплата, расширяется функционал. И все это происходит, скорее всего, в рамках одного отдела.

Самые очевидные примеры горизонтального типа карьеры: ивент-менеджер — арт-директор, копирайтер — старший редактор, швея – дизайнер.

К горизонтальному росту относится повышение разрядов, категорий, присвоение научной степени.

Плюсы горизонтального типа карьеры

• Вы прокачиваете свои навыки и становитесь ценным профессионалом в своей области. Чем уже ваша специализация, тем больше будет ваша цена. Мнение узких высококвалифицированных специалистов больше ценится в качестве комментариев в СМИ и научных работах. Вас будут приглашать читать лекции и проводить мастер-классы, дабы Вы поделились уникальными знаниями и опытом работы в проф. области.
• Вы находитесь в процессе постоянного самообразования и глубинно изучаете конкретную тему. Вас привлекают поделиться своими знаниями с другими.
• Вслед за вашими знаниями и навыками растет ваша зарплата.
• Вы занимаетесь преимущественно тем, что относится к вашей специальности. Либо обучаете других. Вам не придется заниматься бюджетом, наймом сотрудников и другими административными вопросами, которые традиционно решают управленцы.
• Горизонтальная карьера предполагает меньшую зону ответственности. Вы отвечаете только за последствия своих решений.
• У горизонтального типа карьеры нет «потолка». Все зависит только от ваших профессиональных целей и устремлений.
• Люди, выбравшие горизонтальный тип карьеры, могут спокойно поддерживать дружеские отношения с коллегами, не участвуя в борьбе за должности. Вы конкурируете за результат, а не за должность.
• У вас больше свободы действий, чем у человека на руководящей позиции. Скорее всего, вам не понадобится «выглядеть представительно», вести переговоры с топ-менеджерами, «соответствовать уровню».

Минусы горизонтального типа карьеры

• Ваш авторитет в отделе может расти, но при этом повышения должности вы не получите.
• Повышение заработной платы может не быть таким существенным, как в случае с переходом на вышестоящую должность.
• Горизонтальный вектор развития больше подходит специальностям, где требуется много прикладных навыков: редакторам, дизайнерам, программистам, журналистам, иллюстраторам.

Выше описаны два типа карьеры в их чистом виде. В реальности все сложнее: очень часто один тип карьеры не может существовать без второго. Вряд ли удастся построить вертикальную карьеру, не имея достаточной профессиональной базы, накопленной за годы «горизонтального роста», — иначе у руководителя будет недостаточно опыта, чтобы принимать решения и нести за них ответственность. А при успешном формировании горизонтальной карьеры невозможно не быть лидером мысли, наставником и советчиком.

Главный вопрос – в ваших желаниях и стремлениях. Ведь если заниматься делом, близким по духу, в манере поведения, свойственной натуре, — результат не заставит себя долго ждать при любом типе построения карьеры.
 

Криптовалюты на выручку е-коммерсу

Как криптовалюты могут изменить рынок платежей в частности и заставить измениться всю банковскую систему в целом.

Как криптовалюты изменят электронную коммерцию

Криптовалюты необходимы е-коммерсу, рынок в них отчаянно нуждается, и когда момент настанет — моментально их проглотит. Потому что банковские платежи и кредитки так же, как и физические деньги — несовместимы с виртуальной экономикой, ни один из этих инструментов не отвечает её требованиям. Это нонсенс, когда в двадцать первом веке, чтобы купить мне пуговицу, надо было заполнять форму сложнее, чем на получение прав: где живешь, какой адрес, какой телефон, номер кредитки, на кого она зарегистрирована и так далее.

Причём степень фрода и риска, и фейлов тоже неадекватна. В электронной коммерции количество мошенничеств — то есть использования чужих кредиток — зашкаливает. Неудобно, громоздко, ненадёжно, и главное — куча воровства. Это в таком сегменте, где, казалось бы, извините, ребята, банки могли постараться лучше.

Поэтому вся интернет-коммерция, виртуальные платежи, они просто умоляют: «Дайте нам удобный, надежный, простой инструмент для использования». Я уж не говорю о том, что последние достижения в области виртуальной коммерции требуют даже не микроплатежей – наноплатежей, когда ты покупаешь не просто пуговицу, а для цифрового фрака своего аватара в какой-то второй вселенной. Стоимость платежа в физических деньгах может быть треть цента, и для этого запускать весь механизм кредитки – это настолько громоздко!

Поговорив с ребятами из игровой индустрии, ты понимаешь, что из-за тяжеловесности платёжных инструментов, упускается до 90% прибыли: то есть они могли бы в десять раз больше делать денег, если все это было бы классно и удобно. Это целый класс, скажем так: микро, наноплатежи, нормальные платежи, надёжные для всей интернет-коммерции. Это гигантский рынок.

Сейчас много говорят об интернете вещей, когда вещи сами общаются между собой. Естественно, между ними будут возникать торгово-рыночные отношения: лампочка, условно говоря, сама себе декларирует, сколько она нажрала энергии, себе же прямо продаваясь, возможно, имеет какой-то цифровой баланс, и куда бы ее ни включили, она расплачивается за свою же энергию и по мере горения сама с себя списывает. Или ты дизайнер, твой комп требует трёхнедельного рендера, тут же получает доступ к виртуальной машине — ещё при этом сравнивает загруженность основных суперкомпьютеров и на аукционе выбирает, какой в данную секунду меньше загружен и может предложить лучшую цену, — и за использование ресурсов мгновенно рассчитывается биткоинами — и всё это без участия человека.

Эти хозрасчёты в интернете вещей уже сами по себе напрашиваются. Потому что людям в принципе удобнее махнуть мобилой или чем-то еще, и с тебя чтобы считали нормальное количество еврорублей, как говорят, а не безбожно курсом измененное — это тоже адекватно ожидать в двадцать первом веке. Потому что сейчас конвертация по той же кредитке — грабительская: в той же Америке рестораны и магазины платят банку до пяти процентов за обслуживание кредитки. Пользователь при конвертации теряет до трёх процентов. В наш цифровой век это не имеет вообще никакого смысла, это выгодно только банкам, а не рынку.

Биткоин и государство: задабривая левиафана

Пока развитие криптовалют очень зависит от того, как государство будет смотреть на биткоины. Сейчас тут очень много серой зоны, а традиционная реакция всех регуляторов на серую зону: мы можем наказать и закрыть, и не будем разбираться, что и как. А всё-таки деньги – это та сфера, где презумпция невиновности чаще всего не применяется: либо ты действуешь так, как разрешено, либо шаг в сторону принимается за побег. Именно поэтому одна из основных частей нашей работы сейчас – это своеобразный евангелизм, работа совместно с государством Литвы — Центробанком, Министерством финансов, на уровне как мэрии, так и министерства экономики: что это такое, как это работает, какие потенциальные риски или, наоборот, выгоды это приносит. Мы сейчас, наверное, больше половины времени проводим проясняя, регулируя и занимаясь такими проектами с государством, чтобы более или менее представлять, что это такое, какие законы применимы, какие действия нам нужно совершать, чтобы это все было легально и прозрачно.

А потом уже можно возвращаться к конкретным бизнесам. Вот иллюстрация для примера: Америка приняла закон, что биткоины относятся к классу физических товаров, то есть как, скажем, нефть, они подлежат регуляции как биржевые товары. Европа пока условно-формально держится точки зрения, что это просто иностранная валюта. То есть учёт, изменение баланса должны подчиняться таким же правилам, как при наличии на балансе иностранной валюты. Китай принял другой закон, что для них биткоин – это цифровой товар.

То есть ты можешь купить, хранить, инвестировать и так далее. Но дальше начинаются варианты: нужна или не нужна денежная лицензия, нужно или не нужно разрешение Центробанка, действует или нет закон о ликвидности и прочее.

Криптовалюты на смену банкам

Я надеюсь, что криптовалюты просто сменят в какой-то момент нынешнюю финансовую систему. Реформировать тут уже нечего, нужен квантовый скачок: как в своё время был квантовый скачок, например, золотообеспеченных валют в экономикообеспеченные, физической бумаги в цифровые деньги. То есть такие скачки в истории человечества происходили. Сейчас мы ходим со своими кусочками золота и все еще держимся за количество грамм в золоте в то время как надо просто взять, глубоко вдохнуть, повернуть холодную воду, ощутить первые турбуленции, больно получить по башке, потому что первые эксперименты всегда больно бьют, но потом свыкнуться и жить в нормальном мире.

Но единственный возможный путь к этому прийти — это снизу. Я бы дал, может, процентов пять вероятности, что появятся одно-два государства-выскочки вроде Эстонии, которые увидят в этом возможность, как Япония, разом шагнуть в технологическое будущее и мгновенно перейти из пешки в дамки. Но 95% за то, что просто в какой-то момент использование крипты приобретёт такую массовость, что это невозможно будет игнорировать, и всё-таки государства и банки подчинятся давлению снизу.

Международные транзакции на базе биткоина

Одна из компаний, в которую мы инвестируем и объявим это, занимается переводами платежей за рубеж. Сейчас, в двадцать первом веке, платёж в Америку путешествует два дня, стоит пятьдесят долларов, на конвертации валют съедается до пяти процентов – это полностью неадекватно, потому что технологически это пересылка смешного количества байтов — меньше, чем в электронной почте. Мы же не живём в каменном веке, мы не посылаем гонцов с мешком золота, чтобы оправдать два дня для перевода денег. Я могу на рейсовом самолёте кэш провезти в два раза быстрее, чем произвести банковский платеж.

И уже можно собрать на биткоине, что перевод евро из Литвы в доллары в Америке занимает тридцать минут, стоит один доллар – это для конечного пользователя, себестоимость его — пара центов, и конвертация валют практически нулевая.

Это будет смежный биткоину бизнес, который будет использовать биткоин, как промежуточный протокол, то есть ты посылаешь евро на евровый счет, который определяет суть платежа, понимает, куда, какой конечный отправитель, конвертирует мгновенно сам себя в биткоин, переводит биткоин в Америку, в Америке меняет биткоин на живой доллар на американском счету, и уже по американским рельсам пересылает его до конечной точки.

А внутри Европы (всё-таки молодцы европейцы), в этом году стала действовать sepa-схема — это интербанковские европейские платежи. Поэтому всю Европу можно обслуживать всего с одного счета.

То есть, с точки зрения юзеров это такой же местный платеж, как и любые другие, и такое же местное получение денег, но в промежутке это действует на биткоин-протоколе, который используется чисто для транспорта денег, то есть, он никак не используется, кроме как для передачи информации. И, кстати, в таких сервисах можно легко использовать параллельно биткоины, альткоины — что угодно, потому что в промежутках слой транспорта, он является слоем скрытым, неважно, что там внутри, он не подвержен, скажем так, риску флуктуаций, потому что за полсекунды курс биткоина жутко не изменится. Даже если изменится, риск, выраженный в вероятности и помноженный на потери, он все-таки оправдан и если он экономит до двадцати процентов от собственного платежа, то такой сервис, мы считаем, просто необходим в наш век. Мы ожидаем, что сразу начнёт набираться критическая масса бизнесов, которая этим пользуется, потому что это экономически выгодно, осмысленно, разумно.

Разумеется, мы не первые тут: есть TransferWise, литовский TransferGo и т.д. Они построены чуть на разных моделях. Например, самая частая модель – это взаимного кредитозачёта, то есть классического клиринга: копится сумма платежей в Америке, сумма платежей в Европе, разница между суммами обычно довольно мала, и клирится только она, да и то она ещё и агрегируется по дороге. То есть, сто должников в Америке и сто должников в Европе через один трансфер, который составляет десять процентов от всей массы, физически пересылается, клирится, и за счёт агрегации и клиринга достигается эффективность. Это классическая схема международных платежей. А вот конкретно на биткоиновских рельсах пока что публично компании не заявляли о себе. Скорее всего, я прогнозирую, будет пара десятков стартапов, и у каждого будет ненулевая вероятность стать доминирующим игроком. Включая, хочется надеяться, и наш.

Самая сложная здесь часть – это не технологическая, а регуляционная. Поэтому российский рынок мы не рассматриваем прямо сейчас. Я просто наугад скажу, что скорей всего мы наткнулись бы на жёсткие правила и ограничения, если бы мы захотели такой сервис сейчас запустить в России. То есть, мы тратим условно девяносто процентов усилий на юридические прояснения, и только когда мы точно знаем, что, например Европа-Америка, евро-доллар, такие страны-такие страны, мы точно влезаем в пространство правильно и не задеваем регуляторных ограничений, только тогда это открываем. Поэтому, скорее всего, Россия, хотя и есть в списке, не будет первой и не будет скоро.

Читайте по теме:

• Криптовалюты
• Биткоин и его проблемы
• Покупка, продажа, обмен биткоинов

Экономика идей

Продажа вина без бутылок: Экономика сознания в глобальной Сети.

«Если природа создала нечто, чем ты не можешь обладать в большей степени, нежели другие, то это благодаря воздействию мыслительной силы, именуемое идеей, каковая принадлежит человеку лишь до тех пор, пока он хранит ее при себе; но стоит только ее огласить, как она становится всеобщим достоянием, и тот, кому она достанется, уже не может отделять себя от нее. Особенность ее  заключается также в том, что каждый обладает не какой-то ее частью, но владеет ею целиком. И тот, кому досталась от меня моя идея, воспринимает ее сам, не умаляя при этом меня; не тень, но отблеск света отбрасывает он на меня. Идеи до  лжны беспрепятственно передаваться от одного к другому по всему земному шару для морального и взаимного наставления человека и улучшения его состояния, кажется, было нарочито благосклонно задумано природой, когда она сделала их распространяющимися, подобно огню, по всему пространству без уменьшения их плотности в любой точке, и подобно воздуху, в котором мы дышим, двигаемся и имеем свое физическое существование и который не может быть ограничен или составлять исключительную собственность. Таким образом, изобретения по самой своей природе не могут быть предметом собственности.»

Томас Джефферсон

С тех пор, как я начал прощупывать киберпространство, в нем неизменно присутствует грандиозная головоломка, которая, как представляется, лежит в основании почти любых правовых, моральных и социальных неурядиц, какие только можно найти в Виртуальном Мире. Я имею в виду проблему оцифрованной собственности.

Загадка такова: если вашу собственность можно бесконечно воспроизводить и мгновенно распространять по всей планете бесплатно и не ставя вас в известность об этом, и даже не предпринимая усилий для того, чтобы собственность перестала быть вашей, то как мы можем эту собственность защищать? Как мы собираемся получить плату за ту работу, которую мы делаем головой? И если нам не платят, то что же обеспечит непрерывность творчества и распространения его плодов?

Поскольку у нас нет готового решения для этой принципиально новой проблемы и мы с очевидностью не способны сдержать стремительную оцифровку всего, что не является безысходно материальным, мы плывем в будущее на тонущем корабле.

Это судно, сиречь совокупный канон авторского права и патентного законодательства, было построено для транспортировки форм и методов выражения, сущностно отличающихся от того эфемерного груза, которым его нагружают сейчас. Оно протекает как изнутри, так и снаружи.

Юридические усилия удержать на плаву старый корабль проявляются трояким образом: как лихорадочная перестановка стульев на палубе; как строгие предупреждения пассажирам, что если корабль пойдет ко дну, то им грозит суровое уголовное наказание; и как невозмутимое отрицание происходящего.

Закон об интеллектуальной собственности можно подлатать, заузить или расширить, чтобы он удерживал газы оцифрованного выражения, не более, нежели можно пересмотреть закон о земельной собственности, так чтобы он покрывал вопросы распределения радиочастот. (Что на самом деле довольно сильно напоминает попытки, предпринимаемые в настоящей статье). Нам придется разработать совершенно новый набор методов, соответствующих этому совершенно новому набору обстоятельств.

Большинство людей, реально создающих «софтовую» собственность, — программисты, хакеры, путешественники по Сети — уже знают это. К несчастью, ни компании, на которые они работают, ни юристы, которых нанимают эти компании, не имеют достаточного опыта в области нематериальных товаров, чтобы понимать, почему эти товары причиняют столько хлопот. Они поступают так, словно можно каким-то образом заставить работать старые законы, то предлагая расширительное до абсурда их толкование, то уповая на силу. Они не правы.

Происхождение этой головоломки настолько же очевидно, насколько не очевидно ее решение. Благодаря цифровой технологии, информация отрывается от материального плана, где всегда находили свое определение законы о собственности всех видов.

Все время, что существуют авторские права и патенты, суждения мыслителей о собственности фокусировались не на идеях, но на выражении этих идей. Сами по себе идеи, так же как и факты, относящиеся к явлениям мира, считались коллективной собственностью человечества. Когда речь шла об авторском праве, человек мог иметь франшизу на конкретное построение фразы, которая использовалась для передачи определенной мысли, или же на порядок, в каком были представлены факты.

Введение этой франшизы стало возможным в тот момент, когда «слово стало плотью», отделившись от ума ее породившего и войдя в определенный материальный объект, будь то книга или техническое приспособление. Появление в дальнейшем других коммерческих сред, отличных от книг, не изменило юридического значения этого момента. Закон защищал выражение и, за немногочисленными (и недавними) исключениями, «выразить» означало «сделать материальным».

Защита материальной формы имела на своей стороне силу удобства. Авторское право работало хорошо в силу того, что, несмотря на Гутенберга, сделать книгу было непросто. Более того, книги замораживали свое содержание до состояния, которое одинаково трудно было как изменить, так и воспроизвести. Изготовление и распространение поддельных экземпляров не проходили незамеченными; виновных в этом достаточно просто было поймать на месте преступления. Наконец, в отличие от несвязных слов и изображений, книги имели материальные поверхности, на которые можно было прикреплять уведомления об авторских правах, отметки издателей и ценники.

Превращение ментального в физическое для патента. Значило еще больше. Патент, до недавнего времени, был либо описанием формы, которую надо придать материалам для выполнения определенной задачи, либо описанием процесса придания формы. В любом случае концептуальным сердцем патента был материальный результат. Если из-за неподатливости материала произвести вещь, годную к употреблению, оказывалось невозможным, то патент не выдавался. Ни бутылка Клейна, ни шелковая лопата не могли быть запатентованы. Для патентования нужна вещь, и вещь, которая работает.

Таким образом, права на изобретение и авторство относились к деятельности в материальном мире. Платили не за идеи, но за способность перевести их в реальность. В практическом плане, ценность заключалась в передаче, а не в передаваемой мысли.

Иными словами, защищалась бутылка, а не вино.

Теперь, когда информация выходит в киберпространство, родной дом Сознания, необходимость в этих бутылках отпадает. С приходом оцифровывания стало возможным заменить все предыдущие формы хранения информации одной мета-бутылкой: сложными — и в высшей степени текучими — моделями из нулей и единиц.

Даже привычные нам физические/цифровые бутылки — дискеты, компакт-диски и другие дискретные уплотняемые и обертываемые упаковки битов исчезнут, когда все компьютеры подключатся к глобальной Сети. Хотя Интернет, возможно, никогда не будет охватывать все процессоры на планете, число его пользователей более чем удваивается каждый год, и можно ожидать, что он станет основной, если даже и не единственной, средой передачи информации.

Когда это случится, все товары Информационного Века — все выражения, когда-то содержавшиеся в книгах, на пленках, пластинках или в информационных бюллетенях — будут существовать или как чистая мысль, или как что-то очень похожее на мысль: электрическое напряжение, мчащееся по Сети со скоростью света, в условиях, при которых можно действительно наблюдать светящиеся пиксели или передающиеся звуки, но нельзя потрогать или претендовать на «обладание» в старом смысле этого слова.

Кто-нибудь может возразить, что информации все-таки нужно какое-то физическое проявление — такое, как магнитное существование на громадных жестких дисках удаленных серверов, однако эти бутылки не имеют макроскопически дискретной или лично значимой формы.

Кто-нибудь может возразить также, что мы имели дело с «безбутылочным» выражением с момента появления радио, и они будут правы. Но на протяжении большей части истории вещания не существовало удобного способа захвата »мягких» товаров из электромагнитного эфира и их воспроизводства в чем-либо с качеством, присущим коммерческим упаковкам. Это положение изменилось лишь недавно, и мало что было сделано для юридического и технического рассмотрения этого изменения.

Как правило, вопрос об оплате продуктов вещания потребителем не имел смысла. Продуктом были сами потребители. Средства радиовещания находили поддержку либо путем продажи внимания своей аудитории рекламодателям (с использованием правительства для оценки отдачи через налоги), либо путем жалобного попрошайничества ежегодных кампаний по сбору средств.

Все модели поддержки вещания дефектны. Поддержка государства или рекламодателей почти неизбежно пятнала чистоту поставляемого товара. Кроме того, прямой маркетинг в любом случае постепенно убивает модель поддержки за счет рекламодателя.

Средства вещания давали нам другой метод оплаты виртуального продукта — гонорары, которые радиокомпании платят авторам песен через такие организации, как ASCAP (1) или BMI (2). Но, как член ASCAP, я могу вас заверить, что это не та модель, которой нам следует подражать. Методы мониторинга крайне приблизительны. Не существует параллельной системы учета потоков отдачи. Это на самом деле не работает. Честно.

В любом случае, без наших старых методов физического определения выражения идей и при отсутствии успешных новых моделей нефизических взаимодействий, мы просто не знаем, как обеспечить реальную оплату умственного труда. Чтобы сгустить краски, скажу, что это происходит в то время, когда человеческий ум заменяет солнечный свет и месторождения минерального сырья в качестве основного источника нового благосостояния.

Более того, возрастающая сложность реализации на практике существующих законов в области патентов и авторского права уже сейчас подвергает опасности главный источник интеллектуальной собственности — свободный обмен идеями.

То есть в то время, когда первичные предметы коммерции в обществе так напоминают речь, что становятся неотличимыми от нее, и когда традиционные методы их защиты становятся недействительными, попытка решить проблему более широкими и решительными мерами принуждения будет неизбежно угрожать свободе слова.

Самое значимое ограничение ваших будущих свобод может произойти не из-за правительства, а из-за юридических отделов корпораций, работающих над тем, чтобы защитить силой то, что более не может быть защищено практической эффективностью или общим социальным согласием.

Далее, когда Джефферсон и его собратья по Просвещению создавали систему, которая стала Американским законом по авторскому праву, главной целью было обеспечение широкого распространения мысли, а не выгода. Выгода была тем топливом, которое должно было нести идеи в библиотеки и умы их новой республики. Библиотеки должны были покупать книги, тем самым вознаграждая авторов за их работу по собиранию идей, которые, будучи «неспособны к ограничению» иным образом, становились бесплатно доступными для публики. Но какова роль библиотек, если в них нет книг? Как теперь общество заплатит за распространение идей, кроме как взимая плату за сами идеи?

Положение дел еще более усугубляет тот факт, что наряду с физическими бутылками, в которых пребывала интеллектуальная собственность, цифровая технология уничтожает также и законодательные юрисдикции физического мира, заменяя их на безграничные и, возможно, вечно беззаконные моря киберпространства.

В киберпространстве нет не только национальных или местных границ для локализации преступления и определения метода его расследования, нет в нем и ясных культурных соглашений по поводу того, в чем именно преступление состоит. Неразрешенные и фундаментальные различия между европейскими и азиатскими культурными допущениями по поводу интеллектуальной собственности могут лишь обостриться в области, где сделки происходят в обоих полушариях и, тем самым, ни в одном из них.

Даже в самых локальных цифровых условиях трудно оценить юрисдикцию и ответственность. Группа музыкальных издателей подала иск против CompuServe за то, что CompuServe разрешила своим пользователям загружать музыкальные произведения в те области, откуда другие пользователи могли их взять. Однако, поскольку CompuServe практически не в состоянии осуществлять контроль над потоком байтов, текущим между ее подписчиками, вероятно, она не должна нести ответственность за незаконную «публикацию» этих работ.

Понятия собственности, ценности, владения и природы богатства претерпевают сейчас более фундаментальные изменения, чем в любое время с тех пор, как шумеры впервые выдавили клинописные знаки в мокрой глине и назвали их запасенным зерном. Лишь очень небольшое число людей осознает грандиозность этого сдвига, а из них еще меньшее число является юристами или государственными чиновниками.

Те, кто видит эти изменения, должны готовиться чем-то ответить на юридические и общественные беспорядки, которые будут разражаться по мере того, как усилия защитить новые формы собственности старыми методами будут становиться все более явно безрезультатными и, следовательно, все более непреклонными.

От мечей к повесткам, а от них — к битам

Человечество сейчас, по всей видимости, склоняется к созданию мировой экономики, преимущественно основанной на товарах, которые не имеют никакой материальной формы. Таким образом, можем может исчезнуть всякая предсказуемая связь между творцами и вознаграждением за ту пользу или удовольствие, которые другие могут отыскать в их творениях.

Пока мы не примем исчезновение этой связи и не окажемся способны на фундаментальное изменение в сознании, чтобы переварить эту потерю, мы будем строить наше будущее на неразберихе, судебных тяжбах и узаконенном уклонении от оплаты, исключая случаи уступок давлению грубой силы. Так мы можем вернуться к Плохим Старым Временам собственности.

В более мрачные времена человеческой истории владение собственностью и ее распределение были по преимуществу военным вопросом. «Владение» было гарантировано для тех, у кого имелись самые гнусные инструменты, будь то кулаки или армии, и наибольшая решимость их использовать. Собственность была божественным правом бандитов.

На рубеже первого тысячелетия нашей эры возникновение купеческого сословия и землевладельческого дворянства привело к развитию этических представлений, с помощью которых стало возможным улаживать имущественные споры. В конце Средних Веков просвещенные правители наподобие Генриха II Английского начали кодифицировать это неписаное «обычное право» в письменные каноны. Эти законы были местными, но это не играло большой роли, поскольку они были в основном направлены на земельную (реальную) собственность, ту форму собственности, которая является местной по самому своему определению. И которая, как подразумевает само название (real estate), была очень реальной.

Так продолжалось в течение всего того времени, пока источником богатства было сельское хозяйство, но с рассветом Промышленной Революции человечество начало уделять такое же внимание средствам, как и целям. Орудия обрели новую социальную ценность, и, благодаря их собственному развитию, их стало возможным дублировать и распределять в больших количествах.

Чтобы поощрить их изобретение в большинстве западных стран были созданы законы о патентах и авторском праве. Эти законы были посвящены деликатной задаче переносу творений ума в мир, где они могли использоваться (и входить в умы других) так, чтобы изобретатели получали компенсацию за ценность их использования. При этом, как уже было сказано, системы закона и практики, которые разрослись вокруг этой задачи, основывались на материальном выражении.

Поскольку в наши дни для того, чтобы передавать идеи из одного ума в другой, вовсе не требуется их материальное воплощение, мы претендуем на владение самими идеями, а не только формой их выражения. И поскольку сейчас можно точно так же создавать полезные инструменты, которые никогда не обретут материальную форму, мы начали патентовать абстракции, последовательности виртуальных событий и математические формулы — наиболее нереальную собственность, какую только можно себе представить.

Это обстоятельство приводит к тому, что в некоторых областях права владения оказываются в столь двусмысленном положении, что собственность снова принадлежит тем, кто может собирать самые большие армии. Вся разница в том, что теперь армии состоят из юристов.

Угрожая оппонентам бесконечным чистилищем судебных разбирательств, по сравнению с которыми даже смерть может показаться предпочтительнее, они притязают на любую мысль, которая пришла в какую-то другую голову, принадлежащую коллективному телу корпорации, которой они служат. Они ведут себя так, как будто эти идеи появились в блистательной оторванности от всего предшествующего человеческого мышления. И делают вид, что замысел изделия ничем не отличается от его производства, распространения и продажи.

То, что ранее рассматривалось как общий для всего человечества ресурс, распределенный по умам и библиотекам мира так же, как и любые явления самой природы, ныне обносится заборами и передается по акту. Выглядит это так, будто возник новый класс предприятий, претендующий на владение воздухом и водой.

Что должно быть сделано? Хотя можно получить мрачное удовольствие от танцев на могиле авторского и патентного права, вряд ли это поможет решению проблемы, поскольку лишь немногие готовы признать, что обитатель этой могилы безнадежно мертв, и пытаются силой поднять на ноги то, что общественное согласие поддерживать более не в состоянии.

Законники, впавшие в отчаяние от того, что власть ускользает из их рук, изо всех сил пытаются ее расширить. Действительно, Соединенные Штаты и другие сторонники GATT (3) ставят для стран условием членства в мировом рынке приверженность нашим умирающим системам защиты интеллектуальной собственности. Например, Китаю не будет предоставлен режим наибольшего благоприятствования в торговле, пока это государство не согласится принять набор чуждых в культурном отношении принципов, которые более не могут разумно применяться даже в стране своего происхождения.

Будь мир более совершенен, нам достало бы мудрости, чтобы провозгласить мораторий на судебные разбирательства, законодательство и международные договоры в этой области до тех пор, пока мы не начнем лучше понимать формы и условия предпринимательской деятельности в киберпространстве. В идеальном случае законы закрепляют уже сложившееся общественное согласие. Они являют собой не столько Общественный договор, сколько ряд соглашений, выражающих коллективное намерение, выросшее из многих миллионов взаимодействий между людьми.

Люди населили киберпространство не так давно и в недостаточном разнообразии, чтобы разработать Общественный договор, согласующийся с новыми, непривычными условиями этого мира. Законы, разработанные прежде, чем достигнуто общественное согласие, служат, как правило, лишь избранному меньшинству, которое способны их провести, а не обществу в целом.

В той степени, в какой в этой сфере существуют либо закон, либо устоявшаяся социальная практика, они вступают в опасное противоречие. Законы, касающиеся нелицензированного воспроизводства коммерческого ПО ясны, жестки и... редко соблюдаемы. Законы о программном пиратстве настолько не воплотимы на практике, а их нарушение стало настолько социально приемлемо, что, похоже, лишь считанные единицы вынуждены, руководствуясь страхом или сознательностью, им подчиняться.

Я иногда выступаю на эту тему и всегда спрашиваю, сколько человек в аудитории может честно заявить, что не имеет нелицензионного ПО на своих жестких дисках. Я никогда не видел, чтобы число поднявших руки превышало десять процентов.

Всегда, когда существует такое глубокое расхождение между законом и социальной практикой, приспосабливается к этому отнюдь не общество. И несмотря на быстрое распространение обычая, нынешняя практика производителей ПО устраивать показательные процессы настолько очевидно произвольна, что лишь еще более подрывает уважение к закону.

Широко распространенное пренебрежение к авторским правам на коммерческое ПО в некоторой степени проистекает из непонимания законодателями условий среды, в которую эти авторские права внедряются. Предположение, что система законов, основанная на явлениях материального мира, будет обслуживать столь радикально отличную среду, как киберпространство — это безумие, за которое всякий, занимающийся бизнесом, в будущем будет расплачиваться.

Как будет сказано в следующем разделе, неограниченная интеллектуальная собственность сильно отличается от материальной собственности и не может более защищаться так, как если бы этих отличий не существовало. Например, если мы и впредь будет думать, что ценность основана на редкой встречаемости, как это происходит с материальными объектами, мы создадим законы, прямо противоречащие природе информации, которая во многих случаях возрастает в цене по мере распространения.

Большие организации, страхующие себя от рисков легальными способами, скорее всего будут играть по старым правилам и пострадают за свою законопослушность. Чем больше юристов, пистолетов и денег они будут инвестировать либо в защиту собственных прав, либо в подрыв прав оппонентов, тем больше торговая конкуренция будет походить на обряд потлача у индейцев племени квакиутль, в которой соперники соревнуются в разбазаривании своего имущества. Они просто утратят способность производить новые технологии, поскольку каждый шаг, который они делают, затягивает их все глубже в трясину судебной войны.

Вера в закон не будет действенной стратегией для компаний, работающих в сфере высоких технологий. Закон изменяется путем постепенного приращения и со скоростью, уступающей лишь геологическим процессам с их церемониальной степенностью. Технология развивается резкими рывками, напоминающими гротескно убыстренные скачки биологической эволюции. Условия реального мира будут и далее изменяться с головокружительной быстротой, и закон все более будет отставать от них, и хаос будет расти. Это несоответствие неизбывно.

Перспективные экономики, основанные на чисто цифровых продуктах, либо будут парализованными от рождения, как, видимо, происходит с мультимедией, либо будут развиваться при решительном и добровольном отказе собственников от всякой игры в собственность вообще.

В Соединенных Штатах уже можно наблюдать развитие параллельной экономики, в основном среди малых и подвижных предприятий, которые защищают свои идеи тем, что выходят с ними на рынок быстрее, чем их более крупные конкуренты, основывающие свою защиту на устрашении и судебных тяжбах.

Скорей всего, те, кто представляют интересы проблемы, просто-напросто погрязнут в судебных дрязгах; те же, кто представляют интересы решения, создадут новое общество, основанное поначалу на пиратстве и грабеже. Очень может быть, что, когда рухнет нынешняя система законов об интеллектуальной собственности (а это представляется неизбежным), на ее месте не возникнет никакой новой юридической структуры.

Но что-то должно произойти. В конце концов, люди все равно делают дело. Когда деньги теряют смысл, бизнес делается посредством бартера. Когда общества развиваются вне закона, они создают свои неписаные правила, практики и этические системы. Когда технология отменяет закон, технология же предлагает методы восстановления прав на творчество.

Таксономия информации

Мне кажется, что самое плодотворное сейчас — внимательно рассмотреть истинную природу того, что мы пытаемся защитить. Что именно мы знаем об информации и ее естественном поведении?

Каковы сущностные характеристики не ограниченного никакими рамками творчества? Чем оно отличается от предшествующих форм собственности? Какие из наших предположений по поводу информации на самом деле имели отношение скорее к ее вместилищам, чем к ее загадочному содержанию? Каковы ее различные виды и как каждый из них дает себя контролировать? Какие технологии будут полезны для создания новых виртуальных бутылок чтобы заменить старые материальные?

Конечно, информация по природе своей такова, что ее нельзя потрогать и трудно определить. Подобно таким фундаментальным явлениям, как свет и материя, она служит естественным обиталищем парадоксов. И в той же мере, в какой полезно понимать, что свет — это одновременно и волна, и частица, понимание того, чем является информация, может возникнуть в абстрактном соотнесении нескольких ее качеств, которые можно описать следующими тремя утверждениями:

• Информация есть деятельность.
• Информация есть форма жизни.
• Информация есть отношение.

В следующем разделе я рассмотрю каждое из этих утверждений.

I. Информация есть деятельность

Информация есть Глагол, а не Существительное

Высвобожденная из своих вместилищ, информация с очевидностью не есть вещь. В действительности, она есть нечто, что случается в сфере взаимодействия между умами или объектами или другими частями информации.

Грегори Бэйтсон (Gregory Bateson), развивая теорию информации Клода Шеннона (Claude Shannon), сказал:  «Информация есть различие, которое создает различие». Таким образом, информация реально существует только в  Дельте. Создание такого различия есть деятельность внутри отношения. Информация есть действие, которое занимает время, а не состояние бытия, которое занимает физическое пространство, как в случае материальных предметов. Это подача, а не мяч, танец, а не танцор.

Информацию переживают, а не владеют ею

Даже когда она заключена в какую-то статическую форму вроде книги или жесткого диска, информация все-таки остается чем-то, что случается с вами в то время, как вы мысленно разархивируете ее из того кода, в котором она хранится. Но, независимо от того, измеряется ли она гигабитами в секунду или словами в минуту, реальное раскодирование является процессом, который происходит в уме и при помощи ума, процессом, протекающим во времени.

В бюллетене ученых-атомщиков несколько лет назад была карикатура, прекрасно иллюстрирующая эту мысль. На рисунке налетчик наставляет пистолет на парня в очках, который, ясное дело, имеет много информации в своей голове.  «Быстро», — приказывает бандит, — «отдай мне все свои идеи».

Информация должна двигаться

Говорят, что акулы умирают от удушья, если перестают двигаться. Практически то же самое можно сказать об информации. Информация, которая не движется, существует только потенциально. По крайней мере, до тех пор, пока ей снова не разрешат двигаться. По этой причине, сокрытие информации, свойственное бюрократии, является специфическим порождением ложно направленных систем ценностей, основанных на законах материального мира.

Информация разносится, а не распределяется

Способ, которым распространяется информация, принципиально отличается от распределения материальных товаров. Она движется скорее как нечто природное, а не как нечто сделанное. Она может сцепляться, подобно падающим костяшкам домино, или расти, как фрактальная решетка, как морозные узоры на оконном стекле, однако она не может развозиться, как разные хреновины, кроме как в той степени, в какой она в них содержится. Она не просто движется. Она повсюду оставляет за собой след.

Центральное экономическое разграничение между информацией и материальной собственностью состоит в способности информации быть передаваемой без отчуждения от исходного владельца. Если я продам вам свою лошадь, я не смогу на ней ездить. Если я продам вам то, что я знаю, мы оба будем знать.

II. Информация есть форма жизни

Информация хочет быть свободной

Стюарту Бренду (Stewart Brand) обычно приписывают это изящную констатацию очевидного, в которой признается и естественное желание секретов быть рассказанными, а также тот факт, что они могут обладать чем-то вроде «желания».

Английский биолог и философ Ричард Доукинс (Richard Dawkins) предложил идею «самостей» («memes») — самовоспроизводящихся информационных структур, которые размножаются в экосистемах ума, — говоря, что они подобны формам жизни.

Я верю, что они и есть формы жизни во всех отношениях, за исключением отсутствия у них углеродной основы. Они самовоспроизводятся, взаимодействуют с окружением и приспосабливаются к нему, мутируют и выживают. Подобно любой другой форме жизни, они эволюционируют, заполняя ниши в своих экосистемах, каковыми являются в данном случае окружающие их системы верований и культуры их хозяев, то есть нас.

Действительно, социобиологи, вроде Доукинса, вполне допускают, что формы жизни на углеродной основе тоже являются информацией, то есть курица является способом яйца сделать другое яйцо, и весь спектакль биологической жизни есть те средства, которыми молекула ДНК тиражирует строки информации, в точности подобные ей самой.

Информация самовоспроизводится в трещинах возможности

Подобно завиткам спирали ДНК, идеи — безжалостные экспансионисты, всегда ищущие новые возможности для расширения своего lebensraum [жизненного пространства]. Подобно тому, как это происходит с природными формами на углеродной основе, более выносливые организмы чрезвычайно искусны в нахождении новых мест обитания. Точно так же, как обычная домашняя муха незаметно пробралась практически во все экосистемы планеты, самость «жизнь после смерти» нашла нишу в большинстве умов или психо-экологий.

Чем более широкий резонанс вызывают идея, образ или песня, тем в большее число умов они войдут и там останутся. Остановить распространение действительно жизнеспособной информации ничуть не легче, чем удержать пчел-убийц на Южных Границах. Эта штука просачивается повсюду.

Информация желает изменяться

Если идеи и другие интерактивные структуры информации действительно являются формами жизни, можно предположить, что они будут постоянно эволюционировать в те формы, которые более совершенным образом приспособлены к своему окружению. И, как мы видим, они все время это делают.

Однако на протяжении долгого времени наши статические среды, будь то надписи, вырезанные на камне, чернила на бумаге или краска на целлулоиде, упорно сопротивлялись эволюционному импульсу, что вело к возвеличиванию способности автора определять конечный результат своего труда. Однако, как и в устной традиции, оцифрованная информация не имеет «последнего дубля».

Цифровая информация, не стесненная упаковкой, является непрерывным процессом, более похожим на доисторические мифы о метаморфозах, чем на то, что легко заворачивать и хранить. От неолита до Гутенберга информация передавалась из уст в уста, изменяясь при каждом пере-сказе (пере-певе). Истории, которые сформировали наше представление о мире, не имеют авторитетных версий. Они приспосабливались к каждой из культур, в контексте которых рассказывались.

Поскольку эти рассказы никогда не застывали в печатном виде, так называемое »моральное право» сказителей считать эти истории своими не только не защищалось, но не признавалось. Рассказ просто переходил от рассказчика к рассказчику, всякий раз видоизменяясь. По мере того, как мы возвращаемся к текучей информации, мы можем ожидать, что значение авторства уменьшится. Творческим людям, возможно, придется возобновить знакомство со смирением.

Но наше законодательство по авторскому праву совершенно не приспособлено для высказываний, которые никогда не получают фиксированной формы, и для тех явлений культуры, у которых нет определенного автора или изобретателя.

Джазовые импровизации, комические скетчи, пантомима, импровизированные монологи, «прямой эфир» — все это не удовлетворяет конституционному требованию о «письменной фиксации». Не фиксируясь посредством публикации, эти текучие произведения будущего будут скорее напоминать эти непрерывно приспосабливающиеся и изменяющиеся формы и существовать, тем самым, вне сферы авторского права.

Эксперт по авторскому праву Памела Самуэльсон (Pamela Samuelson) рассказывает о состоявшейся в прошлом году конференции, которая была посвящена обсуждению того факта, что западные страны могут на законных основаниях присваивать музыку, орнаменты и знахарский фольклор аборигенов без выплаты компенсации их родному племени на том основании, что племя не является «автором» или »изобретателем».

Но скоро большая часть информации будет производиться совместно племенами населяющих киберпространство кибер-охотников-и-собирателей. Юридическое высокомерие, с каким мы отрицаем права «дикарей», скоро не раз нам аукнется.

Информация подвержена гибели

За исключением редких классических образцов, большая часть информации подобна сельхозпродуктам. Ее качество быстро ухудшается со временем и по мере удаления от места, где она была произведена. Но даже здесь ценность — понятие очень субъективное и условное. Вчерашние газеты вполне сохраняют ценность для историка. Более того, их ценность со временем только возрастает. С другой стороны, для брокера новости о событии часовой давности теряют всю свою значимость.

III. Информация есть отношение

Значение имеет ценность, и оно уникально в каждом конкретном случае

Как правило, ценность информации мы определяем, исходя из ее содержательности. Место, где обитает информация, священный миг перехода передачи в прием — это область со множеством переменных характеристик и ароматов, которые зависят от отношения между отправителем и получателем и от глубины их взаимодействия.

Каждое такое отношение уникально. Даже в тех случаях, когда отправитель — вещательная среда, и обратная связь отсутствует, получатель навряд ли пассивен. Получение информации зачастую является столь же творческим актом, как и ее порождение.

Ценность того, что отправляется, целиком зависит от меры, в какой каждый отдельный получатель владеет средствами приема (общей терминологией, вниманием, интересом, языком, парадигмой и т.п.), необходимыми для того, чтобы сделать полученное содержательным.

Понимание является ключевым элементом, который все чаще упускается из виду при попытках превратить информацию в товар. Данные могут представлять из себя любой набор сведений, полезных или нет, понятных или непонятных, дельных или пустых. Компьютер может извергать новые данные круглые сутки без человеческой помощи, и результаты можно пустить в продажу как информацию. Они могут быть, а могут и не быть таковой. Только человек может распознать значение, которое отделяет информацию от данных.

Действительно, информация, в экономическом значении этого слова, состоит из данных, которые прошли через конкретное человеческое сознание и были признаны имеющими смысл в контексте данного сознания. То, что для одного — информация, для другого — всего лишь данные. Если вы антрополог, детальные схемы родства у племени тасадэй могут оказаться для вас ключевой информацией. А если вы банкир из Гонконга, они могут показаться просто данными.

Привычное более ценно, чем редкое

Что касается материальных товаров, то имеется прямое соотношение между их нехваткой и ценностью. Золото ценится больше пшеницы, даже несмотря на то, что его нельзя есть. Но с информацией, как правило, все наоборот. Ценность большинства «мягких» товаров возрастает, когда они становятся более распространенными. Привычность — важное достоинство в мире информации. Часто случается так, что лучшее, что можно сделать для поднятия спроса на товар, — это просто отдать его даром.

Хотя этот принцип не всегда срабатывает с условно-бесплатными программами, можно доказать, что существует связь между количеством пиратских копий коммерческого ПО и объемом его продаж. Программы, воруемые чаще всего, например, Lotus 1-2-3 или WordPerfect, становятся образцовыми, и Закон Увеличения Прибыли, основывающийся на привычке, приносит им только пользу.

Что касается моего «мягкого» продукта, рок-н-рольных песен, нет никакого сомнения, что группа, для которой я их пишу, Grateful Dead, невероятно увеличила свою популярность, раздавая свои песни направо и налево. Еще в начале семидесятых мы разрешили людям записывать наши концерты, но вместо падения спроса на наш продукт, сейчас мы собираем самые большие аудитории в Америке — факт, который, хотя бы отчасти, можно отнести за счет популярности, порожденной этими записями.

Правда, я не получил ни цента за миллионы копий моих песен, записанных на концертах, но я не вижу причин жаловаться. Дело в том, что никто, кроме Grateful Dead, не может исполнить песню Grateful Dead, поэтому если вам нужно переживание, а не его бледная копия, вам придется купить билет у нас. Другими словами, защита нашей интеллектуальной собственности исходит из того, что мы — единственный ее источник в реальном времени.

Исключительность обладает ценностью

Модель, которая ставит с ног на голову физическое соотношение нехватки и ценности, порождает ту проблему, что иногда ценность информации в значительной степени основывается на ее нехватке. Исключительное обладание определенными фактами увеличивает их полезность. Если все будут знать, как взвинтить цены на бирже, эта информация не будет стоить ровным счетом ничего.

Но, опять-таки, решающий фактор обычно — это время. В конечном счете, не имеет значения, становится ли подобная информация общедоступной. Что важно - так это быть среди тех, кто первым завладевает ею и пускает в ход. Хотя все тайное обычно становится явным, тем не менее тайна остается тайной достаточно долго для того, чтобы ее хранители воспользовались своим преимуществом.

Точка зрения и авторитет обладают ценностью

В мире зыбких реальностей и противоречащих друг другу карт вознаграждены будут те пророки, чьи карты лучше опишут местность и смогут обеспечить предсказуемые результаты тем, кто ими пользуется.

