Плохая кредитная история: 10 приемов как все исправить

При анализе решающую роль играет кредитная история клиента, содержащая информацию о пользовании всеми кредитами, когда-либо существовавшими у клиента. Данные хранятся в Бюро кредитных историй и подаются в ответ на запрос от финансового учреждения. Соответственно когда клиент получает отказ в кредите – причина, как правило, кроется именно в ней.

Поскольку кредитная история имеет свойство меняться с появлением у клиента каждого нового кредита, то существует несколько приемов ее улучшения. В нашей статье мы остановимся на них более подробно.

Погашение просроченной задолженности

Если у Вас по действующему кредиту имеется просроченный платеж – следует в короткие сроки его погасить. При этом не стоит забывать о примененных штрафных санкциях – если их не погасить, просрочка сохранится. Сведения даже об одной просрочке могут попасть в БКИ и изменить Вашу историю кредитов.

Реструктуризация крупных кредитов

В случае если затруднительное финансовое положение не позволяет Вам в течение нескольких последующих месяцев в полном объеме погашать кредит, не стоит все пускать на самотек. Необходимо обратиться к кредитору за рефинансированием. Ваше обращение, а также предоставление необходимых подтверждающих документов, помогут избежать огромных штрафов. В таких случаях кредиторы часто идут ему навстречу.

Помощь юриста

При наличии у Вас давнего кредита, который Вы посчитали закрытым, но который фактически еще активный и по нему продолжается начисление комиссий и штрафов, - стоит обратиться за помощью к юристу. Проанализировав ситуацию, он поможет решить проблему, возможно даже, частично или полностью отменить произведенные начисления.

Банковская кредитная карта

Оптимальным вариантом получить кредит и в то же время работать над исправлением уже существующей кредитной истории является оформление и активное пользование банковской кредитной картой. Практически все банки предлагают новым клиентам минимальный кредитный лимит, не требующий подтверждающих документов. Учитывая тот момент, что расплачиваться в торговой сети картой можно без комиссии и практически на всех картах действует грейс-период – это может быть очень выгодно.

По мере пользования картой лимит автоматически увеличивается, а данные о пользовании также передаются в БКИ. Главное в таком случае – следить за своевременностью погашения.

Получение микрокредита в МФО

Один из самых эффективных приемов – оформить микрозайм. Удобный и практичный метод, поскольку заем выдается на небольшую сумму и на срок до 30 дней, потому погасить его Вы сможете без проблем, тем самым положительно изменив свою КИ.

Единственное, что важно помнить – у МФО ставки немногим выше банковских, соответственно и стоимость кредитов будет выше. При этом если погашать раньше установленных сроков, можно избежать больших переплат, ведь комиссии начисляются за фактическое пользование деньгами.

Товары в рассрочку

Часто за приобретением техники в кредит стоит обратиться не в банк, а в магазин бытовой техники. Практически все бытовые товары сегодня можно взять в кредит, и очень часто даже предлагается рассрочка - когда сумма кредитных средств разбивается на равные части, и выплачивается ежемесячно без начисления дополнительных комиссий. А если Вы не определились с товаром – воспользуйтесь картой «товары в рассрочку» - и совершить покупку Вы сможете в любое удобное для Вас время.

Банковские депозиты

Банковский депозит – прием, «положительно» влияющий на деловую репутацию клиента. Правда, для этого потребуется значительная сумма средств, которыми необходимо пополнить вклад.

Несмотря на то, что клиенты пополняют депозитные счета, банки часто предлагают таким клиентам и кредитные продукты на лояльных условиях – более выгодных, чем, например, для тех, кто просто обслуживается с зарплатной картой. Даже небольшая сумма вклада может позволить Вам участвовать в такой кредитной программе.

Покупка «хорошей» кредитной истории

Важно помнить, что ни один существующий сервис не способен продать Вам «хорошую» КИ. Подобной информацией обмениваются только финансовые учреждения на основе фактов, которые невозможно удалить или изменить никаким образом. Информация имеет «накопительный» характер, и если ранее у Вас были просрочки, то со временем Вы можете стать более ответственным заемщиком – таким образом, история исправится сама.

Кредитная "пирамида"

Не стоит обращаться за следующим кредитом с целью погасить / внести платеж за предыдущий. На определенном этапе Вам станут отказывать все банки, и придется обратиться за рефинансированием.

Частота запросов

По статистике, рекомендуется делать запрос на кредит не чаще 1 раза в 3 месяца в одном учреждении. Исключением может быть техническая ошибка, допущенная при заполнении заявки. Правда, в таких случаях могут перезвонить эксперты из банка и уточнить информацию касательно ошибочно введенных сведений.

Как получить кредит с плохой "кредитной" репутацией?

Плохая кредитная история все же позволяет оформить кредит. Разумеется, кредитные условия будут отличаться от остальных и по сроку, и по стоимости кредита.

При этом Вы можете обратиться:

• в банк – за кредитом / кредитной картой;
• в микрофинансовую организацию – за микрокредитом.

Процентная ставка, по которой МФО предлагает микрозаймы, достаточно высокая, при этом вероятность получения кредита у МФО значительно выше банковской.

Если Вы решили оформить банковский кредит, мы рекомендуем Вам перечень банков, выдающих кредиты всем независимо от кредитной истории.