Как выплатить кредит в случае потери рабочего места?

Оформляя кредит, заемщики, как правило, не задумываются о том, каким образом они будут возвращать банку полученные денежные средства, если они внезапно окажутся без работы или будут понижены в должности. Подобные ситуации могут повлечь за собой крупные неприятности, особенно если у заемщика имеется непогашенный кредит на крупную сумму. Как правильно поступить, оказавшись в подобной ситуации?

Для начала заемщику необходимо информировать банк о том, что теперь у него нет возможности стабильно осуществлять выплаты по кредиту, т. к. при его оформлении сроки рассчитываются исходя из размеров той суммы, которую заемщик обязуется регулярно выплачивать. Разумеется, банку не выгодно идти на уступки, однако всегда лучше предоставлять правдивую информацию. Тем не менее, некоторые должники, не способные вовремя погасить кредит, предпочитают скрываться от банка, надеясь, что их «простят».

Существует несколько способов поведения в случае утраты стабильного дохода. Первый – обратиться к банку с просьбой предоставить перерыв в выплате кредита. Обычно можно рассчитывать на отсрочку сроком до 12-ти месяцев. Таким образом, заемщика освобождают от выплат, либо требуют только проценты по кредиту. Предполагается, что за данный промежуток времени клиент сможет найти новый источник дохода (работу) и продолжить выплаты в порядке, указанном в договоре. Однако следует учесть, что просьба об отсрочке выплат имеет смысл только тогда, когда заемщик уверен в том, что в ближайшее время его доходы будут восстановлены.

Второй способ – реструктуризация кредита. Данная процедура предполагает изменение кредитного договора и выплаты на новых условиях. В таком случае можно поменять срок выдачи кредита, размер процентной ставки и т. д. Таким способом обычно пользуются те заемщики, которые имеют несколько кредитов в разных банках и хотят объединить их в единую задолженность, но в одном банке. Если клиент потерял работу, банк не станет применять к нему штрафные санкции и продлит сроки выплат.

Следует добавить, что реструктуризация – это хороший способ оставить за собой положительную кредитную историю, не влезая в долги, поэтому с данной просьбой следует обращаться к кредитной организации как можно быстрее, не дожидаясь, пока ее сотрудники сами начнут связываться с должником.

А что, если на заемщике, потерявшем источник дохода, лежит ипотека? В подобной ситуации также существует несколько выходов:

1) Продать ипотечное жилье и вернуть часть долгов;

2) В случае, если продажа не желательна, жилье можно сдавать, а вырученные деньги выплачивать кредитору до полного погашения кредита;

3) Написать заявление в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В этом случае государство может помочь с выплатой по займу, однако заемщику нужно заранее убедиться в том, что он может предоставить полный комплект необходимых документов (см. информацию на сайтах АИЖК).