Что же касается эстетической информации, будь то поэзия или рок-н-ролл, люди готовы купить новое произведение художника, еще не виданное ими, потому что они получили удовольствие от предыдущих его работ.

Реальность есть редактирование. Люди готовы платить за авторитет тех редакторов, чья фильтрующая точка зрения кажется наиболее адекватной. И опять-таки, точка зрения является тем имуществом, которое нельзя украсть или воспроизвести. Никто кроме Эстер Дайсон не видит мир так, как она, и изрядная цена, которую она просит за свои бюллетени, является в действительности платой за привилегию смотреть на мир ее неповторимым взглядом.

Время заменяет пространство

В материальном мире ценность в значительной степени опирается на обладание или пространственную близость к объекту обладания. Допустим, некто обладает материалом, который находится в определенных пространственных рамках, а также способностью непосредственно и единолично на него воздействовать. Когда он налагает свою волю на то, что заключено в этих рамках, это и является преимущественным правом владения. Отношение между ценностью и нехваткой здесь, разумеется, присутствует — это пространственная ограниченность.

В виртуальном мире ценность определяется близостью во времени. Информационный продукт, как правило, тем ценнее, чем ближе покупатель может поместить себя к моменту его производства, и ограничения здесь временные. Многие виды информации стремительно обесцениваются либо с течением времени, либо при воспроизводстве. Их применимость ослабевает с изменением территории, которую они картографируют. По мере удаления от точки, где информация была произведена, [в канале передачи] усиливается шум, а диапазон [сигнала] сужается.

Таким образом, переживания от прослушивания Grateful Dead в записи — едва ли то же самое, что от посещения концерта Grateful Dead. Чем ближе ты оказываешься к истокам (4) информационного потока, тем выше у тебя шансы отыскать в нем верную картину реальности. В эпоху, когда все легко воспроизводимо, информационные абстракции пользующихся спросом переживаний будут разноситься из своего источника в считанные минуты, доходя до каждого, кто в этом заинтересован. Однако круг участников, получающих доступ к настоящему переживанию (будь то нокаутирующий удар или гитарный аккорд) легко ограничить теми, кто готов за это платить.

Защита исполнения

В провинциальном городке, откуда я родом, люди не склонны верить вам только из-за того, что у вас есть идеи. Вас судят по тому, что вы с ними можете сделать. Поскольку жизнь продолжает ускоряться, мне кажется, что всем нам очевидно, что исполнение — наилучшая защита тех замыслов, которые становятся материальными продуктами. Или, как однажды выразился Стив Джобс (Steve Jobs): «Настоящие художники — поставщики». Побеждает обычно тот, кто выходит на рынок первым (и обладает достаточной организационной силой, чтобы удерживать лидерство).

Но, когда мы зацикливаемся на информационной коммерции, многие из нас, похоже, начинают считать, что, при надлежащих юридических гарантиях, достаточно одной оригинальности для того, чтобы за производимую нами ценность, нам платили стабильную зарплату. На самом деле, лучший способ защитить интеллектуальную собственность — пустить ее в дело. Мало изобрести и запатентовать, надо еще постоянно придумывать что-нибудь новое. Кто-то заявляет, что запатентовал микропроцессор до «Интела». Может, это и так. Но если бы он начал поставлять микропроцессоры до «Интела», его заявление казалось бы намного более весомым.

Информация — сама себе награда

Говорить о том, что деньги — это информация, в настоящее время стало общим местом. За исключением крюгерандов (5), мятых бумажек, которые мы суем таксисту, да содержимого чемоданов, которые, как говорят, таскают с собой наркобароны, большинство денег в информатизированном мире имеет вид единиц и нулей. Глобальные деньги, текучие, как магма, смазывают [механизм] Сети. Кроме того, как уже отмечалось, информация в наше время играет такую же роль в создании богатства, как некогда земля и солнечный свет.

Что менее очевидно, так это степень, в какой информация приобретает собственную ценность, не как средство приобретения, но как приобретаемый объект. Я полагаю, что так было всегда, но не в столь явной форме. В политике и академических кругах власть и информация всегда были тесно связаны.

Однако по мере того, как мы все больше и больше покупаем информацию за деньги, мы начинаем понимать, что покупка информации за другую информацию есть простой экономический обмен без необходимости конвертировать продукт в валюту и обратно. Это бросает вызов тем, кто любит точную бухгалтерию, поскольку, даже если мы пренебрежем теорией информации, курс обмена информации слишком плавает, для того, чтобы вести расчеты с точностью до десятых.

Тем не менее, большая часть того, что покупает средний американец, не является товарами первой необходимости. Мы покупаем красоту, престиж, опыт, образование и прочие смутные радости обладания. Многие из этих вещей могут не только быть выражены в нематериальных терминах, но и приобретены нематериальными способами.

Кроме того, существуют необъяснимые удовольствия от информации как таковой: радость учиться, знать и учить. Странное приятное чувство от информации, которая в тебя входит и выходит. Игра с идеями является развлечением, за которое люди должны быть готовы раскошелиться, что и создает рынок для книг и предвыборных собраний. Вероятно, мы тратили бы еще больше денег на эти удовольствия, если бы не было так много возможностей платить за идеи идеями.

Это объясняет большую часть коллективной «волонтерской» работы, плоды которой наполняют архивы, группы новостей и базы данных в Интернете. Его обитатели работают не за просто так, как это принято считать. Скорее, они получают плату не деньгами, а чем-то другим. Это экономика, которая состоит почти полностью из информации.

Это может стать преобладающей формой человеческих торговых отношений, и если мы будем упорно строить экономику на чисто монетаристской основе, мы можем основательно сбиться с пути.

Оплата труда в киберпространстве

Какое отношение все вышесказанное имеет к разрешению кризиса интеллектуальной собственности? Я едва только начал кружить мыслью в поисках ответа. Свежий взгляд на информацию в определенной степени сдвигает парадигму — он позволяет увидеть, насколько она непохожа на чугунные чушки и свиные брюшки, и представить себе, как спотыкающиеся карикатуры на прецедентное право станут громоздиться друг на друга, если мы и впредь будем юридически трактовать ее так, словно она и в самом деле является этими чушками и брюшками.

Как я уже говорил, я убежден, что эти горы макулатуры превратятся в горстку пепла уже в ближайшее десятилетие, и нам, рудокопам ума, придется бросить жребий, чтобы избрать какую-то новую, работающую систему.

На самом деле, я гляжу на наши перспективы вовсе не так мрачно, как могут подумать читатели этой иеремиады. Решения появятся. Природа не терпит пустоты, и коммерция тоже.

Действительно, одна из характеристик электронного фронтира, которая мне всегда казалась самой привлекательной — отчего Митч Капор и я воспользовались этим выражением для названия нашего фонда (6) — это то, насколько он похож на Дикий Запад XIX века, с его естественным предпочтением социальных устройств, возникающих из местных условий, тем, которые навязываются извне.

До того, как Запад был полностью заселен и «цивилизован» в этом столетии, порядок устанавливался в соответствии с неписаным Кодексом Запада, для которого была свойственна скорее изменчивость этикета, нежели жесткость закона. Этика была важнее правил. Предпочтение отдавалось здравому смыслу, а не законам, которым и так не особенно следовали.

Я убежден, что закон, как мы его понимаем, был направлен на защиту интересов, порожденных двумя экономическими «волнами», которые Олвин Тоффлер так точно описал в своей книге «Третья волна». Первая волна опиралась на сельское хозяйство и ей требовался закон, упорядочивающий собственность на основной источник производства — землю. Во Второй волне главной пружиной стало промышленное производство, и структура современного закона росла вокруг централизованных институтов, которые нуждались в защите своих резервов капитала, рабочей силы и средств производства.

Обе эти экономические системы требовали стабильности. Присущие им законы были направлены на то, чтобы не допускать перемен и обеспечивать некоторую равномерность распределения в весьма статичных социальных структурах. Рамки допустимого были сужены настолько, чтобы сохранять предсказуемость, необходимую как для землевладения, так и для накопления капитала.

В Третьей волне, в которую мы вступили, землю, капитал и средства производства в значительной степени заменяются информацией, и, как я подробно описывал это в предыдущем разделе, она чувствует себя как дома в гораздо более текучей и изменчивой среде. Третья волна, вероятно, кардинально изменит цели и средства закона, и ее воздействие отнюдь не ограничится лишь законодательными актами, регулирующими сферу интеллектуальной собственности.

Само по себе «поле действия» — архитектура Сети — может служить множеству целей, осуществление которых в прошлом было возможно только благодаря юридическому вмешательству. Например, можно вполне обойтись без конституционных гарантий свободы слова в среде, которая, как сказал мой друг-соучредитель EFF Джон Гилмор (John Gilmore), «относится к цензуре как к неисправности» и направляет объявленные вне закона идеи в обход ее.

Подобные естественные механизмы уравновешивания могут возникнуть и для уменьшения раздробленности внутри общества, что прежде не могло осуществляться без посредства законов. В Сети эти различия, скорее всего, образуют непрерывный спектр, который в той же мере соединяет, что и разделяет.

Компании, торгующие информацией, несмотря на свою жесткую привязанность к старой юридической системе, скорее всего, обнаружат, что при растущей неспособности судей понимать технологические проблемы, результаты судебных процессов будут настолько непредсказуемы, что никакое долгосрочное предприятие не сможет на них основываться. Каждая тяжба становится похожей на игру в русскую рулетку, поскольку ее исход зависит от масштаба некомпетентности председателя суда.

Некодифицированный или подстраивающийся под обстоятельства «закон», столь же ненадежный, как и прочие становящиеся формы, может породить на этом этапе своеобразное правосудие. В самом деле, можно уже наблюдать становление новых практик, приспособленных к условиям виртуальной коммерции. Жизнеформы информации суть способы защиты безостановочного воспроизводства самих себя.

Например, хотя надписи, которые печатают мелким шрифтом на конвертах, содержащих дискеты с коммерческими программами, требуют от вскрывающего эти конверты соблюдения множества требований, лишь очень немногие, как я уже говорил, читают эти условия, не говоря уж о том, чтобы им следовать. Тем не менее, разработка ПО остается вполне здоровым сектором американской экономики.

Почему так происходит? Потому что люди в конечном счете покупают программы, которыми действительно пользуются. Как только программа становится ключевой для вашей работы, вы хотите иметь ее последнюю версию, наилучшую техподдержку, современные руководства, а также все привилегии, которые дает законное владение. В отсутствие работающего закона, эти практические соображения будут играть все более и более важную роль в получение платы за то, что намного легче достать бесплатно.

Я действительно считаю, что некоторые программы покупаются из этических соображений или из абстрактного осознания того, что отказ от покупки приведет к прекращению разработки этих программ, однако эти мотивы я оставлю в стороне. Хотя я убежден, что, если закон не срабатывает, это почти наверняка компенсируется возникновением этики как нормы, регулирующей жизнь общества, здесь не место отстаивать это убеждение.

Кроме того, я полагаю, что, как и в случае, рассмотренном выше, компенсация за «мягкие» продукты будет основываться прежде всего на практических соображениях, которые согласуются с действительными свойствам цифровой информации, определяя ее ценность, а также то, каким образом мы можем ею оперировать и защищать ее с помощью технологии.

Хотя головоломка так и остается головоломкой, я начинаю видеть пути, на которых могут возникнуть решения, основанные частично на расширении тех практических решений, которые уже применяются на практике.

Отношение и его инструменты

Я считаю, что ключевым для понимания текучей коммерции является следующее положение: Ввиду отсутствии вещей информационная экономика будет основываться более на отношениях, чем на владении.

Одна из уже существующих моделей для передачи интеллектуальной собственности в будущем — это исполнение в режиме реального времени, средство, в настоящее время используемое лишь в театре, музыке, лекциях, эстрадных импровизациях и педагогике. Я убежден, что понятие исполнения расширится и охватит большую часть информационной экономики, от многосерийных мыльных опер до биржевого анализа. Коммерческий обмен в этих случаях будет похож скорее на продажу билетов на непрерывное шоу, чем на покупку отдельных упакованных частей этого шоу.

Другая модель — это, разумеется, обслуживание. Представители целого ряда профессий — врачи, юристы, консультанты, архитекторы и т.д. — уже сейчас получают плату непосредственно за свою интеллектуальную собственность. Зачем вам авторские права, если вам платят гонорар?

Эта модель вплоть до конца XVIII века охватывала, в действительности, большую часть того, что теперь охраняется авторским правом.. До индустриализации творчества писатели, композиторы, художники и т.п. производили свои продукты, состоя на частной службе у своего покровителя. Когда не станет вещей, пригодных для массового распространения на рынке, творческие люди вернутся к чему-то вроде этого, только служить они будут не одному покровителю, а многим.

Уже можно видеть, как возникают компании, существующие скорее за счет оказания технической поддержки и улучшения производимой ими «мягкой» собственности, чем за счет ее поштучной продажи в «коробочном» виде или встраивания ее во что-то еще.

Новая компания Трипа Хокинса, занимающаяся разработкой и лицензированием мультимедийных инструментов, «3DO» является одним из примеров того, о чем я говорю. «3DO» не намеревается производить какое-либо коммерческое ПО или какие-то устройства для потребителей. Вместо этого она действует как некая частная организация, устанавливающая стандарты и выступая в роли посредника между разработчиками программ и устройств, которым она и выдает лицензии. Она предоставляет собой точку, в которой пересекаются отношения между широким спектром юридических лиц.

В любом случае, считаете ли вы себя предоставителем услуг или исполнителем, защита вашей интеллектуальной собственности в будущем будет зависеть от вашей способности контролировать свои отношения с рынком, отношения, которые, скорее всего, будут жить и развиваться.

Ценность этих отношений будет зависеть от качества исполнения, уникальности вашей точки зрения, степени вашей компетентности, его применимости на вашем рынке и, главное, в возможности для этого рынка получать доступ к вашим творческим услугам быстро, удобно и в интерактивном режиме.

Интерактивность и защита

Прямая интерактивность в значительной степени обеспечит в будущем защиту интеллектуальной собственности, что, собственно говоря, уже и происходит. Никто не знает, сколько компьютерных пиратов купило легальные копии программ после того, как они обратились к разработчикам за технической поддержкой, а их попросили как-то подтвердить факт покупки, но я полагаю, что число это очень велико.

Тем же способом можно проконтролировать отношения по типу «вопрос-ответ» между властями (или художниками) и теми, кто нуждается в их экспертной оценке. Бюллетени, журналы и книги будут предоставлять подписчикам дополнительную возможность напрямую задавать вопросы авторам.

Интерактивность будет хорошо оплачиваться даже в отсутствие авторства. По мере того, как люди будут переселяться в Сеть и получать все больше информации прямо от ее производителей — информации, не отфильтрованной централизованными медиа, — они будут пытаться использовать эту возможность интерактивности для зондирования реальности, что раньше достигалось только непосредственным переживанием. Живой доступ к этим удаленным «глазам и ушам» блокировать будет намного проще, чем доступ к неподвижным грудам складированной, но легко воспроизводимой информации.

В большинстве случаев контроль будет основываться на ограничении доступа к самой свежей, самой необходимой информации. На этом будут строиться определения билета, места действия, исполнителя и личности обладателя билета; определения, которые, как я считаю, обретут свои формы благодаря технологии, а не закону.

В большинстве случаев определяющей технологией будет криптография.

Криптобутилирование 

Криптография, как я говорил, возможно, слишком часто, есть тот «материал», из которого будут создаваться стены, границы — и бутылки — киберпространства.

Конечно, с криптографией, как и с любым другим чисто техническим методом защиты собственности, существуют свои проблемы. Мне всегда казалось, что, чем больше вы охраняете свои товары, тем большим соблазном они становятся для других. Приехав из мест, где люди оставляют ключи в машинах и не имеют ключей от собственного дома, я по-прежнему убежден, что лучшим препятствием для преступности является общество с неиспорченной моралью.

Хотя я признаю, что это вовсе не в то общество, в котором живет большинство из нас, я, тем не менее, убежден в том, что излишняя приверженность людей защищаться с помощью баррикад, а не путем [апелляции к] совести, в конечном счете, ведет к угасанию последней, превращая вторжение и воровство скорее в спорт, чем в преступление. Этот процесс происходит уже и в цифровом мире, что очевидно из деятельности компьютерных взломщиков.

Более того, я бы сказал, что изначальные усилия по охране цифрового авторского права путем защиты от копирования внесли лепту в текущее положение дел, когда большинство вполне порядочных в других отношениях пользователей, похоже, не испытывают никаких угрызений совести оттого, что владеют крадеными программами.

Вместо того, чтобы прививать компьютерным новичкам чувство уважения к работе своих собратьев, привычный расчет на защиту от копирования привел к формированию подсознательного представления о том, что, взламывая программный пакет, человек «зарабатывает» право им пользоваться. Как только ограничивающим фактором стала не совесть, а [нехватка] технических навыков, многие почувствовали, что свободны делать все, что им заблагорассудится. Такова потенциальная опасность шифрования в цифровой коммерции.

Кроме того, полезно напомнить, что защита от копирования была отвергнута рынком в большинстве областей. Значительную часть будущих попыток использовать схемы защиты, основанные на криптографии, скорее всего, постигнет та же участь. Люди не склонны смиряться с тем, что усложняет их работу с компьютером, да еще и безо всякой для них выгоды.

Тем не менее, шифрование показало, что от него есть некоторая польза. Так, число подписчиков на разнообразные услуги коммерческого спутникового телевидения сразу же взмыло вверх после введения более мощной криптозащиты передач. И это — несмотря на процветающую подпольную торговлю палеными декодерными платами, которой занимаются ребята, коим больше к лицу гнать самогон, а не взламывать коды.

Другая очевидная проблема с криптографированием в качестве универсального решения состоит в том, что как только что-то дешифруется лицензированным пользователем, сразу же открывается широкая возможность для его массового воспроизводства.

В некоторых случаях воспроизводство, следующее за расшифровкой, может и не являться проблемой. Многие программные продукты со временем быстро обесцениваются. Возможно, что действительный интерес к некоторым из этих продуктам будут проявлять лишь те, кто приобретает ключ к их немедленному использованию.

Далее, по мере того, как программы будут становиться все более модульными, а распространение переместится в Сеть, оно станет преобразовываться и примет вид непосредственного взаимодействия с пользовательской базой. Спорадическое обновление [программного обеспечения] сгладится, превратившись в непрерывный процесс пошагового улучшения и приспособления; отчасти это будет происходить при посредстве человека, а отчасти — благодаря [действию] неких генетических алгоритмов [заложенных в самих программах]. Пиратские копии программ могут оказаться слишком статичными для того, чтобы представлять для кого-либо особую ценность.

Даже в случае графических изображений, когда предполагается, что информация остается фиксированной, в расшифрованный файл может по-прежнему вплетаться код, способный осуществлять защиту этого файла самыми разнообразными средствами.

В большинстве схем, какие я способен себе представить, файл будет «жить» с некоторой накрепко внедренной в него программой, которая может «чувствовать» окружающие условия и взаимодействовать с ними. Например, файл может содержать код, который будет в состоянии обнаружить процесс копирования и спровоцировать саморазрушение файла.

Другие методы могут наделить файл способностью «звонить домой» по Сети своему исходному владельцу. Для поддержания своей целостности некоторые файлы могут требовать, чтобы их периодически подкармливали цифровыми деньгами с хоста, [на котором они находятся], которые будут затем пересылаться их создателям.

Конечно, файлы, обладающие способностью передавать информацию помимо вашей воли, выглядят неприятно, как Интернетовский Червь Морриса (7). «Живые» файлы явно обладают определенными «вирусными» свойствами. Если каждый компьютер будет напичкан цифровыми шпионами, возникнут серьезные проблемы с правом на неприкосновенность.

Но главное здесь то, что криптография породит множество технологий защиты, которые будут стремительно развиваться в условиях жесткой конкуренции, которая всегда существует между изготовителями замков и взломщиками.

Однако, криптографию будут использовать не только для того, чтобы делать замки. Она также лежит в основе как цифровых подписей, так и цифровых денег, о которых шла речь выше, и, как я считаю, обе эти технологии станут центральными в защите интеллектуальной собственности в будущем.

Я убежден, что провал модели условно-бесплатного (shareware) распространения программного обеспечения в меньшей степени связан с нечестностью, чем с простым неудобством платить за условно-бесплатные программы. Я полагаю, что если бы процесс оплаты можно было автоматизировать, то создатели программных продуктов стяжали бы намного больший прибыток с того хлеба, который они отпускают по водам киберпространства.

Помимо того, они в избавят себя от большей части накладных расходов, которые в настоящее время связаны с маркетингом, изготовлением, продажей и распространением информационных продуктов, будь то программы, книги, компакт-диски или кинофильмы. Это позволит снизить цены и увеличит вероятность того, что люди станут платить безо всякого принуждения.

Но, разумеется, система, посредством технологии принуждающая платить каждый раз за доступ к конкретной форме выражения, порождает фундаментальную проблему. Такая система уничтожает изначальную цель, как ее понимал Джефферсон, сделать идеи доступными каждому, независимо от его экономического положения. Мне неприятна модель, ограничивающая круг исследователей одними лишь богатыми.

Экономика глаголов

То, какими именно станут в будущем формы интеллектуальной собственности и способы их защиты, скрыто густым туманом, стоящим на входе в Виртуальный Век. Тем не менее, я могу сделать (или повторить) несколько простых утверждений, с искренней верой в то, что они не будут выглядеть слишком глупо через пятьдесят лет.

1. В отсутствие старых вместилищ почти все, что мы думаем и знаем об интеллектуальной собственности, является ложным. Нам придется переучиваться. Нам придется научиться смотреть на информацию так, как будто мы никогда не видели ничего подобного.

2. Те виды защиты, которые мы разработаем, будут в гораздо большей степени основываться на технологии и этике, чем на законе.

3. Криптография будет технической основой для большей части способов защиты интеллектуальной собственности. (По этой, как и по другим причинам, она должна стать намного более широко доступной.)

4. Экономика будущего будет основываться скорее на отношении, чем на владении. Она будет скорее непрерывной, чем последовательной.

5. И, наконец, в ближайшие годы обмен между людьми станет по преимуществу виртуальным, а не физическим, состоящим не из материи, а из того вещества, из которого сделаны сны. Наш бизнес будет вестись в мире, сделанном более из глаголов, нежели из существительных.

Ojo Caliente, New Mexico, October 1, 1992 New York, New York, November 6, 1992 Brookline, Massachusetts, November 8, 1992 New York, New York, November 15, 1993 San Francisco, California, November 20, 1993 Pinedale, Wyoming, November 24-30, 1993 New York, New York, December 13-14, 1993

Идеи, выраженные здесь, жили и развивались в течение того времени и в тех местах, которые обозначены выше. Несмотря на то, что здесь они приняли вид печатной публикации, я надеюсь, что они в текучей форме будут развиваться дальше и, возможно, не один еще год.

Эти мысли принадлежат не мне одному; они возникли в поле взаимодействия между мною и многими другими людьми, которым я приношу свою благодарность. В особенности она относится к Памеле Самуэльсон, Кевину Келли, Митчу Кейпору, Майку Годвину, Стюарту Бренду, Майку Холдерсону, Мириам Барлоу, Дэнни Хиллису, Трипу Хокинсу и Олвину Тоффлеру.

Однако должен честно признаться: когда Wired пришлет мне чек за временную «фиксацию» всего этого на своих страницах, я обналичу его один...

Примечания:

(1) ASCAP — American Society of Composers, Authors and Publishers — Американская Ассоциация Композиторов, Авторов и Издателей.

(2) Broadcast Music, Inc.

(3) GATT — General Agreement on Tariffs and Trade — Генеральное соглашение о тарифах и торговле.

(4) В оригинале непереводимая игра слов: истоки именуются headwaters — «штаб-воды», по аналогии с «headquarters» — «штаб-квартирой».

(5) Крюгеранд — южноафриканская золотая монета, названная в честь президента Трансвааля Поля Крюгера (1825 — 1904).

(6) Electronic Frontier Foudation (http://www.eff.org).

(7) Интернетовский Червь Морриса (Morris Internet Worm) — саморазмножающаяся программа-вирус, созданная 23-летним студентом Корнельского университета Робертом Т. Моррисом; Червь, запущенный им в Сеть 2 ноября 1988 г., привел к выходу из строя около 6000 подключенных к Сети компьютеров.

Источник:

Перевод выполнен по тексту: John Perry Barlow. Selling Wine Without Bottles: The Economy of Mind on the Global Net  (http://www.eff.org/pub/Publications/John_Perry_Barlow/HTML/idea_economy_article.html)

Перевод с английского Владимира Литвинова.

Впервые статья была опубликована под заголовком The Economy of Ideas (http://www.wired.com/wired/archive/2.03/economy.ideas.html) в Wired (http://www.wired.com/wired/), 1994, # 2.03. 

Диплом не гарантирует интересную и высокооплачиваемую работу

Большинство украинских работодателей не смотрят на диплом.

Свою позицию объясняют тем, что даже самый лучший вуз не заменит опыт и практику, а профессиональные навыки и мотивация важнее «корочки» об образовании. Об этом в результатах нового исследования Международного кадрового портала hh.ua

Образование не является признаком ума и тем более признаком профпригодности. Так считают большинство украинских работодателей. Только один из восьми опрошенных берет во внимание диплом при трудоустройстве в компанию. Двое из пяти ответили, что вуз не имеет значения, если речь не идет о выпускниках и начинающих специалистах. И ровно столько же не учитывают диплом соискателя безотносительно к должности, на которую тот претендует.

Свою позицию представители компаний объясняют тем, что даже самый лучший вуз не заменит опыт и практику, а профессиональные навыки важнее «корочки» об образовании. В этом уверены половина опрошенных. Чуть меньше половины считают, что диплом не свидетельствуют о высокой мотивации сотрудника. Больше трети опасаются «купленных» дипломов. Но только десятая часть сомневается в качестве украинского образования.

Среди работодателей, которые учитывают диплом при трудоустройстве в компанию, двое из пяти считают, что образование является фундаментом для дальнейшего профессионального роста. Для трети диплом – это подтверждение обучаемости соискателя. Каждый четвертый полагает, что наличие «корочки» делает специалиста более конкурентоспособным на рынке труда, а каждый пятый уверен, что высшее образование как минимум говорит о нацеленности на построение карьеры.

Только один из ста опрошенных согласен с утверждением, что диплом поможет получить престижную и высокооплачиваемую работу. При этом один из десяти считает, что «корочка» ничего не дает.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в октябре 2016 года. В опросе приняли участие 234 представителей компаний из разных регионов Украины.

Как часто и какие именно трудовые права нарушаются в Украине?

Нарушение трудовых прав – не редкость в украинских компаниях.

Как показал опрос Международного кадрового портала hh.ua, двое из пяти респондентов жалуются на несоблюдение обязательств перед сотрудниками со стороны работодателя. Чаще всего об этом заявляют топ-менеджеры, реже руководители подразделений и линейные специалисты.

Трудоустройство без официального оформления и заключения трудового договора делает сотрудника потенциальной жертвой нарушения его прав на работе. Но даже те, кто работают по договору, не могут быть застрахованы от вольного трактования этого договора во время трудовых споров. Как показал опрос hh.ua, двое из пяти офисных сотрудников заявляют о нарушении их прав со стороны работодателя. Чуть больше трети отрицают подобные случаи и еще четверть затруднились ответить на вопрос.

Чаще других о незаконном поведении работодателя заявляют топ-менеджеры - практически трое из пяти руководителей высшего звена говорят о том, что их трудовые права когда-либо нарушались. Среди менеджеров среднего звена таких двое из пяти, среди линейных сотрудников - еще меньше.

Согласно опросу, реже нарушают права IT-специалистов, юристов, специалистов по страхованию и сотрудников консалтинговых компаний. Чаще на нарушение прав жалуются представители агробизнеса и сельского хозяйства, торговые представители, медики и фармацевты.

По мнению сотрудников, работодатели чаще всего нарушают их право на отдых (обеденные перерывы, отпуск и выходные), на достойную заработную плату и компенсации при увольнении. Больше трети респондентов отметили, что в их компании не соблюдают права сотрудников на комфортное рабочее место и не выплачивают компенсацию по болезни. А четверть жалуются, что работодатель пренебрегает их здоровьем и безопасными условиями труда.

Гораздо реже нарушается право на декретный отпуск. Это связано с тем, что будущую маму сложно не отпустить и заставить работать, невзирая на ее положение. В варианте «Другое» офисные сотрудники указывали, что сталкиваются с постоянными переработками и ненормированным рабочим днем, прибавлением работы без изменения оплаты труда, задержками выплат со стороны компании.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в октябре 2016 года. В опросе приняли участие 1195 респондентов из разных регионов Украины.

Семейный подряд на работе: легко ли работать с родственниками

Трое из четверых «белых воротничков» работали или работают в одной компании со своими родственниками.

Чуть меньше половины из них уверяют, что это простое стечение обстоятельств. Четверть опрошенных указали, что работать с кем-то из семьи проще, поскольку заранее знаешь, как лучше строить коммуникации и чего ожидать. Такие данные получены в результате нового опроса Международного кадрового портала hh.ua.

Семейный подряд и трудоустройство «по блату» — распространенное явление в украинских офисах. Как показал опрос Международного кадрового портала hh.ua, трое из четверых «белых воротничков» работали или сейчас работают вместе с родственниками.

Четверть из них находятся под протекцией родителей. Столько же пришли в компанию благодаря братьям или сестрам и еще столько ж — по ходатайству супруга или супруги. Реже украинцы работают вместе с дальними родственниками и еще реже (в 3% случаев) — с собственными детьми.

Как правило, семейный подряд встречается в небольших компаниях (до 50 сотрудников). Чаще о родственных связях в их компании упоминали топ-менеджеры.

Несмотря на возможные дивиденды, которые сотрудники могут получать, работая с родственниками, чуть меньше половины из них уверяют, что это простое стечение обстоятельств. Каждый пятый мотивирует свое решение тем, что к родным больше доверия. Каждый седьмой опрошенный имеет отношение к семейному бизнесу. И только один из восьми признался, что работает вместе с родственниками, поскольку это дает возможность оказывать протекцию.

Чуть меньше половины тех, кто имеет опыт работы вместе с родственниками, утверждают, что это не так просто. Личные обиды, невыполненные обещания, а также чувство долга переносятся на рабочие отношения, что никак не способствует эффективному взаимодействию на работе.

Родственник-подчиненный может рассчитывать на снисходительность и безответственно относиться к своей работе, в то время как руководителю может быть сложнее выразить свое недовольство родному человеку. Кроме того, сотрудник может страдать от недооценки коллег, списывающих все его успехи на кровные узы с вышестоящим руководством.

Четверть опрошенных указали, что работать с кем-то из семьи проще, поскольку заранее знаешь, как лучше строить коммуникации и чего ожидать. Родной человек может подстраховать и прикрыть, тогда как коллегу не всегда удобно об этом попросить.

Работать или не работать с родственниками — личный выбор каждого. Важно взвесить все «за» и «против» такого решения.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в октябре 2016 года. В опросе приняли участие 1258 респондентов из разных регионов Украины.

Рейтинг крупнейших авиакомпаний Украины

22,8 млрд гривен дохода и 104,5 млн гривен чистой прибыли получили в 2015 году 20 самых крупных авиакомпаний Украины.

В 2015 году на рынке пассажирских и грузовых авиаперевозок работали 33 украинских авиакомпании, которые выполнили 66,3 тысяч коммерческих рейсов, говорится в обзоре рынка авиаперевозок, подготовленном компанией Alliance Capital Management.

Первое место по уровню дохода принадлежит компании Международные Авиалинии Украины (МАУ) с чистым доходом 13 028 879 тыс. грн. Компания в 2015 году перевезла 4,9 млн пассажиров, показав рост в 26% по сравнению с прошлым годом. На ее долю приходится 77% всех перевезенных украинскими авиакомпаниями пассажиров.

Основными драйверами роста стало: развитие дальнемагистральных рейсов в Пекин (Китай) и Нью-Йорк (США) и реализация сетевой модели авиаперевозок, а также привлечение международного трансферного пассажиропотока. Компания открыла две новые базы — в Одессе и Львове, запустив более десяти новых направлений полетов из этих городов.

Флот авиакомпании МАУ состоит из 39 авиалайнеров. Средний возраст самолетов этого авиаперевозчика увеличился с 12,3 лет в 2013 году до 13 лет в 2016 году. Самые старые авиалайнеры МАУ: грузовой Boeing 737-300 UR-FAA, которому 27 лет, и 9 лайнеров возрастом 23-25 лет — 4 Boeing 767 (UR-GEA, UR-GEB, UR-GEC, UR-GEB) и 5 Boeing 737-500 (UR-GAK, UR-GAS, UR-GAT, UR-GAU, UR-GAW). Самый новый самолет компании был зарегистрирован в июле 2016 года — Boeing 737-800 UR-PSR.

На втором месте расположилось ГП Антонов, которой принадлежат Авиалинии Антонова. Предприятие закончило 2015 год с доходом 3 644 954 тыс. грн. и чистой прибылью 42 745 тыс. грн. (как показывает анализ рынка — это налучший результат по прибыли среди компаний, занимающихся авиаперевозками). Авиалинии Антонова специализируются на международных грузовых перевозках. Предприятию принадлежит около 35% мирового рынка транспортировки негабаритных и сверхтяжелых грузов. Флот Авиалиний Антонова состоит из 13 воздушных судов: семь Ан-124, два Ан-12 и по одному Ан-225, Ан-74Т, Ан-26, Ан-22 (Антей).

Замыкает тройку лидеров компания, выполняющая чартерные рейсы — Роза Ветров (Windrose). Доход компании составил 1 977 214 тыс. грн. Флот компании состоит из 6 самолетов, средний возраст которых составляет 15 лет. Самому «новому» авиалайнеру A321 UR-WRI — 10 лет, а самому старому A320 UR-WRM — 20 лет.

Рейтинг ТОП-20 самых доходных авиакомпаний (на основе чистого дохода за 2015 год):

1. Международные Авиалинии Украины (МАУ)
2. ГП Антонов (Авиалинии Антонова)
3. Роза Ветров (Windrose)
4. Украинские вертолеты
5. Азур Эйр Украина (Azur Air)
6. УРГА
7. Днеправиа
8. Визз Эйр Украина (Wizz Air)
9. Атласджет Украина (Atlasjet)
10. Украинско-средиземноморские авиалинии (UM Air)
11. Дарт
12. Ян Эйр (YanAir)
13. Аэрохендлинг
14. Кавок Эйр (Cavok Air)
15. Авиалинии Харькова
16. ЦМПТ-Авиа
17. Государственное авиационное предприятие Украина
18. Авиационно-транспортное Агентство Крунк
19. Украинская авиационная компания Аэростар
20. Авиакомпани Браво (Bravo Airways)
21. Источник: Alliance Capital Management

Рейтинг ТОП-20 самых прибыльных авиакомпаний (на основе чистой прибыли за 2015 год):

1. ГП Антонов (Авиалинии Антонова)
2. Аэрохендлинг
3. УРГА
4. ЦМПТ-Авиа
5. Авиационно-транспортное Агентство Крунк
6. Кавок Эйр (Cavok Air)
7. Челендж Аэро Юкрейн (Challenge Aero)
8. Хорив-Авиа
9. Тернопольавиаавтотранс
10. Тураэродан
11. Авиакомпания РосьАвиа
12. Максимус Эйрлайнс
13. Государственное авиационное предприятие Украина
14. ЗетАвиа
15. ВостокАвиа
16. Авиакомпания Меридиан
17. Украинская авиационная компания Аэростар
18. Авиакомпания Украина-Аэроальянс
19. Херсонские авиалинии
20. Авиакомпания Проминтерсервис

В 2015 году авиакомпании сократили пассажирские перевозки до 6,302 млн человек (на 2,7%) по сравнению с 2014 годом.

Пассажирские перевозки в прошлом году выполняла 21 отечественная авиакомпания. Доля четырех ведущих авиаперевозчиков Международные авиалинии Украины (МАУ), Азур Эйр Украина, Роза ветров и Днеправиа в общих объемах пассажирских перевозок составила почти 93%.

При этом рост объемов перевозок имел место лишь у авиакомпании МАУ на 28,2%. Пассажирские перевозки авиакомпании Азур Эйр Украина сократились по сравнению с 2014 годом на 12,2%, Днеправиа — на 13,5% Роза ветров — на 54,9%.

Регулярные перелеты на международных маршрутах в 2015 году осуществляли 9 отечественных авиакомпаний и 35 иностранных. Средняя загруженность украинских авиакомпаний на международных регулярных рейсах составила 79,4%, что на 6,4 процентных пункта больше, чем в 2014 году, а на внутренних регулярных рейсах загруженность выросла на 6,1 процентных пункта — до 71%.

Поток пассажиров на международных рейсах сократился на 2,6% — до 5,678 млн человек. Как показывает обзор рынка авиации, перевозки на регулярных рейсах выросли на 1,7% — до 4,6 млн человек. Количество коммерческих рейсов сократилось на 11,4% — до 66,3 тыс.

Регулярные полеты между Украиной и странами мира в 2105 году осуществляли девять отечественных авиакомпаний в 39 стран мира и 35 иностранных авиакомпаний из 29 стран мира. Украинскими авиакомпаниями перевезено 4,018 млн человек, что на 2,4% больше, чем в 2014 году, иностранными — 3,769 млн грн (на 1,1% меньше).

Средний процент занятости пассажирских кресел на международных регулярных рейсах украинских авиакомпаний в отчетном периоде увеличился по сравнению с показателем предыдущего года на 6,4 процентных пункта и составил 79,4%, на внутренних регулярных — на 6,1 процентных пункта и составил 71%.

В течении 2015 года начата эксплуатация на регулярной основе пяти новых международных маршрутов: авиакомпанией Днеправиа из Днепропетровска в Бургас и из Одессы в Батуми, авиакомпанией МАУ из Одессы в Вильнюс и из Львова в Болонью, авиакомпанией Атласджет Украина из Запорожья в Стамбул. На внутренних регулярных линиях пассажирские перевозки между девятью городами Украины осуществляли пять украинских авиакомпаний, которые перевезли 611,5 тыс. чел.

Перевозки грузов и почты в отчетном периоде выполняли 19 отечественных авиакомпаний, 76% общих объемов перевозок выполнены авиакомпаниями: Авиалинии Антонова, Международные авиалинии Украины, Максимус Эйрлайнс, ЗетАвиа и Урга. Большая часть перевозок — это перевозка чартерными рейсами в других государствах в рамках гуманитарных и миротворческих программ ООН, а также согласно контрактам с другими заказчиками.

Коммерческие рейсы отечественных и иностранных авиакомпаний в 2015 году обслуживали 20 украинских аэропортов. Количество отправленных и прибывших в течение года воздушных судов составило 120,7 тыс.
 

Рейтинг крупнейших нефтедобывающих компаний Украины

71,2 млрд. гривен чистого дохода получили в 2015 году 20 самых доходных компаний, занимающихся нефтедобычей.

Как показывает обзор рынка нефти и нефтепродуктов, составленный компанией Alliance Capital Management, Украина в первом полугодии 2016 года сократила добычу нефти на 11,9% (на 108,7 тыс. тонн) по сравнению с аналогичным периодом 2015 года — до 801,9 тыс. тонн. Добыча газового конденсата за этот период снизилась на 5,5% (на 18,3 тыс. тонн) — до 315,3 тыс. тонн.

Предприятия НАК «Нафтогаз Украины» в первом полугодии текущего года сократили добычу нефти на 9,8% (на 84,7 тыс. тонн) — до 778,1 тыс. тонн, газового конденсата — на 7,1% (на 17,7 тыс. тонн), до 232,1 тыс. тонн. В том числе Укрнафта снизила добычу нефти на 9,6% (на 77,5 тыс. тонн) — до 726 тыс. тонн, газоконденсата — на 31,2% (на 16,4 тыс. тонн), до 36,2 тыс. тонн, Укргазвыдобування сократило добычу нефти на 12,1% (на 7,2 тыс. тонн) — до 52,1 тыс. тонн, газоконденсата — на 0,6% (на 1,2 тыс. тонн), до 196 тыс. тонн. Работающие в стране частные нефтегазодобывающие компании в первом полугодии 2016 года снизили добычу нефти на 50,3% (на 24,1 тыс. тонн) — до 23,8 тыс. тонн, газоконденсата — на 0,6% (на 0,5 тыс. тонн), до 83,2 тыс. тонн, говорится в обзоре рынка нефти.

Крупнейшие частные добытчики нефти с газовым конденсатом:

• Нефтегаздобыча — 21,49 тыс. тонн (+33,2%);
• Природные ресурсы — 21,102 тыс. тонн (-9,9%);
• Полтавская газонефтяная компания — 20,678 тыс. тонн (+16%);
• Укрнефтебурение — 12,209 тыс. тонн (-32,4%);
• Регал Петролеум — 5,7 млн куб. м (-6,7%);
• Девон — 4,059 тыс. тонн (+27,8%);
• Бориславская нефтяная компания — 3,267 тыс. тонн (-32,2%);
• Восточный геологический союз — 2,573 тыс. тонн (+3%);
• Системойлинжиниринг — 2,089 тыс. тонн (+100%);
• Эско-Север — 2,025 тыс. тонн (+1,7%);
• Куб-Газ — 1,56 тыс. тонн (-6,9%);
• Укргаздобыча — 1,831 тыс. тонн (-4,7%).

Столь значительное снижение добычи частными компаниями связано, в первую очередь, с приостановкой в 2015 году лицензии УкрКарпатОйл ЛТД из-за значительных налоговых долгов, Компания смогла добыть за весь прошлый год 28,835 тыс. тонн нефти с газоконденсатом, что на 44,2% меньше чем годом ранее.
В свем обзоре рынка нефти Alliance Capital Management составила рейтинг самых доходных и прибыльных компаний нефтяной промышленности Украины.

Рейтинг ТОП-20 самых доходных компаний, занимающихся нефтедобычей (на основе чистого дохода за 2015 год)

1. Укрнафта
2. Укргаздобыча
3. Эско-Север
4. Нефтегаздобыча
5. Добывающая компания Укрнефтебурение
6. Природные ресурсы
7. Полтавская газонефтяная компания
8. Куб-Газ
9. Первая украинская газонефтяная компания
10. Укргаздобыча
11. Каштан Петролеум ЛТД
12. Укркарпатойл ЛТД
13. Бориславская Нефтяная Компания
14. Богородчанынефтегаз
15. ТНГК
16. Энергетическая альтернатива-7
17. Девон
18. Оилгазтрейд
19. Юсенко Украины
20. Захидэнергобуд

Рейтинг ТОП-10 самых прибыльных компаний, занимающихся нефтедобычей (на основе чистой прибыли за 2015 год)

1. Нефтегаздобыча
2. Укргаздобыча
3. Природные ресурсы
4. Добывающая компания Укрнефтебурение
5. Полтавская газонефтяная компания
6. Куб-Газ
7. Укргаздобыча
8. Каштан Петролеум ЛТД
9. Эско-Север
10. Бориславская Нефтяная Компания

Первое впечатление: Как понравиться работодателю?

Залог успешного прохождения собеседования очень часто зависит далеко не от грамотно составленного резюме, внушительного опыта работы и высокого профессионализма.

Вне зависимости от общепринятых критериев, вы можете просто понравиться или не понравиться работодателю во время собеседования. Чтобы все прошло, как следует, эксперты Международного кадрового портала hh.ua рекомендуют прислушаться к следующим советам.

Без опозданий

Не опаздывайте на собеседование. Лучше заблаговременно рассчитайте время и будьте готовы к пробкам на дорогах, неисправности транспорта, а еще к тому, что понадобится время на поиски нужного вам адреса и кабинета. Рассчитывайте время с запасом в 10-15 минут. Если вы появитесь на месте раньше – это только плюс. Успеете выдохнуть, собраться с мыслями и оценить обстановку.

В случае если форс-мажор все же неизбежен, обязательно предупредите об этом рекрутера. Ведь лучше предупредить об опоздании, чем потом двадцать раз извиняться.

Встречают по одежке

Одеться нужно соответственно. Учтите специфику одежды в вашей профессиональной среде. Строгий классический деловой костюм будет лучшим выбором для финансовых институций или крупных корпораций. В молодежную команду рекламной компании проще влиться в одежде, которая покажет, что вы в курсе модных тенденций. Обувь, аксессуары, прическа, косметика и маникюр должны быть сдержанными и аккуратными.

Рукопожатие

Руку собеседника не нужно трясти, поглаживать или держать слишком долго. Оптимальная продолжительность рукопожатия — 3-4 секунды. Рукопожатие совершается всей ладонью, а не только пальцами. Обычно руку протягивает первым «старший по рангу», в данном случае — менеджер по персоналу. Также важно убедиться в чистоте рук, чтоб приветствие было приятным.

Ничего лишнего

На первую встречу необходимо взять только самое нужное. Никаких недопитых стаканчиков с кофе, жевательных резинок и кипы бумаг, демонстрирующих ваши достижения в работе за последние пять лет. Наготове должно быть только резюме или документы из портфолио. Перед собеседованием важно не забыть выключить звук на телефоне и отложить гаджет подальше.

Не бойтесь быть активными

Сами делайте первые шаги в общении с будущим начальником, например, начните беседу. «Растопить лед» поможет легкая шутка или замечание о погоде. Будьте максимально открыты и приветливы. Откровенно отвечайте на вопросы, смело задавайте свои.

Если собеседование проходит в офисе, будьте вежливы и учтивы с сотрудниками компании, которые встретятся вам на пути.

Мимика и жесты

Вы вызовете гораздо больше доверия, если собеседник будет видеть ваши руки, поэтому не прячьте их. Следите за тем, чтобы они находились в открытых позициях, за исключением вполне естественных расслабленных и мягких «замков», когда вы внимательно слушаете собеседника. Не держитесь за стол, стул или колени. И даже если сильно нервничаете, избегайте закрытых поз со скрещенными на груди руками.

