Наличных денег в ритейле становится меньше, а значит инкассация для представителей торговли подорожает: что делать?

Актуальный тренд для украинской отрасли розничной торговли — ежегодное сокращение наличных расчетов и соответственно рост показателей оплаты товаров «безналом» (преимущественно банковскими картами). Последнее пятилетие показатели наличной выручки ритейлеров сокращаются на 2-5% в год. В результате сегодня доля безналичных платежей в отдельных сферах розничной торговли уже достигает 65-75%, а в среднем этот показатель по стране уже перевалил за 50%.

Способствует популяризации безналичных расчетов и рост числа касс самообслуживания в супермаркетах. Допустим, в харьковской сети «КЛАСС» во многих магазинах их число уже превысило 10 штук, что сопоставимо или даже превышает общую численность традиционных касс. Подобный шопинг удобнее, безопаснее, зачастую быстрее (без очередей и ожидания сдачи) и попросту прогрессивнее.

Но перед ритейлерами все равно остается задача инкассации имеющейся наличной выручки. В ситуации с сокращением доли «налички» представителям бизнеса каждая проинкассированная гривна теперь обходится дороже, а это заставляет искать новые решения для обслуживания наличных денежных операций.

В 2020 году наличных на руках больше, а в розничной торговли все равно меньше

В условиях коронакризиса многие украинцы склоняются к снятию денег с банковских карт и отказу от депозитов и прибегают к традиционному способу сбережения «под матрасом». Финансисты подтверждают тенденцию к увеличению количества снятия наличных. Потенциальному росту показателей наличных денежных операций также способствует и сокращение ставок по депозитам в нашей стране (следом со снижением учетной ставки НБУ), а также разговоры о включении «печатного станка» и эмиссии гривны весной-летом 2020 года.

Но на практике наличных расчетов намного больше не стало. Ведь переводились в «наличку» финансы прежде всего для более безопасного (по мнению самих украинцев) сбережения, а не активных трат. Поэтому если экономические трудности закончатся достаточно быстро, то в розничную торговлю эти деньги так и не пойдут. Они, с высокой долей вероятности, снова вернутся на банковские счета.

Реальный прирост наличных операций в сфере ритейлера стоит ждать лишь в ситуации, если глубокий кризис затянется больше, чем на 6-8 месяцев, то есть после весны 2021 года экономическое оздоровление не начнется. Вот тогда, по мнению экспертов, украинцам придется тратить эти самые сбережения на покупку товаров и услуг.

До тех пор доля безналичных платежей в сфере розничной торговли Украины будет и дальше увеличиваться.

Способствуют этому разные факторы, в том числе:

• активное внедрение технологий. Оплачивать покупки можно сегодня не только банковской картой, но и смартфоном, умными часами и фитнес-браслетами;

• рост числа касс самообслуживания. В данном аспекте помимо упоминаемой ранее сети супермаркетов «КЛАСС» и многих национальных ритейлеров (хотя далеко не всех) можно выделить даже некоторые мелкие магазины формата «у дома». Здесь наряду с 2-3 традиционными кассами все чаще можно увидеть хотя бы одну кассу самообслуживания;

• коронавирусные риски. Передача наличных денег из рук в руки способствует, как минимум, более близкому нахождению и непосредственным контактам покупателя и кассира, тогда как безналичные (и в особенности бесконтактные) платежи явно более безопасны с противоэпидемиологических соображений. Вот почему в 2020 году без наличных чаще обходятся даже такие консервативные группы клиентов, как пожилые люди.

Ритейлеры и эксперты считают, что после окончания эпидемии Covid-19 и стабилизации мировой экономики темпы роста безналичных платежей будут расти еще быстрее, то есть вместо 2-5% в год сегодня, можно ждать значений в 6-7%. Следовательно, вопрос удорожания инкассации для представителей розничной торговли и поиска новых вариантов оптимизации соответствующих издержек в ближайшую «пятилетку» точно станет еще более актуальным.

Что делать с наличными средствами украинскому ритейлу: три основных варианта

Если наличных денег у конкретного розничного магазина становится меньше, это не значит, что ему не нужно обслуживать соответствующие операции, то есть выполнять инкассацию. И тут нужно найти баланс между оптимизацией издержек и обеспечением высокой безопасности, ведь хранить дольше и более внушительные суммы денег в магазине — это зачастую более рискованный ход. К тому же не стоит забывать о ликвидности.

В целом, в условиях роста безналичных платежей у наших ритейлеров имеется три основные варианта обслуживания наличных денежных операций, а именно:

1. Дискретная инкассация. В этом случае сокращается частота визитов инкассаторов в магазин/супермаркет. Допустим, вместо режима раз в день, инкассация делается один раз в 3 суток. В этом случае ритейлеру нужно брать на себя риски хранения наличных в магазине, плюс и ликвидность страдает: условно выручка будет оказываться на депозите позже на 2 суток, а значит и дополнительные доходы сократятся.

2. Заявочная инкассация. Более гибкий вариант на фоне первого, так как инкассаторы будут приезжать не по строгому расписанию, а по запросу клиента, то есть в соответствии с наполняемостью кассы. Такой способ обслуживания дороже первого, плюс ликвидность денег зачастую еще ниже. Зато в плане безопасности заявочная инкассация более привлекательна.

3. Электронная инкассация или же внедрение автоматических депозитных машин (АДМ). Такой вариант обслуживания сегодня считается наиболее прогрессивным. Наличные средства вносятся в специальное устройство. Как только они размещены в АДМ, то ответственность за них несет банк, плюс они сразу же зачисляются на расчетный счет ритейлера. Инкассаторы приезжают тогда, когда поступает сигнал о наполнении АДМ. У этого способа есть лишь один минус — необходимость закупить депозитные машины или же найти партнера, который их предоставит (банк или перевозчик).

Эксперты убеждены, что переход к АДМ быстрым не будет, поскольку инкассаторская отрасль в Украине весьма консервативна. Так, говорить о реальном сокращении затрат на обслуживание наличных средств можно будет лишь тогда, когда на вариант инкассации с использованием автоматических депозитных машин перейдет хотя бы треть всех представителей розничной торговли. Но уже сейчас дальновидным ритейлерам стоит думать о том, как оптимизировать эту статью своих расходов.