Сидите ровно, не сутультесь и не подпирайте голову. Сохраняйте спокойное выражение лица и периодически к месту улыбайтесь, демонстрируя уверенность в себе, позитивный настрой и доброжелательность. Старайтесь говорить достаточно громко, четко и внятно. Это произведет впечатление, что вы уверенны в себе, даже если на самом деле переживаете. Смотреть лучше в глаза собеседнику. Если интервью проводят несколько человек, чтобы взгляд не бегал, правильнее смотреть на того, кто задает вопрос.

Собеседование по скайпу

Мы живем в очень динамичном мире. С целью экономии времени и средств все чаще решаем накопившиеся вопросы в режиме онлайн. Процесс приема на работу не является исключением. Собеседование по скайпу становится все более популярным среди рекрутеров и предпочтительным для соискателей.

Чтоб вызвать хорошее первое впечатление, во-первых, нужно побеспокоиться о качестве связи и скорости интернета. Постарайтесь, чтобы во время разговора вам ничего не мешало и не было слышно посторонних звуков: шума от бытовых приборов или телевизора в фоновом режиме. Подготовьте рабочее место. Позаботьтесь, чтобы лампа на столе или свет из окна хорошо освещали ваше лицо. На заднем фоне не должно быть мелькающих детей, домашних животных или мебели, заваленной вещами.

Помните, удаленное собеседование проходит по тем же правилам, что и традиционное. Поэтому ваш внешний вид должен быть таким, как на собеседовании оффлайн. Даже нижняя часть костюма, которая не будет видна собеседнику, должна соответствовать событию. Это поможет вам лучше настроиться и удержать деловой тон беседы. Во время собеседования старайтесь смотреть в глаза собеседнику, то есть в веб-камеру. А еще не забывайте о живом поведении и естественной улыбке. Камера часто съедает эмоции и энергетику собеседника, а вы должны произвести хорошее впечатление.

Хорошее первое впечатление способствует возникновению человеческой симпатии. А люди склонны помогать тому, кто им нравится. Поэтому симпатия со стороны работодателя – это еще один плюс на вашу пользу.

Рейтинг крупнейших украинских газодобывающих компаний

4,5 млрд. гривен чистой прибыли заработали в 2015 году 20 самых прибыльных газодобывающих компаний Украины.

Как сообщается в подготовленном компанией Alliance Capital Management аналитическом обзоре рынка природного газа, разведанные запасы газа составляют 924 млрд куб. м, а суммарные потенциальные ресурсы — 5,6 трлн куб. м. Украина ежегодно добывает 2% своих разведанных запасов. Проблема в том, что украинские месторождения газа маленькие и относится к категории труднодобываемых, т.е. залегают на больших глубинах. Средняя глубина бурения для добычи газа в Украине составляет около 3,5 тыс. м, а максимальная уже превышает 6 тыс. м. Повышение глубины бурения как на существующих, так и на новых месторождениях создает технологические трудности и требует значительных дополнительных капиталовложений. Запасы 90% всех разведанных залежей не превышают 5 млрд кубометров газа на одно месторождение, поэтому из 924 млрд куб. м разведанных запасов, рентабельно добывать лишь 312 млрд куб. м газа.

Добыча природного газа

Украина в 2015 году сократила добычу газа на 1,4% (на 0,274 млрд куб. м) по сравнению с 2014 годом — до 19,896 млрд куб. м. Хуже динамика наблюдалась только в 2009-м году, когда добыча газа упала на 5,3%. Основная доля падения приходится на предприятия входящие в НАК Нафтогаз Украины, которые сократили добычу на 4,9% (на 0,823 млрд куб. м) — до 16,032 млрд куб. м. Как говорится в исследовании рынка природного газа, проведенном Alliance Capital Management, одна из ключевых причин этому корпоративный конфликт между акционерами компании Укрнафта — группой Приват и НАК Нафтогаз Украины, что повлекло за собой отсутствие инвестиций в добычу газа и как результат — объемы производства которого снизились у компании в прошлом году на рекордные 13,6%, или 237 млн кубометров. В тоже время частные газодобывающие компании увеличили на 16,4% (на 0,549 млрд куб. м), до 3,864 млрд куб. м. Впервые в истории доля частных компаний превысила 19% в общем объеме производства в стране.

В январе-июне 2016 года добыча природного газа увеличилась на 1,7% (на 164 млн куб. м) по сравнению с аналогичным периодом 2015 года — до 10,006 млрд куб. м. Предприятия НАК Нафтогаз Украины за этот период снизили добычу газа на 1,1% (на 89,7 млн куб. м) — до 7 млрд 963,3 млн куб. м, а частные газодобывающие компании увеличили добычу газа на 14,2% (на 253,7 млн куб. м) — до 2 млрд 42,7 млн куб. м.

Крупнейшие газодобывающие компании в первом полугодии 2016 года:

• Укргаздобыча — 7 308,3 млн куб. м;
• Нефтегаздобыча — 775,9 млн куб. м;
• Укрнафта — 655 млн куб. м;
• Эско-Север — 324,1 млн куб. м;
• Добывающая компания Укрнефтебурение — 154,1 млн куб. м;
• Природные ресурсы — 112,3 млн куб. м;
• Куб-Газ — 106,8 млн куб. м;
• Полтавская газонефтяная компания — 91,3 млн куб. м;
• Девон — 62,8 млн куб. м;
• Первая украинская газонефтяная компания — 59,4 млн куб. м;
• Укргаздобыча — 58,9 млн куб. м;
• Энергия-95 — 53,7 млн куб. м;
• Надра-Геоинвест — 42,8 млн куб. м
• Регал Петролеум — 33,1 млн куб. м;
• Системойлинжениринг — 31,7 млн куб. м;
• Пласт (с учетом Стрелкового месторождения) — 17,8 млн куб. м;
• Сириус 1 — 15,8 млн куб. м;
• Пром-Энерго Продукт — 15,5 млн куб. м;
• Надра Геоцентр — 12,3 млн куб. м;
• Пари — 11,1 млн куб. м;
• Укргаз Инвест — 9 млн куб. м;
• ЗахидНадраСервис — 8,8 млн куб. м;
• Арабский Энергетический Альянс — 8,7 млн куб. м;
• Тисагаз — 6,7 млн куб. м;
• Сахалинское — 6,7 млн куб. м;
• Горизонты — 5,5 млн куб. м;
• Украинская буровая компания — 5,1 млн куб. м;
• Богородчанынафтогаз — 5 млн куб. м.

Самые доходные и прибыльные газодобывающие компании

На основе подготовленного компанией Alliance Capital Management обзора рынка природного газа, были определены самые доходные и самые прибыльные предприятия газодобывающей отрасли Украины в 2015 году. В рейтинг попало 31 предприятие газовой промышленности.

1. Нефтегаздобыча

Самой прибыльной компанией отрасли стала входящая в группу ДТЭК Нефтегаз компания Нефтегаздобыча. Доход компании в 2015 году составил 5 043 500 тыс. грн., а чистая прибыль 1 923 562 тыс. грн. Нефтегаздобыча разрабатывает Семиренковское и Мачухское месторождения, расположенные в Полтавской области. В 2015 году компания добыла 1 304,645 млн куб. м газа (из которых реализовала 1 136,454 млн куб. м) и 45,319 тыс. тонн газового конденсата (из них было реализовано 16,571 тыс. тонн). В первом полугодии 2016 года предприятие увеличила добычу газа до 775,93 млн куб. м (+40%), т.е. выработка составила более трети всей добычи газа частными газодобывающими компаниями. Подобный подъем производственных показателей стал возможен благодаря значительным инвестициям непосредственно в добычу газа, в том числе и в бурение сверхглубоких скважин. Как уже упоминалось, большая часть украинских запасов газа находятся на этих глубинах.

2. Укргаздобыча

Второе место принадлежит крупнейшей газодобывающей компании Украины — Укргаздобыча. Доход компании составил 21 952 760 тыс. грн., а чистая прибыль 660 998 тыс. грн. В состав компании входят четыре газопромышленных управления: Шебелинкагазвыдобування, Полтавагазвыдобування, Харьковгазвидобування и Львовгаздобыча. 100% акций компании принадлежат НАК Нафтогаз. Объем производства газа государственной компанией Укргазвыдобування сократился на 4% — с 15,11 до 14,53 млрд куб. м., из которых собственная добыча составила 13,389 млрд куб м (против 12,996 млрд куб.м в 2014 году), а остальной объем добыт в рамках договоров о совместной деятельности. Руководство государственной газодобывающей компании объяснило снижение низкими ценами, по которым компании приходится продавать газ для нужд населения, а также тем, что основные месторождения компании сильно истощены.

3. Природные ресурсы

На третьем месте по размеру чистой прибыли находится компания Природные ресурсы, входящая в группу Geo Alliance. В целом группа работает на 16 лицензионных участках в семи областях, преимущественно в Днепровско-Днестровском бассейне. Среднегодовой рост добычи газа по результатам последних пяти лет составил 11%. Компания Природные ресурсы ведет добычу на Луценковском месторождении (Полтавская область). Доход компании в прошлом году составил 1 817 720 тыс. грн., а чистая прибыль 633 396 тыс. грн.

4. Добывающая компания Укрнефтебурение

Компания Укрнефтебурение входит в группу Приват и разрабатывает Сахалинское газоконденсатное месторождение (Харьковская область), разведанные запасы которого составляют 15 млрд куб. м газа. Доход компании 2 105 958 тыс. грн., а чистая прибыль 485 000 тыс. грн.

5. Полтавская газонефтяная компания

Замыкает пятерку лидеров Полтавская газонефтяная компания, которой владеет британская компания JKX Oil & Gas. Доход компании составил 1 582 561 тыс. грн., а чистая прибыль 278 342 тыс. грн. Из-за нехватки инвестиций и истощенности месторождений Полтавская газонефтяная компания в последние годы стабильно снижает производственные показатели. Компания с конца апреля текущего года начала импортировать природный газ из Европы. Небольшие объемы газа компания продолжила импортировать в мае и июне. В целом, по состояния на конец июня, Полтавская газонефтяная компания импортировала в Украину 2 млн куб м газа.

Лидер украинской нефтегазодобычи, занявший первое место по уровню чистого дохода, компания Укрнафта не попала рейтинг самых прибыльных компаний, поскольку по результатам 2015 года на фоне дохода 28,9 млрд грн. получила убыток в размере 5,44 млрд грн.

Как распознать недобросовестного работодателя?

Длительный период поиска новой работы и конкуренция среди соискателей на рынке труда толкают украинцев на необдуманные поступки в процессе трудоустройства.

Многие забывают об элементарной осторожности и внимательности, как следствие, нередко становятся легкой добычей мошенников. Эксперты Международного кадрового портала hh.ua дают рекомендации, как распознать недобросовестного работодателя и избежать обмана.

Подозрительные предложения

Насторожитесь, если отсутствует какая-либо информация о работодателе: нет ни называния компании, ни ссылки на сайт. В случае, когда вместо предложения отправить резюме на электронную почту вас просят отправить смс-сообщение или позвонить, не делайте этого. Мошенники могут списать все средства с вашего счета на телефоне. То же самое касается звонков на контактные номера, которые начинаются с кода 070 или 090.

Не доверяйте объявлениям, в которых говорится об ограниченном количестве вакантных мест, обещают неправдоподобно высокий оклад, но при этом требования к соискателям очень занижены. На украинском рынке труда нет такой жесткой нехватки квалифицированных кадров, чтоб на серьезную должность с высоким окладом брали человека без опыта работы и проф. навыков, опираясь лишь на целеустремленность, коммуникабельность и порядочность.

Обходите стороной предложения, в которых размыто указаны название вашей будущей должности и обязанности, а об условия труда не сказано вовсе.

Добросовестный работодатель на этапе рассмотрения вашей кандидатуры никогда не попросит предоставить копию паспорта или идентификационный код, выслав информацию по почте.

Объявления о трудоустройстве, размещенные на столбах, заборах и остановках должны вызвать, как минимум, дополнительную бдительность со стороны соискателя.

Качественное объявление о вакансии должно содержать полное название компании, сферу деятельности, название должности, четкие требования к кандидату, его обязанности, условия работы, адекватную заработную плату и полную контактную информацию.

Сомнительное место встречи

Вам предлагают встретиться не в офисе компании, а в кафе, в парке на лавочке или в частной квартире. Объяснить это могут тем, что в офисе, якобы, идут ремонтные работы, или компания переезжает. На самом деле, так чаще всего поступают мошенники, ведь добросовестный работодатель заботится об имидже компании и не позволит себе проводить собеседования где ни попадя.

Если пришли в назначенное место и видите, что офис находится в подвальном помещении, а название компании написано на затёртой табличке или напечатано на листе А4, лучше покиньте это место до начала собеседования.

Обратите внимание на внутренне убранство офиса. Если офис представляет собой полупустое неструктурированное на рабочие места пространство с количеством людей, в разы превышающим эти рабочие места, а еще нет отдельных кабинетов для сотрудников разных отделов, переговорных, кухни и отсутствует даже ресепшн – солидной и надежной компании тут не ищите.

Неприятное знакомство

Собеседования, на которые собирают большое количество людей и начинают с разговоров об успехе и мечте, преследуют главную цель – дезориентировать кандидатов методами психологического воздействия и повлиять на принятие решения.

Если при встрече вместо того чтобы рассказать о ваших должностных обязанностях в компании, вас настойчиво просят заполнять анкеты, бланки и заявления с указанием личной информации, окажитесь делать это.

Серьезный работодатель при первой встрече не будет 70% времени уделять информации о штрафах и санкциях в случае совершенно нелепых провинностей. А также не начнет знакомство с рассказа о том, что перед вами должность занимал безответственный сотрудник, который ушел и не завершил сложную задачу, решение которой переложат на ваши плечи.

Если информация на собеседовании не соответствует ранее озвученной вам по телефону или прописанной в электронной почте, подумайте трижды: хотите ли работать с людьми, которые неправдивы с вами.

Вас трудоустроят, если заплатите

Корпоративное обучение на старте предлагают многие компании. Но вот только совестный работодатель делает это за счет компании. Мошенники навязывают платное обучение, вряд ли чему-то полезному учат и уж, тем более, не трудоустраивают.

Добросовестные работодатели не требуют заплатить «некоторую» сумму, утверждая, что это необходимо для оформления документов по трудоустройству, покупки обучающей литературы или организации рабочего места. Если об этом зашла речь, значит, вы имеете дело с мошенниками. Если вам предлагают приобрести стартовый набор продукции за собственные деньги (косметика, бады, бытовая химия, учебники т.д.), мошенническая схема, скорее всего, работает следующим образом. Люди приобретают товар для распространения и в попытках компенсировать свои затраты на покупку некачественной продукции вовлекают в процесс всех своих близких и знакомых.

Особый случай

Если вы планируете работать на фрилансе, обязательно побеспокойтесь о том, чтобы заказчик работ заключил с вами договор. Если работодатель отказывается подписать соглашение, вам необходимо заполучить хоть какое-то письменное подтверждение ваших договоренностей. Например, письмо в электронной почте. Также чтобы обезопасить себя, можно договориться с работодателем о получении оплаты за оказанные услуги частями по мере выполнения порученной им работы. Таким образом, можно проверить нанимателя на честность.

Так сложилось, что на рынке труда есть предложения о работе как от порядочных работодателей, так и от мошенников. И для того чтобы не быть обманутым и миновать горький опыт, нужно быть очень внимательным. Изучайте информацию о работодателе, разместившем вакансию, до того, как отравлять резюме: просмотрите сайт компании, почитайте отзывы о ней в интернете, расспросите знакомых и друзей. Доверяйте только надежным и проверенным источникам. Все компании, разместившие вакансии на hh.ua, проходят ручную модерацию.
 

Аргументы против наличных денег

Мир тонет в бумажных деньгах: каждый год центральные банки крупнейших стран мира выпускают наличные на сотни миллиардов долларов, причём в основном это крупные купюры, например $100.

В США на долю банкнот номиналом в $100 приходится почти 80% общей суммы наличных денег (в пересчёт на душу населения это ошеломительные $4200). На долю купюры в 10 000 иен (примерно $100) приходится около 90% суммы наличных денег в Японии, размер которой в пересчёте на душу населения приближается к $7000. Как я доказываю уже на протяжении двух десятилетий, в основном все эти наличные деньги способствуют росту подпольной экономики, а не легальной.

Я не защищаю идею безналичного общества, в обозримом будущем это нереализуемо и нежелательно. Однако общество, где наличных денег будет меньше, станет более справедливым и безопасным.

На фоне роста популярности дебетовых карт, электронных переводов и мобильных платежей использование наличных в легальной экономике уже давно снижается, в первую очередь при проведении транзакций среднего и крупного размера. Исследования центральных банков показывают, что лишь очень маленький процент крупных купюр хранят и используют обычные граждане или предприятия.

Наличные деньги способствуют преступности, потому что они анонимны. Особые проблемы вызывают крупные банкноты, потому что их очень просто носить и прятать. Миллион долларов в банкнотах по $100 помещается в чемоданчик, а миллион долларов в купюрах по 500 евро (это примерно $565) – в дамскую сумочку.

Конечно, помимо использования бумажных денег есть множество других способов давать взятки чиновникам, совершать финансовые преступления и уклонятся от налогов. Но большинство из них связаны с высокими транзакционными издержками (как например, в случае с необработанными алмазами) или с риском обнаружения (скажем, в случае банковских переводов или платежей кредитной картой).

Да, платежи в новых криптовалютах, таких как биткойн, не то чтобы вообще нельзя было отследить, но почти невозможно.

Однако стоимость этих валют подвержена очень резким колебаниям, а кроме того, у властей имеется много инструментов, с помощью которых они могут ограничить их использование, например, запретив принимать их к оплате банкам или предприятиям розничной торговли. Уникальность наличных денег в том, что они ликвидны, их практически везде принимают.

Размеры убытков от одного только уклонения от налогов вызывают оторопь: они оцениваются примерно в $700 млрд в год в США (сюда входят федеральные, региональные и местные налоги), и они ещё больше в Европе, где налоги выше.

Трудно точно подсчитать, но мало сомнений в том, что убытки от преступности и коррупции ещё масштабней. И речь идёт не просто о нелегальной торговле наркотиками или бандитизме, но и о торговле людьми, терроризме, вымогательстве.

Кроме того, наличные платежи работодателей работникам, у которых нет документов, являются главным мотором нелегальной иммиграции. Сокращение масштабов использования наличных денег – это намного более гуманный способ ограничить иммиграцию, чем строительство заборов из колючей проволоки.

Если бы власти не были настолько опьянены выгодами, которые они получают, печатая бумажные деньги, они бы быстро очнулись, посмотрев на все эти убытки. И в последнее время кое-какое движение уже началось.

Европейский центральный банк недавно объявил, что будет постепенно выводить из оборота мега-купюру в 500 евро. Этот шаг, который надо было сделать уже очень давно, удалось совершить вопреки колоссальному сопротивлению Германии и Австрии, где население любит наличные деньги. Даже в странах северной Европы масса наличных денег в пересчёте на душу населения выглядит сравнительно скромно в сравнении с колоссальными объёмами в еврозоне – более 3000 евро на человека.

Правительства стран южной Европы, отчаянно стремящиеся повысить налоговые доходы, сами взялись за решение этой проблемы, хотя они и не контролируют эмиссию банкнот. К примеру, Греция и Италия пытаются снизить привлекательность наличных, ограничив максимальный размер наличного платежа в розничной торговле – 1500 евро и 1000 евро соответственно.

Конечно, у наличных сохраняется важная роль в маленьких повседневных транзакциях, а также в сфере защиты конфиденциальности личной жизни. Представители центральных банков стран северной Европы, выступающие за сохранение статус-кво, любят цитировать русского писателя Фёдора Достоевского: «Деньги есть чеканенная свобода». Конечно, Достоевский писал о жизни на царской каторге в середине XIX веке, а не в современном либеральном государстве. Однако скандинавы кое в чём правы. Вопрос лишь в том, насколько нынешняя система хорошо сбалансирована. Я бы сказал, что плохо, и это совершенно очевидно.

План по ограничению хождения бумажных денег должен основываться на трёх принципах. Во-первых, важно, чтобы у рядовых граждан была возможность и дальше использовать наличные для удобства и для анонимных покупок на разумные суммы, но при этом надо разрушать бизнес-модели тех, кто совершает крупные, повторяющиеся анонимные транзакции на оптовом уровне. Во-вторых, любой план должен предусматривать очень постепенное движение (десять или два десятка лет), чтобы все адаптировались и можно было вносить при необходимости поправки в ходе процесса, если возникнут неожиданные проблемы. В-третьих, подобные реформы должны учитывать нужды домохозяйств с низкими доходами, особенно тех, у кого нет счета в банке.

В своей новой книге «Проклятие наличных денег» я предлагаю план, предусматривающий очень постепенный вывод из обращения крупных купюр, при этом мелкие купюры (номиналом в $10 и меньше) останутся в обращении без ограничений. Этот план способствует также повышению финансовой инклюзивности, так как предлагает домохозяйствам с низкими доходами открытие бесплатных дебетовых счетов, которые могут использоваться и для получения пособий и других платежей от государства. Эта последняя мера уже реализована в некоторых странах, например, в Дании и Швеции.

Сокращение масштабов использования бумажных денег едва ли позволит покончить с преступностью и уклонением от налогов, но оно заставит подпольную экономику перейти к более рискованным и менее ликвидным платежным средствам. Наличные могут выглядеть чем-то незначительным и маленьким в современном, высокотехнологичном финансовом мире, но выгоды постепенного отказа от основной части бумажных денег окажутся намного больше, чем вы можете подумать.

Источник: The Case Against Cash
 

Почему украинцы не работают по специальности: Главные причины переквалификации

Больше половины украинцев работают не по специальности.

Как показал опрос Международного кадрового портала hh.ua, главными причинами смены деятельности являются неудовлетворенность зарплатой, сложности с поиском работы и утрата интереса к профессии.

Выбирая профессию, будущие студенты верят, что с легкостью найдут интересную и высокооплачиваемую работу по завершению обучения. Но, как показал опрос hh.ua, трое из пяти украинцев не работают по специальности. А среди тех, кто вынужден был сменить род деятельности только четверть хотели бы вернуться в профессию. Что же заставляет офисных сотрудников забыть про диплом и искать работу в совершенно другом направлении?

Чаще всего к смене профессии украинцев подталкивает неудовлетворенность зарплатой. Об этом заявили треть опрошенных. Чуть больше четверти испытали трудности с поиском работы, в связи с чем приняли решение о переквалификации. Четверть «белых воротничков» разочаровались в выбранном направлении и еще чуть больше пятой части решили попробовать себя в чем-то другом.

Каждый шестой сменил профессию по причине отсутствия карьерных перспектив на прежней работе. А один из десяти столкнулся с профессиональным выгоранием. Как показал опрос, значительно реже меняют сферу деятельности из-за сложности работы. Также практически не имеет значения престиж профессии.

Большинство «белых воротничков» не жалеют о смене профессии и даже, наоборот, рады, что все сложилось именно таким образом. При этом двое из пяти считают, что сделали правильный выбор, поскольку полностью довольны своей работой. Меньше трети рады, что работают не по специальности, несмотря на неудовлетворенность текущей работой. И чуть больше четверти довольны своей работой, но жалеют, что работают не по профилю. Стоит отметить, что именно женщины склонны больше сожалеть о том, что когда-то выбрали работу не по специальности.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в июле 2016 года. В опросе приняли участие 1232 респондента из разных регионов Украины.
 

Больше половины украинцев не работают по специальности

Больше половины украинцев работают не по специальности. А каждый третий сменил профессию сразу по окончанию вуза.

Среди тех, кто пошел работать по специальности и остался в профессии, только треть ответили, что довольны своей работой. Такие результаты опроса Международного кадрового портала hh.ua.

Разрыв между знаниями, полученными в университете, и требованиями со стороны работодателей существует давно. Во многих проф. сферах диплом нужен только формально — необходимые навыки молодому специалисту приходиться получать во время стажировок или уже в процессе работы. Именно поэтому выпускники вузов предпочитают выбирать интересное для себя направление без привязки к диплому.

Как показал опрос hh.ua, больше половины украинцев не работают по специальности. При этом каждый десятый работал по специальности непродолжительное время после окончания вуза, но вскоре сменил профессию. Каждый третий выбрал другое направление сразу же после завершения обучения.

Среди тех, кто работает по специальности, больше всего юристов, финансистов и медиков. Также полученное образование пригодилось тем, кто изучал менеджмент. Реже идут работать по специальности эксперты по естественным и гуманитарным наукам, еще реже — педагоги. И если в первых двух случаях речь идет скорее о низкой востребованности специалистов на рынке, то в случае с работниками образования главной причиной зачастую является низкий уровень зарплат и престиж профессии.

Среди тех, кто пошел работать по специальности и остался в профессии, только треть ответили, что довольны своей работой. Согласно данным опроса, больше всех удовлетворены работой маркетологи, а чаще всего жалеют о выборе профессии медработники.

Несмотря на низкую удовлетворенность половина респондентов ответили, что собираются работать по специальности и в дальнейшем. Чуть меньше половины будут действовать по ситуации. И только четверо из ста намерены сменить род деятельности. Согласно опросу, больше всего среди них медиков и педагогов.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в июле 2016 года. В опросе приняли участие 1198 респондентов из разных регионов Украины.

10 профессий, которые изменились за годы Независимости

За годы независимости украинский рынок труда подвергся ряду изменений. Переход к рыночным отношениям, зарождение малого и среднего бизнеса, а также стремительное развитие интернет-технологий способствовали трансформации многих профессий.

Изменились не только названия должностей, но и содержание работы. Появились профессионалы, которые являются носителями знаний сразу в нескольких областях и работают «на стыке» профессий. К 25-й годовщине независимости Украины Международный кадровый портал hh.ua подготовил подборку профессий, которые заметно преобразились за четверть века.

Кадровик/HR-специалист, хедхантер

В советское время практически на каждом предприятии существовал отдел кадров, главными задачами которого было оформление сотрудников в штат, ведение личных дел, контроль безопасности и охрана труда. Сейчас эта должность осталась, но преимущественно на госпредприятиях. В частных компаниях появились HR-отделы, в которых работают рекрутеры, хедхантеры, корпоративные тренеры, специалисты по удержанию и развитию персонала. Их функционал включает не только документооборот, но и непосредственную работу с людьми.

Задачей рекрутера является поиск и отбор претендентов на должность. Хедхантер в отличии от рекрутера находит редких и особо ценных специалистов, в том числе путем переманивания из других компаний. Спектр обязанностей HR-специалиста еще шире: он занимается не только подбором персонала, но и адаптацией, оценкой, обучением, замеряет эффективность труда и разрабатывает систему мотивации.

Психолог/Бизнес-тренер, коуч

На развитие коучинга влияли многие отрасли знания, в том числе психология. Как отдельное направление коучинг сформировался в начале 90-х. Бизнес-коучи помогают клиентам достичь таких профессиональных целей как продвижение по карьерной лестнице, усиление лидерства и навыков стратегического мышления, увеличение эффективности разрешения конфликтов, а также создания продуктивной команды. Большинство профессиональных коучей имеют глубокие познания в психологии, однако специфика работы предполагает знание области, в которой работает клиент, наличие опыта успешного решения проблем и достижения результатов, а также лидерских и коммуникативных навыков.

Оператор ЭВМ/IT-специалист, программист

Развитие IT-отрасли способствовало появлению множества специальностей. Помимо операторов ЭВМ и системных администраторов, которые остаются востребованными в ряде компаний, на рынок пришли разработчики, тестировщики и SEO-специалисты. Сегодня бизнес во многих отраслях «ушел» в интернет. Например, продвижение товаров и услуг или финансовые операции теперь осуществляются через всемирную паутину. Поэтому появилась потребность в SMM-специалистах, интернет-маркетологах и специалистах по контекстной рекламе.

Художник-иллюстратор/Графический дизайнер

В наше время эти две профессии зачастую рассматривают как идентичные. Это связано с тем, что современные иллюстраторы используют в своей работе то же программное обеспечения, что и дизайнеры. Однако еще пару десятилетий назад работа иллюстраторов предполагала создание рисунков и графики от руки и только с развитием технологий они стали прибегать к возможностям компьютерной обработки. Отдельным направлением дизайна является web-дизайн, связанный с разработкой и оформлением сайтов и web-приложений.

Пресс-секретарь/PR-специалист

Как и в случае с графическими дизайнерами этих специалистов ставят в один ряд. Однако профессия PR-менеджера более нова и предполагает несколько иной функционал. Как правило, пресс-служба является подразделение госучреждения, органа власти, суда или корпорации. Ее главной задачей является информирование о деятельности организации. В большинстве коммерческих компаний работают PR-специалисты. Круг их обязанностей более широк и, кроме взаимодействия со СМИ, включает формирование положительного имиджа компании, повышение узнаваемости на рынке, продвижение продуктов и услуг.

Статистик/Аналитик

Статистик – специалист, занимающийся сбором, обработкой и изучением количественных показателей. Чаще всего статистики работают на госпредприятиях или в государственной службе статистики. Однако сложные задачи, которые предстоит решать бизнесу, требуют специалистов иного профиля, которые могли бы не только собирать и систематизировать данные, но и исследовать рынок с помощью разных методик и инструментов, предлагать готовые решения, прогнозировать и разрабатывать программы развития. Это способствовало тому, что в разных отраслях рынка появились узкопрофильные специалисты - бизнес-аналитик, инвестиционный аналитик или аналитик программного обеспечения.

Контролер качества продукции/Тайный покупатель

В эпоху ГОСТов и строгого соблюдения стандартов практически на каждом предприятии была должность контролера качества продукции. Рынок сегодня – это в первую очередь рынок услуг. Поэтому возникает необходимость контролировать не только качество товаров, но и качество сервиса. Для этого был взят на вооружение метод исследований под названием Mystery Shopping, а на рынке труда появилась новая профессия – тайный покупатель. Этот специалист совершает визиты в точки продаж, рестораны, на автозаправочные станции под видом клиента чтобы оценить качество предоставляемых услуг и уровень обслуживания.

Диспетчер/Логист

На многих предприятиях функционал этих сотрудников пересекается, и разница существует только в названии должностей. Однако в большинстве случаев работа логиста предполагает более высокую квалификацию. Диспетчер отслеживает движение транспорта с целью обеспечения правильности маршрута. Логист не только координирует перемещение грузов. В первую очередь он организовывает доставку с учетом эффективного распределения времени и ресурсов компании.

Секретарь/Офис-менеджер

Секретарь является доверенным лицом и правой рукой руководителя. Он принимает телефонные звонки, встречает посетителей, решает организационные вопросы и занимается ведением делопроизводства. Когда одной из задач компаний стала забота о сотрудниках возникла потребность в специалистах, ответственных за обеспечение работы всего офиса. Сегодня офис-менеджер является лицом компании, а круг его обязанностей настолько широк, что может начинаться с замены катриджей для принтера и заканчиваться работой с сайтом компании.

Квартирный маклер/Риелтор, Агент по недвижимости

По сути квартирный маклер и риелтор занимаются одним и тем же – выступают посредниками при заключении сделок купли-продажи и аренды недвижимости, получая свой процент от сделки. В советское время правительство не было сторонником предпринимательства, поэтому квартирные маклеры, не имея возможности узаконить свою деятельность, работали подпольно. Только в начале 90-х в Украине начали появляться первые лицензированные агентства недвижимости, а профессия риелтора стала востребованной и популярной.

Мир профессий постоянно меняется. Появляются новые направления и специальности. А на рынок выходят специалисты, о которых двадцать лет назад еще никто не слышал.
 

В каждой пятой компании штрафуют за несоблюдение правил дресс-кода

Большинство компаний в Украине следят за соблюдением дресс-кода сотрудниками. В каждом пятом офисе за отступление от правил сотрудника ждут определенные санкции.

Как правило, работодатели ограничиваются замечанием. Однако не редкость применение штрафов и лишение премий. Об этом далее в результатах опроса Международного кадрового портала hh.ua.

Нужен ли дресс-код в компании – вопрос, которым рано или поздно задается каждый работодатель. У экспертов в области HR нет единого мнения относительно этого вопроса. Большинство из них уверены, что свод правил, регламентирующий стиль одежды или внешний вид сотрудников, формирует положительный бренд компании, способствует сплоченности и вовлеченности персонала. Однако есть и такие, кто считает, что, отказываясь от дресс-кода, работодатель заботиться о комфорте сотрудников, дает им свободу выбора и возможность самовыражения. В ряде компаний свободный стиль одежды рассматривают как своего рода нематериальную мотивацию и еще одно преимущество компании как работодателя.

Эксперты сходятся во мнении, что все зависит от сферы деятельности компании. Например, отсутствие дресс-кода для программистов и дизайнеров является скорее правилом, нежели исключением. Чего не скажешь о банковских сотрудниках, работа которых предполагает общение с клиентами и партнерами.

Как показал опрос hh.ua, большинство компаний в Украине следят за внешним видом сотрудников. А в каждом пятом офисе за отступление от правил дресс-кода сотрудника ждут определенные санкции. Правда о серьезных взысканиях в большинстве случаев речь не идет. Чаще всего за ненадлежащий внешний вид делают замечание. Только каждый восьмой инцидент заканчивается штрафом или лишением премии. И только в трех из ста компаний сотрудника могут уволить, если нарушение входит в привычку. А вот официальные выговоры с занесением в личное дело остались в прошлом и не являются распространенной практикой среди работодателей в Украине.

Пользователи hh.ua из личного опыта рассказали об отношении руководства к пренебрежению правилами дресс-кода. Как показал опрос «белых воротничков», реакция начальника может быть разной – от молчаливого неодобрения до штрафов и увольнений. Итак, как поступают в компаниях, если сотрудник пришел на работу в ненадлежащем виде?

• «Отправляют переодеваться. Время, затраченное на поездку домой, не оплачивается»
• «Делают замечание и табелируют как невыход на работу»
• «Тонко намекают, что в следующий раз не следует приходить на работу в таком виде»
• «Коллеги демонстрируют молчаливое неодобрение»
• «Руководители могут не придерживаться дресс-кода, а обычных сотрудников могут уволить без предупреждения»

Несмотря на строгий подход к вопросу дресс-кода в некоторых компаниях все же существуют поблажки. Треть работодателей разрешают персоналу носить более свободную одежду по пятницам и еще 16% - в летний период, когда на улице очень жарко. Также руководители менее требовательны к внешнему виду сотрудников, которые не взаимодействуют напрямую с клиентами и партнерами. Стоит отметить, что каждому четвертому-пятому сотруднику повезло гораздо меньше – выглядеть согласно правилам приходится независимо от погодных условий и времени года.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в июне 2016 года. В опросе приняли участие 1543 респондентов из разных регионов Украины.
 

Как Blockchain заменит банки и торговых посредников

Интернет-коммерция с каждым годом становится популярнее, но конкурировать с традиционным бизнесом ей мешает угроза хакерских атак и недоверие к партнерам. Эту проблему решает новая технология баз данных — Blockchain.

У этих баз данных нет единого центра управления, операции подтверждаются другими участниками сети, поэтому они неуязвимы к хакерским атакам и позволяют проверять правдивость информации о партнере — это будущее интернет-коммерции, пишет TOP LEAD.

Blockchain — новый вид баз данных без единого центра

Blockchain — это база данных, то есть электронное хранилище информации, похожее на записи в файле Excel. Например, в банковских базах записано, сколько денег лежит на счетах, а в базе данных полиции — кто и когда нарушал правила. Схожий принцип и здесь, только в отличие от традиционных баз данных, в Blockchain информация не находится в едином хранилище, а записывается на каждом участвующем в сети компьютере. Технология Blockchain регистрирует транзакции таким образом, что впоследствии их нельзя удалить или переписать, информация только последовательно обновляется. Поэтому данные записываются в виде цепочки обновлений, а не таблицы. Ты положил на счет 100 долларов, и в базе появился блок данных с этой информацией. Потом ты переслал кому-то 50 долларов и положил еще 100. Но в первом блоке информация о количестве денег не изменится на 150 — добавятся два новых блока с обновлениями. Каждый из них имеет свой код, указывающий на связь с предыдущим и следующим блоками.

Собирают и обновляют эту информацию так называемые майнеры — активные пользователи, которые за свой труд получают гонорары кибервалютой Bitcoin.

Данные Blockchain невозможно подделать

Ежедневно появляются новости о том, что какой-то хакер украл деньги с банковских счетов или взломал электронную почту знаменитости. Это происходит потому, что к информации легко получить доступ. А Blockchain делает кражу информации невозможной. Если хакер вставит между существующими блоками поддельный, система заметит подмену — код нового блока будет отличаться от последовательности других. Изменения в самих блоках тоже влияют на код и таким образом любые изменения сразу замечают майнеры. Переписать всю цепочку не выйдет, ведь Blockchain — распределенная база данных, и информация храниться одновременно на тысячах компьютеров. Даже если на одном информация изменится, другие пользователи заметят подмену — у них-то сохранены оригинальные данные.

Защита информации особенно важна для банков: в формате цифр в ячейках баз данных они хранят деньги. Если злоумышленник изменит эти данные, он сможет украсть деньги со счетов или нарушить работу банка.

Новая технология позволит переводить деньги без посредников

Когда продавец и покупатель планируют совершить сделку, они ищут посредника, который следить за честностью соглашения. В финансовых операциях посредником выступает банк: он гарантирует, что деньги никуда не денутся и дойдут от плательщика к получателю. Также банк выдает подтверждение платежа — неважно, идет ли речь об оплате счета за газ или покупке завода. Для этого финансовые учреждения записывают информацию о сделках в свои базы данных. Мы пользуемся их услугами, ведь это самый надежный вариант посредничества.

Но технология хранения данных Blockchain позволяет обойтись без посредников. Представь, ты хочешь заплатить за товар из интернет-магазина и делаешь перевод через Blockchain. В твоей цепочке данных появится запись, что деньги перечислены магазину — значит, у тебя есть подтверждение. Денежный перевод «увидят» все участники сети, и он отразится в обновлении твоих данных. В процессе перевода невозможно украсть деньги или стереть запись, ведь система неуязвима к взлому. Магазин тоже знает, что перевод настоящий, ведь если бы ты подделал блок данных, система заметила бы это и удалила фиктивную запись. Все так же, как и в банке, зато не нужно платить посреднику за услуги. При таком подходе банки не нужны, а учитывая все большую популярность интернет-коммерции, Blockchain способен стать конкурентом традиционным платежным системам.

Blockchain позволит проверять торговых партнеров и регистрировать личные данные

В марте 2014 года вышла новая версия Blockchain, которая позволяет не только фиксировать платежи, а и записывать информацию. Ее можно использовать для составления открытых баз данных — например, земельных кадастров, или регистрации договоров онлайн, ведь открытая база данных позволяет проверять информацию о партнере.

Также в Blockchain можно регистрировать товары и другие ценности. Например, покупатель автомобиля будет получать от продавца код цепочки данных о машине, чтобы удостовериться, что автомобиль куплен законно, а не украден, не находится под залогом и так далее. В этих случаях Blockchain заменит бизнесу услуги посредников, нотариусов и даже государственных учреждений. Но чтобы замена стала равноценной, пользователи должны быть уверены, что в базе есть вся возможная информация.

Банки также планируют развивать новый сервис

Хоть Blockchain — один из конкурентов традиционных банков, но они вложили в эту технологию 850 миллионов долларов за последние два года. Владельцев банков привлекает прозрачность операций, за которыми могут следить все участники. Еще одна возможность — идентификация клиентов и защита от хакерских атак. Банки создали концерн R3 для разработки отдельной модификации Blockchain, данные которой конфиденциальны для посторонних пользователей. Применять Blockchain могут и государственные органы: стартаперы создают на его основе приложения для регистрации беженцев и определения прав собственности на произведения исскуства.

Blockchain не заменит Google

Сторонники новой технологии называют ее заменой Google, но Blockchain не изменит процесс поиска информации в Сети. Мы все так же будем выбирать правдивую информацию из потока фейков и непроверенных данных. Да, Blockchain можно использовать для проверки правдивости чего угодно, но регулировать таким образом интернет-энциклопедии и новостные сайты никто не будет, ведь это коммерчески невыгодно. Никто ведь не заверяет у нотариуса переводы новостей из англоязычных СМИ.

Blockchain не «заменит государство», как полагают сторонники этой технологии. Ведь даже купленные благодаря новой базе данных квартиры и машины придется регистрировать в госорганах, а банки все равно работают официально. Но эта технология — еще один шаг к цифровому государству, ведь она делает интернет-услуги не менее надежными, чем традиционне. Для Украины Blockchain пока остается экзотикой, но в нашей стране хорошо развит IT-сектор и не решена проблема интернет-мошенничества. Поэтому в будущем Blockchain способен изменить экономику и нашей страны. Украинцы будут больше доверять интернет-магазинам и электронным платежным системам, ведь новая технология позволяет проверять информацию и защищает от кражи денег, поэтому популярность таких услуг возрастет. А для IT-компаний откроется новый рынок: разработка онлайн-платформ, способных заменить посредников — например, подтверждать собственность на товары и авторство.

Читайте по теме:

• Криптовалюты
• Покупка, продажа, обмен биткоинов

Не пускают в отпуск: Как украинцы находят компромисс с работодателями?

Летний отпуск большинства «белых воротничков» не превысит двух недель. Каждому третьему с трудом удается взять отпуск хотя бы на неделю.

Как показал опрос Международного кадрового портала hh.ua, те, кого не отпускают, стараются найти компромисс с руководителем — идут в отпуск в другое время, обещают выполнить больше работы до отпуска или оставаться на связи, находясь вне офиса.

Согласно трудовому законодательству, сотрудники имеют право на ежегодный оплачиваемый отпуск продолжительностью 24 календарных дня. Однако, учитывая особенности работы бизнеса в Украине, далеко не все могут позволить себе отдыхать так долго. И все же большинство офисных сотрудников стремятся взять хотя бы недельку именно в летний период.

Как показал опрос hh.ua, летний отпуск «белых воротничков» редко превышает две недели. При этом двое из пяти будут отдыхать только неделю, а практически каждый десятый сможет забыть о работе всего лишь на пару дней. Использовать право на двух- трехнедельный отпуск смогут не более десятой части опрошенных и лишь единицы будут наслаждаться отдыхом месяц и больше.

Среди летних месяцев самыми популярными являются июль и август, немного реже идут в отпуск в июне. Пятой части офисных сотрудников выбирать не приходиться – они вынуждены идти в отпуск тогда, когда отпустят.

Больше половины могут без проблем уйти в отпуск когда хотят и насколько хотят. Каждому третьему с трудом удается выбить отпуск хотя бы на неделю и еще 6% не смогут отдохнуть этим летом. Довольно часто «белые воротнички» отмечали, что даже с учетом отпуска им приходиться выполнять план за полный месяц или быть на связи с клиентами во время отсутствия в офисе. Возможность брать отпуск в любое удобное время зависит от должности. Например, топ-менеджерам проще уйти в отпуск в отличии от руководителей отделов и рядовых специалистов, которым приходиться согласовывать свои действия с начальством.

Те, кто не согласен с графиком отпусков, пытаются найти компромисс с работодателем. Например, двое из пяти идут в отпуск в другое время. Каждый четвертый обязуется выполнить больше работы до начала отпуска или работать удаленно, находясь в отпуске. Каждый седьмой берет дни за свой счет. И очень редко офисные сотрудники идут на радикальные меры – увольняются или нечестным путем оформляют больничный.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в июне 2016 года. В опросе приняли участие 1515 респондентов из разных регионов Украины.

Работодатели все чаще обращают внимание на профиль кандидатов в соцсетях

В эпоху цифровых технологий и обилия способов поиска информации активность в сети интернет может как помочь, так и помешать в построении карьеры.

По данным опроса HeadHunter Украина, около 75% работодателей изучают профиль кандидатов в соцсетях перед тем, как принять окончательное решение о трудоустройстве нового сотрудника. Как вести себя в социальных сетях, чтобы интернет-активность поспособствовала поиску работы, рассказывают эксперты Международного кадрового портала hh.ua.

Картинка всегда первой бросается в глаза, поэтому уделите особое внимание фотографиям. Слишком откровенные фото недопустимы вне зависимости от того, на какую должность вы претендуете. Поэтому лучше удалите дискредитирующие вас фотографии. HR-ры приветствуют снимки, которые отображают интересы и увлечения соискателя. Например, фотографии, сделанные во время путешествий, расскажут о вашей активности и желании узнавать что-то новое, а фото с детьми — о семейных ценностях. Также положительный эффект имеют фото, которые отображают вашу трудовую деятельность: посещении семинаров, профессиональных конференций, корпоративных праздников. Все фотографии должны преподносить вас только с выгодной стороны. И помните о золотой средине: 3 фотографии – это мало, а 300 – слишком много.

Обратите внимание на тон своих публикаций: большинство HR-ов меняют свое мнение о кандидате в худшую сторону, если он использует нецензурную лексику или оскорбляет других пользователей сети. Многих настораживают грамматические ошибки и статусы из разряда «ненавижу понедельник – опять на работу».

Воздержитесь от негативных высказываний в отношении бывших коллег и работодателя. Человек, который постоянно ябедничает и жалуется, - не самый лучший претендент на должность. Излишне эмоциональные сообщения и подробные рассказы о личных переживаниях негативно сказываются на имидже сотрудника.

Не посвящайте соцсетям слишком много времени. Чрезмерная активность может насторожить потенциального работодателя и натолкнуть его на мысль, что вам явно не до работы.

Мир – тесен. Профессиональный мир еще теснее. На вашей странице в соцсети потенциальный работодатель может увидеть общих знакомых, которые готовы предоставить о вас хорошие рекомендации. Помните о правиле шести рукопожатий и не закрывайте свой френдлист. Будет странно выглядеть, если в резюме вы напишете, что обладаете высокими коммуникативными навыками, но в сети у вас едва наберется 30 друзей.

Сообщества, в которых состоит пользователь, всегда отображают его интересы. Это могут быть группы по увлечениям (искусство, спорт, путешествия) или профессиональные сообщества. Группы под названием «клуб неисправимых флегматиков» или «группа самых ленивых людей в мире» не с лучшей стороны характеризует соискателя. Кроме сообществ, можно подписаться на официальные страницы профильных СМИ. Особенно хорошо, если они – англоязычные.

Не забывайте обновлять актуальную информацию о себе. Ведь профиль в соцсети – это хорошая площадка для самопрезентации в неформальной обстановке. Проверьте чтобы информация об образовании, предыдущем месте работы и контактах соответствовала данным заявленным в резюме.

На странице с соцсети можно оставить сообщение о том, что вы ищете работу. Особое внимание уделите LinkedIn и Facebook. В этих соцсетях можно размещать информацию о своей профессиональной деятельности, общаться с HR-ами, мониторить новости компаний и открытые вакансии, а также напрямую общаться с работодателями.

Однако не следует полагаться только на свой аккаунт. Резюме лучше разместить на сайте по поиску работы и дать на него линк в своем профиле. Также на сайте hh.ua можно прикрепить ссылки на профили в соцсетях к вашему резюме. Тогда работодатель увидит именно те страницы, которые захотите показать вы.

Опытный рекрутер не станет принимать решение по вашему трудоустройству, опираясь только на информацию из соцсетей. Однако, просмотрев аккаунт, он сможет еще раз убедиться, что именно вы должны занять вакантную должность.

Легко ли быть начальником: Мнение руководителей и подчиненных

Большинство украинцев мечтают стать руководителями. Четверо из пяти согласились бы на руководящую должность, даже если бы точно знали, что их квалификации и опыта недостаточно.

При этом работу начальника они легкой не считают. По данным опроса Международного кадрового портала hh.ua, только 6% уверены, что справились бы с обязанностями начальника лучше, чем их нынешний босс.

Большинство офисных сотрудников хотели бы оказаться в кресле руководителя. Но далеко не все дотягивают до руководящей должности по опыту и компетенциям. Как показал опрос hh.ua, отсутствие опыта «белых воротничков» не пугает. Четверо из пяти согласились бы занять руководящую должность, даже если бы точно знали, что их опыта недостаточно для такой работы. При этом каждый второй утверждает, что сможет быстро обучиться и взять ситуацию в свои руки. Почти треть ответили, что найдут способы и нужных специалистов и обязательно справятся.

Каждый седьмой не так уверен в своих силах, поэтому предпочитает подождать и наработать квалификацию. Всего трое из ста ответили, что просто не хотят быть руководителями и только один из ста по причине того, что любят свою нынешнюю работу.

Большинство сотрудников и руководителей сходятся во мнении, что быть начальником не так просто. Семеро из десяти опрошенных утверждают, что все зависит от профессиональных качеств руководителя и его отношения к работе. Четверть менеджеров и чуть больше четверти подчиненных считают, что быть руководителем крайне сложно. Но только 5% менеджеров и 1% сотрудников уверены, что в работе начальника нет никаких сложностей.

Оценивая своего руководителя, большинство ответили, что их начальник заслужено занимает свою должность. Двое из пяти считают, что в целом руководитель справляется, но ему есть куда расти. По мнению каждого восьмого, на место его начальника следовало бы взять другого человека. И только 6% заявили, что справились бы лучше, чем босс.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в апреле 2016 года. В опросе приняли участие 1093 респондента из разных регионов Украины.

На работу заграницу: Главные причины трудовой миграции

Не смотря на относительное снижение числа трудовых мигрантов, значительная часть «белых воротничков» все же решительно настроены на переезд.

Если год назад главными причинами переезда заграницу украинцы называли нестабильную политическую ситуацию и отсутствие чувства безопасности, то сегодня на первый план выходят инфляция, рост цен и низкий уровень жизни. Об этом в результатах опроса Международного кадрового портала hh.ua.

Одной из главных проблем украинского рынка труда является «отток интеллекта». Высококвалифицированные специалисты покидают страну в поисках интересной и высокооплачиваемой работы. Но, по сравнению с 2014-2015 годами, количество тех, кто имеет серьезные намерения выехать за рубеж, сократилось примерно вдвое.

Не смотря на относительное снижение числа трудовых мигрантов, остается значительная часть «белых воротничков», решительно настроенных на переезд. На сегодня это каждый шестой офисный сотрудник. Еще чуть больше половины время от времени думают об эмиграции. Что же толкает украинцев искать работу за пределами страны?

Если в 2015 году на первый план выходили нестабильная политическая ситуация и отсутствие чувства безопасности, то сегодня украинцы акцентируют внимание на материальных аспектах, таких как инфляция, рост цен и низкий уровень жизни. Практически трое из пяти опрошенных признались, что не видят своего будущего в Украине. Каждый второй не удовлетворен размером зарплаты и уровнем развития экономики. Чуть меньше половины считают невозможным оставаться в стране, в которой не соблюдаются законы и процветает коррупция. И еще двое из пяти обеспокоены нестабильной политической ситуацией.

Треть «белых воротничков» едут за качеством жизни – хорошей медициной, образованием, доступной страховкой. Чуть меньше трети уверены, что заграницей можно значительно больше зарабатывать, выполняя даже непрестижную работу. А вот о чувстве безопасности, возможности профессиональной самореализации и упрощенной процедуре регистрации собственного бизнеса украинцы упомянули в последнюю очередь.

Следует отметить, что на переезд заграницу офисные сотрудники согласятся лишь при определенных условиях. Чуть меньше половины уедут только если работодатель предоставит хорошие финансовые и карьерные возможности. Четверть – если заинтересует компания и должность, а также если будет возможен переезд вместе с семьей. Каждый пятый уедет только в страну, где выше уровень жизни, и если будет решен вопрос с жильем. Интересно, что на переезд в пределах Украины согласны только четверо из ста опрошенных.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в мае 2016 года. В опросе приняли участие 2004 респондента из разных регионов Украины.
 

Биткоин и его проблемы

Если говорить о биткоине (bitcoin) как о деньгах, то Сатоши Накамото просто воспроизвел металлический стандарт с расширенными возможностями в виде платежей пир-ту-пир и прочих удобств.

Он не придумал некие совершенно новые деньги, он создал продукт, который не имеет недостатков фиатных валют и именно это делает его ценным. Как и эмиссия золота, эмиссия биткоина децентрализована. Как и в случае золота, никто не владеет денежной системой в целом (государства же фактически владеют системами фиатных денег), но у каждой денежной единицы есть свой явный собственник.

Очевидно, что для биткоина не нужны банки. Каждый пользователь в состоянии управлять своими средствами и осуществлять быстрые платежи в любую точку мира. Деятельность банков, как финансовых посредников, в случае биткоина способны заменить обычные доски объявлений, где пользователи могут предлагать друг другу кредиты и объединение финансовых ресурсов для неких проектов. Соответственно, частичное резервирование и порождаемые им фидуциарные средства непосредственно в биткоине невозможны.

Однако, широкому распространению биткоина мешает то, что он попадает в ловушку закона Грешема. Как мы помним, одни деньги меняют на рынке другие деньги, постепенно «расползаясь» по меновой сетке. Например, люди постепенно понимают, что использовать медь удобнее, чем мотыги и это проявляется в том, что цены начинают выражаться в единицах веса меди и медь вытеснит мотыги тогда, когда вся меновая сетка будет выражаться в «медных» ценах. Наглядно мы этот процесс наблюдали во времена гиперинфляции 90-х, когда доллар оккупировал практически всю меновую сетку, став фактически реальными деньгами и оставив купоно-карбованцу роль расчетной единицы.

Биткоин начал свою карьеру с криминализированных государством рынков и теперь расползается по ценовой сетке фиатных валют. Для того, чтобы этот процесс продолжался, люди должны проводить сделки в биткоинах, но этому мешает закон Грешема («плохие деньги вытесняют хорошие»), то есть, желание людей придержать биткоин до лучших времен в ожидании роста его цены в других валютах. Это естественное и здоровое поведение и измениться (то есть, стать менее распространенным) оно может только с расширением возможностей использования биткоина.

Здесь есть две угрозы.

Первая — попытки государства непосредственной борьбы с биткоином. Понятно, что на входе и на выходе, то есть, на этапе обмена фиата на биткоины и биткоинов на фиат, государство может контролировать процесс.

Вторая — это попытки того же государства и разнообразных доброхотов «легализовать» биткоин, ввести его в «законодательное поле» и т.д. и т.п. Второе значительно опаснее. Мы можем получить «законную» систему в которой единственным преимуществом будут быстрые платежи, но сохранится контроль государства за операциями и т.д. Более того, могут появиться какие-нибудь «расписки на биткоин», в которых уже можно устроить подобие частичного резервирования. Правда, довести это все до полного аналога фиата трудно по двум причинам. Во-первых, биткоин невозможно «запретить» или конфисковать, как это было проделано с золотом, при любой степени интеграции биткоина с «легальной» системой, сохраняется возможность использования, так сказать, его соre. Во-вторых, и это главное — пока недостатки фиатной системы будут сохраняться и расти, будет сохраняться спрос на core биткоин.

Стремления доброхотов «легализовать биткоин» где-то понятны, но они, как обычно, направлены не туда. «Легализация» того, что уже существует и работает (то есть, уже «легализовано» человеческими практиками) это всегда ограничение. Возможно легализация поможет тому, что больше людей станет использовать биткоин, но использовать его они будут в старой порочной системе, недостатки которой и породили биткоин.

Если ставить перед собой цель способствовать тому, чтобы больше людей начали использовать биткоин, то достичь ее можно совсем другим путем. Реальную проблему составляет не легализация, а отчетность предприятий. Современные предприятия рассматриваются государством как филиалы соответствующих министерств и ведомств, деятельность предприятия контролируется фактически по всем направлениям, от ценообразования до распределения прибыли. Грубо говоря, предприятие не может расчитываться биткоином потому, что не знает, как безболезненно засунуть его в свою отчетность. Решение «легалайзеров» состоит в том, чтобы сделать биткоин частью отчетности, либертарианское решение состоит в том, чтобы максимально сокращать и избавляться от какой бы то ни было отчетности.

Читайте по теме:

• Криптовалюты
• Покупка, продажа, обмен биткоинов

Банковский работник: портрет профессии

В связи с очередным финансовым кризисом банковский сектор переживает непростые времена.

Пик массовых сокращений пришелся на 2015 год, когда большинство банков закрывали свои представительства на Востоке страны. Однако и сейчас в следствии реорганизации во многих банках проходят сокращения. Сегодня на Международном кадровом портале hh.ua ищут работу почти 24 тыс. банковских работников. К их профессиональному дню, который традиционно отмечается 20 мая, эксперты HeadHunter Украина составили портрет работника в банковской сфере.

Как показал анализ базы резюме hh.ua, в банковском секторе наблюдается гендерное равенство — среди специалистов, желающих найти работу, практически равное соотношение мужчин и женщин. Чуть больше половины из них молодежь в возрасте 26-35 лет, еще четверть относятся к средней возрастной категории — 36-45 лет.

Три четверти имеют более, чем 5-летний опыт работы. Каждый шестой работает на протяжении 3-6 лет и 6% на протяжении 1-3 лет. Еще 2% соискателей только планируют построить карьеру в банковской сфере.

74% сотрудников имеют высшее образование (бакалавр/специалист/магистр). Еще четверть — неоконченное высшее. Один из ста желающих работать в банке - со средним или средним специальным образованием. А вот хорошим знанием иностранных языков банковские работники похвастаться не могут. Больше трети из них указали, что не владеют английским, еще треть имеют базовые знания. Каждый седьмой может читать профессиональную литературу. А каждый десятый утверждает, что при необходимости готов пройти Job Interview. Еще 6% могут свободно общаться, читать и писать на иностранном языке.

Желая привлечь внимание работодателей, банковские сотрудники акцентируют внимание на умении работать в команде, хороших навыках вести переговоры и привлекать клиентов. Как показал обзор вакансий, работодатели выдвигают более серьезные требования к соискателям, чем могут предложить рынку сами сотрудники. Среди них: хорошее знание иностранных языков, законодательства и положений НБУ, а также специальных компьютерных программ.

Оценить размер зарплат в банковском секторе довольно сложно. Все зависит от должности и уровня компетенций специалиста. Среднее зарплатное предложение на сайте hh.ua находится на отметке 8 тыс. грн. Однако наиболее часто встречаются вакансии с зарплатой 4-5 тыс. грн. Соискатели более притязательны в зарплатных пожеланиях. В среднем банковские работники хотят зарабатывать 12 тыс. грн. При этом двое из пяти претендуют на зарплату 5-10 тыс. грн., пятая часть — на 10-15 тыс. грн. и еще столько же согласятся на оклад в пределах 5 тыс. грн.

Данные были получены в результате анализа базы данных вакансий и резюме Международного кадрового портала hh.ua в мае 2016 года.
 

Профессия логист: Чем занимаются и сколько зарабатывают?

Логистические компании зарекомендовали себя хорошими работодателями на украинском рынке труда, а работа в сфере логистики является перспективной.

При этом заработок начинающего логиста может составлять 3,5 тыс. грн, а квалифицированный ТОП-менеджер способен получать $3-4 тыс. Таковы данные опроса, проведенного Международным кадровым порталом hh.ua в партнерстве с Исследовательским центром ZAMMLER.

«Работа в логистике это, прежде всего, — организация перевозок». Такое мнение большинства респондентов: и тех, кто работает в логистике, и тех, кто никогда в данной сфере не работал. Кроме этого, распространенным является утверждение, что главной функцией специалистов в этой профессии являются не только перевозки, но и хранения товаров (складские услуги). Еще логистом считают специалиста, который организовывает движение и размещение товаров в различных экономических системах. Однако все, кто не имеет опыта работы в логистике, очень приблизительно понимают сферу деятельности логиста.

Чуть больше трети респондентов видят в логистах, прежде всего, таможенных брокеров и работников, занимающихся оформлением грузов. Наименее популярные варианты — складские работники, водители, курьеры, почтальоны и завхозы.

Особенности работы в логистике респонденты характеризуют по-разному. Большинство опрошенных логистов считают свою работу интересной и перспективной, чего не скажешь об оценке людей, которые не знакомы со сферой. Большинство опрошенных, независимо от их сферы деятельности, считает логистические компании хорошими работодателями, где «крутятся большие деньги».

Сами логисты чаще считают, что их профессиональная сфера в Украине хорошо развита, имеют положительный опыт работы в логистических компаниях, но считают, что в сфере присутствует коррупция и «серые заработки».

На вопрос о зарплатах логисты отвечают неохотно. Согласно данным опроса можно предположить, что линейный специалист по логистике получает в среднем 7,5 тыс грн. Низкими для таких специалистов можно назвать зарплаты в диапазоне 3-4,5 тыс. грн, высокими — 10-12 тыс. грн.

Средняя зарплата руководителей подразделений, как правило, составляет 12-14 тыс. грн. При этом минимальные ставки стартуют от 6-8 тыс. грн, а наиболее успешные руководители указывают зарплату 20-30 тыс. грн. По результатам опроса, директора компаний по логистике и ТОП-менеджеры указывают зарплату в среднем 40-42 тыс. грн, хотя есть специалисты, которые получают зарплату в долларах — 3-4 тыс. $.

Стоит отметить, что в зарплате логиста преимущественно есть и фиксированная, и переменная (бонусная) часть. Переменная часть в этом опросе не изучалась.

По словам руководителя отдела по работе с персоналом компании ZAMMLER Людмилы Сизоненко, данные цифры отражают реальное положение вещей. «Также к зарплате добавляется бонусная часть (процент от прибыли), которая примерно во всех компаниях одинакова. Для всех работников важным является предоставление компанией-работодателем соцпакета, комфортное рабочее место и благоприятная рабочая атмосфера в коллективе. Кандидаты-ТОП-менеджеры выражают пожелания по оплате связи, рабочего автомобиля или компенсации расходов на топливо».

По мнению генерального директора логистической компании ZAMMLER Виктора Шевченко, логистика является одной из наиболее перспективных профессий нашего времени. «Это специальность без границ. Наши сотрудники могут работать и быть полезными в любой стране мира. Логистика — специальность для людей, которые умеют проявлять логику и творчество, способные соединять в единую цепочку десятки точек и процессов, которые становятся для клиента единственной услугой».

54% респондентов, которые не работали в логистике, и 62% из тех, кому эта сфера знакома, обозначили профессию логиста престижной. Наиболее популярна мысль о том, что престиж профессии сможет значительно повысить активная профессиональная работа специалистов и их постоянное саморазвитие и самосовершенствование. Второй по популярности вариант — повышение оплаты труда и пересмотр условий работы. Кроме материальных «мотиваторов», «нематериальным мотиватором» респонденты определили график работы. Такой подход связан со спецификой работы в этой сфере, где перевозки осуществляются круглосуточно и часто требуют документального и координационного сопровождения логистов.

Относительно перспективы изменения сферы деятельности мнения разделились на три почти равные части. Более трети опрошенных или уже изменили сферу деятельности, или сделали бы это, если бы представилась такая возможность. Столько же логистов не хотят отказываться от своей профессии. И еще треть затрудняется с ответом.

Данные были получены в результате опроса, проведенного Международным кадровым порталом hh.ua и Исследовательским центром ZAMMLER. Респонденты — зарегистрированные пользователи hh.ua. В опросе приняли участие 902 респондента, 395 из них имеют опыт работы в логистике или логистических компаниях, 202 являются специалистами сферы. Дата проведения опроса — апрель 2016 года.
 

Кто ищет работу в агросфере Украины

Аграрное производство — одна из немногих профессиональных областей, которую кризис коснулся в меньшей мере.

По данным опроса работодателей, только 3% респондентов ответили, что у них не было кризисных ситуаций за последние 4-5 лет и среди них в числе первых представители агробизнеса. На стабильность развития отрасли указывает и то, что крупные агрохолдинги смогли позволить себе массовый набор персонала и запустить программы обучения молодых сотрудников в 2015 году. Специалисты в агросфере достаточно востребованы на рынке труда, особенно в регионах. Что могут предложить эти специалисты рынку, разбирался Международный кадровый портал hh.ua.

Как показал обзор базы резюме, работу в аграрной отрасли ищут преимущественно мужчины. Практически 90% соискательской аудитории — представители сильного пола. Как правило, это люди средней возрастной категории — 35-45 лет. Чуть меньше трети — молодежь от 25 до 35 лет. Пятая часть соискателей находится в возрасте 46-55 лет. Столь зрелые кандидаты имеют соответствующий опыт работы. Трое из четверых — со стажем свыше 6 лет. Каждый седьмой в профессии от 3 до 6 лет и почти каждый десятый — от 1 до 3 лет. Только 2% соискателей — начинающие специалисты.

Почти две трети соискателей имеют высшее образование (степень бакалавра или магистра), еще треть — неоконченное высшее. А вот знание иностранных языков оставляет желать лучшего. Преобладающее большинство указали в резюме, что не владеют иностранным языком или имеют базовый уровень. Десятая часть читает иностранную профессиональную литературу и столько же готовы проходить интервью. При этом только 4% могут похвастаться свободным владением.

Практически четверо из пяти соискателей желают работать полный рабочий день. 7% рассматривают вариант удаленной работы или работы по гибкому графику. И только 3-5% соискателей ищут посменную работу или занятость по вахтовому методу.

Согласно анализу базы резюме, средняя зарплата, на которую претендуют специалисты в агросекторе, составляет 10 000 грн. Эта сумма превышает среднее зарплатное предложение в данной отрасли на 20%. Треть соискателей указывали свои зарплатные пожелания в диапазоне 10-20 тыс. грн., четверть — 6-10 тыс. грн. Каждый седьмой претендует на материальную компенсацию в размере 20-30 тыс. грн., а каждый десятый — свыше 30 тыс. грн. У остальных зарплатные притязания более скромны. Каждый восьмой хотел бы зарабатывать от 4 до 6 тыс. грн. А четверо из ста готовы довольствоваться минимальной суммой — 2,5-4 тыс. грн.

Среди своих ключевых навыков соискатели чаще всего указывают организаторские способности и работу в команде; управление персоналом и производством; грамотную речь и навыки деловой коммуникации.

Данные получены в результате анализа базы резюме и вакансий Международного кадрового портала hh.ua в марте 2016 года.
 

Собственный бизнес или высокооплачиваемая работа?

Какие возможности разбогатеть видят для себя украинцы.

Преобладающему большинству «белых воротничков» денег хватает лишь на еду, одежду и самое необходимое. Только трое из ста могут позволить себе покупку автомобиля или недвижимости. По данным опроса Международного кадрового портала hh.ua, наиболее вероятной возможностью разбогатеть украинцы считают основание собственного бизнеса и поиски высокооплачиваемой работы за рубежом.

Структура расходов является показателем уровня и качества жизни населения. По тому, какие блага может позволить себе человек, а на чем вынужден экономить, можно судить о его материальной обеспеченности. И если в развитых странах на продукты питания, предметы первой необходимости и коммуналку представители среднего класса тратят не более 40% ежемесячного дохода, то в Украине эти расходы порой достигают 80%. Рост цен, инфляция и падение уровня жизни приводят к постепенному исчезновению в Украине среднего класса. Это подтверждают данные опроса Международного кадрового портала hh.ua.

Как показал опрос, большинство «белых воротничков» достаточно низко оценивают свое материальное положение. Двум из пяти денег хватает только на еду и предметы первой необходимости. Столько же офисных сотрудников, помимо еды и одежды, могут позволить себе покупку мелкой бытовой техники. У каждого седьмого есть деньги на то, чтобы купить любую бытовую технику, мебель или сделать ремонт. Трое из ста могут совершать особо крупные траты, такие как покупка автомобиля или недвижимости. И лишь один из ста отнес себя к числу тех, кто ни в чем себе не отказывает.

Согласно результатам опроса, материальное положение напрямую зависит от должности, которую занимает офисный сотрудник. Траты линейных специалистов и менеджеров среднего звена редко выходят за рамки покупки бытовой техники и ремонтов, в то время как топ-менеджеры значительно чаще совершают покупку автомобиля или недвижимости. Также выше процент топов среди тех, кто ни в чем себе не отказывает.

Какие варианты для улучшения финансового положения представляются украинцам наиболее реальными? Большинство «белых воротничков» мыслят прагматично. По мнению каждого второго, больше шансов разбогатеть у тех, кто решился открыть собственный бизнес. Чуть меньше половины считают, что хорошие деньги можно заработать, выехав за рубеж, и еще треть уверены, что высокооплачиваемую работу можно найти в Украине.

Те, кто не желает работать и добиваться успехов своим трудом, полагаются на удачу. Каждый третий мечтает оказаться в нужном месте в нужное время, каждый седьмой – удачно выйти замуж или жениться, а каждый восьмой – выиграть в лотерею. Практически каждый десятый уверен, что заработать большие деньги в Украине честным способом невозможно, поэтому единственный вариант разбогатеть — пойти на преступление. Еще 10% опрошенных верят в возможность получить наследство и 5% — в вероятность найти клад.

Фантазии «белым воротничкам» не занимать — среди других возможных способов разбогатеть они предлагали: «стать депутатом», «иметь доступ к госбюджету», «иметь связи и ценные знакомства», «стать высококлассным специалистом», «попасть в один из правящих мафиозных кланов», «понять, как делаются деньги», «изучать путь тех, кто уже разбогател, и делать то же самое».

анные были получены в результате опроса, проведенного Исследовательским центром Международного кадрового портала hh.ua в феврале 2016 года. В опросе приняли участие 3288 респондентов из разных регионов Украины.

Что необходимо знать вкладчику неплатежеспособного банка

Что делать, если банк, в котором хранится ваш депозит, испытывает финансовые трудности или стал банкротом. Какие депозиты возвращает фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банков.

1. Какой орган принимает решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных?

Только Национальный Банк Украины (далее – НБУ) принимает решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных, после чего, не позднее следующего дня, сообщает об этом решении Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд). После этого, не позднее следующего рабочего дня, Фонд вводит в банк временную администрацию, при которой полное и исключительное право управлять банком, решать все вопросы по его дальнейшей деятельности имеет Фонд.

Временная администрация вводится с целью подготовки и утверждения плана урегулирования, которым определяется наименее затратный способ вывода такого банка с рынка.

2. Сумма вклада, которая гарантируется Фондом вкладчику

Каждому физическому лицу Фондом гарантируется возмещение средств в размере вклада, включая проценты, по состоянию на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более суммы предельного размера возмещения средств по вкладам, установленного на этот день, независимо от количества вкладов в одном банке. Сумма предельного размера возмещения средств по вкладам не может быть меньше 200 000,00 грн. Таким образом, на практике видим, что Фонд возмещает сумму в размере депозита, однако не более 200 000,00 грн.

Фонд не возмещает средства:

• Переданные банку в доверительное управление;
• По вкладу в размере менее 10 гривен;
• По вкладу, подтвержденным сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя;
• Размещенные на вклад в банке лицом, являющимся связанным с банком лицом или если было такое лицо в течение года до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных;
• Размещенные на вклад в банке лицом, которое предоставляло банку профессиональные услуги как аудитор, оценщик, в случае если со дня прекращения предоставления услуг до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не прошел один год;
• Размещенные на вклад владельцем существенного участия банка;
• По вкладам в банке, по которым вкладчики на индивидуальной основе получают от банка проценты по договорам, заключенным на условиях, не являются текущими рыночными условиями, или имеют другие финансовые привилегии от банка;
• По вкладу в банке, если такой вклад используется вкладчиком как средство обеспечения исполнения другого обязательства перед этим банком в полном объеме вклада до дня исполнения обязательств;
• По вкладам в филиалах иностранных банков;
• По вкладам в банковских металлах;
• Размещены на счетах, находящихся под арестом по решению суда.

3. Какие лица могут получить возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам может получить как непосредственно вкладчик, так и его представитель (по доверенности) или наследник. Выплата возмещения по вкладам, открытым на имя малолетних лиц (детей, не достигших 14 лет), осуществляется их законным представителям – родителям (усыновителям) или опекунам (попечителям).

Если вкладчик, который проживает за границей, не может получить лично сумму возмещения, выплата может быть осуществлена его уполномоченному представителю в Украине.

4. Получение возмещения по вкладу в неплатежеспособном банке при временной администрации

Во время временной администрации вкладчики могут получить свои средства в пределах 200000,00 грн. только по договорам, срок которых закончился и по договорам банковского счета.

Чтобы обеспечить выплаты, Фонд может предоставить банку целевую ссуду. Выплаты по таким обязательствам за счет целевого займа Фонда должны начаться не позднее 20 рабочих дней (для банков, база данных о вкладчиках которых содержит информацию о более чем 500 000 счетов, – не позднее 30 рабочих дней) со дня начала процедуры вывода Фондом банка с рынка.

Если вкладчик не получил свои вклады в пределах суммы предельного размера возмещения в течение действия временной администрации, такая сумма возмещение выплачивается при ликвидации банка.

5. Получение возмещения по вкладу при ликвидации банка

В течение 3 рабочих дней (в случае принятия по собственной инициативе НБУ решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка – в течение 20 рабочих дней) со дня получения Фондом решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка исполнительная дирекция Фонда утверждает реестр вкладчиков для осуществления выплат гарантированной суммы возмещения и определяет банки-агенты, через которые будут осуществляться выплаты.

Срок выплаты банком-агентом возмещений вкладчикам составляет 30 рабочих дней со дня получения от Фонда средств.

В случае пропуска 30-дневного срока вкладчик или иное лицо (представитель, наследник и т.п.) может обратиться в Фонд с заявлением о выплате гарантированной суммы возмещения. Заявления о выплате гарантированной суммы возмещения рассматриваются в срок, не превышающий 3 календарных месяцев.

К заявлению необходимо приложить:

• Копию паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность) – страницы, которые содержат фамилию, имя, отчество, сведения о серии, номер, наименование или код органа, выдавшего документ, дату выдачи, место жительства или место нахождения;

• Копию документа о присвоении регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика или копию страницы паспорта, в котором органами государственной налоговой службы сделана отметка о наличии права осуществлять любые платежи по серии и номеру паспорта.

В случае обращения в Фонд представителей вкладчика кроме указанных документов прилагаются следующие:

• В случае обращения доверенного лица – дополнительно предоставляется нотариально заверенная копия доверенности.

• Если возмещение выплачивается родителям (усыновителям) или опекунам (попечителям), дополнительно к указанным документам одного из родителей (усыновителей) или опекунов (попечителей) предоставляется нотариально заверенная копия свидетельства о рождении ребенка или нотариально заверенная копия документа, подтверждающего статус законного представителя лица (решение суда и т.п.).

Для получения возмещения на правах наследства наследник дополнительно к указанным документам подает в Фонд нотариально заверенную копию документа, дающего право на получение возмещения в правах наследства.
Копии документов должны быть четкими.

6. Завершение выплат возмещения средств по вкладам

Фонд завершает выплату гарантированных сумм возмещения средств по вкладам в день подачи документов для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей записи о ликвидации банка как юридического лица.

7. Получение информации о введении в банке временной администрации, принятия решения о ликвидации банка и начало выплат гарантированной суммы возмещения в случае ликвидации банка.

Следите за новостями на сайте Вашего банка и сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц: http://www.fg.gov.ua/

Не стесняйтесь звонить для выяснения обстоятельств на горячие телефонные линии Вашего банка и Фонда гарантирования вкладов физических лиц: 0-800-30-40-10, 0-800-50-34-35, 0-800-30-81-08 .

Кроме того, вы можете получить информацию в официальных газетах «Голос Украины» или «Урядовый курьер».

Дмитрий Митрюшин, адвокат

Сельское хозяйство Украины: Впечатляющие факты!

Миллиарды яиц. Миллионы литров подсолнечного масла. Тысячи тонн меда... Ежегодно украинские аграрии выращивают огромное количество продовольствия, которого с головой хватает для того, чтобы потребить самим и продать другим странам.

Чтобы продемонстрировать космические масштабы сельского хозяйства Украины, журналисты BusinessViews подготовили несколько понятных сравнений.

У Украины пока что не так много успехов, как хотелось бы, но сельское хозяйство — наша сильная сторона. Уже сейчас украинские аграрии впечатляют результатами, а это они ещё и не «разошлись» на полную мощность.

Поля 5 украинских агрохолдингов равны по площади территории небольшой европейской страны

Агробизнес — самый перспективный в Украине. Цифры впечатляют — пятёрка крупнейших агрокомпаний страны (UkrLandFarming, NCH, «Кернел Групп», «Мироновский хлебопродукт» и «Украинские аграрные инвестиции») владеют земельным фондом, который равен площади Словении.

Украина производит в 5 раз больше подсолнечного масла, чем Испания — оливкового

Испания — лидер по производству оливкового масла в мире. Но знаете ли вы, что Украина производит подсолнечного масла в 5 раз больше? Наша страна — лидер в этой сфере: 4,2 миллиона тонн. Это 28% мирового производства.
Насколько это много? Если бы кто-то вылил всё это масло в олимпийские бассейны, то понадобилось бы 1852 бассейна. А если заполнить бассейны испанским оливковым маслом, понадобится всего 357 бассейнов.

Еще один поражающий воображение факт: в 2014 году в Украине произвели подсолнечного масла больше, чем оливкового во всех странах мира вместе взятых! 4,2 миллиона тонн подсолнечного против 3,2 миллиона тонн оливкового.
Украина производит в 5 раз больше подсолнечного масла, чем Испания — оливкового

Украина выращивает в 7 раз больше зерна, чем выращивают кофе во всем мире

Кофе — популярный во всем мире напиток, кофейные зерна экспортируют во все страны мира. Чтобы объяснить, сколько в Украине ежегодно выращивают зерна, сравним мировой урожай кофе с урожаем зерновых в Украине. Поскольку потребляют эти товары совсем по-разному, и это сравнение выглядит немного странным, просто обратите внимание на объемы: в 2014 году в Украине собрали 64 миллиона тонн различных зерновых культур: кукурузы, пшеницы, ячменя и других. За этот же период во всем мире собрали 8,5 миллиона тонн кофейных зёрен.

Если бы украинское зерно вывозили вагонами, то это были бы поезда длиной в тысячи километров

В 2014/2015 МГ Украина экспортировала 18,5 млн тонн кукурузы — это третий показатель в мире. Большую часть этой кукурузы, как и других зерновых, вывозят на экспорт по морю — огромными судами-зерновозами типа Panamax. Потому что так удобнее и дешевле. Но если бы бы кто-то захотел всю экспортную кукурузу загрузить в вагоны-зерновозы, то потребовался поезд длиной в 3,7 тыс. км — как расстояние от Киева до Мадрида.

А если сделать то же самое с пшеницей, которой мы экспортировали 11,5 млн тонн, то поезд растянется от Киева до Лондона — на 2,38 тыс. км.

Наших орехов хватило бы на полмиллиарда тортов!

Сельское хозяйство — это не только зерно, молоко и мясо. Украина — один из мировых лидеров по выращиванию орехов. В прошлом маркетинговом году Украина вырастила 96,9 тыс. тонн грецких орехов — это 6 место в мире.
Если все эти орехи использовались для приготовления «Киевских тортов», то можно было бы сделать ... 484,5 млн тортов. Конечно, никто не съест столько тортов сразу, но мы на всякий случай посчитали: этого количества хватит, чтобы выдавать по одному торту в месяц каждому жителю Украины в течение года.

Украинским мёдом можно всю зиму кормить жителей Финляндии!

Украинский мёд кушают по всему миру. В прошлом году Украина экспортировала 26 тыс. тонн мёда.

Особенно полезен он зимой — для профилактики простудных заболеваний. Ежедневное употребление 20-50 граммов меда в течение года улучшает состав крови и обмен веществ. Так вот, того количества меда, которое экспортировала Украина в прошлом году, хватит, чтобы давать по чайной ложке (30 грамм) каждому жителю Финляндии на протяжении 6 месяцев! Учитывая, что зимы в Финляндии суровые, это было бы очень кстати.

Еще один интересный факт о меде: первый рамочный улей придумал украинский пчеловод Пётр Прокопович в 1814 году.

Нашей пшеницей можно накормить сотни миллионов голодающих в Азии...

Индия — быстроразвивающаяся страна. Но темпов роста ее экономики все равно не хватает, чтобы решить проблему пропитания более миллиарда жителей. В Индии 195 миллионов человек ежедневно засыпают голодными.

Если же смолоть всю нашу экспортную пшеницу (11 млн тонн), то получится 8,25 млн тонн муки. Выпекаем из неё 23,6 миллиарда батонов весом по 500 грамм и раздаём их голодающим Индии. 195 миллионов голодных индийцев смогут есть по одному батону каждый день на протяжении 4 месяцев.

…А всех жителей Европы — омлетами!

В 2014 году Украина экспортировала 1,75 миллиарда штук яиц. Если приготовить из них французские омлеты, такого количества омлетов хватит, чтобы 2 дня подряд кормить ими всех жителей ЕС.

Украинской курятиной можно накормить весь Израиль

Израиль — страна, чьи жители едят больше всего куриного мяса в мире — 70 килограмов на человека в год.
Мы подсчитали: если взять всю курятину, которую Украина экспортировала в 2014 году, то можно кормить всех израильтян 4 месяца.

Рапс — ещё один повод для гордости

В 2014/2015 маркетинговом году мировой экспорт рапса составил 14,2 млн тонн. Канада — на первом месте (62%), на втором — Австралия (17%), Украина заняла третье место (14%). Но что это за третье место! Другие страны остаются далеко позади — мы экспортировали в два раза больше, чем все они вместе взятые.

В будущем Украина завалит мир кукурузой

Все эти грандиозные результаты в будущем станут еще более впечатляющими, когда украинские аграрии будут использовать потенциал нашей благодатной земли на 100%.

Возьмём, например, кукурузу. Если довести урожайность украинских полей до уровня США (11 тонн кукурузы с гектара), то мы собрали бы 50 млн тонн. Это в 2 раза больше, чем выращивает Аргентина, и в 10 раз больше, чем Германия.

Сейчас урожайность кукурузы в Украине — 6 тонн с гектара.

Если повысить урожайность, то Украина завалит мир кукурузой

У Украины огромные перспективы в агробизнесе — мы способны влиять на мировые рынки продовольствия, от Украины в значительной степени зависит продовольственная безопасность мира.

Наглядная экономика Украины

ВВП Украины равен 1,6 триллиона гривен, экспорт составил 770 миллиардов гривен… Что означают все эти миллиарды? Это много или мало? Хорошо или плохо? Мы изменили масштаб проблемы и громадные цифры уменьшились до понятных величин.

Чтобы разобраться в масштабах экономических показателей и понять важность каждого из них для экономики, мы сделали небольшое упражнение и ужали (но не отжали) наш ВВП до 100 тысяч гривен — цифры, которая понятна, и которую легко представить человеку с зарплатой в несколько тысяч гривен в месяц.

Итак, какое место займут в экономике страны все эти миллиардные суммы: расходы бюджета, долги правительства, кредиты граждан и состояние тех, кого мы еще по привычке продолжаем называть олигархами?

ВВП — это стоимость всех конечных товаров и услуг, которые произведены в стране, вне зависимости от того, производили их украинские компании или граждане, или иностранные.

Популярные платежные системы на украинском фриланс-рынке

Украинская фриланс-биржа Freelancehunt.com проанализировала, какие методы оплаты были популярны среди заказчиков в первом полугодии 2015 года и каким образом фрилансеры предпочитали получать оплату.

Ожидаемо наиболее популярны «карточные» методы – оплата напрямую с карт Visa и Mastercard, через интернет-банкинг Приват24 и платежный сервис LiqPay. Вместе эти платежные системы использовались заказчиками почти в 70% случаев. Наиболее популярный способ – Приват24, таким образом оплачивали четверть заказчиков. Visa использовалась немного чаще Mastercard – 17% против 13%. Дальше идут электронные кошельки – такие как Walletone (13%), Яндекс.Деньги (10%), WebMoney (9%), Qiwi (1,5%) и Perfect Money (0,5%).

Три четверти фрилансеров получали оплату через Приват24 (Mastercard – около 60%, Visa – 40%). Вторая по популярности платежная система — WebMoney (18%), и на третьем месте Яндекс.Деньги (8%).

Опрос, недавно проведенный среди пользователей биржи показал, что наиболее ожидаемая платежная система – Paypal. Желание использовать ее как способ резервирования указали более 70% опрошенных. В тоже время Bitcoin, как удобный платежный инструмент, упомянули менее 5% пользователей.

Почасовая оплата труда в Украине в 3 раза меньше, чем в самой бедной стране ЕС

Самая низкая средняя почасовая зарплата в ЕС в 2014 году — в Болгарии (3,7 евро в час), а самая высокая — в Дании (40 евро). Украинцы же получали в 2014 году в среднем 1,3 евро в час.

А средняя зарплата в Европейском союзе составляла в 2014 году 20 евро в час.

Недавние «соседи» Украины по СССР и социалистическому блоку стран далеко впереди. В Литве и Латвии в час зарабатывали 6,5 евро, Венгрии — 7,2, Польше — 8,2, а в Эстонии — 10 евро.

По материалам BusinessViews

Что убивает экономику Украины

Вызовы, стоящие сейчас перед Украиной — наш тест на способность построить развитое и комфортное для жизни государство.

И в процесс его строительства должны быть вовлечены не только правительство и общественные организации, а и рядовые украинцы. Нам всем нужно чётко понимать, какие в стране есть проблемы и как их можно решить.

BusinessViews выбрал 6 главнейших экономических проблем, которые необходимо решить в первую очередь.

1. Слишком много объектов находятся в государственной собственности

Всего в Украине 3500 предприятий находятся в государственной собственности. То, как большинство их них обычно работает, хорошо описывает волонтер Юрий Бирюков на своей страничке в Facebook. Коротко говоря, они неэффективны и убыточны.

Кроме неэффективности есть и еще одна проблема: там, где есть «состыковка» денег с государством, возникает большой риск коррупции.

Наиболее логичным выходом из данной ситуации представляется заменить высшее руководство государственных компаний, назначить тех людей, которые смогут наладить нормальную работу.

Еще один вариант — продать убыточные активы и снять с государства бремя ответственности за них. Рядовые налогоплательщики не должны отдавать свои деньги на поддержание работы завода, который ничего не производит. А частный инвестор будет заботиться о своем приобретении, о том, чтобы оно стало конкурентоспособным игроком на рынке и приносило прибыль. Ну вы бы не стали покупать то, что сбираетесь выбросить на следующий день, верно?

Конечно, не все надо «пустить с молотка». Оборонка, газотранспортная система, железная дорога, спецсвязь — это те сферы, которые должно контролировать государство, так как от них зависит национальная безопасность. Правительство, судя по всему, согласно с таким мнением: первый заместитель министра экономического развития и торговли недавно заявил, что в государственной собственности останутся 10-15 стратегических предприятий.

Еще один важный шаг — реформа корпоративного управления, то есть реформа управления компаниями. Речь идет о создании в государственных компаниях наблюдательных советов, составлении бухгалтерской отчетности по международным стандартам, составлении финансовых планов по западным стандартам … Государственные компании необходимо сделать прибыльными, а их деятельность — прозрачной.

Все эти меры следует принимать не по очереди, не выбирать одну из них, а внедрять все и как можно быстрее (в пределах разумного, конечно).

2. Бюрократия — тормоз для государства

Украина очень забюрократизирована. И вопрос не только в количестве чиновников, а и в обеспечении их непомерных трат. Как подсчитал журналист Сергей Андрушко, количества бумаги, используемой в Кабмине за год, хватит, чтобы услать ей дорогу от Киева до Мадрида — двенадцать миллионов листов.

А сколько нужно работать правительству, чтобы выложить себе бумагой дорогу в европейские столицы, покажет наша инфографика.

3. Падение курса гривны

Сегодня за 1 американский доллар дают более 20 гривен, что является рекордом падения в истории Украины. Но так было не всегда. В прошлом, на заре гривны, за доллар давали 1,8 грн. Первое крупное падение произошло в 1998 году — до 3,4 грн, и продолжалось до 2000 года, когда курс стабилизировался на отметке в 5,4. Мировой кризис 2008 года не обошел стороной и нас: гривна упала до примерно 8 грн за доллар, и такой курс продержался до нынешнего катастрофического падения.

График изменения курса гривны, данные НБУ

Почему же падает гривна? Спекуляции, революция, война, наша паника и неуверенность в будущем, недоверие со стороны инвесторов (ведь реальных масштабных реформ пока не произошло), отток капитала.

4. Украина — среди аутсайдеров по энергоэффективности

Неэффективность отечественной энергетической системы проявляется в нерациональном потреблении энергии и значительных ее потерях на пути от производителя к потребителю.

Устаревшие или некачественно изолированные теплотрассы теряют значительную часть тепла, пока доставят его в наш дом. Изношенность сетей в Киеве, в среднем, составляет 60%, а в некоторых случаях доходит до 100%. Кроме того, в стране до сих пор действуют советские нормы строительства подземных коммуникаций, уже утратившие свою актуальность. А обилие компаний, которые занимаются подземными работами, но не имеют для этого достаточной квалификации, тоже не способствует высокому качеству труб.

Потери случаются не только в трубах, несущих воду в наш дом, а и в электросетях. Ежегодные потери электричества составляют 21 млрд кВтч — 9%. В то время как в развитых странах этот показатель не превышает 3-4%. И не надо забывать о том, что из-за боевых действий на Донбассе Украина осталась практически без угля и вынуждена закупать его в других странах.

Да и уголь Донбасса, даже если он есть, довольно бедный. Зольность донбасского угля, то есть количество пустой породы, в среднем составляет 40%. Только чуть больше половины добываемого угля пригодно для дальнейшего использования.

Все это, вместе с устаревшими технологиями многих промышленных предприятий, очень плохо отражается на состоянии энергетического сектора. Да и мы, рядовые украинцы, мало беспокоимся о нашем бытовом энергопотреблении: включенный свет, когда нас нет в комнате, открытая дверь парадного, старые окна и балконы, неутепленные стены домов, ванна вместо душа, отсутствие счётчиков воды и тепла — вот так мы ежедневно способствуем разрушению энергетической сферы страны.

Между прочим, замена окон экономит 30% тепла, утепление наружных стен — 30-35%, а отсутствие стола перед батареей согреет квартиру на 1-3 градуса.

Статистика свидетельствует, что энергоёмкость ВВП Украины, то есть уровень затрат энергетических ресурсов на единицу ВВП, составляет 0,39 кг в нефтяном эквиваленте. В то время как в Польше этот показатель составляет 0,13, в Германии — 0,108, в США — 0,155, Китае — 0,23. По индексу энергетической устойчивости Украина занимала в 2013 году 97 место из 129 стран.

5. Один работающий содержит одного пенсионера

В Украине 13 миллионов пенсионеров и 13,5 миллионов официально работающих граждан. Реально работают, конечно, больше, но ведь они не платят налогов и социальных взносов, так что сейчас их в расчет можно не брать. Каждый работающий содержит 1 «с кусочком» пенсионера (1,04).

Хотя ситуация Украины не уникальна — старение населения развитые страны переживают уже давно. В Японии четверть населения — пенсионеры (при том что их пенсионная система рассчитана на показатели втрое меньше). В развитых странах Европы соотношение количества пенсионеров к количеству работающих таково: Австрия — 39,5%, Бельгия — 34,7%, Испания — 32%, Нидерланды — 27,3%, Германия — 39%.

А еще у нас 17 миллионов льготников на 16 миллионов трудоспособных граждан. И это при том, что точного списка всех льгот нет ни у одного государственного ведомства, льготы на протяжении долгого времени назначали довольно бессистемно.

Согласно докладу Международной конфедерации труда, к 2050 году на каждого человека старше 65 лет будет приходится лишь четыре человека трудоспособного возраста, в то время как в 2000 году на каждого пожилого человека приходилось девять трудоспособных людей. А Украина этот показатель уже перешагнула — 1,2 трудоспособных человека на пенсионера.

6. «Отток» денег из экономики

Можно выделить две главнейшие причины «оттока» денег из экономики Украины.
80% работодателей платят сотрудникам «в конверте».

Высокая ставка единого социального взноса (той его части, которую платит работодатель со своей прибыли) может доходить до 50% заработанного. Поэтому часто случается так, что работодатель официально платить сотрудникам «минималку», а остальное платить неофициально, «в конверте». Бывший председатель ГосФискальной службы Игорь Билоус утверждает, что таких в стране 70-80%, а суммы неучтенной зарплаты — 20-50 миллиардов гривен.

Ради справедливости стоит отметить, что парламент утвердил изменения в законодательство, согласно которым размер ЕСВ существенно уменьшается. Подробнее об этом можно прочитать здесь. Чтобы не перегружать читателя деталями коротко скажем, что если официально увеличить зарплату, то ставка ЕСВ существенно снижается.

А новый глава ГосФискальной службы Роман Насиров сообщил, что в скором времени ставка ЕСВ будет снижена до 20%.
Масштабная коррупция, которая «разъедает» государство изнутри

Говоря простым языком, коррупция — это когда вы платите деньги, дарите подарки или оказываете услуги государственным чиновникам, чтобы они исполняли свою работу, которую должны делать и без этого; либо чтобы они своей властью и авторитетом повлияли на решение ситуации в вашу пользу.

Одним из важнейших условий для преодоления коррупции является понимание того, что это неправильно. Строгие законы, эффективность правоохранительной и судебной систем и неотвратимость наказания, безусловно, критически важны. Но не менее важно и понимание того, насколько это явление опасно для государства и для общества, наличие в обществе некой «аллергии» на попытку дать и потребовать взятку, воспользоваться служебным положением и тому подобное.

Кстати, некогда самая коррумпированная среди советских республик — Грузия — сейчас занимает 50 место в мире в рейтинге Индекс восприятия коррупции (хотя в 2004 году занимала 133 место). Это значит, что лишь 49 стран из 175 оцененных менее коррумпированы, чем Грузия. Грузинские специалисты сейчас работают в Украине, помогая реформам. А Украина пока занимает 142 место …

Индекс восприятия коррупции.

Если мы хотим, чтобы Украина существовала — нам следует приложить все усилия для решения упомянутых проблем. Надежда не только на правительство, а и на каждого гражданина, который осознает масштаб трудностей и прилагает усилия для их преодоления, не берет и не дает взяток, платит налоги, активно участвует в общественной и политической жизни.

Читайте также:

• 7 графиков, которые расскажут все о государственном долге Украины
• 10 графиков, которые изменят ваши представления об экономике Украины

7 графиков, которые расскажут все о государственном долге Украины

Когда в стране кризис и не хватает денег, один из способов получить их - взять в долг. Однако у Украины уже столько долгов, что мы одалживаем даже для того, чтобы расплатиться по прошлым займам. Внутренних ресурсов для этого недостаточно.

В этих условиях практически невозможно тратить деньги на развитие промышленности и инфраструктуры. Но только развитые промышленность и инфраструктура смогут существенно увеличить доходы бюджета и благосостояние людей.

Редакция BusinessViews составила семь графиков, которые рассказывают, как Украина пришла к такой ситуации.

1. Расходы бюджета почти всегда превышали доходы

С момента обретения Украиной независимости наши правительства так и не научились жить по средствам — расходы постоянно превышают доходы. Дефицит бюджета покрывается за счет займов, отдавать которые будут явно не те чиновники, которые их брали. Лишь два бюджета в начале «нулевых» (принятые под давлением разгневанных кредиторов) имели профицит (превышение доходов над расходами).

2. Украина снова набрала кредитов, и даже больше, чем раньше

До 2008 года, в период экономического роста, Украина брала деньги в долг в основном для того, чтобы обслуживать старые долги. При этом, благодаря благоприятной конъюнктуре на мировом финансовом рынке, стоимость нового долга была ниже, чем стоимость старого, что делало такую операцию обоснованной.

Однако с наступлением кризиса в конце 2008 года и «падением» экономики правительство не сократило социальные расходы и было вынуждено поддерживать банки, что привело к резкому росту долга.

В 2010-2012 годах к указанным выше проблемам добавилось оставшееся от «папередников» Евро-2012, которое мы вынуждены были профинансировать за счет долга.

И, в довершение всего, военные действия на Донбассе и вторая волна банковского кризиса еще больше усугубили ситуацию.

3. Доля средств на покрытие долга в бюджете постоянно растет, а это мешает развитию страны

Из-за растущего государственного долга расходы на его обслуживание все больше «откусывают» от доходов бюджета, таким образом сокращая средства, доступные для финансирования медицины, пенсионеров, армии, развития инфраструктуры … Например, в 2014 году Украина отдала 169 миллиардов гривен долга — практически столько же составили поступления в Пенсионный фонд Украины.

В банковской практике считается, что долговые выплаты должны составлять не больше 20% от совокупных доходов семьи. Новые долги лишь усугубляют ситуацию.

4. Государственные гарантии на случай невозврата долга тоже включаются в государственный долг, еще больше увеличивая его

Речь идет о гарантиях, предоставленных правительством Украины по кредитам, выданным другим лицам — в основном это государственные предприятия. Если должник не возвращает деньги, кредитор требует долг с государства, которое, в свою очередь, имеет право его взыскать с этого должника. Конечно не всегда потребуется помощь от государства, однако выданные гарантии включаются в полном объеме в государственный долг

5. Больше всего государственных гарантий получил неплатежеспособный «Нафтогаз»

Если посмотреть на целевое назначение гарантий, то большая их часть выдается под хорошие и нужные проекты вроде замещение газа углем, финансирование дешевой ипотеки, сооружение объектов инфраструктуры — мостов, ЛЭП, финансирование космической отрасли. Однако некоторые проекты — покупка поездов Hyundai или организация железнодорожного сообщения между аэропортом «Борисполь» и Киевом — вряд ли были целесообразны.

6. Должники, которые брали кредиты два десятка лет назад, до сих пор их не вернули

В самом начале нашей независимости крупные импортные поставки в Украину было принято «подстраховывать» государственными гарантиями. Однако ряд предприятий не смогли отдать деньги за поставленный товар, поэтому государству приходилось расплачиваться своими средствами и пытаться взыскивать их с нерадивых должников. На конец 2014 года задолженность составила 2 миллиарда долларов, при этом за год она уменьшилась на 1,1 миллиард. А 254 миллиона долларов «висит» на предприятиях-банкротах, и вряд ли мы эти деньги уже увидим.

7. Скоро сумма долга сравняется со стоимостью всего, что производят в стране

В 1991 году Украина вместе с независимостью получила и чистую кредитную историю — правопреемником долгов бывшего СССР стала Россия.

Первые внешние долги возникли из-за предоставления правительственных гарантий украинским предприятиям при поставке товаров из-за рубежа; внутренний долг существовал в виде прямых кредитов правительству от НБУ. Начиная с 1995 года были получены первые кредиты от международных финансовых организаций: МВФ, Мирового банка, ЕБРР, что являлось положительным сигналом для внешних инвесторов. И уже в начале 1998 года Украина осуществила первый выпуск еврооблигаций сроком на 2 года. Также в 1996 г. была оформлена облигациями задолженность перед «Газпромом» по оплате за газ. Внутренние долги оформляются уже в виде государственных облигаций.

Однако в связи с непродуманным наращиванием долга и кризисом в экономике в конце 1998 года долговая нагрузка существенно выросла. Это привело к дефолту и необходимости реструктуризации внутренних и внешних обязательств.

В 2000 году состоялась реструктуризация внешних облигаций правительства на сумму 2,2 миллиарда долларов. Были выпущены новые облигации с погашением через 7 лет. В результате замены сумма долга уменьшилась на 152 миллиона, но сумма обслуживания долга за 7 лет увеличилась на 662 миллиона долларов.

В 2001 году состоялась реструктуризация задолженности перед Парижским клубом кредиторов на сумму 1,1 млрд долларов, которая возникла в основном по предоставленным правительством гарантиям. Выплаты Парижскому клубу были растянуты на 12 лет с трехлетним льготным (платятся только проценты) периодом.
 

10 графиков, которые изменят ваши представления об экономике Украины

Киев — столица сельского хозяйства, а бензин сейчас стоит дешевле, чем в 2008 году. В это верится с трудом, но факты — упрямая вещь.

Сайт BusinessViews подготовил десяток графиков, которые заставят задуматься или даже изменить ваши взгляды на экономику Украины.

1. Более 50% экспортной продукции столицы Украины составляет... продукция сельского хозяйства!

Львов — столица туризма. Днепропетровск — город ракетчиков. Одесса — город моряков...

Кто бы мог подумать, что Киев — это город аграриев?! Обратите внимание: основными экспортными товарами столицы в 2014 году были зерно и подсолнечное масло. Это объясняется тем, что в Киеве зарегистрированы офисы крупных аграрных холдингов.

Каковы объемы экспорта более привычной для Киева продукции? Например, посмотрите на тоненький сегмент голубого цвета, расположенный на нашем графике слева — такую долю составляет экспорт самолетов. При этом общий объем экспорта из Киева в прошлом году составил $11,5 млрд.

2. Киев заработал на экспорте больше, чем Донецк. Это случилось впервые за 20 лет!

Впервые с начала 21 века Киев стал крупнейшим экспортером страны, если не учитывать экспорт Киевской области. Мы умышленно подсчитали именно так.

Дело в том, что за последнее десятилетие Донецк и Днепропетровск доминировали в украинской экономике, и эти позиции отражались и в политической жизни страны. Киеву просто нечего было противопоставить экономически сильным и политически монолитным регионам, в которых экспортная выручка консолидировалась практически в одних руках.

В драматичном для экономики Востока Украины 2014 году Киев впервые за многие годы вышел в лидеры. Кто знает, возможно, это так же скажется на политической жизни страны. Особенно если учесть, что половину киевского экспорта генерируют аграрии.

3. На самом деле, бензин сейчас стоит дешевле, чем в 2012-2014 годах (если считать в долларах)

Видели, сколько стоит бензин? Не верьте своим глазам. Если взять стоимость бензина в долларах, то сейчас его цена ниже, чем была в середине 2008 года и даже ниже, чем она была в последние три года. Это происходит потому, что цена на бензин в Украине формируется за счет трех факторов:

1. Цена нефти;
2. Налоги;
3. Курс гривны к доллару.

Начиная с августа 2014 года, цена на нефть значительно снизилась. В то же время курс доллара вырос. Налоги практически не повлияли на ситуацию, так как взимаются в евро, а евро по отношению к доллару упал.
Конечно, если вы получаете доходы в гривне, то для вас эта информация не имеет никакого смысла. Но иногда стоит смотреть на вещи с точки зрения глобального рынка.

4. Бензин таки дешевеет (в долларах) из-за падения цены на нефть

Если вы следили за ценами на нефть только в надежде увидеть скорый крах экономики России, то мы хотим предложить менее эмоциональный повод для такого мониторинга.

Мы изучили, как менялась цена 95-го бензина в долларовом эквиваленте в сравнении с мировыми ценами на нефть, и обнаружили прямую зависимость. Конечно, из-за стремительного роста курса гривны сложно почувствовать эффект от снижения цены на нефть. Однако, когда в следующий раз вы услышите новость о том, что цены на фьючерсы нефти марки Brent снова упали, вы будете знать, что в этом хорошего лично для вас.

5. В прошлом году Украина купила за рубежом лекарств на $2,5 млрд. Это почти половина стоимости российского газа!

Все знают, что закупки дорогущего российского газа вымывают валютные средства из экономики страны, ухудшают торговый баланс и, в итоге,отрицательно влияют на курс гривны.

Но давайте посмотрим на проблему шире. Что еще Украина закупает за рубежом, расходуя такое же безумное количество валюты, как на покупку газа?

Например, лекарства. Несмотря на подорожавшие более чем в два раза в 2014 г. импортные лекарства (девальвация + 7% НДС), их закупка снизились всего на 20%. Причина в том, что отечественная фармацевтическая индустрия не всегда может предложить аналоги. И если импорт газа мы в состоянии существенно сократить, то без каких-либо шагов на фармрынке это будет сделать очень сложно.

6. На дорогах Украины в год гибнет столько же людей, сколько погибло в войне на Донбассе.

Этот график в комментариях не нуждается. Пока Украина ведет войну с оккупантами, на дорогах страны проходит своя война, в которой гибнет лишь немногим меньше людей.

Согласно оценкам миссии ООН по мониторингу ситуации по правам человека в Украине, с начала АТО на Донбассе погибло более 6 тыс. человек. При этом количество погибших военнослужащих со стороны Украины — около 1,5 тыс. То есть количество гражданского населения, погибшего в ДТП и на Донбассе — примерно одинаковое.

Если вам показалось, что этот график не имеет отношения к экономике страны, обратите внимание на исследование The Economist о динамике ДТП в богатых и развивающихся странах.

7. Экспорт услуг также приносит ощутимые доходы

Традиционно, когда говорят об экспорте, имеют в виду материальные вещи — зерно, металл и т.п. В то же время существенную часть экспорта занимают нематериальные услуги.

Соотношение экспорта товаров и экспорта услуг, как правило, указывает на сформированный тип экономики — индустриальный или постиндустриальный. Например, доля услуг в экспорте США — 30%, в странах ЕС — 28%.
Перспективная сфера IT сейчас приносит Украине чуть менее 2% от всего объема экспорта.

8. В 2014 году главным покупателем украинского оружия оказалась... Россия!

Несмотря на огромный внутренний спрос на новое вооружение, Украина в 2014 году продолжала выполнять внешнеэкономические контракты на поставку продукции военного назначения, в том числе и в Россию. Туда были поставлены самолеты и двигатели.

9. Китайский металл вытесняет с рынка украинский

Замедление в строительной отрасли Китая — главном потребителе металла — повлекли за собой избыток его предложения на внутреннем рынке. Как следствие, китайская металлургия переориентировалась на экспорт. В феврале 2015 года экспорт достиг рекордных 100 млн. метрических тонн. По мнению Financial Times, Китай просто взрывает глобальный рынок металла.

В период строительного бума Китай активно закупал украинский металл, но сейчас, помимо уже произошедшего отказа от его закупок, начинается вытеснение украинского металла с экспортных рынков. Что это значит для устаревших металлургических заводов на Востоке Украины, многие из которых остались в зоне окуппации — вы знаете.

10. Украина — страна дешевой рабочей силы: зарплата рабочего на заводе в Украине в 4 раза меньше его китайского коллеги

Представлениям людей об окружающем мире свойственна определенная инерционность. Именно поэтому вы до сих пор считаете Китай или Вьетнам странами с дешевой рабочей силой. Факты говорят о другом: средняя зарплата рабочего на заводе в Китае в 4 раза выше, чем в Украине. Вьетнамский рабочий в промышленности получает в 1,5 раза больше.

Причина в том, что сильнейшее обесценивание гривны значительно снизило зарплату в долларовом эквиваленте. С другой стороны, стоимость размещения промышленных заказов в Украине сейчас меньше, чем где бы то ни было в Европе. И если для населения это плохо, то для экономики — это возможность.

Криптовалюты

Что такое биткоины и как они меняют мир финансов.

На протяжении большей части своей истории человечество использовало денежные системы, основанные на товарных деньгах. Фиатные деньги — гораздо более позднее изобретение, они появились около 1000 лет назад, и сегодня они — доминирующий вид денег. Но, возможно, это не последняя глава в истории денежного обращения. Криптовалюты не являются ни товарными, ни фиатными деньгами, это новый, экспериментальный тип денег. Неизвестно, будет ли криптовалютный эксперимент считаться в той или иной степени успешным, но в любом случае вопросы, которые возникают при таком наборе технических и монетарных характеристик, отличаются от тех, что обыкновенно обсуждаются в приложении к ранее известным платежными средствам.

В данной статье объясняется, что такое криптовалюта, и дается попытка дать некоторые ответы на такого рода вопросы. Чтобы понять, почему криптовалюты обладают именно такими характеристиками, нужно уяснить, какие проблемы призвано решить их появление. Поэтому для начала мы обрисуем проблемы, с которыми сталкивались электронные платежные системы в своей истории и укажем на технические новшества, сделавшие возможным появление криптовалют. Основываясь на этом, мы перейдем к специфическим экономическим темам, которые возникают в связи к появлением этой разновидности денег.

• Лучшая книга о биткоине

Обзор

Криптовалюта — название распределенной и децентрализованной системы безопасного обмена и передачи цифровых денежных знаков, основанной на средствах криптографии. Денежные знаки такой системы могут обмениваться на фиатные деньги по рыночному курсу. Первой криптовалютой была система Bitcoin, работа которой началась в январе 2009 года. Позднее с применением тех же инноваций, что ввела в оборот Bitcoin, был создан ряд других криптовалют — однако некоторые конкретные параметры алгоритмов, заложенных в их работу, отличались от Bitcoin. Два главных новшества, благодаря которым появился Bitcoin и в силу которых существование криптовалют стало возможным в принципе — решения двух давно известных проблем компьютерной науки: «проблемы двойных трат» и «задачи о византийских генералах».

Проблема двойных трат

До изобретения Bitcoin две стороны не могли осуществлять электронные транзакции без участия третьей стороны — доверенного посредника. Причина состояла в парадоксальной ситуации, фигурирующей в компьютерной науке под названием «проблема двойных трат», из-за которой все попытки создания электронных денежных знаков со времен появления интернета неизменно были неудачными.

Чтобы понять суть этой проблемы, рассмотрим сначала, как происходят обычные транзакции с наличными деньгами. Человек, имеющий бумажную банкноту, может передать ее другому лицу, и последнему для подтверждения того факта, что он теперь является единственным ее держателем, достаточно посмотреть на то, что находится у него в руках. К примеру, если Алиса передала Бобу стодолларовую купюру, она перестает быть ее держателем — им становится Боб. Боб может легко убедиться, что купюра у него, а у Алисы, соответственно, ее больше нет. Кроме того, физические транзакции с наличностью имеют окончательный характер: чтобы провести обратную сделку, владелец банкноты должен ее вернуть — то есть, в рамках нашего примера, Боб должен отдать 100 долларов Алисе. Благодаря всему этому, наличные деньги обеспечивают транзакции между разными сторонами, в том числе не знакомыми между собой, независимо от того, доверяют ли они друг другу.

Теперь посмотрим, как работают электронные платежные средства. Естественно, бумажные деньги в этом процессе невозможны, необходимо какое-то цифровое воплощение денежных знаков. По сути, вместо стодолларовой купюры нам надо представить себе компьютерный файл номиналом в 100 долларов. Если Алиса хочет отослать Бобу 100 долларов, она прикрепляет этот файл к электронному письму и отправляет адресату. Но, и это известно каждому пользователю электронной почты, при отправке файла по электронной почте оригинальный файл в вашем компьютере остается. Таким образом, у Алисы останется неотличимая от оригинала копия тех 100 долларов, которые она уже отослала Бобу — и она может израсходовать их повторно, равно как и трижды, четырежды и сколько угодно. Алиса, разумеется, может пообещать Бобу стереть этот файл после отправки. Но без сотрудничества с Алисой у Боба нет никакой возможности проверить, сделала ли она это.

До недавних пор единственным способом преодолеть проблему двойных трат было участие в транзакции третьей стороны — доверенного посредника. Алисе и Бобу необходимо было иметь счета у третьей стороны, которой они оба доверяют, — например, в системе PayPal. Доверенные посредники типа PayPal ведут учет всех транзакций и балансов счетов. Когда Алиса хочет послать 100 долларов Бобу, она сообщает об этом PayPal, которая снимает эту сумму с ее счета и зачисляет на счет Боба, после чего закрывает сделку. Алиса не может потратить эти 100 долларов еще раз, и Боб полагается на систему PayPal, которой он доверяет, чтобы это удостоверить. В конце дня все транзакции со всеми счетами завершаются. Отметим, что транзакции с участием доверенного посредника не носят окончательного характера в том определении, которое мы дали для окончательности сделок с обычными деньгами — поскольку третья сторона может «развернуть» ее обратно.

В 2008 году изобретатель, избравший себе псевдоним Сатоси Накамото, обнародовал способ решения проблемы двойных трат без участия третьей стороны (Nakamoto, 2008). Его изобретение, Bitcoin, было электронной платежной системой, в которой впервые был обеспечен окончательный трансферт цифрового контента (а не простое его копирование) без необходимости участия третьей удостоверяющей стороны. Работа системы достигается использованием криптографии с открытым ключом, сети одноранговых объектов и защитным алгоритмом POW (подтверждение выполненной работы).

Подобно PayPal, система Bitcoin использует систему учета — она реализуется в «цепочке блоков» (blockchain / блокчейн). Все транзакции в рамках Bitcoin фиксируются и сводятся в цепочке блоков транзакций. Однако, в отличие от учета в PayPal, цепочка блоков не фиксируется единым центром-посредником. Она отражена в открытом публично документе, содержание которого распределяется по технологии p2p между тысячами узлов сети Bitcoin. Информация о новой совершенной транзакции с цифровым денежным знаком становятся новым звеном цепочки блоков, и проверка цепочки позволяет убедиться, что тот же биткоин не тратился ранее — но нет необходимости удостоверения транзакции третьей стороной. Сама по себе задача распределена между тысячами пользователей, чьи компьютерные мощности задействуются для сведения балансов и поддержания цепочек блоков. По сути, роль доверенного посредника как раз и выполняет вся одноранговая сеть.

• Биткоин или Биткойн? Как правильно писать ‘Bitcoin’ по-русски

Задача о византийских генералах

Найденное в рамках Bitcoin решение проблемы двойных трат распределением учета по тысячам узлов одноранговой сети порождает другую проблему. Если на каждом из узлов сети имеется полная копия «бухгалтерской книги», которую он делит с другими узлами, каким образом новый пользователь, подключившийся к сети, будет знать, что ему не дали фальшивую копию? И как уже подключившийся к сети пользователь может быть уверен, что не получает фальшивые обновления этой книги? Проблема достижения консенсуса между участниками распределенной сети, не доверяющими друг другу, представляет собой еще одну давнюю проблему, известную в компьютерной научной литературе как «задача о византийских генералах»: для нее в системе Bitcoin также нашлось элегантное решение.

«Задача о византийских генералах» формулируется так. Несколько генералов, каждый во главе своего легиона, осадили город. Каждый из них знает, что половины всех их войск достаточно, чтобы взять город при одновременной атаке — но, если атака не будет одновременной, то сил не хватит, они потерпят поражение. Связываться друг с другом генералы могут только через гонцов, возможности проверить подлинность доставленных депеш нет, и есть основания подозревать, что некоторые из генералов — изменники, которые будут отправлять остальным ложные сведения. Какова должна быть стратегия переговоров генералов о едином времени штурма города, если нет ни взаимного доверия, ни единого верховного командования, а вероятность попыток помешать штурму ложными сообщениями велика?

По сути именно с этой проблемой сталкиваются «майнеры» Bitcoin — специализированные узлы, проверяющие новые транзакции и добавляющие их в бухгалтерскую книгу. Метод, используемый Bitcoin — все добавления в книгу возможны только по итогам решения определенной математической задачи, весьма трудоемкой, но легко проверяемой на правильность (это во многом напоминает расчет простых множителей — трудоемкая задача, исполненность которой проверяется просто). О новых транзакциях в одноранговой сети сообщают сами их участники. Майнеры изучают и подтверждают эти транзакции, проверяя по своей копии книги (цепочки блоков), что в них нет двойных трат. Если транзакция легитимна, майнер вносит ее в «очередь» новых транзакций для добавления в качестве новой страницы «бухгалтерской книги» (нового блока в цепочке). При этом все участники обмена одновременно решают математическую задачу, где все предыдущие блоки цепочки являются ее вводными. Майнер, которому удается решить задачу, сообщает свое решение вместе с новым блоком для добавления в цепочку всем остальным. Все получившие сообщение майнеры могут легко проверить правильность решения: если решение правильно, то они добавляют новый блок в свою копию цепочки. Затем все начинается сначала, и обновленная цепочка становится исходными данными для задачи, которую нужно решить для добавлении следующего блока — записи о следующей транзакции.

Решение математической задачи для создания блока занимает примерно 10 минут. Это очень важно: значение имеет не само по себе решение, а факт затраты майнером десяти минут работы. В среднем каждые 10 минут к цепочке добавляется новый блок, поскольку именно за это время майнеры решают очередную поставленную задачу. Однако, если к сети присоединяется больше майнеров или увеличиваются их вычислительные мощности, средний промежуток между добавлением новых блоков уменьшается. Чтобы поддерживать количество добавляемых блоков на уровне шести в час, через каждые 2016 блоков (две недели) сложность задачи увеличивается. Опять же, главное здесь — обеспечить решение каждой текущей задачей примерно за 10 минут.

Как это позволяет решить «задачу о византийских генералах»? Представим себе, что майнер столкнулся с двумя конкурирующими цепочками блоков (подобно тому, как генерал получает две депеши с разным временем штурма, предлагаемом другими генералами). Чтобы выбрать, какую цепочку принять и продолжить, майнер определяет, какая из них длиннее — то есть, какой цепи было уделено больше вычислительных мощностей. Всегда выбирая более длинную цепочку, честный майнер гарантирует, что он всегда находится в соглашении с как минимум 51% честных майнеров в системе. Разрыв между самой длинной цепочкой и ее «конкурентами» со временем увеличится — поскольку за ней будет стоять все больше вычислительных мощностей.

Новые блоки содержат не только новые транзакции, переданные по сети, но и еще одну — начисляющую майнеру-победителю 25 специально эмитированных биткоинов, и это служит для всех стимулом предоставлять системе свои компьютерные мощности. Кроме того, на каждые 210 000 новосозданных блоков (раз в четыре года) размер приза майнерам сокращается вдвое. При запуске системы в 2009 году премия за новый блок составляла 50 биткоинов. Сегодня она равна 25 биткоинам, ив 2016 году сократится до 12,5. Это означает, что общая сумма выпущенных в обращение биткоинов никогда не превысит 21 миллиона. Но с уменьшением премии майнерам — в чем их стимул предоставлять мощности своих компьютеров для проверки транзакций системы? Найдено следующее решение: участники транзакции могут выплачивать комиссионные тому майнеру, который успешно добавит их сделку в цепочку блоков.

Экономическая суть криптовалюты

Для работы криптовалюты нет необходимости в центральном банке, который бы управляли денежным предложением или осуществлял надзор за финансовыми институтами в системе, — но роль управляющих институтов в криптовалютной системе денежного обращения не следует преуменьшать. Мы сосредоточим внимание на двух отдельных, но взаимосвязанных методах «управления» криптовалютами.

Алгоритмическое управление

Правила, определяющие валидность транзакций с криптовалютой, заложены в программах одноранговой сети, которые применяются майнерами и пользователями. Одна из форм законных транзакций — эмиссия новых монет-биткоинов «из ничего». Осуществлять такие операции может не каждый — майнеры соперничают за право обеспечить себе одну такую транзакцию на блок (на Bitcoin примерно раз в 10 минут). Когда майнер находит валидный хэш для блока, он может претендовать на вновь эмитированные монеты. Транзакция по эмиссии майнером новых монет, как и любая другая, должна соответствовать правилам работы системы. Так, будет отвергнут блок, содержащий транзакцию, в рамках которой майнер начисляет себе монеты, которые он не заработал и на эмиссию которых он не имел права. Таким образом, рост денежной массы сдерживается установленной суммой на каждый блок.

На Bitcoin эта установленная сумма не остается постоянной, а сокращается вдвое через каждые 210000 блоков, или раз в четыре года, как уже говорилось выше. Общая масса всех биткоинов, которые существуют и могут существовать, асимптотически приближается к 21 миллиону. В 2025 году она достигнет 20 миллионов, а в 2140 году перестанет расти совсем.

Управление с помощью открытого кода

Внимательный читатель непременно заметит, что программное обеспечение Bitcoin, устанавливающее определенные правила подтверждения транзакций, не появилось само по себе. Эти правила, заложенные в программы, возникли в результате взаимодействия между руководителями open-source проекта, разрабатывающего так называемую эталонную программу-клиент, другими разработчиками, майнерами, сообществом пользователей и злонамеренными игроками. Динамика взаимоотношений между этими действующими лицами так же важна для понимания Bitcoin, как взаимоотношения между центробанками, традиционными финансовыми институтами и денежно-кредитной политикой — для понимания механизма работы фиатных денег.

Подобно всем сколько-нибудь успешным криптовалютным системам, Bitcoin представляет собой проект с открытым программным кодом, не имеющий собственника. Пользователи, как правило, с подозрением относятся к криптовалютным проектам, действующим на основе закрытого кода — для таких криптовалют характерны значительные объемы предварительного майнинга для вознаграждения инсайдеров или иные черты собственничества. Сдержками для разработчиков служат также определенность ожиданий пользователей в отношении будущего системы. К примеру, жесткий предел в 21 миллион биткоинов в принципе можно изменить при модернизации программного продукта, но в случае с Bitcoin это не обсуждается — хотя у других криптовалют есть иные правила регулирования денежной массы.

На характер эволюции системы влияет и разделение программного обеспечения Bitcoin на эталонную программу-клиент и так называемые альтернативные программы-клиенты. Сообщество пользователей считает, что руководство и управление сетью должна осуществлять основная команда Bitcoin. Альтернативным подходом было бы согласие сообщество на спецификацию сети, после чего независимые команды разработчиков могли бы писать клиентские программы для реализации этой спецификации. Тот факт, что у Bitcoin имеется доминантная эталонная программа, означает, что эволюция системы может проходить быстрее, хотя здесь возможны и подводные камни. К примеру, сообщество должно твердо верить, что основная команда разработчиков Bitcoin не станет проводить внепроцедурные изменения в системе. Более рассредоточенный подход к развитию криптовалюты замедлил бы процесс эволюции, что не позволило бы вносить в систему какие-либо изменения без полномасштабного обсуждения всем сообществом. Возможно, со временем Bitcoin продвинется в направлении этой модели, но пока преимущества быстрой эволюции, судя по всему, считаются более важными, чем ее издержки.

Важную роль в управлении системой Bitcoin играют и майнеры. Поскольку именно они обеспечивают криптографическую защиту от двойных трат, для функционирования криптовалюты необходимо их согласие относительно того, что можно считать заочной транзакцией.

Поскольку любые изменения в Bitcoin возможны только в том случае, если их примет большинство майнеров, они также способны сдерживать разработчиков. Влияние майнеров осуществляется и через майнинговые пулы. Майнеры объединяются в пулы ради получения более стабильных выплат. Отдельный майнер подчас довольно долго не находит новый блок. Но если майнеры объединяют усилия и делят вознаграждение, они могут получать платежи ежедневно.

В связи с майнинговыми пулами возникают и осложнения. К примеру, самый большой майнинговый пул в Bitcoin зачастую имеет в своем распоряжении до трети или более вычислительных мощностей сети. Если какой-либо пул когда-нибудь будет иметь более 50% вычислительных мощностей всей сети, он сможет обеспечить любые двойные траты в системе. Эта гипотетическая ситуация подорвет доверие к Bitcoin и, скорее всего, вызовет обвал курса этой криптовалюты. Соответственно, мы наблюдаем определенное саморегулирование майниговых пулов, кровно заинтересованных в успехе Bitcoin. Как только вычислительные мощности одного из пулов приближаются к 40% общих ресурсов сети, некоторые из участников покидают его и присоединяются к другому пулу. Пока что эта норма действует без исключений, но многих членов сообщества тревожит концентрация ресурсов в пулах. Недавно майнинговый пул GHash.IO ненадолго сосредоточил в своих руках более 50% вычислительных мощностей Bitcoin. Нет никаких данных, что он использовал свои возможности для осуществления двойных трат биткоинов, но многие наблюдатели были встревожены произошедшим.

Концентрация в майнинговых пулах не только чревата рисками, но и несет в себе определенные преимущества. В случае кризиса полезно иметь возможность собрать вместе основных игроков. Один такой кризис в Bitcoin разразился в ночь на 11 марта 2013 года, когда стало ясно, что изменения в версии 0.8 эталонной программы-клиента непреднамеренно привели к ее несовместимости с версией 0.7. В результате этой несовместимости две программы Bitcoin отказывались принимать друг у друга блоки, и цепочка блоков разделилась на две версии, оспаривавшие владение биткоинами. Через несколько минут после того, как стало понятно, что образовалась «вилка» возможных действий, основные разработчики системы встретились в чате и решили, что сеть должна вернуться к версии 0.7. В течение следующих часов они обсудили вопрос с основными операторами майнинговых пулов и убедили их переключиться обратно на версию 0.7 эталонного клиента, и что обернулось для некоторых майнеров, получивших средства в цепочке, созданной с помощью эталонного клиента новой версии 0.8, немалыми убытками. Примерно через семь часов версия «цепочки 0.7» стала устойчиво «длиннее» второй конкурирующей «цепочки 0,8», и кризис был преодолен.

Еще одна проблема возникла в феврале 2014 года, когда старейшая и крупнейшая обменная площадка сети — Mt. Gox — заявила, что ее биткоиновые активы сильно сократились из-за сторонних атак с использованием свойства «гибкости» электронных денег в системе Bitcoin (в ходе таких атак биткоины не подделываются, но их характеристики можно изменить до внесения записи в цепочку блоков для дальнейшего оспаривания права владения конкретной денежной единицей). Действительно ли убытки Mt. Gox были вызваны хакерскими атаками, остается невыясненным до сих пор, но уже через несколько дней стало очевидно, что «гибкость» транзакций действительно может делать систему уязвимой. Некоторые сайты Bitcoin временно приостановили обмен биткоинов: за этот период основная команда разработчиков решала проблему, модернизируя программное обеспечение и разъясняя сообществу, что «гибкость» транзакций представляет собой конструктивную характеристику Bitcoin, а не ее неисправимый дефект.

Следует отметить, что вопрос об управлении криптовалютами требует дальнейшего исследования.

Средство обмена или расчетная единица?

Отсутствие в системе Bitcoin центрального банка и заданность динамики денежной массы стали причиной критики в ее адрес со стороны экономистов, которые констатировали, что стандартные контрциклические меры для стабилизации макроэкономической ситуации в этих системах невозможны.

Эта критика, возможно, некорректна. В большинстве монетаристских и кейнсианских теорий, отрицающих «нейтральность» денег, макроэкономические свойства последних связываются с их использованием в экономике в качестве расчетной единицы. биткоины же, как правило, используются в качестве средства обмена, а не расчетной единицы — то есть, сами транзакции производятся в долларах или другой валюте, но платежи осуществляются в биткоинах. Если в биткоинах не номинируются цены, зарплаты и контракты, работа такой системы вряд ли может сильно повлиять на цикличность развития экономики.

Криптовалюты обладают рядом свойств, придающих им особую полезность в качестве средства обмена, а не расчетной единицы. В отличие от наличных денег, операции с ними могут проводиться как «лично», контактами двух комьютеров, так и по сети при наличии доступа к интернету. Кроме того, в отличие от кредитных карт, плата за простые операции с криптовалютой невелика и носит добровольный характер: она используется для стимулирования быстрой обработки транзакций майнерами. В платежных системах с использованием кредитных карт, как правило, взимается комиссия за операцию в 25 центов плюс 3% от суммы транзакции. В сети Bitcoin комиссия за операцию равна лишь нескольким центам. Некоторые предприятия розничной торговли используют коммерческие сервисы для приема платежей, номинированных в биткоинах, держа на своих банковских счетах эквивалентное количество долларов. Провайдеры сервисов обычно взимают за это комиссию в 1% от суммы платежа, но она может уменьшиться по мере сокращения хеджинговых издержек (подробнее см. ниже). Даже при наличии этой комиссии за конвертацию торговцы на транзакциях через сеть Bitcoin экономят 2% от транзакции или даже больше этой суммы. Торговцев также привлекает то, что клиент, отказавшийся от покупки, не может аннулировать большинство транзакций с биткоинами — в отличие от операций с кредитными картами.

Подобным разделением функций средства обмена и расчетной единицы криптовалюты реализуют на практике некоторые идеи, разрабатывавшиеся еще в 1970-х — 1980-х годах такими экономистами, как Фишер Блэк (FischerBlack 1970), Юджин Фейма (EugeneFama 1980), Роберт Холл (RobertHall 1982) и Нил Уоллес (NeilWallace 1983). Эти авторы считают, что свойства денег в конвенциональной экономике сильно зависит от правового и институционального устройства; в условиях laissezfaire, свободного обмена, утверждают они, мы наблюдали бы формирование прямых или косвенных цен на сами средства обмена и размывание различий между деньгами и иными финансовыми активами. Хотя криптовалюта остается нишевым платежным средством, а традиционные денежные институты свое доминирование сохраняют, эксперименты на границах нашей нынешней денежной системы с Bitcoin и другими новыми криптовалютами могут стать плодотворной почвой для новых исследований в рамках этой научной школы.

Использование псевдонимов и цензуроустойчивость

Первые сообщения прессы о Bitcoin обращали основное внимание на активное использовании этой системы онлайновой площадкой «черного рынка» — сайтом «Шелковый путь». Эти статьи распространяли ошибочное предположение об анонимности транзакций в системе Bitcoin. На деле «бухгалтерская книга» Bitcoin (цепочка блоков) — абсолютно публичный документ. Таким образом, в системе существует общедоступный реестр всех транзакций, осуществленных за всю ее историю. Транзакции происходят между адресами в Bitcoin, которые представляют собой наборы случайных цифр и букв (криптографический хэш-код открытого ключа к адресу). Хотя к транзакциям в цепочке блоков не прилагаются определенные имена участников, адреса Bitcoin представляют собой псевдонимы пользователей. Если биткоин-адрес каким-либо образом отождествить с конкретным индивидом, то и все транзакции в цепочке блоков с использованием этого адреса легко «привязываются» к этому индивиду.

Пользователи в состоянии принять некоторые меры для сохранения своего инкогнито и обеспечения определенной степени приватности своих финансовых дел. Так, они могут создать и использовать практически неограниченное число адресов (общее количество возможных адресов Bitcoin — 2 в 160-й степени). При проведении торговых операций наилучшим считается создание нового адреса получателя для каждой транзакции: это позволяет коммерсантам обеспечить конфиденциальность для клиентов и защититься от шпионажа со стороны конкурентов. Кроме того, при обработке операций несколько транзакций все чаще объединяются в одну, чтобы никто не знал, с какого адреса и на какой на деле тосуществляются платежи. Если Алиса хочет заплатить Бобу, а Чарли — Дэвиду, производится одна транзакция, в ходе которой Алиса и Чарли вносят деньги, а Боб и Дэвид их снимают: так труднее понять, кто кому платит.

Несмотря на наличие таких методов защиты, сеть Bitcoin остается открытой для высокотехнологичного анализа сделок и выявления в них конкретных сторон. Майклджон и его соавторы (Meiklejohnetal. 2013), исследовав известные громкие случаи краж биткоинов, смогли проследить путь денежных знаков в системе вплоть до централизованных институтов (например, биржевых площадок), которым суд в теории мог бы предписать раскрыть личности преступников. Исследователи использовали лишь общедоступные открытые данные; правоохранительные органы с их более существенными возможностями способны еще больше снизить анонимность сделок в сети Bitcoin.

Хотя транзакции в Bitcoin не являются абсолютно анонимными, само наличие криптовалюты существенно меняет характер правоохранительной деятельности по пресечению незаконных транзакций. В ходе операций с традиционными деньгами электронные платежи осуществляются через финансовых посредников — а, значит, государство может ограничивать операции регулированием работы последних. Так, наркоторговцы, как правило, не могут получать платежи через систему Visa – она просто не обеспечит транзакции в пользу коммерсанта, занимающегося продажей наркотиков. В рамках Bitcoin наказание за транзакции может последовать постфактум — но их нельзя ограничить заранее за счет регулирования действий посредника. Это может серьезно повлиять на законотворчество и правоприменение в той части правовой сферы, работа которой обеспечивается экономическими методами.

В дальнейшем развитие криптовалютных технологий может обеспечить Bitcoin или другим аналогичным системам практически полную анонимность. Например, уже существующая система анонимизации Zerocash могла бы быть внедрена в следующую итерацию Bitcoin, возможно создать на ее базе и как самостоятельную криптовалюту. Высокая степень анонимности, которую дает Zerocash и ее аналоги, способна существенным образом повлиять на политику государств, всегда стремящихся контролировать финансовую систему для обеспечения правопорядка.

Курсы и их волатильность

В феврале 2011 года на первых торгах курс биткоина равнялся 1 доллару, в июне того же года — возрос до 30 долларов, в июне снизился до 7, в октябре не дотягивал и до 2,5, к августу 2012 года вновь повысился до 10 долларов, в апреле 2013 года достиг уровня 230 долларов, затем буквально за неделю «просел» до менее чем 70, в ноябре 2013 вырос до 1100 с лишним долларов, после чего снова обвалился на несколько сотен долларов (см. схему 1). В связи с волатильностью возникает вопрос о ценообразовании денежных единиц в криптовалютных системах. В чем ценность биткоинов? Почему эти деньги столь нестабильны? Что может усилить или ослабить эту нестабильность в будущем?

Курс биткоина. Источник: Bitcoin Price Index data from CoinDesk.

Поскольку Bitcoin не обеспечен никакими активами, стоимость этой валюты зависит исключительно от ее полезности в качестве средства обмена. Как мы уже продемонстрировали, в некоторых ситуациях биткоины лучше наличных (ими, в частности, можно расплачиваться в онлайне) и кредитных карт (операции обходятся дешевле). Помимо технических характеристик, полезность этой валюты связана с сетевыми эффектами, которые она способна порождать. Масштаб таких влияний остается пока неопределенным, и в этом, вероятно, состоит главная причина волатильности курса Bitcoin. Отчасти эта неопределенность со временем устранится: станет ясно, обладает ли биткоин устойчивой ценностью или нет. Впрочем, скорее всего, биткоину всегда будет присуща большая, чем фиатным деньгам, волатильность, поскольку в системе отсутствует центробанк, — а денежная масса биткоинов по определению не реагирует на изменения спроса.

Кроме того, в связи с появлением криптовалют новый смысл обретает проблема неопределенности обменного курса. Как отмечают Карекен и Уоллес (KarekenandWallace 1981), описавших эту проблему, все фиатные валюты в этом смысле одинаковы: это по существу листки бумаги, не имеющие самостоятельной ценности. В условиях плавающего курса и при отсутствии контроля движения капиталов (а также при некоем устойчивом паритете процентных ставок) для любой пары фиатных валют существует бесконечное множество обменных курсов, обеспечивающих равновесие в модели.

В случае с криптовалютами вопрос неопределенности обменных курсов выглядит и более, и менее радикальным одновременно. Он менее радикален, поскольку между криптовалютами существует куда больше различий, чем между бумажными деньгами. Бумажные валюты имеют идентичные базовые свойства. Что же касается криптовалют, то они порой различаются именно базовыми характеристикам. К примеру, такие различия порождает алгоритм, используемый как основа майнинга: он определяет уровень профессионализации майнинговых пулов. В Litecoin, например, применяется алгоритм, способствующий меньшей концентрации майнинга. Еще одно различие — удобство языка криптовалюты. Так, новая валюта Ethereum обладает более эффективным языком для будущего развития системы, чем Bitcoin. Zerocash, как уже говорилось, обеспечивает куда большую анонимность по сравнению с Bitcoin. Поскольку криптовалюты отличаются друг от друга сильнее, чем фиатные деньги, именно эти отличия способны определять обменные курсы в рамках модели, схожих с моделями Карекена и Уоллеса для обычных денег.

С другой стороны, неопределенность обменных курсов между криптовалютами может быть сильнее, чем между фиатными деньгами, поскольку точную копию криптовалюты с открытым кодом создать очень легко. Существуют даже интернет-сайты, где вы можете несколькими щелчками мыши создать и загрузить программное обеспечение для вашей собственной криптовалюты. «Валюты-клоны» будут совершенно одинаковы за исключением их названий и прочей идентификационной информации. Более того, в отличие от фиатных денег, они не будут поддерживаться государственными институтами и иметь определенные зоны хождения, привязывающих деньги к определенной географической территории.

Но даже полностью идентичные валюты могут различаться качеством управления обращением. К примеру, Bitcoin сегодня имеет качественные институты управления: ее основные разработчики компетентны и осторожны, а сообщества майнеров и пользователей всерьез настроены на обеспечение работоспособности этих денег. Точному клону Bitcoin, скорее всего, будет трудно конкурировать с оригиналом, если он не сможет предложить столь же высокое качество управления системой. В условиях кризиса пользователи идентичных валют отдадут предпочтение той, что имеет больше всего шансов пережить бурю. Следовательно, по нашему мнению, когда речь идет о криптовалютах с одинаковыми техническими характеристиками, именно качество управления создает нечто вроде рынка, работающего по принципу «победитель получает все». В платежных системах очень большое значение имеют сетевые экстерналии, и применительно к криптовалютам вопрос об управлении его только усиливает.

Волатильность криптовалюты можно ослабить также внедрением биржевых фьючерсов и опционов на их поставку. В настоящее время Комиссия по срочной биржевой торговле США еще не вынесла решения относительно законности деривативов на криптовалютные активы. Однако ряд фирм, ведущих операции с биткоинами, призывает к легализации хеджинговых инструментов Bitcoin, что может также привести к снижению комиссий за обработку коммерческих операций в системе. Некоторые разработчики уже приступили к созданию децентрализованных биржевых площадок для криптовалютных деривативов — это может быть важным, если органы госрегулирования откажутся одобрить обращение обычных деривативов на криптовалютные активы.

Заключение

Криптовалюты — впечатляющее техническое достижение, но пока она остается лишь экспериментом в денежной сфере. Даже если криптовалюты станут неотъемлемой частью нашего будущего, они, возможно, не станут полной заменой фиатных денег. Как мы попытались продемонстрировать в данной статье, такие валюты дают возможность взглянуть под новым углом на экономические вопросы, связанные с управлением денежной системой, свойствами денег, политэкономическим значением деятельности финансовых посредников и природой конкуренции денежных систем.

Библиография

Black, F. 1970. Banking and interest rates in a world without money: the effects of uncontrolled banking. Journal of Bank Research, 1 (Autumn): 9–20.

Fama, E. F. 1980. Banking in the theory of finance. Journal of Monetary Economics, 6: 39–57.

Hall, R. E. 1982. Monetary trends in the United States and the United Kingdom: a review from the perspective of new developments in monetary economics. Journal of Economic Literature, 20: 1552–6.

Kareken, J. and Wallace, N. 1981. On the indeterminacy of equilibrium exchange rates. Quarterly Journal of Economics, 96(2): 207–22. doi: 10.2307/1882388

Meiklejohn, S., Pomarole, M., Jordan, G., Levchenko, K., McCoy, D., Voelker, G. M. and Savage, S. 2013. A fistful of Bitcoins: characterizing payments among men with no names. Proceedings of the 2013 Conference on Internet Measurement.

Nakamoto, S. 2008. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. bitcoin.org.

Wallace, N. 1983. A legal restrictions theory of the demand for ‘money’ and the role of monetary policy. Federal Reserve Bank of Minneapolis Quarterly Review, 7: 1–7.

Источник: Сryptocurrency / Mercatus Center, George Mason University. 1 июля 2014 года.

По теме:

• Bitcoin Review — всё о первой пиринговой электронной денежной системе

Геополитические последствия дешевой нефти

Цены на нефть упали более чем на 25% в течение последних пяти месяцев: до $80 за баррель. Если цены останутся на этом уровне, они будут иметь важные последствия, хорошие и плохие, для многих стран по всему миру.

Но, что более вероятно, это то, что они будут падать дальше и таким путем могут появится довольно драматичные геополитические последствия для некоторых нефтедобывающих стран.

Цена на нефть в любой момент зависит от ожиданий участников рынка относительно будущего спроса и предложения. Роль ожиданий отличает рынок нефти очень сильно от большинства других рынков. На рынке свежих овощей, например, цены должны сбалансировать спрос и предложение при текущем урожае. С другой стороны, производители нефти и другие в этой отрасли могут сдерживать нефть от рынка, если они думают, что его цена будет расти позже, или они могут поставить дополнительный запас на рынок, если они думают, что цена будет падать.

Нефтяные компании по всему миру держат запас нефти с рынка за счет уменьшения количества нефти, которую они добывают из земли. Производители нефти могут также ограничивать подачу, держа запасы нефти в танкерах в море или в других хранилищах. С другой стороны, производители могут поставлять больше нефти на рынок за счет увеличения производства или за счет расходования своих запасов.

Рыночные ожидания, парированные в сегодняшней цене на нефть, отражают низкий будущий спрос и увеличение будущих поставок. Снижение спроса означает как текущую слабость экономической деятельности, особенно в Европе и Китае, так и, что более важно, долгосрочные изменения в технологии, которые позволят повысить эффективность топлива автомобилей и вызовут повышение в использовании солнечной энергии и других не нефтяных энергоносителей. Увеличение потенциальных будущих поставок нефти отражают новое производство с помощью гидравлического разлома, развития битуминозных песков Канады, и недавнего решения Мексики позволить иностранным нефтяным компаниям разрабатывать источники энергии страны.

Эти изменения спроса и предложения предполагают, что в будущем цена на нефть будет ниже, чем та, которую предполагали участники рынка несколько месяцев назад. Некоторые из последних изменений в ожидаемом спросе и предложении можно было предугадать и раньше. Но нет никакого способа узнать, когда взгляды и ожидания будут меняться. Историческая волатильность цен на нефть отражает эти психологические сдвиги, а также изменения в объективной реальности.

Сегодняшняя цена на нефть также связана с ожидаемым будущем процентных ставок. В частности, у производителей нефти имеется инвестиционный выбор: они могут увеличить производство в настоящее время, продавая дополнительную нефть по сегодняшней цене и инвестируя доходы в действующую долгосрочную процентную ставку, или они могут оставить нефть в недрах в качестве инвестиции.

Низкая процентная ставка означает, что производителем выгоднее оставить нефть в запасе. Когда нынешние аномально низкие процентные ставки по долгосрочным облигациям вырастут в течение следующих нескольких лет, производителям будет более привлекательно увеличить поставку нефти и инвестировать полученную прибыль по более высоким ставкам. Если ожидания относительно оснований будущего спроса и поставки не изменятся, то рост процентной ставки не вызовет дальнейших падений в ценах на нефть.

Низкая цена на нефть является хорошей новостью для экономики Соединенных Штатов, потому что это подразумевает более высокие реальные доходы для американских потребителей. В США, более низкая цена передает реальный доход от производителей нефти к частникам, которые повышают кратковременный спрос, потому что домашние хозяйства тратят более высокую долю своих доходов, чем нефтяные компании. По той же причине, низкая цена дает толчок совокупному спросу в Европе, Азии и других регионах, которые импортируют нефть.

Проигравшие от падения цен на нефть включают в себя несколько стран, которые не дружат с США и их союзниками, такие как Венесуэла, Иран и Россия. Эти страны сильно зависят от нефтяных доходов, чтобы поддержать расходы своих правительств - особенно массивных программ передачи. Даже при ценах $75 или $80 за баррель, этим правительствам будут трудно финансировать популистские программы, которые им нужны для обеспечения общественной поддержки.

Хотя Саудовская Аравия и несколько стран Персидского залива также являются ключевыми экспортерами нефти, они отличаются от других производителей в двух важных направлениях. Во-первых, их стоимость добычи нефти крайне низка, что означает, что они будут в состоянии производить выгодно по текущей цене - или даже на гораздо более низкой цене.

Во-вторых, их огромные финансовые резервы позволяют им финансировать свои внутренние и международные мероприятия в течение длительного периода времени, так как они стремятся преобразовать свою экономику, чтобы уменьшить свою зависимость от нефтяных доходов.

Дальнейшее снижение цен на нефть может иметь серьезные геополитические последствия. Такая цена как $60 за баррель создаст серьезные проблемы в частности для России. Президент России Владимир Путин больше не будет в состоянии поддерживать программы передачи, которые в настоящее время обеспечивают поддержку населения. Последствия будут подобным Ирану и Венесуэле.

Пока не ясно, смогут ли нынешние правительства этих стран выжить существенное и устойчивое снижение будущих цен на нефть. С другой стороны, очевидно, что странам-импортерам нефти эта ситуация бы значительно пошла на пользу, как уже и происходит.

Мартин Фельдштейн (Martin Feldstein) — профессор экономики Гарвардского университета и почетный Президент Национального Бюро экономических исследований. Член Совета директоров Совета по международным отношениям, трехсторонней комиссии и Группы 30-ти (Group of 30 — некоммерческая, международная организация, которая стремится к большему пониманию глобальных экономических вопросов).

Источник: The Geopolitical Impact of Cheap Oil

7 правил, которые помогут вам стать богаче

«Хочешь быть богатым — сначала рассчитайся с долгами» — считает Сергей Петрик, независимый финансовый советник, который более 6 лет занимается диагностикой, планированием и управлением в сфере корпоративных и личных финансов.

За годы своей работы я общался с сотнями молодых и амбициозных людей. Мне удалось не только сгруппировать и проанализировать их проблемы и трудности в плане личных финансов, но и сформировать конкретные правила, которые помогут избежать самых распространенных ошибок, мешающих людям разбогатеть. Вам нужно соблюдать всего 7 простых правил, чтобы накопить собственный капитал и не разориться.

1. Распределите средства на все годы жизни

Активный возраст, когда мы уже умеем зарабатывать и еще можем это делать, длится не так уж долго. И если в детстве и юности мы никак не можем повлиять на ситуацию, то обеспечить себе старость мы не только способны, но и обязаны. Не стоит швыряться деньгами в молодости и зрелости. Траты и расходы нужно рассчитывать с учетом того, что после условного «выхода на пенсию» деньги будут необходимы еще лет 15-20. Инвестируйте в будущее. Потратив все сбережения в молодости, в старости вы останетесь нищим, даже если были достаточно богаты в «лучшие годы».

Сколько вам сейчас? Около 30? Некоторые мои знакомые в 32 года уже начинают задумываться о том, чтобы откладывать средства на будущее. Когда ваши доходы довольно высоки и стабильны, старайтесь откладывать средства, чтобы не зависеть от государственных выплат и не искать деньги в преклонном возрасте.

2. Откладывайте часть с каждого заработка

Пользуйтесь этой стратегией сами и приучите к тому же детей. 10%, отложенные с каждого дохода (независимо от того, зарплата это, премия или плата за услуги на фрилансе), обеспечат безбедное будущее.

Я советую откладывать 15% с ежемесячного дохода. А вот бонусы и премии — это «легкие» деньги, из них стоит откладывать больше (даже до 40%).

3. Забудьте о фразе «нашел деньги»

Одно из самых частых заблуждений насчет денег — мнение, будто источник, из которого они получены, имеет какое-либо влияние на то, как их стоит потратить. Это абсурд. Откуда бы ни «пришли» деньги, тратить их бездумно — просто глупость.

Правильный подход только один. От всех денежных поступлений некоторая часть идет «в копилку», еще часть — на необходимые расходы и развлечения. И то, откуда пришли деньги, на правило их распределения не влияет никак.

Определите заранее, сколько вам необходимо средств для реализации текущих и долгосрочных целей, и тратьте деньги соответствующим образом.

4. В «резервном фонде» должна быть сумма, равная 6 зарплатам

«Резервный фонд» можно использовать только в самом крайнем случае (желание купить новый iPhone к ним не относится). Персональный «фонд» является защитой от непредвиденных ситуаций и финансовых потрясений. Подходящие примеры: внезапно сломался ноутбук, необходимый для работы, автомобиль, без которого не получается отправляться в обязательные командировки, или компания разорилась и неизвестно, когда получится найти новую приличную работу.

Резервный фонд позволит спокойно решать проблему, а не метаться в поисках того, кто одолжит хотя бы часть нужной суммы.

5. Избавьтесь от вредных привычек

Курение, лотереи, азартные игры — все это просто выбрасывание денег на ветер. Смиритесь с тем фактом, что в лотерею выиграть практически невозможно. Никто бы не открывал казино, если бы у всех посетителей был реальный шанс на выигрыш (для электронных казино это справедливо в еще большей степени). Курение пожирает огромную долю ваших доходов.

Инвестируйте все, что вы обычно тратите на вредные привычки, в счастливую жизнь в будущем, жизнь, в которой вам не нужны сигареты, чтобы справляться со стрессом.

6. Определитесь, как вы относитесь к рискам

Чтобы научиться инвестировать грамотно, стоит начинать как можно раньше. Инвестиции в перспективные компании — отличная возможность создать основу собственного капитала. Перед тем, как заниматься инвестированием, проконсультируйтесь с независимым экспертом, который поможет подобрать подходящие инструменты. Компетентные специалисты по этому вопросу сегодня уже присутствуют на рынке Украины, и они предлагают реальную помощь.

Кроме того, вам придется определиться с тем, готовы ли вы рисковать для достижения собственных целей. От того, на какую степень риска вы готовы согласиться, и будет зависеть наполнение вашего инвестиционного портфеля.

На определение допустимой степени риска многим требуется приличный срок — от нескольких недель до полугода и более. Это правильно. В итоге вы подберете те инструменты, которые позволят вам получать приемлемый доход при соразмерном уровне рисков.

7. Отдавайте кредиты вовремя

Долг — это удавка на шее. Пока вы ежемесячно отдаете банку лишние 15% по потребительскому кредиту, вы не в состоянии думать о будущем, ведь вы еще не расплатились с прошлым. Закройте долги по кредитной карте, погасите текущие кредиты как можно скорее, чтобы не переплачивать огромные суммы в виде процентов практически «ни за что».

Я хочу рассказать вам случай из жизни одного моего знакомого. Александр завел целых 5 кредитных карт от различных украинских банков, и весьма активно ими пользовался. Но ни времени, ни желания отслеживать сроки выплаты по кредитам у него не было. Я порекомендовал ему оставить 2 кредитных карты вместо целой «колоды», выбрав те банки, где условия кредитования наиболее выгодны и есть сервис напоминания о необходимости погасить задолженность (причем уведомление должно приходить минимум за 5 дней до крайнего срока).

Ваши возможности определяет не количество кредитных карт, а качество обслуживания банка.

А сколько в вашем кошельке кредитных карт? Уверен, что они вам только мешают. Начните по-другому относиться к своим финансам — и они сами к вам потянутся.

Источник: Business Views

Депозитные манипуляции, или Как банк может отказаться выдавать деньги вкладчикам

Банк может отказаться выдавать депозит если во время его открытия и внесения денег на счет не были соблюдены все требования законодательства (даже если это случилось по вине или неосторожности сотрудников банка).

К такому выводу пришли юристы ЮК «Prove Group», проанализировав решение Верховного Суда Украины (далее — ВСУ) по делу № 6-118цс14 от 29 октября 2014 года.

В частности, ВСУ признал, что исходя из требований законодательства Украины при заключении договора банковского вклада (депозита), обязательным является соблюдение его письменной формы. Причем не просто составлен и подписан на бумаге, а и с соблюдением других условий. В частности, внесение денежных средств на депозитный счет вкладчика подтвержденное выданной сберегательной книжкой или другим документом, который соответствует требованиям законодательства.

«В таком документе обязательно должны присутствовать следующие элементы: наименование банка, дата совершения кассовой операции (если операция совершена в послеоперационное время — время совершения операции), а также подпись сотрудника банка, который принял наличные, и отпечаток печати (штампа) или электронная подпись сотрудника банка, подтвержденная электронной подписью САБ (система автоматизации банка)», — акцентирует управляющий партнер ЮК «ProveGroup» Владислав Кочкаров.

Поэтому, как отмечают юристы, при внесении денег на депозит, обязательно проверяйте все документы, которые вам выдают. Обратить особое внимание следует на такие моменты:

• во-первых, проверьте, чтобы это был именно договор банковского вклада;
• во-вторых, у вас должен быть документ, подтверждающий факт внесения денег именно на счет банковского вклада (а не, например, на расчетный счет);
• в-третьих, на документе, подтверждающем внесение денег, должна быть подпись кассира и печать банка. Конечно, это может быть и электронная подпись, и печать. Но как Вы ее проверите?

«Несоблюдение этих требований может привести, например, к тому, что банк зачислит Ваши деньги не на «вкладный» счет, а на расчётный, и Вам просто не будут начислять обещанных процентов. В худшем случае, скажут, что вы вообще денег не вносили», — отметил управляющий партнер ЮК «Prove Group» Владислав Кочкаров.

В сложившейся ситуации поведение банков и решение ВСУ заставляет не только более тщательно относиться к заключению депозитных договоров, но и ставит под вопрос существование онлайн-вкладов. Известны случаи, когда при заключении таких договоров, у людей вообще не остается никаких документов и, по сути, им приходится надеяться только на порядочность банка. По состоянию на сентябрь, онлайн-депозиты предлагали около 20 банков Украины.

«Таким образом украинцам при открытии депозитов нужно в обязательном порядке проверять рейтинг их надежности, — резюмирует Владислав Кочкаров и добавляет, — это не обязательно должен быть крупный банк, а вполне может и небольшой. Но его рейтинг надежности депозитов должен быть подтвержден официальными исследованиями авторитетных рейтинговых агентств».

В такой ситуации и Национальному банку Украины, и парламенту необходимо задуматься о том, что делать. Потому что, с одной стороны, 6 ноября вступил в силу Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно упрощения порядка открытия бизнеса» от 15.04.2014 г. № 1206-VII, по которому во многих случаях печати уже не обязательны, а с другой стороны, в суде без них будет очень тяжело доказать свою правоту.
 

Принципы богатства от Бодо Шефера

Всемирно известный бизнес-консультант, оратор, успешный бизнесмен, автор 20 популярных книг и практических тренингов Бодо Шефер (Bodo Schäfer) излагает 21 принцип богатства.

В 16 лет Бодо Шефер взял уехал из родного Кёльна, Германия, в Калифорнию, США. Один. У него не было ни денег, ни образования, и вдобавок ко всему, он не говорил по-английски. Но он не пропал.

К 26 годам его ошибочные поступки и жизненные принципы привели к тому, что он стал полным банкротом, задолжав кредиторам 75 тысяч марок. Из этого трудного положения Бодо Шефер нашел необычный выход. Он решил, что ему нужен «финансовый тренер», и он его нашел.

Через два с половиной года под руководством наставника-американца Шефер впервые в жизни заработал за месяц 100 тысяч марок. После чего он приумножил свой капитал и сделал миллион, а позже сам стал блестящим тренером. И вот его 21 принцип богатства:

1. Откладывайте по 25% дохода и 50% от сверх дохода на отдельный счет.
   Впоследствии инвестируйте эти деньги. Банки платят копейки и спасают деньги только от инфляции.
    
2. Экономьте.
   Только экономя и вкладывая деньги, можно стать миллионером за несколько лет. Расточительный образ жизни редко ведет к росту благосостояния в начале пути.
    
3. Полюбите деньги.
   Наша беда — плохое отношение к нашим деньгам. Берегите их. Никто не говорит, что нужно полностью отказываться от удовольствий, но все должно быть разумно.
    
4. Создайте свой финансовый план на 7–10 лет.
   Определитесь к чему Вы стремитесь и сколько хотите зарабатывать через год, два, пять и так далее. Определитесь что Вы будете делать для этого.
    
5. Мечты не должны быть мелкими. Мыслите глобально.
   Мечтайте о миллиардах и о большом успехе. Большие мечты делите на небольшие цели. Последовательно добивайтесь небольших целей, ведущих к большой мечте.
    
6. Ваши принципы мышления должны быть как у миллиардера или миллионера.
   Старайтесь мылить категориями богатых людей!
    
7. Будьте уверены в себе.
   Деньги и люди тянутся к уверенным в себе людям. Будьте уверенны в своем успехе даже тогда, когда дела идут плохо. (Я был банкротом в 26 лет и потерял все, но нашел в себе силы подняться и снова стать миллионером).
    
8. Не бойтесь проблем.
   Научитесь радоваться проблемам и неудачам. Большие цели рождают часто большие проблемы и трудности. Решая проблемы, мы становимся сильнее.
    
9. Упавший, поднявшись становится сильнее.
   Внимательно вчитайтесь в эту фразу и подумайте. Очень актуальное правило для тех, кого коснулся кризис.
   Фридрих Ницше говорил: «Всё, что не убивает, делает нас сильнее».
    
10. Финансовая свобода идет через финансовые ограничения.
    Финансовое благополучие невозможно без финансовых ограничений и планирования своих трат.
     
11. Если вы решили что-то сделать, но не начали это делать в течении 72 часов, в 85% случаев вы не сделаете это никогда.
     
12. Верите ли вы что разбогатеете?
    Не важно верите или нет, но если будете соблюдать простейшие правила и принципы управления личными финансами Вы обязательно разбогатеете. Притом не позже чем через 7-10 лет. Начните правильно относиться к своим деньгам прямо сейчас.
     
13. Лишь 20% усилий приводят к 80% результатов.
    80% усилий, соответственно, дают лишь 20% результатов. Это следствие из т.н. Закона Парето.
     
14. Богатство — наше право, данное нам от рождения.
    Чтобы быть богатым, совсем не обязательно родиться в богатой семье, получить хорошее образование и дальше по списку. Достаточно правильно относится к своим деньгам и стремиться к совершенству.
     
15. Уверенность в себе и позитив — важный принцип финансового успеха.
    Заведите себе блокнот (журнал) успеха. Я рекомендую ежедневно записывать в него 5 вещей, которые вы сделали хорошо.
    Если за день столько не набирается, пишите, чем вам просто понравился сегодняшний день.
     
16. Думайте о своем здоровье.
    Успех невозможен без хорошего здоровья. Богатство без здоровья не принесет радость.
     
17. Вы должны всегда иметь запас финансовый прочности на 6 месяцев жизни минимум.
    Вы можете потерять работу, доходы, трудоспособность и возможность где-либо взять деньги. Многие успешные бизнесмены часто игнорируют это правило.
     
18. Для хороших заработков нужны хорошие знания.
    Старайтесь постоянно учиться, читать, расширять кругозор. Дуракам везет только в казино, и то редко.
     
19. Капитализм — это «бассейн с крокодилами».
    Нельзя не учитывать то, что вы живете при капитализме. Выживает сильнейший, будет богатым и удержит деньги сильнейший.
     
20. Богатство это то, что вы отложили и сберегли.
    А не сколько вы потратили в казино, ресторане, на курорте или в магазине.
     
21. Вам не платят столько, сколько вы стоите?
    Нет, если вы работаете за эти деньги — значит именно столько вы и стоите. Если что-то не устраивает — меняйте работу, образ жизни, меняйте себя.

Источник
 

5 причин начать свой агробизнес

Кроме абстрактного желания «помочь Родине», есть минимум 5 вполне практичных причин работать в агрокомпании. Кем? Да хоть программистом!

1. Нет проблем с поиском инвестиций

Ни один банк не выдаст вам кредит на льготных условиях для открытия собственной IT-компании или дизайнерского агентства. Зато для бизнеса сельскохозяйственной направленности финансовые учреждения предоставляют помощь по индивидуальным схемам. Например, банк «Аваль» предлагает партнерские программы для аграриев, ориентируясь не только на прибыли компаний, но и учитывая особенности «ритмов жизни» агробизнеса.

Дополнительное финансирование и льготы можно получить и от государства. Так что начать свой бизнес в сфере сельского хозяйства проще, чем, например, в строительстве или медицине.

2. Высокотехнологичной отрасли не хватает специалистов

«Сельское хозяйство» — это давно не «плуг, мотыга и сарай», а вполне высокотехнологичная отрасль. Автоматизация производства и применение новых разработок (как технических, так и программных) не просто «затронули» эту сферу, а стали неотъемлемой ее частью. Программные продукты для точного учета, оптимизации схем кормления или разведения скота — перспективное направление разработки ПО. И требует оно не столько особых навыков программирования, сколько понимания процессов в с/х бизнесе.

Тем, кому ближе «железо», чем софт, в агробизнесе тоже есть место. Датчики мониторинга поведения сельскохозяйственных животных, автоматизация кормления и ухода за стадами, адаптация беспилотников для наблюдения за полями — эти направления активно развиваются на Западе и так же интересны для украинского рынка (а значит, требуют новых креативных специалистов).

3. Нет проблем со сбытом продукции

В агробизнесе не возникает вопроса о том, куда деть полученную продукцию. Малое предприятие всегда найдет свой рынок сбыта в ближайшей области или крупном городе. А по мере роста для компании легко открываются двери на международные рынки.

С украинской сельскохозяйственной продукцией хорошо знакомы в европейских, азиатских и африканских странах — то есть везде, где для развития собственного агробизнеса условия неблагоприятные. Вам не придется объяснять партнерам, из какой вы страны, где она находится и что может предложить. За вас на эти вопросы уже ответили десятки поставщиков и производителей.

К тому же продукция сельского хозяйства всегда пользовалась и будет пользоваться спросом. Цена на нее может незначительно колебаться в зависимости от урожайности и международных рынков, но потребность в зерне или подсолнечном масле остается стабильной.

4. Компаний много — как и рабочих мест

Каждый пятый украинец работает в сфере сельского хозяйства — об этом говорит заместитель министра аграрной политики и продовольствия Украины по вопросам европейской интеграции Владислава Рутицька.

В сфере IT занято куда меньше населения. А это позволяет судить о размере рынка и возможностях трудоустройства в компанию определенной направленности.

При этом в агробизнесе нужны далеко не только «агрономы и техники». В сфере сельского хозяйства пригодятся и навыки продаж, и знания маркетинга, химической промышленности или программирования. Что бы ни было написано в вашем дипломе, практически наверняка вы сможете найти работу по специальности в агрохолдинге.

5. В агробизнесе можно зарабатывать

В сельском хозяйстве можно очень неплохо зарабатывать. Этот факт не раз подтвержден данными исследований.

Так, средний доход топ-менеджера в агрокомпании — 1.3 миллиона гривен в год. «Чистая» зарплата генерального директора с/х компании — около 2.5 миллионов гривен в год. А если добавить к ней премии и прочие «бонусы», сумма доходит до 3.25 миллионов.

Разумеется, на вакансию руководителя в сфере АПК «сразу после вуза» никто не приходит. Но в отрасли есть неплохие перспективы карьерного роста — и стимулы для развития.

Агробизнес в Укарине: 5 важных фактов

1. Агробизнес сотавляет 17% от ВВП Украины
   По итогам 2013 года более 25% экспорта пришлось на продукцию агропромышленного комплекса ($17 млрд). Металлургия ($14,3 млрд) и химическая промышленность ($4,9 млрд) занимают 2 и 3 место. В 2013 году аграрная промышленность продемонстрировала самые высокие показатели роста — 12%.
    
2. Украина — вторая в Европе по площади пахотных земель
   На первом месте — европейская часть России. При этом плодородие земель в Украине значительно выше, чем в любой стране ЕС (слой гумуса составляет до полуметра, тогда как пахотные земли в европейских странах обладают плодородным слоем в 10-30 см).
   25% от всемирной площади черноземов расположены в Украине. Уровень плодородия земель позволяет Украине добиваться урожайности пшеницы, кукурузы и подсолнечника на среднемировом уровне, используя на порядок меньше удобрений.
    
3. Украина может выйти на 2-е место по производству основных сельскохозяйственных культур
   Украина входит в пятерку стран-экспортеров сельскохозяйственной продукции (вместе с Аргентиной, Бразилией, Россией и США). Уже сегодня Украина — лидер по экспорту растительного масла (56,5% произведено украинскими компаниями), занимает 3 место по экспорту рапса (10,5%), 4-е — по экспорту кукурузы (12,7%), 5-е — по поставкам семян подсолнечника (9,7%) и ячменя (11,1%). Украина не только полностью обеспечивает себя зерновыми культурами, но и продает около половины урожая за рубеж.
    
4. Только 19% пахотных земель принадлежат крупным аграрным компаниям
   Около 70% территории Украины — сельскохозяйственные угодья (41,4 млн га). Более 50% — это пашни. В последние годы агрохолдинги наращивают площади земель, и на первый план выходит проблема хранения и поставки зерна. По разным оценкам, прирост мощностей элеваторов составляет около 1,5 млн. тонн в год при дефиците в 21 млн. тонн.
    
5. Зарплаты менеджеров в агробизнесе растут на 30-40% в год
   Средний годовой доход (зарплата и бонусы) генерального директора аграрного предприятия — $250 000, коммерческого директора — $150 000, операционного директора — около $140 000, директора по финансам — $120 000, директора по производству — $105 000. Директор по персоналу и управляющий юридического департамента могут рассчитывать на компенсацию в размере $90 000. Средний годовой доход главного агронома — $57 000.
    

По материалам BusinessViews

Взлет и падение золота

Его жаждал царь Мидас. Перед ним преклонялись инки. Его сверкающие вкрапления породили золотую лихорадку в Калифорнии в XIX веке, а капитаны кораблей никогда не прекращали его поиски на морском дне.

Золото веками разжигало страсти, но похоже, что сейчас этот металл утрачивает свою привлекательность для инвесторов. Увеличившись в цене семикратно за 12 лет повышения конъюнктуры (с этим могут сравниться очень немногие активы, среди которых ценные бумаги американского казначейства и марки), золото начало падать в цене, когда инвесторы в 2013 году бросились его распродавать, спровоцировав первое годовое снижение за 13 лет. Что такое подъем и падение золота в столь эпических масштабах — просто очередной рыночный цикл или смена аппетитов у человечества?

Ситуация

Проверенная временем привлекательность золота как безопасной гавани во время финансовой бури в 2011 году привела к установлению ценового рекорда в 1921.17 доллара за унцию. Инвесторы искали защиты от ускорившейся инфляции и ослабления валют, поскольку государства увеличивали денежную массу в обороте, скупая облигации и стимулируя ослабевшие экономики. Когда вернулся экономический рост, рынки ценных бумаг окрепли, и цена золота стала падать. В 2013 году она снизилась на 28%, и хуже золота ценовые показатели были только у кукурузы и серебра. Такой катастрофический спад больно ударил по владельцам золота, таким, как миллиардер Джон Полсон (John Paulson), по золотодобывающим компаниям типа Barrick Gold и по организациям, обладающим наибольшими его запасами, таким, как центральные банки. Инвесторы в 2013 году начали активно отказываться от биржевых продуктов с золотым обеспечением, продав их за год столько же, сколько они купили за три предыдущих года. В 2014 году интерес к золоту периодически возрождался, поскольку обеспокоенность по поводу замедления темпов экономического роста в мире, активной распродажи активов на формирующихся рынках, а также страх перед неразберихой на Украине и на Ближнем Востоке увеличивали потребность защитить имеющееся богатство. Однако цена, достигшая годового максимума в марте, сегодня примерно там же, где она была в конце 2013 года. Золото сегодня по-прежнему примерно на треть дешевле своей пиковой цены, что порождает споры по поводу уроков столь зрелищного ценового падения этого драгметалла.

Предыстория

Когда в 1970-х годах монетарная система покончила с привязкой доллара к золоту, этот металл в 1980 году вырос в цене до 850 долларов. В последующие два десятилетия цены снижались, что заставило центробанки всего мира сократить свои золотые запасы. Когда финансовый кризис 2008 года поднял цены на золото, центробанки снова начали его скупать, и до сих пор накапливают его резервы, хотя на сей раз медленнее. Когда в 2003 году на фондовой бирже был зарегистрирован первый продукт с золотым обеспечением, инвесторы стали выстраиваться в очередь. Они доверяли активу, который государства не могут производить по своему усмотрению. Такие же доводы приводили во время роста популярности виртуальной валюты биткойна, предложение которой ограничено.

Спор

Золотые слитки больше любых других инвестиций играют роль эха, звучащего как отголосок тревог по поводу экономического роста, страхов перед геополитическими конфликтами и догадок о том, что думают центробанки всего мира. Хорошо известно, что Уоррен Баффет (Warren Buffett) как-то весьма пренебрежительно отозвался о золоте, потому что оно ничего не производит в отличие, скажем, от компаний или сельскохозяйственных земель. Он писал в 2011 году, что вкладывающие в этот металл инвесторы руководствуются «верой в то, что ряды напуганных будут расти». Противники золота говорят, что причин держать его в активах становится все меньше, потому что центробанки разработали меры экономического подъема, не спровоцировав при этом инфляцию. ФРС США завершила свою программу скупки бондов, а ускорение экономического роста в США укрепит доллар, также являющийся любимым убежищем для многих. По прогнозам Goldman Sachs, золото продолжит свое снижение до 1050 долларов за унцию. Но золото на протяжении истории многократно доказывало свою ценность среди прочих инструментов в инвестиционном арсенале. Покупающие золото спекулянты говорят, что потребительские цены снова вырастут, а предложение золота будет ограничено ростом себестоимости его добычи. Спрос на этот металл также поддерживается ростом доходов в Азии, где фермеры скупают его про запас, и где меньше средств для безопасного хранения богатств.

Источник: The Rise and Fall of Gold

Советы вкладчику

Как действовать в случае, когда банк, в котором размещены ваши деньги, был отнесен к категории неплатежеспособных?

Шаг 1:  
Ознакомьтесь с информацией в официальных СМИ о том, что банк, в котором вы хранили свои деньги, признан неплатежеспособным

Решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных принимает Национальный банк Украины, после чего Фонд гарантирования вкладов физических лиц начинает процедуру вывода данного банка с рынка и вводит временную администрацию в банк. Это происходит на следующий рабочий день после официального получения Фондом этого решения от Национального банка Украины.

Временная администрация вводится сроком до 3 месяцев, а для системно важных банков — до 6 месяцев. По обоснованным основаниям указанные сроки могут быть единовременно продлены на срок до одного месяца.

Информацию об этом Вы сможете найти на интернет-странице Фонда — www.fg.gov.ua, в газетах «Урядовий кур’єр» или «Голос України» (не позднее 10 дней после получения Фондом решения), в главном офисе Вашего банка или по телефону «горячей линии» Фонда: 0-800-308-108.

Шаг 2:
Убедитесь, что ваш вклад гарантируется Фондом

Согласно Закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», Фонд возмещает средства в гривнах или иностранной валюте, привлеченные банком от вкладчика (или которые поступили для вкладчика) на условиях договора банковского вклада (депозита), банковского счета или путем выдачи именного депозитного сертификата, включая начисленные проценты на такие средства.

Фонд не гарантирует средства:

1. размещенные на счетах юридических лиц и физических лиц – субъектов предпринимательской деятельности;
2. переданы банку в доверительное управления;
3. по вкладу в размере менее 10 гривен;
4. по вкладу, подтвержденному сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя;
5. размещены на вклад в банке лицом, которое было членом наблюдательного совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии банка, если со дня его увольнения с должности до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не прошел один год;
6. размещены на вклад в банке лицом, которое предоставляло банку профессиональные услуги как аудитор, юридический советник, субъект оценочной деятельности, если эти услуги имели непосредственное влияние на возникновение признаков неплатежеспособности банка и если со дня прекращения предоставления услуг до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не прошел один год;
7. размещены на вклад владельцем существенного участия банка;
8. размещены на вклад лицом, которое на индивидуальной основе получает от банка проценты по вкладу на более
   благоприятных договорных условиях, чем обычные, или имеет другие финансовые привилегии от банка;
9. по вкладу в банке, если такой вклад используется вкладчиком как средство обеспечения исполнения другого
   обязательства перед этим банком, в полном объеме вклада до дня исполнения обязательств;
10. по вкладам в филиалах иностранных банков;
11. по вкладам в банковских металлах.
     

Шаг 3:
Воспользуйтесь правом на получение средств по вкладом в неплатежеспособном банке во время временной администрации

Во время временной администрации вкладчики могут получить до 200 тысяч гривен своих средств, включая проценты, начисленные на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка и осуществления временной администрации. Выплаты осуществляются только по договорам, срок действия которых закончился, и по договорам банковского счета (текущие, карточные счета) вкладчиков. Вклады в иностранной валюте пересчитываются в национальную валюту Украины по официальному курсу гривни, установленному Национальным банком Украины к иностранным валютам на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка и осуществления временной администрации.

Для того, чтобы узнать, как и когда вы сможете получить средства по своему вкладу, посетите интернет-страницу Фонда, обратитесь на «Горячую линию» Фонда 0-800-308-108 либо в главный офис неплатежеспособного банка.

Кроме того, в течение временной администрации физические лица могут получить средства, поступившие на их счета после введения процедуры временной администрации, в пределах переведенной суммы.

В период временной администрации определяются меры по выводу неплатежеспособного банка с рынка одним из пяти способов, определенных пунктом 2 статьи 39 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».

В случае продажи банка/перевод обязательств в другой банк информацию относительно инвестора/принимающего банка будет размещен на интернет-страницах Фонда и банка. В таком случае обязательства о возврате средств по вкладам переходят к инвестору (другого банка).

В случае выбора способа выведения банка с рынка путем ликвидации банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц соответствующее предложение подается к Национального банка Украины. После принятия решения Национальным банком Украины об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка вкладчики, средства которых гарантируются Фондом, приобретают право на получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств Фонда.

Информацию об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка вы найдете на официальной интернет-странице Фонда. Сведения о ликвидации банка и назначении уполномоченного лица Фонда на ликвидацию публикуются в газетах «Урядовий кур’єр» или «Голос України».

Шаг 4:
Получите возмещение по вкладу за счет средств Фонда в период ликвидации банка

Выплаты возмещения начинаются не позднее 7 дней со дня принятия решения о ликвидации банка всем вкладчикам, средства
которых гарантируются Фондом, независимо от даты окончания срока действия договора.

Выплата осуществляется с учетом сумм, уплаченных вкладчику в течение действия временной администрации в банке.

Вкладчики имеют право в течение 30 дней со дня начала выплат получить гарантированную сумму за счет средств Фонда, обратившись в банк-агент и предъявив паспорт и документ о присвоении регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов (идентификационный номер).

Информацию о банке-агенте вы можете получить на интернет-странице Фонда, по телефону «горячей линии» Фонда: 0-800-308-108 или в газетах «Урядовий кур’єр» или «Голос України».

Если вы не обратились в банк-агент в течение 30 дней со дня начала выплат, вам необходимо подать заявление на имя директора-распорядителя Фонда возмещения средств по вкладам.

Фонд завершает выплату гарантированных сумм в день внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации банка как юридического лица.

Выплата возмещения осуществляется в течение ликвидации банка, которая длится, не более одного года со дня принятия решения о ликвидации банка. Срок ликвидации банка может быть продлен до одного года.

Шаг 5:
Заявите о своих кредиторских требованиях к банку

Для того, чтобы получить проценты, начисленные на ваш вклад во время действия временной администрации, вам необходимо предъявить свои кредиторские требования к банку в виде письменного заявления на имя уполномоченного лица Фонда на ликвидацию. Заявления принимаются в течение 30 дней со дня опубликования сведений о ликвидации банка и назначении ликвидатора.

Если ваш вклад превышает гарантированную сумму или не подпадает под гарантии Фонда, вам также необходимо заявить о своих кредиторских требованиях к банку в указанные сроки.

Требования кредиторов удовлетворяются за счет средств, полученных по результатам продажи имущества банка, в порядке очередности, установленной частью первой статьи 52 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».

Памятка вкладчику

1. Помните, что Ваши вклады в банках гарантируются в пределах 200 тысяч гривен.
    
2. Убедитесь, что Ваш вклад подпадает под гарантию Фонда.
    
3. Знайте, что Ваши права определены и защищены Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц»

Для получения более подробной информации обращайтесь в Фонд гарантирования вкладов физических лиц по адресу: бульвар Тараса Шевченко, 33-Б, Киев, 01032 или на сайт www.fg.gov.ua.
Телефон «горячей линии» Фонда: 0-800-308-108 (звонки по Украине бесплатные) 

Источник: www.fg.gov.ua

Двадцать мифов о рынке

Оценивая достоинства и недостатки рыночного подхода к решению проблем социальной координации, необходимо прояснить ситуацию с некоторыми распространенными мифами о функционировании рыночных механизмов.

Большинство таких мифов пропагандируются противниками свободного рынка. Однако некоторые из них создаются людьми, которые, вероятно, чересчур восторженно относятся к нему. Хотя все подобные заблуждения заслуживают серьезного анализа, с мифами первого типа мы сталкиваемся чаще, чем с теми, что принадлежат ко второму.

Ниже мы рассмотрим двадцать таких мифов о рынке, для удобства разделив их на четыре категории: критика с этических позиций; критика с экономических позиций; критика смешанного типа, с этико-экономических позиций; и, наконец, чересчур рьяная защита.

Критика с этических позиций

1. Рынок аморален и ведет к падению нравов

Рыночная экономика вынуждает людей думать исключительно о собственной выгоде. Рыночный обмен лишен нравственности, он не имеет ничего общего с тем, что делает нас людьми — способностью делать не только то, что дает преимущество нам самим, но и понимать разницу между правильным и неправильным, нравственным и безнравственным.

Трудно представить себе утверждение, более далекое от истины. Ведь для того, чтобы рыночный обмен мог произойти, его участники должны уважать принципы справедливости. Люди, которые обмениваются друг с другом на рынке, отличаются от тех, кто просто берет, что хочет: они уважают законные интересы других. Причина, побуждающая людей заниматься обменом, такова: им нужно то, чт.е. у других, но нравственные убеждения и закон не позволяют им просто забрать это силой. Обмен означает переход от одного способа распределения ресурсов к другому, поэтому у любой такой сделки есть альтернатива: если обмен не состоялся, стороны остаются с тем, что они уже имели. Для обмена необходима прочная основа в виде принципа справедливости. В отсутствие такого морально-правового фундамента он просто невозможен.

Однако рынок основан не только на принципах справедливости. Его определяет также способность людей учитывать не только собственные желания, но и интересы других — ставить себя на место другого. Владелец ресторана, которого не интересуют желания клиентов, очень скоро прогорит. Если кто-то из посетителей отравится несвежими продуктами, он больше туда не придет. Если еда будет невкусной, люди будут обходить этот ресторан стороной. В результате владелец разорится. Рынок побуждает участников коммерческой деятельности становится на место других людей, думать об их пожеланиях, пытаться смотреть на вещи их глазами.

Рынок — альтернатива насилию. Рынок помогает нам жить в обществе. Он не дает нам забыть, что интересы других людей тоже заслуживают внимания.

2. Рынок поощряет алчность и эгоизм

В условиях рыночной экономики люди пытаются купить товар по наименьшей цене и продать с максимальной прибылью. Ими движет лишь алчность и эгоизм, а не забота о других.

Рынок не поощряет и не ослабляет алчность и эгоизм. Он дает возможность всем — от величайших альтруистов до закоренелых эгоистов — добиваться своих целей мирными средствами. Те, кто стремится помогать другим, способны использовать рынок для своих целей в той же степени, что и люди, намеренные приумножить собственное богатство. Некоторые из последних, кстати, сколачивают состояния, чтобы иметь больше возможностей помогать людям. Достаточно вспомнить Джорджа Сороса и Билла Гейтса: зарабатывая огромные деньги, они как минимум отчасти преследуют альтруистские цели, жертвуя гигантские средства на благотворительность.

Представим себе новую мать Терезу, которая хочет с помощью имеющихся у нее средств обеспечить едой, одеждой и уходом максимальное число людей. Рынок позволяет ей приобретать одеяла, продукты и лекарства по самой низкой цене, чтобы затем оказывать помощь тем, кто в ней нуждается. Рынок позволяет накапливать состояния, которые можно использовать для поддержки тех, кому не повезло в жизни, и которые предоставляют желающим заниматься благотворительностью максимальные возможности для подобной деятельности. Другими словами, они позволяют делать добро всякому, кто этого хочет.

Часто мы делаем ошибку, отождествляя цели людей с их «личными интересами», которые в свою очередь многие путают с эгоизмом. В условиях рынка люди действительно преследуют цели, определяемые их личностью, но наши цели связаны и с заботой об интересах и благосостоянии других — родных, друзей, соседей, даже абсолютных незнакомцев, с которыми мы никогда не встретимся. Как уже отмечалось выше, рынок создает условия, побуждающие людей учитывать интересы других, даже тех, с кем они не знакомы.

Известно, что общество основывается не на взаимной любви и дружбе. Любовь и дружба — плоды взаимной выгоды, приобретенной в ходе сотрудничества в рамках больших или малых групп. Без такой взаимной выгоды общество просто не может существовать. Рынок необычайно укрепляет сотрудничество: он создает возможности для взаимодействия между людьми, которые не знакомы лично, принадлежат к разным конфессиям и говорят на разных языках, которые возможно никогда не встретятся. Потенциальные выгоды от коммерции и стимулы для ее развития в виде четко определенных и юридически гарантированных прав собственности позволяют заниматься благотворительностью, оказывая помощь абсолютно незнакомым людям, и завязывать дружеские отношения, невзирая на национальные границы.

Критика с экономических позиций

3. Рыночная экономика ведет к монополизму

Опора на свободный рынок без государственного вмешательства приведет к тому, что буквально всеми товарами будет торговать несколько крупных фирм. Рынок по природе своей порождает монополии, поскольку мелкие производители вытесняются крупными компаниями, заботящимися лишь о собственной прибыли. Государство же, напротив, отстаивает интересы общества и потому примет меры для обуздания монополистов.

Государства могут — и зачастую это так и происходит — предоставлять монопольные права избранным лицам или группам, запрещая другим выход на рынок и участие в конкурентной борьбе за потребителя. Монополия может предоставляться и самим государственным ведомствам (например, во многих странах государство полностью контролирует почтовую службу) или фирмам, семьям и лицам, которые ходят в фаворе у властей.

Способствует ли свободный рынок монополизму? Обоснованных аргументов в пользу этого тезиса практически не существует, а многие данные его прямо опровергают. В основе свободной экономики лежит возможность беспрепятственно выходить на рынок, покидать его, заниматься куплей-продажей с кем угодно. Если в условиях свободного рынка какие-то фирмы получают особенно высокую прибыль, это привлекает конкурентов, которые вступают с ними в борьбу ради этих доходов. В некоторых экономических трудах описываются гипотетические ситуации, в которых определенные рыночные механизмы могут способствовать возникновению постоянной «ренты», т.е. получению доходов свыше «надбавки за предприимчивость», определяемой как прибыль, которую можно получить от тех же ресурсов при их использовании иными способами. Однако на практике подобные примеры найти очень трудно, разве что за исключением в общем нетипичных случаев обладания уникальными ресурсами (например, картиной Рембрандта). И напротив, история знает множество случаев, когда государство предоставляло своим сторонникам особые привилегии.

Свобода выхода на рынок и свобода выбора продавца приносит пользу потребителям, подрывая основу подобной временной «ренты», которой может пользоваться индивид или фирма, первой предложившая тот или иной товар или услугу. В то же время, наделение государства полномочиями решать, кто может, а кто не может предоставлять те или иные товары и услуги, приводит к возникновению монополий — не гипотетических, а вполне реальных, что наносит ущерб интересам потребителей и ограничивает развитие производительных сил, на котором основано улучшение положения людей. Если бы рынок постоянно порождал монополистов, мы бы не сталкивались с ситуацией, когда столь многие обращаются к государству, требуя предоставить им монопольные права в ущерб менее влиятельным конкурентам и потребителям. Вместо этого они получили бы искомую монополию за счет рыночных механизмов.

Никогда не стоит забывать, что само государство стремится к монополизму: одной из классических его характеристик является монополия на применение силы на определенной территории. Почему мы должны ожидать, что такая монополия будет больше благоприятствовать конкуренции, чем сам рынок, который собственно и представляет собой возможность для всех свободно конкурировать друг с другом?

4. Для функционирования рынков необходима исчерпывающая информация, которую можно получить только с помощью государственного регулирования

Чтобы рынок мог функционировать эффективно, все игроки должны иметь полную информацию об издержках, которыми чреваты их действия. Если кто-то из них информирован лучше, а кто-то хуже, это приводит к неэффективности и несправедливости. Рынок не может обеспечить нас информацией, необходимой для получения эффективного результата, соответствующего также принципам справедливости.

Информация, как и все, в чем мы нуждаемся, имеет свою цену, — т.е., чтобы получить больше сведений, мы должны за это что-то отдать. Сама информация — один из продуктов, которыми обмениваются на рынке; к примеру, мы покупаем книги, потому что информацию, которая в них содержится, мы ценим выше тех денег, что мы должны за них заплатить. Для функционирования рынка в исчерпывающей информации нет необходимости — как и для функционирования демократического строя. Мнение о том, что для участников рыночной деятельности информация имеет определенную цену, а участникам политического процесса она достается бесплатно — крайне деструктивная иллюзия. Ни политики, ни избиратели не обладают всей полнотой информации. Кроме того, у них меньше стимулов для получения необходимого объема информации, чем у рыночных игроков, поскольку они не ставят на карту собственные деньги. К примеру, когда политики расходуют средства из казны, у них нет стимулов проявлять такую же осторожность, т.е. получать столько же информации, как у людей, тратящих собственные средства.

Распространенный аргумент в пользу государственного вмешательства основан на тезисе о том, что потребители имеют меньше информации, чем поставщики специализированных услуг. Так, врачи почти всегда более сведущи в медицинских вопросах, чем пациенты: поэтому, заболев, мы обращаемся к ним, а не лечимся сами. В результате, как утверждается, пациент не в состоянии выяснить, какой врач более компетентен, правильно ли его лечат, и не платит ли он слишком много за медицинские услуги. В качестве решения проблемы предлагается выдача государством лицензий на медицинскую практику; порой приходится слышать, что в результате этого у людей появится гарантия, что врач достаточно квалифицирован, компетентен и не будет пытаться обмануть их с оплатой. Однако данные исследований о результатах лицензирования в медицине и других профессиях свидетельствуют об обратном. Если в рыночных условиях как правило существует градация уровней квалификации, то система лицензирования однозначна — либо вы получаете лицензию, либо нет. Более того, подобная лицензия часто отзывается, если имеющий ее специалист допускает «непрофессиональное поведение», к разряду которого относится, к примеру, реклама своих услуг. Однако реклама — один из выработанных рынком методов обеспечения потребителей информацией относительно ассортимента товаров и услуг, их качества и цен. В случае информационной асимметрии лицензирование — не способ решения проблемы, а причина ее возникновения.

5. Рынок дееспособен лишь в ситуации, когда бесконечное множество людей, обладающих всей полнотой информации, обменивается однородными товарами

Эффективный рынок, позволяющий обеспечить максимальный объем производства при минимальной прибыли, возможен в том случае, если никто из игроков не диктует цены, т.е. выход на рынок или уход с него любого продавца и покупателя не влияет на цены. В условиях идеального конкурентного рынка ни один конкретный продавец или покупатель не в состоянии воздействовать на цены. Вся продукция однородна, а получение информации о продуктах и ценах не требует никаких издержек. Однако реальные рынки не обеспечивают идеальную конкурентную среду, поэтому их деятельность нужно корректировать государственным вмешательством.

Применение абстрактных моделей экономического взаимодействия между людьми бывает полезным, однако если к теоретическим выкладкам волевым способом добавляются термины вроде «идеального», это может привести к крайне негативному результату. Если некое состояние рынка признается «идеальным» условием для конкуренции, значит все остальные ситуации не идеальны, и требуют исправления — очевидно, руками неких структур, находящихся за пределами рынка. На деле же «идеальная» конкуренция — лишь умозрительная модель, с помощью которой мы можем делать определенные выводы, к примеру о роли прибыли в распределении ресурсов (если чья-то прибыль превышает среднюю, конкуренты перенацелят ресурсы в данную сферу, что приведет к снижению цены и сокращению прибыли), а также роли неопределенности в принятии решений об отказе от капиталовложений (если бы информация была бесплатной, каждый инвестировал бы все свои средства и организовал дело таким образом, чтобы обналичить их в тот момент, когда ему необходимо сделать вложение, из чего можно заключить, что хождение наличных является признаком недостатка информации). Состояние «идеальной» конкуренции не может подсказать нам, как усовершенствовать рынок; это неудачно выбранный термин, обозначающий умозрительную модель рыночного процесса.

Чтобы государство могло служить орудием, способным довести рынок до этого «идеала», оно само должно быть продуктом «идеальной» демократии, в рамках которой бесконечное число избирателей и кандидатов никак не влияет на характер политического курса, политика носит абсолютно однородный характер, а информация о достоинствах и недостатках той или иной политики обеспечивается бесплатно. Ясно, что на практике такое невозможно.

Научный метод принятия решений о том или ином варианте политического курса требует, чтобы выбор делался из реально существующих вариантов. И в политике, и на рынке выбор с точки зрения всех перечисленных выше вариантов делается в несовершенных условиях, поэтому решения необходимо принимать путем сопоставления реальных — а не «идеальных» — рыночных или политических процессов.

Реальные рынки обеспечивают массу способов получения информации и осуществления взаимовыгодного сотрудничества между его субъектами. Рынки создают условия, в том числе и соответствующие формы сотрудничества, позволяющие людям добывать нужную информацию. Реклама, кредитные бюро, репутация, товарные и фондовые биржи, органы сертификации и масса других институтов, формирующихся на рынке, служат развитию взаимовыгодного сотрудничества. Вместо того чтобы отказываться от рыночной экономики под предлогом ее «несовершенства», необходимо искать новые пути использования рынка для повышения благосостояния людей.

6. В условиях рынка невозможно производство общественных (коллективных) товаров

Если я съедаю яблоко, вам оно не достанется; таким образом, процесс «потребления» яблока носит конкурентный характер. Если я показываю фильм, и не хочу, чтобы его видели все подряд, я должен потратиться на сооружение стен, чтобы не допустить тех, кто не заплатил за сеанс. Некоторые товары, потребление которых не носит конкурентного характера, а обеспечение «эксклюзивности» требует больших расходов, не могут производиться в условиях рынка, поскольку в этом случае у каждого возникнет стимул подождать, пока их изготовят другие. Такие товары носят общественный характер, а значит обеспечить ими потребителей может только государство. В число таких товаров входят не только национальная оборона и правовая система, но также здравоохранение, транспорт, образование и многое другое. Их производство нельзя доверить рынку, ведь в этом случае неплательщик будет пользоваться ими за счет тех, кто заплатил, а поскольку все захотят получить их «на дармовщинку», платить не станет никто. Таким образом, производством этих товаров может заниматься только государство.

Обоснование роли государства в производстве общественных товаров — один из самых распространенных случаев искажения экономических аргументов. Конкурентный или неконкурентный характер потребления зачастую зависит не от самого товара, а от количества потребителей: скажем, двое людей могут без всякой конкуренции одновременно пользоваться плавательным бассейном, а двести — уже нет. Кроме того, издержки для обеспечения эксклюзивности неизбежны, независимо от того, является товар общественным, или нет. Допустим, я не хочу, чтобы вы ели мои яблоки — в этом случае мне, возможно, придется как-то закрыть к ним доступ, например, построить забор вокруг сада. Кроме того, многие товары, потребление которых не носит конкурентного характера, например, матчи профессиональных футбольных команд (если я их смотрю, это не означает, что вы их смотреть не можете), производятся только потому, что частные предприниматели тратят деньги на то, чтобы «отсечь» неплательщиков.

Помимо того, что товары не являются «общественными» по определению, зачастую они становятся таковыми из-за политического решения об обеспечении людей этими товарами на неэксклюзивной основе, а то и бесплатно. Когда государство «производит» автодороги, трудно представить себе, каким образом частные предприниматели способны строить такие же бесплатные транспортные артерии на конкурентной основе. Однако следует иметь в виду, что бесплатные автодороги нельзя считать по настоящему бесплатными, поскольку их строительство финансируется за счет налогов (т.е. неплательщиков в данном случае, пусть и косвенно, ждет самый жесткий способ отсечения — тюрьма). Кроме того, бесплатность является главной причиной неэффективности использования дорог, например, пробок, которые вызваны отсутствием механизма распределения дефицитных ресурсов (пространства для движения) с целью их наиболее эффективного применения. Не случайно по всему миру наблюдается тенденция к введению оплаты за пользование автодорогами, что самым серьезным образом подрывает аргументы в пользу предоставления этого «общественного товара» государством.

Многие товары, — от маячной службы до образования, полицейских функций или транспорта — которые, как считается, невозможно производить в условиях рынка, на деле обеспечивались в прошлом или обеспечиваются сегодня за счет рыночных механизмов. Это позволяет предположить, что придание им «общественного» характера неоправданно, по крайней мере отчасти.

Часто утверждения о необходимости производить некоторые товары только силами государства обосновываются наличием «экстерналий», которые не регулируются механизмами ценообразования. Скажем, образование приносит благо всему обществу, а не только тем, кто его получил, что якобы оправдывает наличие государственной системы образования, финансируемой за счет налоговых поступлений. Однако каковы бы ни были преимущества образования для всех — они могут быть больше или меньше, — для тех, кто его получил, они настолько велики, что это оправдывает в их глазах существенные расходы на учебу. То, что результат принесет блага и другим, не всегда ослабляет эти стимулы. К примеру, как показывает множество исследований, монополизация государством системы образования часто оборачивается тем, что за ее бортом оказываются самые бедные, которые, тем не менее, осознают преимущества образования и тратят немалую часть собственных скудных доходов, чтобы дать его своим детям. Какие бы экстерналии ни возникли в результате получения их детьми образования, это не останавливает людей от вложения собственных средств в их обучение.

Наконец, не стоит забывать, что все аргументы о невозможности эффективного производства общественных товаров на рынке в той же, а во многих случаях и в большей, степени относятся и к их производству государством. Наличие и функционирование справедливого правового государства само по себе является общественным товаром, поскольку потребление его благ носит неконкурентный характер (по крайней мере для граждан данной страны), а закрыть доступ к пользованию этими благами для тех, кто не участвует в его поддержании (например, информированных избирателей), было бы слишком дорого. Имеющиеся у политиков и электората стимулы к созданию справедливой и эффективной власти не слишком впечатляют, особенно по сравнению со стимулами, возникающими у предпринимателей и потребителей для производства общественных товаров на рынке. Это не означает, что государство вообще не должно играть никакой роли в производстве общественных товаров, однако гражданам не следует с готовностью передавать ему ответственность за предоставление все большего количества товаров и услуг. Более того, чем больше обязанностей будет у государства, тем меньше шансов на то, что оно сможет эффективно производить общественные товары в тех сферах, где оно действительно обладает сравнительными преимуществами — например, обеспечивать защиту прав граждан от посягательств.

7. Рынок недееспособен (или неэффективен) при наличии негативных или позитивных экстерналий

Рынок работает только тогда, когда все последствия тех или иных действий ощущают на себе только те, кто эти действия осуществлял. Если люди будут пользоваться благами, не участвуя в их создании, рынок не сможет обеспечить данные блага в нужном количестве. Аналогичным образом, если производство каких-то товаров наносит людям ущерб, но при самом производстве это не принимается в расчет, рыночные механизмы будут давать одним преимущества за счет других, поскольку блага от тех или иных действий достаются одной группе субъектов рынка, а издержки несут другие.

Само по себе наличие экстерналий не может служить аргументом в пользу передачи государству определенных видов деятельности или права ограничивать свободу выбора индивидов. Так, модная одежда и аккуратный внешний вид создают массу позитивных экстерналий — ведь всем приятно смотреть на хорошо одетых и ухоженных людей. Но это не означает, что выбор одежды и причесок следует поручить государству. Садоводство, архитектура и многие другие виды деятельности создают позитивные экстерналии, но тем не менее люди сами, без помощи государства, ухаживают за цветниками и украшают свои дома. Во всех перечисленных случаях блага, которые приносит эта деятельность тем, кто ею занимается, — в том числе и признание со стороны других, на которых распространяются порождаемые ею позитивные экстерналии, — достаточно велики, чтобы побудить людей к этим занятиям. В других случаях, например, когда речь идет о теле- и радиопередачах, общественный товар «привязан» к иным продуктам, например рекламе частных компаний. Разнообразие механизмов производства общественных товаров столь же велико, как и изобретательность предпринимателей, которые этим производством занимаются.

Чаще, однако, к выступлениям против рыночных механизмов людей побуждает наличие негативных экстерналий. Обычно в этой связи упоминается загрязнение окружающей среды. Если производитель может получить прибыль от своей продукции за счет того, что перекладывает издержки на других людей, не дававших согласия участвовать в процессе данного производства, скажем, путем загрязнения воздуха дымом или сброса химических отходов в реку, он, скорее всего, будет этим заниматься. Те, кто дышат загрязненным воздухом или пьют зараженную воду, будут нести издержки, связанные с изготовлением данного товара, а доходы от его продажи достанутся производителю. Проблема в таких случаях, однако, связана не с несостоятельностью рынка, а с его отсутствием. Рынок основан на частной собственности, и не может функционировать, если права на нее определены нечетко или не соблюдаются. Поэтому случаи с загрязнением окружающей среды вызваны не сбоями рыночных механизмов, а неспособностью государства определить и отстоять права собственности, в частности тех, кто дышит задымленным воздухом и пьет загрязненную воду. Когда у людей, живущих в окрестностях данного предприятия, есть возможность защитить свои права, они заставят его прекратить загрязнение окружающей среды. В этом случае производитель может за собственный счет установить оборудование или применить технологии, позволяющие прекратить загрязнение (или сократить его до приемлемого уровня), либо предложить людям, живущим поблизости, плату за пользование принадлежащими им ресурсами (возможно даже переселить их в более благоприятное место), либо прекратить производство данной продукции, поскольку совокупные издержки превысят прибыль. Именно благодаря правам собственности становятся возможными подобные расчеты плюсов и минусов, именно они побуждают людей учитывать последствия своих действий для других. И именно рынок — т.е. возможность свободного обмена правами — позволяет всем заинтересованным сторонам оценить возможные издержки от своих действий.

Негативные экстерналии, такие как загрязнение воздуха и воды, — не признаки несостоятельности рынка, а свидетельства неспособности государства определить и обеспечить права собственности, на которых основан рынок.

8. Чем сложнее устроено общество, тем меньше оно может полагаться на рынок, и тем больше оно нуждается в государственном регулировании

Рыночные отношения действовали эффективно, когда общество было организовано проще, чем сейчас, но в условиях гигантского расширения экономических и социальных связей действия столь большого количества людей может направлять и координировать только государство.

На деле все обстоит с точностью до наоборот. Деятельность простого социального объединения — например, группы охотников или собирателей — может эффективно координировать вождь, которому подчиняются все остальные. Однако с усложнением социальных связей значение добровольного рыночного обмена не уменьшается, а увеличивается. Сложное социальное устройство требует координации информации в объеме, недоступном интеллекту одного человека или группы людей. Рынок создал механизмы передачи информации с относительно невысокими издержками; цены являются концентрированным выражением информации о спросе и предложении в универсальных единицах, позволяющих сопоставлять стоимость различных товаров и услуг куда эффективнее, чем любые объемистые доклады бюрократических структур. Более того, цены не зависят от языковых барьеров, социальных обычаев и религиозных различий: они позволяют пользоваться знаниями не знакомых вам людей, живущих за тысячи миль, с которыми никаких иных контактов у вас не будет. Чем сложнее становится устройство экономики и общества, тем важнее роль рыночных механизмов.

9. Рыночная экономика не подходит для развивающихся стран
Рынок эффективен в странах с развитой инфраструктурой и правовой системой, но развивающиеся страны, где все это отсутствует, просто не могут себе позволить полагаться на рыночные механизмы. В этих случаях экономикой должно руководить государство — по крайней мере до тех пор, пока в стране не появятся высокоразвитая инфраструктура и правовая система, необходимые для функционирования рынка.

Как правило, развитие инфраструктуры является результатом накопления богатства в условиях рынка, а не предпосылкой для его существования, а неэффективность правовой системы следует воспринимать как причину недостаточного развития рыночной экономики, а не аргумент в пользу отказа от реформ, призванных послужить основой для ее совершенствования. Единственный способ догнать развитые страны по уровню благосостояния — заложить правовой и институциональный фундамент рыночной экономики, с тем, чтобы предприниматели, потребители, инвесторы и работники могли беспрепятственно сотрудничать, создавая материальные блага.

Все страны, которые сегодня считаются богатыми, в прошлом — порой даже относительно недавно — были крайне бедны. Анализа требуют не причины бедности — это естественное состояние человека, — а процесс обогащения. Богатство создается людьми, и лучший способ это обеспечить — дать им стимулы для подобной деятельности. История не знает системы, стимулирующей создание материальных благ эффективнее, чем свободный рынок, основанный на четких и гарантированных законом правах собственности, а также правовых институтах, способствующих товарообмену. Преодолеть бедность можно, и способ этого достичь — создание богатства в рамках свободного рынка.

Понятие «развивающаяся страна» зачастую ошибочно распространяется на те государства, где власти отказались от рынка в пользу централизованного планирования, государственной собственности, меркантилистской политики, протекционизма и привилегий, предоставляемых групповым интересам. Такие страны по сути не развиваются вообще. Развивающимися — независимо от стартового уровня благосостояния — можно признать те страны, где создаются правовые институты собственности и контракта, происходит либерализация рынка, а также ограничение полномочий, финансовых возможностей и сферы деятельности государственной власти.

10. Рынок приводит к разрушительным экономическим кризисам вроде Великой депрессии

Опора на рыночные механизмы оборачивается циклическим развитием экономики по принципу «бум — спад». Чрезмерная уверенность инвесторов подпитывает сама себя, приводя к резкому росту капиталовложений, за которым неизбежно следует сокращение производства, безработица и общее ухудшение экономической ситуации.

Порой ответственность за циклическое развитие экономики по принципу «бум — спад» возлагают на рынок. Факты, однако, показывают, что перепроизводство не является характеристикой рынка: если товаров и услуг производится больше, происходит корректировка цен, и результатом становится не спад, а общий рост благосостояния. Если та или иная отрасль развивается настолько бурно, что рынок не способен обеспечивать ее прибыльность, в дело вступает механизм самонастройки, и падение прибылей служит сигналом для перенацеливания ресурсов в другие сферы деятельности. Устройство рынка не позволяет говорить, что подобная коррекция могла бы происходить во всех отраслях одновременно; более того, такое утверждение внутренне противоречиво, поскольку, если инвестиции уходят из всех секторов и перераспределяются опять же во все сектора, никакого оттока инвестиций вообще не происходит.

Тем не менее длительные периоды высокой безработицы во всех отраслях возможны — в том случае, когда государство искажает процесс ценообразования неразумными манипуляциями с финансовой системой: субсидированием тех секторов, где производство должно было бы упасть, и контролем над зарплатами и ценами, препятствующим самонастройке рынка, что лишь оттягивает преодоление высокой безработицы. Именно это произошло во времена Великой депрессии, продолжавшейся с 1929 года до конца Второй мировой войны. Как показали экономисты, в частности нобелевский лауреат Милтон Фридман, причиной кризиса стало внезапное и резкое сокращение притока денег в экономику из-за действий Федеральной резервной системы США, преследовавших политические цели. После этого спад в экономике усугубился в результате протекционистских мер, распространивших депрессию на весь мир, и затянулся из-за таких шагов, как Закон о восстановлении национальной экономики, программа по поддержанию высоких цен на сельхозпродукцию за счет уничтожения большого количества такой продукции и ограничения предложения и иные проекты в рамках «Нового курса», не позволявшие рыночным силам скорректировать катастрофические последствия ошибочной политики государства. Что же касается недавних экономических потрясений, например азиатского финансового кризиса 1997 года, то он был вызван неосмотрительной монетарной и валютной политикой, искажавшей сигналы, получаемые инвесторами. Рыночные механизмы скорректировали политические ошибки правительств, но этот процесс не обошелся без трудностей. Однако причиной невзгод, выпавших на долю многих людей, стало не «лекарство», которое помогло излечить болезнь, а неудачная монетарная и валютная политика правительств, которая привела к неустойчивости притока инвестиций в экономику азиатских стран.

Когда финансовые органы государств мира перешли к более разумной монетарной политике, подобная цикличность развития начала сглаживаться. В сочетании с большей опорой на рыночные процессы адаптации это привело к сокращению частоты и резкости циклических колебаний, а также долгосрочному и устойчивому улучшению экономической ситуации в тех странах, которые проводят политику либерализации торговли, бюджетной дисциплины и обеспечивают верховенство закона.

11. Чрезмерная опора на рыночные механизмы столь же неразумна, как и чрезмерная опора на социалистические принципы: оптимальный вариант — смешанная экономика

Большинство людей осознает, что складывать все яйца в одну корзину неразумно. Предусмотрительные инвесторы диверсифицируют свои портфели, поэтому логично было бы диверсифицировать и «политический портфель», сочетая элементы рынка и социализма.

Предусмотрительные инвесторы, не имеющие доступа к инсайдерской информации, действительно диверсифицируют свои портфели, страхуясь от рисков. Какие-то из их акций падают, другие растут, и убытки компенсируются прибылью. В долгосрочной перспективе удачно диверсифицированный портфель инвестиций обязательно принесет владельцу доход. Однако в экономической политике дело обстоит по-другому. Какие-то политические шаги уже многократно доказывали свою несостоятельность, а другие постоянно приводили к успеху. Было бы бессмысленно диверсифицировать портфель инвестиций, сочетая акции заведомо убыточных фирм с активами преуспевающих компаний; причина диверсификации капиталовложений как раз и связана с тем, что мы не знаем заранее, какие фирмы с большей вероятностью будут работать прибыльно, а какие — нет.

В то же время, исследования экономических данных за десятки лет, которые ежегодно проводят канадский Институт Фрейзера (Fraser Institute) и другие научные учреждения по всему миру, стабильно демонстрируют, что опора на рыночные силы ведет к повышению дохода на душу населения, ускорению экономического роста, падению безработицы, увеличению средней продолжительности жизни, сокращению детской смертности и использования детского труда, расширению доступа к чистой воде, медицинской помощи и иным атрибутам современного образа жизни, в том числе к улучшению экологии, а также к совершенствованию государства за счет снижения уровня коррупции и усиления подотчетности властей обществу.

Более того, сбалансированной «золотой середины» здесь просто не существует. Вмешательство государства в деятельность рынка как правило приводит к искажениям и даже кризисам, которые потом используются как предлог для новых актов вмешательства, направляя политику в том или ином направлении. К примеру, «политический портфель», включающий неблагоразумные действия в монетарной сфере, которые приводят к опережающему росту денежной массы по сравнению с темпами развития экономики, обернется повышением цен. Опыт истории показывает, что политики реагируют на это не отказом от собственного неразумного курса, а перекладыванием вины на «перегрев экономики» или действия «непатриотичных спекулянтов», а затем вводят контроль над ценами. Когда возникают препятствия для корректировки цен за счет спроса и предложения (в данном случае, их рост вызван увеличением денежной массы, снижающей стоимость денег, выраженную в расценках на товары), результатом становится дефицит товаров и услуг, поскольку люди стремятся приобретать товары и услуги по ценам ниже рыночных в большем объеме, чем производители готовы предложить. Кроме того, в отсутствие свободного рынка люди прибегают к услугам «теневой экономики», дают взятки чиновникам и допускают иные нарушения законности. Возникающее в результате сочетание дефицита с коррупцией лишь ускоряет становление авторитарного государства. Таким образом, следствием создания «политического портфеля», включающего меры, доказавшие свою несостоятельность, становится подрыв экономики, коррупция и даже наступление на конституционную демократию.

Критика смешанного типа, с этико-экономических позиций

12. Рынок порождает большее неравенство, чем нерыночные процессы

Рынок по определению вознаграждает за способность удовлетворять желания потребителей, а поскольку такая способность у людей различна, то различаются и их доходы. Социализм же означает общество равенства, поэтому каждый шаг навстречу социализму — это шаг к равенству.

Следует помнить, что собственность — понятие юридическое, а богатство — экономическое. Эти два понятия зачастую смешивают, но между ними надо проводить четкое различие. Рыночные процессы постоянно приводят к масштабному перераспределению богатств. В то же время правила свободного рынка запрещают принудительное перераспределение собственности (которое, когда подобные действия допускают отдельные граждане, называется «воровством»), поскольку рыночные механизмы действуют лишь в условиях четко определенных и юридически гарантированных прав собственности. Рынок перераспределяет богатство, даже если право собственности не переходит из рук в руки. Всякий раз, когда меняется стоимость активов, меняется и размер богатства владельца, которому принадлежат права на эти активы. Актив, который вчера стоил 600 евро, сегодня может стоить лишь 400 евро. Таким образом, за счет рыночных механизмов происходит перераспределение богатства в объеме 200 евро без какого-либо перераспределения собственности. Рынок постоянно осуществляет перераспределение богатства, одновременно создавая у владельцев активов стимулы для максимального повышения их стоимости или передачи этих активов другим — тем, кто способен это сделать. Этот процесс, основанный на стимулах к максимальному повышению совокупной стоимости, представляет собой перераспределение богатств в масштабах, о которых большинство политиков не может и помыслить. И напротив, если рыночные процессы перераспределяют богатство, политические процессы способны перераспределять только собственность. Одновременно, ослабляя гарантии прав собственности, каждый акт такого перераспределения снижает ее стоимость, т.е. уничтожает богатство. Чем менее предсказуем процесс перераспределения собственности, тем больше угроза такого перераспределения ведет к сокращению богатства.

Равенство между людьми возможно в целом ряде областей, но не во всех. К примеру, все могут быть равны перед законом, но и в этом случае вряд ли все смогут оказывать абсолютно одинаковое воздействие на политические процессы, поскольку некоторые из тех, кто пользуется равными правами на свободу слова, выражают свои взгляды красноречивее и энергичнее, чем другие, а значит, имеют больше влияния. Аналогичным образом, равные права на реализацию товаров и услуг на рынке не ведут к полному равенству доходов, поскольку некоторые работают больше и усерднее остальных (предпочитая высокий доход отдыху), а кто-то обладает особыми навыками, за которые другие готовы платить дороже. С другой стороны, попытки обеспечить всем равное влияние и одинаковые доходы приведут к тому, что у некоторых — тех, кто получает полномочия, необходимые для достижения такого результата, появляется больше власти или политического влияния, чем у остальных. Чтобы реализовать на практике определенную конкретную модель, некий человек или группа должны взять на себя функции «высшего разума», способного увидеть нехватку здесь и избыток там и ликвидировать дисбаланс за счет перераспределения. Но когда в руках этих людей сосредоточивается власть, необходимая для обеспечения равенства, — как это было, скажем, в СССР, который официально считался «обществом равных», они, обладая особыми юридическими и политическими полномочиями, испытывают соблазн использовать их для получения более высокого, по сравнению с остальными, дохода или доступа к ресурсам. Логика и опыт показывают, что намеренные попытки добиться равенства и «справедливости» или реализовать какую-то иную модель, отличную от спонтанного порядка, порождаемого рынком, вероятнее всего обречены на провал по той простой причине, что люди, получившие полномочия для перераспределения собственности, используют их ради собственного блага, трансформируя тем самым неравенство политической власти в иные формы неравенства — будь то особый почет, богатство или что-то еще. Об этом несомненно свидетельствует история коммунистических государств, а теперь по такому же пути движется Венесуэла, где вся власть сосредоточена в руках одного человека, Уго Чавеса, который мотивирует это тем, что без таких особых полномочий он не может обеспечить равенство доходов всех граждан.

По данным доклада «Экономическая свобода в мире» (Economic Freedom of the World), степень либерализации рынка слабо отражается на неравенстве доходов (во всех странах мира, разделенных на четыре категории по 25% — от самых несвободных до самых свободных, доля совокупного дохода, получаемого беднейшими десятью процентами населения, варьируется от 2,2% до 2,5%), однако от нее напрямую зависит уровень доходов этих беднейших десяти процентов (по тем же четырем категориям — от самых несвободных до самых свободных в экономическом отношении государств — данный уровень составляет в среднем соответственно 826, 1186, 2322, и 6519 долларов). Таким образом, опора на рынок не слишком влияет на распределение доходов, но явно способствует повышению доходов бедняков, так что многие из них, вероятно, проголосуют за рынок.

13. Рынок не способен удовлетворять базовые потребности людей, например в образовании, жилье, медицинском обслуживании и снабжении продовольствием

Товары следует распределять в соответствии с их характером. В условиях рынка товары распределяются в зависимости от способности людей за них заплатить, однако медицинская помощь, жилье, образование, продукты питания, необходимые для удовлетворения основополагающих потребностей человека, должны по этой причине распределяться в соответствии с потребностью, а не платежеспособностью.

Если рынок лучше удовлетворяет потребности людей, чем другие системы, т.е. при нем уровень жизни многих людей выше, чем при социализме, то и механизм распределения ресурсов в рыночной экономике должен больше отвечать критерию потребности. Как уже отмечалось, параллельно с уровнем свободы в экономике растут и доходы беднейших слоев населения, т.е. у них появляется больше средств на удовлетворение своих нужд. (Естественно, не все потребности человека удовлетворяются за счет доходов: подлинную любовь и дружбу за деньги точно не купишь. Однако нет никаких оснований считать, что подобные нематериальные потребности «справедливо» обеспечиваются механизмами принудительного распределения или что подобные механизмы вообще способны их удовлетворить.)

Мало того: если «потребность» и «способность» — понятия весьма растяжимые, то готовность платить определить куда легче. Когда люди отдают собственные деньги за товары и услуги, они тем самым показывают нам, насколько они ценят данные товары и услуги по сравнению с другими. Продовольствием, в котором люди несомненно нуждаются еще больше, чем в образовании и здравоохранении, рынок обеспечивает их весьма эффективно. Более того, в странах, где частная собственность упраздняется и рынок заменяется государственной системой распределения, дело кончается голодом и даже каннибализмом. Рынки удовлетворяют потребности человека в большинстве товаров, в том числе и тех, что обеспечивают его основополагающие нужды, лучше, чем другие механизмы.

Удовлетворение потребностей требует использования дефицитных ресурсов, а это означает необходимость принимать решения об их распределении. Там, где рынка не существует, применяются другие системы и критерии рационирования ресурсов, такие как бюрократическое распределение, политическое влияние, членство в правящей партии, близость к президенту и другим власть имущим, а также взятки и иные формы коррупции.

14. Рынок основан на принципе «выживает сильнейший»

Подобно закону джунглей, закон рынка диктует естественный отбор. Тех, кто не способен обеспечить производство, соответствующее стандартам рынка, выталкивают на обочину или топчут более сильные соперники.

Использование законов эволюции, в частности принципа «выживает сильнейший», при изучении существующих систем социального взаимодействия между людьми ведет к недоразумениям, если мы не определим точно, кто именно выживает. В биологии речь идет о выживании конкретного животного, о его способности к воспроизводству. Кролик, которого кошка съедает потому, что он недостаточно быстро бегает, больше не произведет потомства. Такую возможность сохраняют те кролики, что бегают быстрее всего. В ходе социальной эволюции речь идет о выживании не самих людей, а форм социального взаимодействия, например, обычаев, институтов и корпораций. Когда деловое предприятие прекращает работу, оно «погибает», т.е. погибает данная форма социального взаимодействия, но это, естественно, не означает, что люди, связанные с этой фирмой — инвесторы, владельцы, менеджеры, служащие и др. — тоже умирают. Просто на смену менее эффективной форме сотрудничества приходит более эффективная. Конкуренция на рынке отличается от «конкуренции» в джунглях. Там животные поедают друг друга или вытесняют с определенной территории. На рынке предприниматели и фирмы борются за право сотрудничать с потребителями и другими предпринимателями и фирмами. Рыночная конкуренция — не борьба за существование, а борьба за сотрудничество.

15. Рынок девальвирует культуру и искусство

Искусство и культура — это ответы на высокие запросы человеческой души, а потому они не могут быть объектами купли-продажи, как помидоры или пуговицы. Бросить искусство на произвол рынка — все равно, что начать торговать религией. Более того, поскольку культура и искусство все больше подвержены конкуренции на международном рынке, происходит их девальвация — традиционные формы отбрасываются в погоне за всемогущим долларом или евро.

Большинство произведений искусства создавалось и создается для реализации на рынке. История искусства во многом представляет собой историю инноваций, реализуемых через посредство рынка и в ответ на появление новых технологий, идей, изменение вкусов и форм духовной жизни. Между искусством, культурой и рынком уже много столетий существует теснейшая связь. Музыканты берут плату за посещение своих концертов точно так же, как зеленщик берет плату за помидоры, а портной — за пришитую к костюму пуговицу. Более того, расширение рынка музыкальной и кинематографической продукции, а также других видов произведений искусства с появлением пластинок, кассет, CD, DVD, а теперь также iTunes и mp3-файлов дает все большему количеству людей доступ к большему разнообразию произведений искусства, а художникам позволяет экспериментировать, создавать новые формы и зарабатывать больше денег. Естественно, большинство произведений искусства, созданных в том или ином году, не пройдет проверку временем. Но люди, называющие современное искусство «дешевкой» по сравнению с великими произведениями прошлого, исходят из ложной перспективы — они сравнивают лучшие работы, прошедшие многовековой отбор, со всей массой произведений, созданных за последний год. Если бы они включили в свой анализ все то, что не прошло проверку временем и кануло в Лету, их выводы, вероятно, выглядели бы по иному. Именно отсев, происходящий на рынке произведений искусства, и позволяет сохранить для потомков истинные шедевры.

Сравнение всей художественной продукции современности с лучшими из лучших произведений прошлого — не единственная ошибка, которую допускают люди, анализируя проблему рынка и искусства. Наблюдатели из богатых стран, посещая государства бедные, часто путают эту самую бедность с культурным своеобразием. Эти богатые туристы, видя, как люди в бедной стране начинают пользоваться мобильными телефонами и компьютерами, сетуют, что с момента их предыдущего визита это общество утратило часть «самобытности». По мере того, как люди становятся богаче за счет рыночного взаимодействия, возникающего благодаря либерализации или глобализации, например за счет распространения мобильной связи, антиглобалисты из богатых стран начинают жаловаться, что жителей бедных стран лишают их традиционной культуры. Но почему они ставят знак равенства между культурой и нищетой? Японцы прежде жили в бедности, а сейчас достигли высокого уровня благосостояния, но вряд ли кто-то станет утверждать, что в результате они утратили свою «японскость». Напротив, благодаря тому, что Япония стала богатой страной, мир гораздо лучше узнал ее культуру. В ответ на рост благосостояния Индии модная индустрия обращается к традиционным индийским формам одежды, например к сари, модернизируя их и приспосабливая к современным критериям красоты и стиля. Маленькая Исландия поддерживает собственную, весьма интересную литературную традицию, театр и киноиндустрию благодаря тому, что доходы населения в этой стране высоки и позволяют людям расходовать средства на сохранение и развитие своей самобытной культуры.

Наконец, хотя сами религиозные убеждения «не продаются», в демократическом обществе по отношению к религии действуют те же принципы, что лежат в основе рыночной экономики — равноправие и свобода выбора. Церкви, мечети и храмы конкурируют друг с другом в борьбе за новых адептов и поддержку. Неудивительно, что в тех европейских странах, где церковь поддерживается государством, число прихожан гораздо ниже, чем там, где такая поддержка отсутствует. Причина очевидна: церковь, которой приходится конкурировать с другими конфессиями в борьбе за новых сторонников и финансовую помощь, должна оказывать прихожанам услуги — сакральные, духовные и общественные, а большее внимание к потребностям паствы порождает у последней интерес к религии и церкви. Не случайно официальная церковь в Швеции в 2000 году потребовала отделения от государства: превратившись в косную бюрократическую структуру, она теряла связь с паствой и потенциальными последователями и, по сути, угасала.

Между рынком, культурой и искусством нет никакого противоречия. Художественное творчество и культурное обогащение, естественно, отличаются от рыночного обмена, но последний является весьма полезным средством для их развития.

16. Рынок дает преимущества лишь богатым и талантливым

Богатые становятся еще богаче, а бедные — еще беднее. Если вы хотите серьезно разбогатеть, вам нужен солидный начальный капитал. В рыночной гонке за прибыль тот, у кого была «фора» на старте, первым приходит и к финишу.

Рыночный процесс — не гонки, где есть победители и побежденные. Когда две стороны добровольно соглашаются совершить обмен, обе они надеются от этого выиграть, а не проиграть. В отличие от гонки, в ходе обмена выигрыш одного не означает проигрыш другого. Выгоду получают обе стороны. Ставка здесь — не «победа» над другой стороной, а преимущества за счет добровольного сотрудничества: чтобы убедить другую сторону совершить обмен, вы должны предложить ей какую-то выгоду.

Родиться в достатке, конечно, хорошо — все преимущества этого граждане богатых стран, пожалуй, не могут оценить в той же степени, в какой на это способны люди, стремящиеся эмигрировать в такую страну из бедного государства; последние, как правило, осознают достоинства жизни в зажиточном обществе лучше, чем те, кто не знает альтернативы. Однако в условиях свободного рынка, куда все продавцы и покупатели имеют беспрепятственный доступ и где они пользуются равными правами, на смену тем, кто лучше всего умел удовлетворять рыночный спрос вчера, завтра могут прийти другие. Социологи называют это явление «круговоротом элит» и считают его одной из характеристик свободного общества; в отличие от статичных элит, основанных на военной силе, кастовой принадлежности, клановых или семейных связях, в демократическом обществе элиты — в том числе научная, художественная, культурная и экономическая — открыты для новых членов. Принадлежность к ним редко передается по наследству: многие потомки представителей элиты покидают высшие слои общества, переходя в состав среднего класса.

В богатых странах успеха зачастую добиваются люди, покинувшие свою родину, где рыночные отношения сильно ограничены или затруднены особыми привилегиями для правящих кругов, протекционизмом, меркантилистским монополизмом и контролем; где улучшить свое положение за счет экономической деятельности они не могли. Они уезжали оттуда, не имея ни гроша в кармане, и затем добивались успеха в странах с более либеральной экономикой, например, в США, Великобритании или Канаде. В чем состояла разница между их первой и второй родиной? В свободе рыночной конкуренции. Как жаль, что меркантилистская политика и ограничения вынуждали их уехать за границу, — иначе они могли бы остаться дома и обогащать своих соседей и друзей, приложив к делу свои предпринимательские способности.

В целом, в странах с рыночной экономикой самые большие состояния сколачиваются не за счет удовлетворения желаний богачей, а за счет работы на массового потребителя. Гигантские компании с гигантскими доходами — от Ford Motors до Sony и Wal-Mart — действуют в расчете на вкусы средних и низших классов, а не богатой элиты.

Свободный рынок отличает «круговорот элит», где никому не гарантировано место на вершине социальной лестницы и никому не закрыт доступ туда из-за того, что ему не посчастливилось родиться в богатой семье. Фраза «богатые становятся еще богаче, а бедные еще беднее» относится не к рыночной экономике, а к системам, основанным на меркантилизме и кумовстве, где богатство определяется близостью к власти. В условиях рынка чаще встречается другое — у богатых дела продолжают идти неплохо (хотя они могут и покинуть ряды «богачей» по стандартам их общества), а бедные становятся гораздо богаче: многие из них перемещаются в ряды среднего и высшего класса. В любой конкретный момент 20% населения получают самые низкие доходы, а 20% — самые высокие. Но это не означает, что размер их доходов остается неизменным (поскольку в условиях растущей экономики повышаются доходы всех категорий населения) или что состав этих 20% остается тем же. Эти категории скорее напоминают номера в отеле или места в автобусе; их всегда кто-то занимает, но не всегда это одни и те же люди. При изучении распределения доходов в странах с рыночной экономикой за относительно длительный период мы обнаруживаем значительную мобильность с точки зрения уровня жизни — доходы очень большого числа людей либо увеличиваются, либо снижаются. Важнее всего, однако, что в процветающих странах с рыночной экономикой повышаются доходы всех категорий населения — от самых низких до самых высоких.

17. При либерализации цен все товары просто становятся дороже

Когда цены освобождают от государственного контроля и оставляют на произвол рыночных сил, они просто повышаются, а значит, уменьшается покупательная способность людей. Рыночные цены — синоним высоких цен.

Если государство держит цены на уровне ниже рыночного, после либерализации они, по крайней мере на короткое время, действительно чаще всего возрастают. Однако это еще не вся картина. Во-первых, некоторые из контролируемых цен поддерживаются на уровне выше рыночного, поэтому после освобождения они падают. Более того, рассматривая контролируемые государством цены в денежном выражении, следует помнить, что сами деньги — как правило не единственное, чем приходится расплачиваться, чтобы приобрести товар. За дефицитными товарами приходится стоять в очереди, и к их цене следует добавить время, которые люди тратят, чтобы их купить. (Стоит к тому же отметить, что это время израсходовано совершенно впустую, поскольку очереди не стимулируют изготовителей наращивать производство данного товара, чтобы полностью удовлетворить спрос на него.) Если же в деле замешаны коррумпированные чиновники, то к официальной стоимости товара следует добавить взятки, которые они получают за доступ к дефициту. Сумма, включающая официальную цену, взятки и стоимость времени, затраченного в очереди, зачастую оказывается больше цены, которую люди готовы были бы платить за те же товары и услуги на рынке. Более того, деньги, выплаченные в виде взяток, и время ожидания пропадают зря — их лишается потребитель, но не получает производитель, а значит у него не возникает стимула увеличить выпуск продукции и ликвидировать дефицит, вызванный государственным контролем над ценами.

Хотя после либерализации цены в денежном выражении на короткое время могут возрасти, результатом этого становится рост производства и сокращение непродуктивных издержек, связанных с рационированием и коррупцией. В конечном итоге реальная совокупная цена с точки зрения одного из главных товаров — затраченного рабочего времени — снижается. Время, которое в 1800 году человек тратил на то, чтобы заработать на буханку хлеба, составляло существенную часть его рабочего дня, но с тех пор зарплаты постоянно возрастали, и сегодня на такую же буханку человек в богатых странах зарабатывает буквально за несколько минут. С точки зрения трудозатрат цены на любую продукцию резко снизились, кроме единственного товара — самого труда. С повышением производительности труда и зарплат сам человеческий труд становится дороже; этим объясняется тот факт, что в бедных странах даже люди относительно скромного достатка часто имеют слуг, а в зажиточных странах даже богатые люди приходят к выводу, что дешевле будет купить стиральную или посудомоечную машину. Результатом развития рыночной экономики становится снижение стоимости всех товаров с точки зрения трудозатрат и повышение стоимости самого труда.

18. Приватизация и построение рыночной экономики в бывших коммунистических странах сопровождались коррупцией, а значит рынок оказывает на общество разлагающее воздействие

Если приватизация осуществляется сверху, она почти всегда проводится нечестно. Это грязная игра, в результате которой лучшие государственные активы попадают в руки самых беспощадных и беспринципных конъюнктурщиков. Приватизация и построение рыночной экономики — дело грязное: это всего лишь разграбление народного достояния.

В разных постсоциалистических государствах приватизация дала различные результаты. В некоторых из них была построена весьма эффективная рыночная экономика. В других произошел возврат к авторитаризму, и результатом «приватизации» стал контроль новой элиты как над государственным, так и над частным сектором: подобный контроль сейчас устанавливают «силовики» в России. Однако тот факт, что подтасованные приватизационные схемы принесли выгоду людям с грязными руками, вызван отсутствием рыночных институтов, в частности верховенства закона, которое является основой рынка. Создание таких институтов — дело непростое, и здесь не существует общих «рецептов», применимых к каждому конкретному случаю. Однако, если в некоторых случаях попытки создать полноценные институты законности терпят неудачу, это не означает, что их не следует предпринимать: даже в России приватизация, при всех ее недостатках, стала шагом вперед по сравнению с прежней однопартийной тиранией, рухнувшей под тяжестью собственной несправедливости и неэффективности.

Сама по себе приватизация в отсутствие дееспособной правовой системы еще не приводит к созданию рыночной экономики. Рынок покоится на фундаменте закона; неэффективная приватизация — не результат несостоятельности рынка. Причина неэффективности — неспособность государства создать правовую основу рыночной экономики.

Чересчур рьяная защита рынка

19. Все отношения между людьми сводятся к рыночным отношениям

Любые действия предпринимаются потому, что люди хотят извлечь из них максимальную пользу для себя. Даже помощь другим означает выгоду для себя — иначе никто бы ее не оказывал. Дружба и любовь представляют собой взаимовыгодный обмен услугами не меньше, чем обмен долларов на мешок картошки. Более того, все формы взаимодействия между людьми можно истолковать с точки зрения рынка — в том числе политический процесс, в рамках которого голоса избирателей обмениваются на обещания будущих благ, и даже преступления, в ходе которых происходит обмен по принципу «жизнь или кошелек».

Попытки подвести под любые действия одну и ту же мотивацию — фальсификация человеческого опыта. Родители не думают о собственной выгоде, когда чем-то жертвуют ради детей или бросаются на помощь, если им грозит опасность. Когда люди молятся о спасении или духовном просветлении, они руководствуются иными мотивами, чем при покупке одежды. У всех действий есть лишь одна общая черта — они имеют какую-то цель и предпринимаются ради ее достижения. Но из этого не следует, что все цели, которых мы стремимся достичь, можно свести к неким сопоставимым показателям одного и того же порядка. Наши цели и мотивы различаются: заходя в магазин купить молоток, глядя на картины в музее или качая в колыбели новорожденного младенца, мы реализуем совершенно разные цели, и их не всегда можно выразить понятиями купли-продажи.

Интеллектуальные конструкты и инструменты, конечно, можно применять для изучения и прояснения целого ряда форм взаимодействия. К примеру, концепции экономической науки, используемые для объяснения рыночного обмена, можно также применять в политологии и даже в изучении религии. Политические решения, подобно решениям в бизнесе, могут включать в себя расчет выгод и издержек; политические партии или мафиозные картели можно уподобить фирмам, действующим на рынке. Но использование одного и того же концептуального инструментария не означает, что ситуации, в которых принимаются указанные решения, эквивалентны в нравственном и правовом плане. Преступника, предлагающего вам выбор «жизнь или кошелек», нельзя ставить на одну доску с предпринимателем, предлагающим вам либо сохранить свои деньги, либо потратить их на его товар. Причина в том, что первый предлагает вам выбрать одну из двух вещей, на которые вы имеете как моральное, так и юридическое право, а второй — обменять вещь, по праву принадлежащую вам, на вещь, принадлежащую ему самому. В обоих случаях человек делает выбор и действует целенаправленно, но преступник навязывает вам выбор, а предприниматель предлагает сделать его добровольно. Первый отбирает у вас собственность, а второй предлагает ее преумножить за счет приобретения вещи, которой у вас нет, но которую вы цените выше, чем соответствующую сумму, что у вас есть. Не все отношения между людьми поддаются аналогии с рыночными отношениями — по крайней мере те из них, что предусматривают «обмен» против воли, носят абсолютно иной характер, поскольку они представляют собой утрату права выбора и имущества, а не выбор с целью его преумножения.

20. Рынок способен решить все проблемы

Государство настолько некомпетентно, что ничего не в состоянии сделать как следует. Главный вывод из наличия рынка состоит в том, что мы должны постоянно стремиться ослабить государство, поскольку оно представляет собой прямую противоположность рынку. Чем меньше роль государства, тем больше роль рынка.

Те, кто признает преимущества рынка, должны понять и другое: во многих, если не во всех, странах мира главная проблема состоит не только в том, что государство делает слишком многое, но и в том, что оно делает слишком мало. Первая категория — то, чего государству не следует делать — включает а) действия, которые не должен совершать никто и никогда, например «этнические чистки», захват чужих земель или предоставление особых правовых привилегий элите, и б) действия, которые могут и должны совершаться путем добровольного взаимодействия компаний и предпринимателей на рынке, например производство автомобилей, издание газет или содержание ресторанов. Государство должно прекратить делать все эти вещи. Но, прекратив заниматься тем, чего им делать не следует, государства должны одновременно начать делать то, что реально укрепит справедливость и создаст основу для решения проблем за счет добровольного взаимодействия. На деле между первым и вторым существует связь: государства, которые тратят свои ресурсы на управление автомобильными заводами и издание газет или, хуже того, на конфискацию собственности и создание правовых привилегий для меньшинства, одновременно подрывают и сокращают свои возможности для оказания действительно важных услуг, которые именно они могли бы предоставить лучше всех. К примеру, государство в бедных странах редко обеспечивает четкие правовые границы собственности, не говоря уже о ее защите от посягательств. Правовые системы там зачастую неэффективны, громоздки и не обладают независимостью и беспристрастностью, необходимой для обеспечения добровольных трансакций.

Чтобы рынок мог обеспечивать основу для социальной координации действий, права собственности и контракты должны быть четко определены законом. Государства, неспособные обеспечить эти общественные блага, препятствуют формированию рынков. Государство может служить интересам общества, используя свою власть для обеспечения законности и правосудия. Государство не должно быть слабым: его полномочия должны быть четко определены юридически, но ограничены. Слабое государство и ограниченное государство — не одно и то же. Слабое государство с неограниченными полномочиями может представлять крайнюю опасность, поскольку оно делает то, чего делать не должно, но не имеет достаточной власти, чтобы гарантировать соблюдение прав собственности, неприкосновенность жизни и т.п., что является необходимым условием демократии и свободного рыночного обмена. Свободный рынок обеспечивается эффективным ограниченным государством, которое четко определяет и беспристрастно обязывает всех соблюдать правила справедливого поведения.

Необходимо также помнить, что многие проблемы следует решать за счет сознательных действий; обезличенные рыночные механизмы неспособны справиться со всем. Более того, как показал нобелевской лауреат Рональд Коуз в своем важном труде о роли фирм в рыночной экономике, частные корпорации как правило прибегают к планированию и координации действий для достижения общих целей, а не занимаются постоянными рыночными обменами, поскольку операции на рынке сопровождаются издержками. К примеру, переговоры по каждому контракту связаны с издержками, так что для их снижения используется такой инструмент, как долгосрочные соглашения. Фирмы используют долгосрочные контракты для замены отдельных обменов, в том числе и в трудовых отношениях, связанных с работой в команде и сознательным управлением, вместо того, чтобы постоянно устраивать «тендеры» на конкретные услуги. Однако фирмы — эти островки координации и планирования — действуют успешно только потому, что их окружает океан рыночных обменов. (Величайшей ошибкой социалистов были их попытки управлять всей экономикой как одной гигантской фирмой; но такой же ошибкой был бы отказ от признания ограниченной роли сознательного руководства и командной работы в рамках общего спонтанного порядка на рынке.)

Наконец, нельзя забывать, что институт собственности и рыночный обмен не могут сами по себе решить все проблемы. К примеру, если глобальное потепление действительно является угрозой жизни на планете или если истощение озонового слоя может представлять опасность для людей, скоординированные межгосударственные действия представляют собой лучший, а то и единственный способ избежать катастрофы. Естественно, это не означает, что рынок не должен играть в этом деле вообще никакой роли: к примеру торговля правами на выбросы двуокиси углерода может облегчить процесс корректировки этой ситуации, но подобные рынки для начала необходимо создать скоординированными усилиями государств. Главное, что необходимо учесть: если мы решили, что какой-то инструмент не подходит для решения всех мыслимых проблем, это не означает, что он не годится для решения некоторых — и даже многих — из них.

Независимо от того, окажется рынок оптимальным механизмом для устранения потенциальных экстерналий мирового масштаба, вроде глобального потепления, «озоновых дыр» или передающихся по воздуху инфекционных заболеваний, или нет, из этого не следует, что он не должен играть в подобной деятельности никакой роли (вспомним, например, о рынке квот на выбросы углекислоты или рыночном производстве вакцин) или что ему не следует позволять решать проблемы, с которыми он способен справиться лучше всего. Рынок не способен решить все проблемы, с которыми может столкнуться человечество, но он может способствовать и способствует свободе и процветанию, а это тоже многое значит.

Источник: В основе статьи лежит доклад автора на конференции «Институциональные основы свободы в Африке», региональная встреча общества Мон-Пелерин (Mont Pelerin), Найроби, Кения, 26 февраля 2007 года.
 

В Поисках Конвергенции

Одной из загадок мировой экономики является то, что 200 лет, богатые страны мира росли быстрее, чем более бедные страны, процесс четко описанный Лантом Притчеттом как «Дивергенция, Успех.»

Когда Адам Смит написал Богатство Народов в 1776 году, доход на душу населения, возможно в самой богатой стране в мире - Нидерландах - был примерно в четыре раза больше, чем в беднейших странах. Два столетия спустя, Нидерланды в 40 раз богаче, чем Китай, в 24 раза богаче, чем Индия, и в десять раз богаче, чем Таиланд.

Но, за последние три десятилетия, тенденция изменилась. Теперь, Нидерланды являются только в 11 раз богаче, чем Индия и едва ли в четыре раза богаче, чем Китай и Таиланд. Определив это, лауреат Нобелевской премии, экономист Майкл Спенс утверждал, что мир стоит на пороге Следующей Конвергенции.

Тем не менее, в некоторых странах, по-прежнему, есть расхождения. В то время как, в 1980 году, Нидерланды были в 5,8; 7,7; и в 15 раз богаче, чем Никарагуа, Кот-д'Ивуар, и Кения, соответственно, к 2012 году они были в 10,5; 21,1 и в 24,4 раза богаче.

Что может объяснить обобщенное расхождение в одном периоде и селективную конвергенцию в другом? В конце концов, не следует ли отстающим расти быстрее, чем лидерам, если все, что они должны сделать, это подражать другим, даже отталкиваясь от, теперь уже, устаревших технологий? Почему так долго у них не было роста, и почему они это делают сейчас? Почему некоторые страны в настоящее время сближаются, в то время, когда другие продолжают отклоняться?

Потенциально существует много ответов на эти вопросы. Но я хотел бы наметить возможное объяснение, которое, если это правда, имеет важные последствия для стратегии развития на сегодняшний день.

Экономическая экспансия последних двух веков была основана на взрыве знаний о том, что можно сделать, и как. Подходящая метафора — это игра Скрэббл: Товары и услуги производятся завязывая производственные потенциалы - входы, технологии и задачи - так же, как из букв складываются слова. Страны, которые имеют больше возможностей могут сделать более разнообразные и сложные товары, как игрок в Скрэббл, который имеет больше букв, может создать более длинные слова и большее их количество.

Если стране не хватает одной буквы, она не может сложить слово, которое сможет использовать. Кроме того, чем больше у страны букв, тем большее количество применений она сможет найти для любой дополнительной буквы, которую она приобрела.

Это приводит к “неподвижной ловушке”, которая лежит в сердце Великой Дивергенции. У стран с несколькими “буквами” отсутствуют стимулы к большему накоплению букв, потому что невозможно сделать многое с какой-либо дополнительной буквой: вы не хотели бы пульт от телевизора, если бы у вас не было телевизора, и вы не хотели бы телекомпанию, если бы у ваших потенциальных клиентов не было бы электричества.

Чем длиннее алфавит и длиннее слова, эта ловушка становится глубже. Последние два столетия стали свидетелями взрыва в технологии - букв - и в сложности товаров и услуг, которые с их помощью можно создать. Так что технари становятся еще больше технарями, а отстающие отстают еще больше.

Почему же тогда, сейчас некоторые бедные страны приближаются? Технологический алфавит становится короче? Продукты становятся проще?

Очевидно, что нет. То, что происходит, это то, что глобализация разделила цепочки начисления стоимости, позволяя торговле перейти от слов к слогам. Теперь, страны могут войти в бизнес с меньшим количеством букв и добавлять буквы более экономно.

Раньше считалось, что если вы хотите экспортировать рубашку, вы должны быть в состоянии сделать ее дизайн на вкус людей, которых вы действительно не знаете, купить соответствующие материалы, пошить ее, распространить ее посредством эффективной логистической сети, поставить на нее фабричную марку, найти для нее рынок и продать ее. Если вы не выполнили, на отлично, все эти функции, вы бы вышли из бизнеса. Глобализация позволяет этим различным функциям проводиться в разных местах, что дает возможность странам участвовать раньше, когда у них еще есть несколько возможностей на местах, которые со временем могут быть расширены.

Свежим примером является Албания. До начала 1990-х годов известная, как Северная Корея Европы, когда Албания отказалась от пути следования автаркией, она начала покрой и пошив одежды и обуви для итальянских производителей, постепенно развивая собственные, полностью интегрированные компании. Другие страны, которые начали с одежды - например, Южная Корея, Мексика, и Китай - закончили повторным использованием накопившихся букв (индустриальных и логистических возможностей), подключив остальные буквы в производство электроники, автомобилей и медицинского оборудования.

Считайте, что это стилизованная версия продажи Thinkpad IBM китайскому Lenovo. Однажды, IBM попросил китайского производителя, чтобы тот собрал его Thinkpad - используя компоненты, которые бы они ему дали и следуя набору инструкций – и, как результат, отправить конечный продукт обратно в IBM.

Пару лет спустя, китайская компания предложила, что она возьмет на себя ответственность за закупки деталей. Позже, она возложила на себя, управление международным распределением конечного продукта. Потом она предложила взять на себя редизайн самого компьютера. Достаточно скоро, уже не было понятно, какой вклад делала IBM в договоренность.

Обучение осваиванию новых технологии и задач лежит в основе процесса роста. Если, во время обучения, вы сталкиваетесь с конкуренцией со стороны тех, кто уже имеет опыт, вы никогда не продержитесь достаточно долго для того, чтобы приобрести свой собственный опыт. Это был основной аргумент в пользу стратегий замещения импорта, которые используют торговые барьеры в качестве основного инструмента своей политики. Проблема с торговой защитой состоит в том, что ограничение иностранной конкуренции, также означает предотвращение доступа к предоставлению сведении и ноу-хау.

Участие в цепочках глобального значения, является альтернативным способом учиться на практике, которая потенциально более мощная, чем закрытие рынков для иностранной конкуренции. Это дает возможность экономному накоплению производственных возможностей, путем сокращения числа возможностей, которые должны быть на месте для того, чтобы попасть в бизнес.

Эта стратегия требует очень открытую торговую политику, потому что существует необходимость отправки товаров через границы много раз. Но это не означает, невмешательство; наоборот, она требует активной политики во многих областях, таких как образование и профессиональная подготовка, инфраструктура, исследования и развитие, продвижение бизнеса и развитие связей с мировой экономикой.

Некоторые отклоняют эту стратегию, утверждая, что страны в конечном итоге лишь собирают чужие вещи. Но, как однажды сказал знаменитый астроном Карл Саган: “Если вы хотите сделать яблочный пирог с нуля, вы должны сначала придумать вселенную.”

Источник: In Search of Convergence
Перевод: Вадим Барба

Разбирая евро

В январе Крис Уильямсон, главный экономист фирмы Markit, проводящей экономические исследования, назвал Францию «новым больным человеком Европы». При почти нулевом росте ВВП, растущей безработицей и росте государственного долга – не говоря уже о контрпродуктивной политике жесткой экономии — трудно утверждать обратное. Учитывая глубокое влияние Франции на экономическую и политическую стабильность в Европе, это представляет угрозу для всего европейского проекта.

Последние события подтверждают диагноз Уильямсона. Французская деловая активность в декабре упала до семимесячного минимума. В то время как налоговые поступления в прошлом году увеличились на 32 млрд евро (44 млрд долларов США), дефицит государственного дефицита снизился всего на 8 млрд евро, а государственный долг вырос с 89% от ВВП до более чем 93%. Тем временем безработица выросла с 9,5% до 10,5%.

Напрашивается очевидный ответ, что меры строгой экономии не являются ответом. Действительно, Франция должна отказаться от своей текущей политики, ради себя — да и всей Европы.

Проблемы Франции, как и других проблемных экономик еврозоны, связаны с тем, что курс евро не совпадает с экономической позицией стран-членов. В результате, виртуальные обменные курсы этих стран переоценены по отношению к Германии, поскольку зарплаты в этих странах росли быстрее, а производительность труда медленнее, чем в Германии. Учитывая, что неявные номинальные обменные курсы «навсегда» фиксированы внутри евро, эти страны скопили значительные дефициты по отношению к Германии.

Кроме того, обменные курсы в дефицитных странах переоценены по отношению к третьим странам, таким как США или Япония, в то время как валюта Германии недооценена, поскольку обменный курс евро определяется по платежному балансу еврозоны в целом, который искажает массивный немецкий профицит. Короче говоря, курс евро слишком слаб для равновесия в Германии и слишком силен для равновесия во Франции и других, менее конкурентоспособных экономиках еврозоны.

Таким образом, более слабые экономики еврозоны стоят перед дилеммой: либо расширяться в соответствии с производственным потенциалом, тем самым углубляя внешний дефицит, либо обеспечивать соблюдение мер жесткой экономии, устраняя внешний дефицит и сокращая импорт. Находясь под давлением Германии, они до сих пор выбирали второй вариант.

Нынешняя тенденция «конкурентоспособной строгой экономии» иррациональна, в первую очередь потому, что подрыв внутреннего спроса напрямую противоречит фундаментальному принципу валютного союза, который гласит, что большой внутренний рынок должен действовать в качестве буфера против шоков внешнего спроса. Это и вызывает все страдания — даже в Германии. Действительно, с 2007 по 2012 год немецкий экспорт в другие страны еврозоны снизился на 9%, с 432 млрд до 393 млрд евро.

Однако это не единственная угроза, налагаемая мерами строгой экономии на процветание Германии, которого она с таким трудом добилась. Евро также вынудил немецкий экономический цикл разойтись с наименее конкурентоспособными экономиками, запрещая индивидуальную денежно-кредитную политику. И общая денежно-кредитная политика, которую все вынуждены проводить, усиливает дефляционное давление в слабых странах, в то же время увеличивая инфляционное давление в Германии.

Кроме того, население застойных экономик еврозоны все чаще требует, чтобы Германия изменила свою политику, повысила заработные платы и реализовала меры, направленные на повышение потребления и снижение желания людей сберегать деньги. И хотя попытки реагирования на такие запросы помогут ослабить напряжение в еврозоне, они встретят сильное сопротивление в самой Германии.

Аналогично, разрешение кризиса, который неизбежно возникнет из текущей жесткой системы обменного курса, в конечном итоге потребует от Германии согласиться либо на списание долгов, либо на крупные закупки государственных ценных бумаг Европейским центральным банком, что приведет к затоплению еврозоны ликвидностью. В любом случае результат будет противоречить предпочтениям и интересам Германии, делая любой из этих подходов таким же несправедливым, как и меры жесткой экономии.

Что необходимо еврозоне, так это решение, которое не будет вынуждать отдельную страну или группу стран нести бремя корректировки — и это означает контролируемую сегментацию валютного союза. Вопреки распространенному мнению, это может быть сделано таким образом, чтобы активизировать европейский идеал, а не возрождать местный национализм прошлого. Ключ в том, чтобы убедиться, что процесс пойдет из экономического и политического ядра Европейского Союза.

В частности, Германия, самая большая экономическая держава Европы, и Франция, интеллектуальный родоначальник европейского объединения, должны одновременно объявить о выходе из евро и повторном принятии немецкой марки и франка. Это немедленно приведет к переоценке немецкой марки — и, возможно, франка — по отношению к евро.

Со своей стороны, другие страны-члены ЕС должны будут решить, следует ли им сохранить евро в его усеченном виде или же вернуться к своим национальным валютам, возможно, привязав их к возрожденной немецкой марке или франку. Независимо от их решения, ценовая конкурентоспособность слабых экономик еврозоны значительно увеличилась бы.

Разумеется, Франция и Германия должны будут реализовать временные меры по защите стабильности банковских систем. Кроме того, им было бы необходимо договориться с ЕЦБ и другими европейскими правительствами о плане управления долгами, деноминированными в евро.

Период монетарной неопределенности, пока европейские страны будут адаптироваться к новой среде, будет неизбежным. Но это было бы гораздо лучше экономического и политического тупика, в котором еврозона оказалась заперта сегодня.

Источник: Deconstructing the Euro

Миф о специализации

Некоторые убеждения существуют на уровне интуитивных догадок. Другие же, после того как их озвучат, кажутся настолько очевидными, что доказать обратное довольно сложно. Сила влияния таких убеждений велика, поскольку они порождают много неочевидных выводов. Взгляд человека, пытающегося поменять мир, формируется под воздействием таких убеждений.

Одно из таких убеждений состоит в том, что города, регионы и страны должны прибегать к специализации. Невозможно преуспевать во всех областях, поэтому нужно фокусироваться на том, что выходит лучше всего — а именно на своих конкурентных преимуществах. Необходимо делать что-то отлично и обменивать результат на то, что выходит лучше в других регионах, таким образом используя преимущества торговли.

Кроме того, что убеждения бывают основанными на интуитивных догадках или очевидных фактах, они также могут быть неверными и опасными. Как бывает в большинстве случаев, дело не в том, что вы чего-то не знаете, а в том, что вы ошибаетесь, думая, что знаете. От чего и страдаете в итоге. И как раз идея о том, что города и страны активно прибегают к специализации и поэтому должны и впредь специализироваться, является одним из таких неверных и опасных убеждений.

Если какая-то идея на интуитивном уровне верна, а в действительности оказывается несостоятельной, причина зачастую кроется в том, что эта идея верна на одном уровне, но не на том, на котором ее пытаются применить. Да, люди действительно прибегают к специализации, верно и то, что они должны к ней прибегать. Мы все выигрываем от того, что каждый является профессионалом в своей области и может обмениваться своими знаниями с другими. Неэффективно было бы одному человеку сочетать, например, профессии дантиста и юриста.

Однако специализация на персональном уровне ведет к диверсификации на более высоком уровне. Совершенно верно, что городам и странам свойственно развитие в разных направлениях, по той причине, что люди и компании специализируются в разных сферах.

Представьте сельский медпункт и центральную городскую больницу. Вероятнее всего, в первом случае вся работа будет выполняться одним терапевтом, возможности которого будут довольно ограниченными. В случае же с городской больницей мы будем иметь дело со специалистами различных областей (онкологии, кардиологии, неврологии и т.д.), что позволяет больнице предлагать более широкий перечень услуг. Диверсификация услуг в больнице является результатом специализации отдельных врачей.

Индивидуальная специализация ведет к диверсификации на уровне города. Крупным городам свойственна бóльшая диверсификация, нежели мелким. Если сравнить города с приблизительно одинаковым количеством населения — скажем, бразильские Сальвадор и Куритибу или мексиканские Гвадалахару и Монтеррей — более диверсифицированные города богаче менее диверсифицированных. Они быстрее растут и становятся еще более диверсифицированными не только за счет большого внутреннего рынка, но и за счет того, что могут предложить больший перечень услуг и продуктов другим городам и странам.

И то, что характерно для городов, еще больше подтверждается на уровне штатов и стран. Нидерланды, Чили и Камерун имеют приблизительно одинаковое количество населения, но при этом Нидерланды в два раза богаче Чили, которая, в свою очередь, в десять раз богаче Камеруна. Если проанализировать экспортные статьи этих стран, то очевидно, что Нидерланды в три раза более диверсифицированы, чем Чили, которая в три раза более диверсифицирована, чем Камерун.

И, как мы недавно обсуждали с коллегами, чтобы понять этот феномен, необходимо рассматривать различные отрасли как сочетание дополняющих друг друга знаний и умений, очень похожее на сочетание букв в словах. С увеличением букв растет число и длина слов, которые возможно из них образовать. Подобным образом, с увеличением числа знаний и умений растет перечень и сложность сфер, в которых их можно применить.

Города являются местами концентрации специалистов из разных областей, благодаря чему возможно объединять их знания и умения в производстве. Для богатых городов характерно большее разнообразие специалистов, участвующих в развитии более широкого и сложного круга областей производства — таким образом, растут и карьерные возможности для специалистов различных направлений.

В процессе своего развития города, штаты и страны не специализируются, а диверсифицируются. Они проходят путь от поддержания небольшого числа простых отраслей до обеспечения сложных производств в совершенно различных направлениях. Для достижения такого результата необходимо решить ряд важных координационных задач, поскольку любая новая для города отрасль не имеет специалистов с опытом работы в данной области и специализированных поставщиков. Однако высшие должностные лица во многом могут способствовать решению подобных координационных задач.

Поэтому так опасна идея о том, что города и страны должны специализироваться в тех областях, в которых на сегодняшний день имеют конкурентные преимущества. Сосредоточившись на узком круге направлений, в которых они сегодня преуспевают, они могут ограничить свои будущие возможности, или так называемые «буквы». И задача состоит не в том, чтобы определить лидирующие отрасли из числа существующих, а в том, чтобы, расширяя деловые экосистемы и давая им возможность развивать новые виды деятельности, способствовать возникновению новых отраслей.

Особенно важно это сегодня, поскольку глобализация производственных цепочек выводит отношения поставщика и покупателя за рамки локальных. Неразумно было бы советовать городам и странам сосредоточиться на нескольких «кластерах» и консолидировать производственные цепочки в одном месте, как это часто рекомендуют. Вместо этого необходимо работать над тем, чтобы стать узловым пунктом для многих других производственных цепочек, а для этого нужно определить, в каких других отраслях могут понадобиться имеющиеся ресурсы, если их расширить и адаптировать под новые задачи.

Конкуренция неизбежно приводит к тому, что менее эффективные компании и производства отсеиваются. И форсирование этих процессов не входит в задачу политиков. Их целью является определение мер по увеличению производительности в условиях экономики, основной чертой которой является агломерация, создание новых видов деятельности и новых производственных возможностей, в результате чего сумма будет больше отдельных ее слагаемых.

Рикардо Хаусманн (Ricardo Hausmann) — директор Центра международного развития и профессор Школы государственного управления им.Джона Ф. Кеннеди Гарвардского университета.

Источник: Project Syndicate

Эпоха пертурбаций

В 2013 году мир продолжил погружение в Цифровую Эру — глобальную эпоху перемен, воздействие которой на мировую экономику, вероятно, будет в 2-3 раза больше, чем от Промышленной революции. Около 90% всех данных мира созданы в последние 2 года. К 2020 году количество сохраняемых данных может увеличиться в 50 раз по сравнению с 2010-м. Многие специалисты считают этот взрывообразно нарастающий массив информации чем-то вроде «новой нефти» — и даже новым классом активов.

Это изобилие данных подпитывается Интернетом, проникшим почти повсюду. К 2020 году смартфоны соединят с сетью еще 2-3 миллиарда человек в мире, миллиарды автоматических сенсоров будут следить за всем, от тракторов до реактивных двигателей, а дальнейшие прорывы в области компьютерных мощностей дадут возможность значительно увеличить объем сохраняемых данных и усовершенствовать их анализ.

В такой среде скорость управления данными и их анализа будет жизненно важна для успеха организации. В исследовании, опубликованном в 2011 году профессором МТИ Эриком Бринолфссоном с коллегами, было показано, что компании, где используется принятие решений, основанное на данных, показывают на 5-6% более высокую производительность, чем те, где эта система не используется. Способность улавливать, организовывать данные, извлекать из них озарения и оперировать ими стала сейчас ключевой компетенцией в каждой отрасли и в каждом секторе.

Пертурбации, происходящие из нового горнила данных и аналитики, распространяются как по государственному, так и по частному сектору. Популярный веб-сайт Netflix, предоставляющий доступ к потоковому видео, использовал свою огромную базу данных по пользовательским запросам, просмотрам, паузам и повторным просмотрам для создания сериала “House of Cards” («Карточный домик») специально для проката в Интернете. В сериале объединили свои усилия популярный директор (Дэвид Финчер) и популярный актер (Кевин Спейси), а его сюжетные линии позаимствованы из популярного британского шоу с тем же названием — и выбор всего этого сделан на основании высокого индекса популярности на Netflix.

В других отраслях принятие решений, основанное на данных, при разработке и маркетинге продукции, а также взаимодействии с клиентами тоже становится стандартом, дополняя (а в некоторых случаях — заменяя) интуицию и опыт. Кроме того, оно позволяет упростить процедуру поставки, улучшить распорядок труда работников и оптимизировать производственные процессы.

Более значительные пертурбации, вероятно, произойдут на стыке отраслей, поскольку привилегия доступа к данным, защищенным правом собственности, изменяет диспозицию в конкурентной борьбе. Компании, располагающие большими массивами данных, все в большей степени смогут вторгаться на рынки, выходящие за рамки их традиционных интересов — и лидеры уже пользуются этим шансом. В китайской компании Alibaba, занимающейся электронной коммерцией, малые и средние продавцы, принадлежащие к ее сети, могут обратиться за кредитом. Alibaba профинансировала оборотный капитал 320 000 компаний (в сумме более 16 миллиардов долларов), используя данные по трансакциям как гарантию возврата займа — и сделала это намного эффективнее, чем средний банк.

Правительства также чувствуют, что анализ данных может изменить их глобальное реноме. Например, в Сингапуре действует десятилетний основной план, акцент в котором делается на развитии крепкой информационно-коммуникационной отрасли, включая и анализ данных. Довольно недавно власти запустили проект по открытости данных, предоставляющий доступ всем желающим к большим объемам правительственной информации.

И тем не менее, хотя многие организации осознают важность анализа данных, они проявляют неодинаковую активность в стремлении овладеть им. Те, кто принял его на вооружение давно, например Amazon и Tesco, быстро накопившие необходимый опыт и базы данных по талантам, сейчас перестраиваются, чтобы максимально повысить результативность аналитики в своих организациях (то есть исследуют возможности, связанные с пертурбациями). Многие другие компании, однако, по-прежнему лишь проводят эксперименты в малом масштабе и начинают нанимать научных работников — специалистов по данным.

Хорошая новость состоит в том, что многие компании могут ускорить наступление перемен. Одна из многообещающих областей в этом смысле — талант. Использование потенциала анализа данных требует глубоких и многосторонних технических познаний. По правде говоря, работники, разбирающиеся в управлении данными и сложной аналитике, на вес золота, как и представители только зарождающейся группы «трансляторов» — тех, кто благодаря своим талантам может объединить ИТ с данными, аналитикой и принятием бизнес-решений.

Трансляторы необходимы для сложных трансформаций, в ходе которых требуется совмещение многих бизнес-функций. Университеты быстро приспосабливаются к удовлетворению нарастающего спроса, и многие из них открыли междисциплинарные программы, объединяющие аналитику и бизнес-образование.

Быстрое усовершенствование технологии также облегчает воплощение аналитики в практические результаты. Одной из крупнейших проблем для многих компаний остается превращение озарений, пробужденных статистическими моделями, в реальные изменения повседневного образа действий. У тех, кто находится на переднем краю, недоставало интуитивных инструментов для воплощения озарений в действие. Но успехи в области визуализации данных, более быстрая разработка приложений и неуклонное ориентирование технологии на потребителя приводят к изменению этой ситуации, и в руках руководителей оказываются персонализированные, легко понятные программные средства.

Например, Climate Corporation, недавно купленная компанией Monsanto, объединяет в своих архивах данные по погоде за 30 лет, данные по урожаям за 60 лет и многие терабайты информации по типам почв. Располагая таким кладезем исторической информации и сложными алгоритмами, компания предлагает фермерам платные консультации через онлайн-портал с интуитивным интерфейсом.

По мере того как организации используют эти возможности для инноваций, повышения прибыли или увеличения производительности, руководящему составу тоже приходится перестраиваться. Определение новых, основанных на данных, стратегий, управление новыми огромными массивами информации, установление связей с новыми партнерами, управление с совмещением функций и мобилизация организации для выполнения новой задачи, скорее всего, потребуют от руководства новых умений.

Фирмы проводят структурные инновации все время. В 1961 году Ampex, калифорнийская фирма, производящая электронику, стала первой компанией, официально использовавшей термин «Финансовый директор». Ныне эта должность существует повсеместно.

Лидерство в Цифровую Эпоху может потребовать создания новых должностей, таких, как директор по цифровым технологиям, главный директор по аналитике или директор по данным, хотя и относительно немногие компании ввели у себя что-то подобное. В будущем для общего успеха организации потребуется, чтобы лидер, отвечающий за эти функции, был доверенным членом высшего руководящего состава.

Немногим лидерам когда-либо доводилось оттачивать искусство управления в совершенно новой отрасли, подбирая команды из людей, одаренных в различных, ранее неизвестных, областях. Стратегические возможности также становятся неизведанной территорией, подобно тому как когда-то масс-медиа открыли новую эру в маркетинге, или как вследствие глобализации потребовалась радикальная перестройка структуры организаций.

В 2014 году и в дальнейшем генеральным директорам и их советам нужно будет устанавливать новые приоритеты, вкладывать средства с умом и с готовностью поддерживать эксперименты. В такое время, когда крупные пертурбации неизбежны, огромные потенциальные дивиденды достаются тем, кто, проявляя бдительность в отношении риска, тем не менее, готов действовать смело и быстро.

Источник: Project Syndicate

Доминик Бартон (Dominic Barton) — управляющий директор международной консалтинговой компании McKinsey & Company, специализирующаяся на решении задач, связанных со стратегическим управлением.
McKinsey в качестве консультанта сотрудничает с крупнейшими мировыми компаниями, государственными учреждениями и некоммерческими организациями.

Переход мировой экономики

2013-й год подходит к концу, усилия по оживлению роста в наиболее влиятельных экономиках мира – за исключением еврозоны – оказали положительный эффект на весь мир. Все грядущие проблемы мировой экономики носят политический характер.

После 25 лет стагнации Япония пытается оживить свою экономику, начав процесс количественного смягчения беспрецедентных масштабов. Это рискованный эксперимент: быстрый рост может привести к росту процентных ставок, что сделает затраты на обслуживание долга неустойчивыми. Но премьер-министр Японии Синдзо Абэ скорее пойдет на такой риск, нежели обречет Японию на медленную смерть. И, судя по восторженной поддержке общественности, так бы поступил любой простой японец.

С другой стороны, Европейский Союз движется к долговременному застою, из которого Япония так отчаянно пытается вырваться. Ставки высоки: национальные государства могут пережить потерянные десятилетия или даже больше; но неполное объединение государств, которым является ЕС, может быть запросто разрушено из-за этого.

Проект евро – который был разработан на основе немецкой марки – обладает фатальным недостатком. Создание общего центрального банка без общей казны означает, что государственные долги деноминированы в валюту, которую не контролирует ни одна страна-участница, а это подвергает их всех риску дефолта. В результате обвала 2008 года ряд стран-участниц стал перегружен долгами, и цена риска сделала разделение еврозоны на кредиторов и дебиторов постоянным.

Этот дефект можно было бы исправить, заменив облигации отдельных стран на еврооблигации. К сожалению, канцлер Германии Ангела Меркель, отражая радикальное изменение, а именно конец терпимости немцев к европейской интеграции, отказалась от этой идеи. До объединения Германия была основным двигателем интеграции, а теперь немецкие налогоплательщики, отягощенные расходами на объединение, определенно не желают превращаться в глубокий карман для европейских должников.

После обвала 2008 года Меркель настаивала на том, что каждая страна должна сама заботиться о своих финансовых институтах, а государственные долги должны быть выплачены в полном объеме. Германия, сама того не сознавая, повторяет трагическую ошибку французского премьер-министра Аристида Бриана, находившегося у власти сразу после окончания первой мировой войны, чье упорство в требовании репараций привело к возвышению Гитлера; политика Ангелы Меркель порождает экстремистские движения в других странах Европы.

Нынешние механизмы, регулирующие евро, никуда не денутся, поскольку Германия всегда будет делать минимум усилий ради сохранения единой валюты – и поскольку рынки и европейские власти накажут любую другую страну, которая будет оспаривать эти договоренности. Тем не менее, острая фаза кризиса завершилась. Европейские финансовые власти молчаливо признали, что жесткая экономия является контрпродуктивной мерой, и прекратили вводить дополнительные финансовые ограничения. Это дало странам-должникам некоторую передышку, и финансовые рынки стабилизировались даже при отсутствии каких-либо перспектив роста.

Будущие кризисы по своему происхождению будут политическими. Это очевидно уже сейчас, поскольку ЕС стал настолько интроспективным, что не может адекватно реагировать на внешние угрозы, будь то в Сирии или в Украине. Однако перспективы далеко не безнадежны: возрождение угрозы со стороны России может изменить сложившуюся тенденцию к европейской дезинтеграции.

В результате кризис трансформировал ЕС из «фантастического объекта», который вселял энтузиазм, в нечто радикально другое. То, что должно было быть объединением равноправных государств, которые пожертвовали частью своего суверенитета ради общего блага – воплощение принципов открытого общества – в настоящее время, в результате кризиса евро, превратилось в отношения между странами-кредиторами и странами-должниками, что не является ни добровольным, ни равным. В самом деле, евро может полностью разрушить ЕС.

В отличие от Европы, США становятся мощнейшей экономикой развитого мира. Сланцевая энергия предоставила США важное конкурентное преимущество, как в производстве в целом, так и в нефтехимии в частности. Банковский и бытовой секторы добились определенного прогресса в сокращении доли заемных средств. Количественное смягчение увеличило стоимость активов. А рынок жилья улучшился, и в строительстве снизился уровень безработицы. Налагаемые секвестром налоговые ограничения также подходят к концу.

Еще более удивительно то, что поляризация американской политики проявляет признаки движения в обратном направлении. В течение двух столетий двухпартийная система работала хорошо, поскольку обе стороны должны были бороться за золотую середину на всеобщих выборах. Затем Республиканская была захвачена коалицией религиозных и рыночных фундаменталистов, затем укреплена неоконсерваторами, что увело ее к ультраправой крайности. Демократы пытались угнаться и охватить золотую середину, и обе стороны вступили в сговор по махинациям в избирательных округах. В результате управляемые активистами партийные праймериз взяли верх над всеобщими выборами.

Это завершило поляризацию американской политики. В конце концов, крыло Республиканской партии, Чайная партия, переиграла свою руку. После недавнего фиаско с отключением правительства то, что осталось от Республиканского основания, начало проводить ответный удар, и это должно привести к возрождению двухпартийной системы.

Основной неопределенностью, стоящей перед миром на сегодняшний день, является не евро, а будущее направление развития Китая. Модель роста, ответственная за его быстрый рост, уже выдыхается.

Эта модель зависит от финансовых репрессий сектора домашних хозяйств для продвижения роста экспорта и инвестиций. В результате на данный момент сектор домашних хозяйств уже сократился до 35% ВВП, и его вынужденных сбережений уже не хватает для финансирования текущей модели роста. Это привело к экспоненциальному росту использования различных форм заемного финансирования.

В этом просматриваются некоторые жуткие сходства с финансовыми условиями, которые преобладали в США в годы, предшествовавшие обвалу 2008 года. Однако в то же время существуют и значительные отличия. В США финансовые рынки, как правило, доминируют над политикой, в то время как в Китае государство владеет банками и основной частью экономики, а Коммунистическая партия контролирует государственные предприятия.

Сознавая опасность, Народный банк Китая начиная с 2012 года начал принимать меры по обузданию роста долга, однако когда замедление начало вызывать реальное напряжение в экономике, партия установила свое верховенство. В июле 2013 года руководство приказало сталелитейной промышленности перезапустить печи, а от Народного банка потребовало облегчить условия выдачи кредитов. Экономика перевернулась вокруг своей оси. В ноябре третий пленум 18-го ЦК анонсировал далеко идущие реформы. Эти события в значительной степени ответственны за недавнее улучшение глобальной перспективы.

Китайское руководство было право, отдавая приоритет экономическому росту, а не структурным реформам, поскольку структурные реформы в сочетании с жесткой экономией, толкают экономику в дефляционный штопор. Однако в нынешней политике Китая существует нерешенное противоречие: перезапуск печей также вновь воспламеняет экспоненциальный рост задолженности, которая не может быть устойчивой в течение более чем пары лет.

Когда и как это противоречие будет решено, будет иметь глубокие последствия для Китая и всего мира. Успешный переход в Китае скорее всего повлечет за собой политические, а также экономические реформы, в то время как провал подорвет пока все еще широкое доверие к политическому руководству страны, что приведет к репрессиям внутри страны и к военному противостоянию за рубежом.

Другая большая нерешенная проблема заключается в отсутствии надлежащего глобального управления. Отсутствие согласия между пятью постоянными членами Совета Безопасности ООН усугубляет гуманитарные катастрофы в таких странах, как Сирия – не говоря уже о том, что оно позволяет практически беспрепятственно развиваться глобальному потеплению. Однако, в отличие от китайской головоломки, которая придет к необходимости своего решения в течение нескольких лет, отсутствие глобального управления может продолжаться бесконечно.

Источник: Project Syndicate

Джордж Сорос (англ. George Soros, венг. Soros György, настоящая фамилия — Шварц (Schwartz); родbkcz 12 августа 1930, Будапешт) — американский финансист, инвестор. Сторонник теории открытого общества и противник «рыночного фундаментализма» (в этом направлении близок к социальным идеям Карла Поппера). Создатель сети благотворительных организаций, известных как «Фонд Сороса».
 

Женщина и деньги: семь проблем

Природа создала мужчин и женщин разными. Поэтому и во взаимоотношениях с деньгами можно выделить ряд типично женских проблем. Решив их, женщина может стать действительно независимой. Потому что независимость от мужчины дают лишь деньги.

Проблема первая

Подавляющее большинство женщин экономят не для того, чтобы приумножить свое состояние, а для того, чтобы сделать крупные покупки для себя или детей. Таким образом, все женские накопления растрачиваются. Мужчины же в это время увеличивают свой капитал. Женщины в основном ориентируются на нужды семьи, прежде всего они заботятся о других — о детях, муже, родителях. Им важнее всего хорошее питание детей и уют в доме. Для мужчин же на первом месте находится статус, который они подчеркивают с помощью денег.

Проблема вторая

Большинство женщин плохо вкладывают свои деньги. Больше половины всех денег, принадлежащих женщинам, оказывается в лучшем случае на сберегательных книжках. Очень мало женщин покупает акции и пользуется услугами инвестиционных фондов. Женщины в этом отношении значительно осторожнее, чем мужчины. Поэтому они вкладывают деньги более консервативно. Это значит, что хорошие доходы чаще всего проходят мимо. Почему же тогда женщины так осторожны?

Психологи установили существенное различие между страхом у женщин и у мужчин. Мужчины боятся надвигающихся несчастий, катастроф, то есть того, что уже можно предвидеть и что им грозит непосредственно. Женщины же начинают бояться, когда для этого еще нет никакого конкретного повода. Им страшно просто находиться на незнакомой территории. Это небольшое, но важное различие. Женщины неохотно идут на риск. Это заметно сказывается на их поведении при вложении денег. Даже женщины, доказавшие свои способности в профессиональной сфере, умело управляющие коллективом и принимающие ответственные решения, зачастую пытаются уклониться от любого риска, когда дело доходит до их собственных финансов.

Проблема третья  

У женщин зачастую наблюдается низкий уровень самооценки. В одном журнале публиковались интересные данные. Женщинам было поручено составить финансовый план проекта. Предполагалось, что они должны работать над этим проектом в течение года. В итоге более половины из них забыли включить в смету предполагаемых расходов свой гонорар. И при этом речь шла о женщинах, которые прошли двухлетнюю подготовку по программе менеджмента и делового администрирования. Трудно представить себе, что мужчины в такой ситуации забыли бы о собственном гонораре.

Проблема четвертая

Женщины полагаются на мужчин. В первую очередь это происходит из-за того, что так хотят сами мужчины. Но и женщины не слишком возражают против такого положения дел. Им так удобнее и проще. И всегда под рукой удобное объяснение: если богатство так и не приходит, то мужчина — неудачник. Женщины склонны снимать с себя ответственность за важные дела. Они во всем полагаются на мужчину. Редко какая женщина всерьез задумывается о своей пенсии. Большинство из них даже приблизительно не представляют себе, какая пенсия их ожидает.

Проблема пятая

Женщины слабо пользуются своими сильными сторонами. (Вторая, третья и четвертая проблемы порождают пятую.) Западные исследования показали, что женщины более успешны на фондовом рынке: они менее интенсивно торгуют акциями и поэтому меньше теряют на комиссии. Кроме того, мужчины в большей степени склонны к переоценке собственных способностей. Но, несмотря на эти достижения, даже сверхэмансипированные западные дамы сильнее мужчин опасаются фондового рынка.

Проблема шестая

Женщины редко говорят о деньгах со своими спутниками жизни. Даже если женщина чувствует, что финансовая ситуация в семье складывается далеко не блестяще, она все же пытается избегать этой темы в разговорах.

Проблема седьмая, самая сложная

Женщины просят у мужчин деньги. Вместо установления четких правил игры многие женщины оказываются в унизительной ситуации, когда им приходится просить деньги у своего мужа или спутника жизни. Многим женщинам это, похоже, не доставляет никакого неудобства. А мужчины прямо-таки наслаждаются этой ситуацией. Ведь это еще один способ испытать ощущение собственной власти, так как многие из них не без оснований оценивают себя по тому, как они выполняют функции кормильца семьи.

Даже если женщина не работает, то все равно ей надо обсуждать темы денег и источников доходов. Почему?

Во-первых, раз не работает, значит, есть объективная причина. В рыночной экономике такая же ситуация может случиться с каждым. Завтра высокооплачиваемый муж также может оказаться без источника дохода. Наемный труд и зависимость от работодателя не дают вам никаких гарантий в будущем, даже если сегодня вы «в фаворе». Бизнес-деятельность таит в себе коммерческие риски, и никто не может гарантировать, что завтра все будет так же хорошо.

Во-вторых, в случае любых форс-мажорных обстоятельств женщина должна знать ситуацию и иметь доступ к финансам — на ее иждивении могут остаться несовершеннолетние дети и пенсионеры.

В-третьих, если дама домохозяйка, это не значит, что она не работает. Всем известно, что домашний труд — это тяжелое рутинное занятие, которое немногим придется по душе и по силам. Она равноправный член семьи и имеет право обсуждать эти вопросы.

В-четвертых, дама не должна просить деньги на питание, квартиру и прочие коммунальные расходы. И именно для этого вам нужен бюджет. Главное, не бойтесь об этом говорить. Это не стыдно. Если у дамы нет доступа к деньгам, то она может поставить вопрос об оплате своего труда домохозяйки. Должно быть стыдно мужчине, если он довел даму до такого состояния и до необходимости таких переговоров.

В-пятых, женщине не стоит полностью прятаться за спину своего супруга и надеяться, что он все решит. Он не бог. Он может ошибаться. Поэтому не пускайте управление финансами на самотек, понимайте ситуацию. Может быть, на карте ваше будущее. Вдруг супруг не делает ничего для финансового будущего семьи? Тогда вам надо вмешиваться. Даже если вы ничего в этом не понимаете, даже если вам не хочется, даже если это кажется слишком сложным. Слишком сложно будет, когда вы останетесь без денег, если что-то случится. Многие это очень хорошо понимают, когда остаются с детьми без средств к существованию.

Помните: это ваша жизнь, и ответственность за управление финансами лучше всего делить пополам. Помните: кто управляет деньгами, тот ответствен за благосостояние семьи и обеспечение будущего. На него ложится ответственность за разумное распределение денежных потоков, за создание денежных резервов, за инвестиции, призванные защитить семью от финансовых бурь.